తనఖా సంస్థ అనేది నివాస లేదా వాణిజ్య ఆస్తి కోసం తనఖాలను పుట్టించే మరియు / లేదా నిధుల వ్యాపారంలో నిమగ్నమైన సంస్థ. తనఖా సంస్థ తరచుగా రుణం యొక్క మూలం మాత్రమే; ఇది సంభావ్య రుణగ్రహీతలకు తనను తాను మార్కెట్ చేస్తుంది మరియు తనఖా కోసం మూలధనాన్ని అందించే అనేక క్లయింట్ ఆర్థిక సంస్థలలో ఒకదాని నుండి నిధులను కోరుతుంది.
2007-2008 సబ్ప్రైమ్ తనఖా సంక్షోభం సమయంలో చాలా తనఖా కంపెనీలు దివాళా తీశాయి. వారు చాలా రుణాలకు నిధులు ఇవ్వనందున, వారికి సొంతంగా తక్కువ ఆస్తులు ఉన్నాయి, మరియు హౌసింగ్ మార్కెట్లు ఎండిపోయినప్పుడు, వారి నగదు ప్రవాహాలు త్వరగా ఆవిరైపోయాయి.
తనఖా రుణదాతలు సాధారణంగా స్థిర-రేటు, సర్దుబాటు-రేటు, FHA, VA, మిలిటరీ, జంబోస్, రీఫైనాన్స్ మరియు హోమ్ ఈక్విటీ లైన్స్ ఆఫ్ క్రెడిట్ (HELOC లు) తో సహా సంభావ్య గృహనిర్వాహకులకు తనఖాల పోర్ట్ఫోలియోను అందిస్తారు.
ఈక్వల్ క్రెడిట్ ఆపర్చునిటీ యాక్ట్ వయస్సు, జాతి, రంగు, మతం, జాతీయ మూలం, లింగం, వైవాహిక స్థితి లేదా మీరు ప్రజల సహాయం పొందినందున క్రెడిట్ వివక్షను నిషేధిస్తుంది. ఈ కారకాల కారణంగా రుణదాతలు మిమ్మల్ని దరఖాస్తు చేయకుండా నిరుత్సాహపరచడం లేదా విభిన్న నిబంధనలు లేదా షరతులు విధించడం కూడా చట్టవిరుద్ధం.
చివరగా, అన్ని ప్రామాణిక ప్రమాణాలు నెరవేరితే రుణదాతలు రుణదాతలు తన పదవీ విరమణ చేసినవారికి నిరాకరించడాన్ని నిషేధిస్తుంది-మీ క్రెడిట్ స్కోరు, మీ డౌన్ పేమెంట్ పరిమాణం, మీ ద్రవ ఆస్తులు మరియు మీ -ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి వంటివి. ధోరణి ఎంతకాలం కొనసాగుతుందో అస్పష్టంగా ఉన్నప్పటికీ, సానుకూల ఆర్థిక డేటా తక్షణ భవిష్యత్తులో గృహనిర్వాహకులు తక్కువ తనఖా వడ్డీ రేట్ల నుండి లబ్ది పొందడం కొనసాగించవచ్చని సూచిస్తుంది.
తనఖాల కోసం పెద్ద మూడు
తనఖా దృశ్యంలో ముగ్గురు ప్రధాన జాతీయ ఆటగాళ్ళు ఇక్కడ ఉన్నారు.
వెల్స్ ఫార్గో & కంపెనీ
శాన్ఫ్రాన్సిస్కోకు చెందిన వెల్స్ ఫార్గో (ఎన్వైఎస్ఇ: డబ్ల్యుఎఫ్సి) తనఖా పరిశ్రమలో అంతర్జాతీయంగా గుర్తింపు పొందిన పేరు, అయినప్పటికీ, 2018 లో, యుఎస్ జస్టిస్ డిపార్ట్మెంట్లో స్థిరపడటానికి 2 బిలియన్ డాలర్లకు పైగా జరిమానాలు చెల్లించాల్సి వచ్చింది. వాల్ స్ట్రీట్ జర్నల్ ఈ జరిమానా "ఆర్థిక సంక్షోభానికి దారితీసే విషపూరిత తనఖా-ఆధారిత సెక్యూరిటీల అమ్మకంపై" ఉందని నివేదించింది.
అయినప్పటికీ, వెల్స్ ఫార్గో & కో., ఒక దశాబ్దం క్రితం నాటి దర్యాప్తు బరువుతో కష్టపడ్డాడు, ఇది తనఖా పరిశ్రమలో దృ player మైన ఆటగాడిగా మిగిలిపోయింది.
కీ టేకావేస్
- కొన్ని తనఖా కంపెనీలు తనఖాల యొక్క మూలం, నిధులు మరియు సర్వీసింగ్తో సహా టర్న్కీ తనఖా సేవలను అందిస్తాయి. కొన్ని తనఖా రుణదాతలు సృజనాత్మక మరియు వెలుపల ఉన్న రుణ సమర్పణలను అందిస్తారు, అవి అసలు ఫీజులు లేదా నక్షత్రాల కంటే తక్కువ ఉన్నవారికి రుణాలు ఇవ్వడం వంటివి క్రెడిట్. ఒక తనఖా సంస్థను మరొకటి నుండి వేరుచేసే కారకాలలో నిధుల బ్యాంకులు, అందించే ఉత్పత్తులు మరియు అంతర్గత పూచీకత్తు ప్రమాణాలతో సంబంధాలు ఉన్నాయి. క్వికెన్స్ రాకెట్ తనఖా మాదిరిగా తనఖా దరఖాస్తును పూర్తిగా ఆన్లైన్లో పూర్తి చేయడం సాధ్యమే, అయినప్పటికీ కొంతమంది వినియోగదారులు ముఖాముఖి సమావేశాలను ఇష్టపడతారు బ్యాంకు వద్ద రుణ ఆఫర్.
వెల్స్ ఫార్గో తనఖా ఉత్పత్తుల యొక్క సాధారణ మెనూను అందిస్తుంది-స్థిర-రేటు, సర్దుబాటు-రేటు, FHA, VA, మిలిటరీ, జంబోస్, రీఫైనాన్స్, మరియు హోమ్ ఈక్విటీ లైన్స్ ఆఫ్ క్రెడిట్ (HELOC లు) - అలాగే అధిక కొనుగోలుదారుల కోసం ప్రత్యేక లక్షణాలతో రుణాలను ధృవీకరించని రుణాలు విలువ విలువలు.
ఉదాహరణకు, WFC యొక్క జంబో రుణాలు సౌకర్యవంతమైన కొనుగోలు ఎంపికలను కలిగి ఉంటాయి, ఇది తనఖా యొక్క ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో తక్కువ చెల్లింపులు చేయడానికి వినియోగదారులను అనుమతిస్తుంది. ఇతర ఉత్పత్తులు కస్టమర్లు తనఖాలను ఇంటి-ఈక్విటీ రుణాలతో కలపడానికి అనుమతిస్తాయి. దాని ప్రాసెసింగ్ సామర్థ్యాలను మెరుగుపరచడానికి దాని ఆన్లైన్ ప్లాట్ఫాం ఇటీవల అప్గ్రేడ్ చేయబడింది మరియు మీరు ఇప్పుడు మీ కంప్యూటర్, స్మార్ట్ఫోన్ లేదా టాబ్లెట్ నుండి ఆన్లైన్లో మీ రుణ దరఖాస్తును దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు మరియు ట్రాక్ చేయవచ్చు.
మీ తనఖా ఎంపికల గురించి తెలుసుకోవడానికి కంపెనీ వెబ్సైట్లో గణనీయమైన విద్యా సామగ్రి ఉంది, అదనంగా మీరు రేట్లు మరియు రుణ ఎంపికలను పోల్చవచ్చు మరియు మీ చెల్లింపులను లెక్కించవచ్చు. ఆన్లైన్లో ఎక్కువ దరఖాస్తు చేసినప్పటికీ, వారు ఈ ప్రక్రియ ద్వారా మీకు సహాయం చేయడానికి ఇంటి తనఖా కన్సల్టెంట్ను అందిస్తారు.
బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా కార్పొరేషన్
బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా (NYSE: BAC) కొత్త తనఖా ఉత్పత్తులను మార్కెటింగ్ చేసే సృజనాత్మక మార్గాలకు ప్రసిద్ధి చెందింది. ఉదాహరణకు, 2019 మేలో, ఒరిజినేషన్ ఫీజు లేకుండా తనఖాలను అందించే కొత్త, కానీ పరిమిత కార్యక్రమాన్ని కంపెనీ ప్రకటించింది. అదనంగా, బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికన్ "స్థోమత లోన్ సొల్యూషన్ తనఖా" ను కూడా అందిస్తుంది, ఇది తక్కువ మరియు మధ్యస్థ-ఆదాయ రుణగ్రహీతలకు స్థిర-రేటు రుణం అని కంపెనీ తెలిపింది. ఈ తనఖాతో, అద్దె మరియు జిమ్ చెల్లింపు చరిత్ర వంటి ఇతర ప్రమాణాల ఆధారంగా బాధ్యతను ప్రదర్శించే దరఖాస్తుదారులను అంచనా వేయడానికి సాంప్రదాయ క్రెడిట్ స్కోరింగ్ పద్ధతులకు మించి బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా కనిపిస్తుంది.
FHA 3% రుణాలతో పోలిస్తే, బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా యొక్క ఉత్పత్తి యొక్క సంస్కరణ రుణగ్రహీతలు ప్రైవేట్ తనఖా భీమా కోసం చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా ఒక సంవత్సరం క్రితం 46.6 బిలియన్ డాలర్ల గృహ రుణాలు చేసింది, ఇది అతిపెద్ద తనఖా రుణదాతల జాబితాలో మొదటి 10 జాబితాలో నిలిచింది.
మిస్టర్ కూపర్ గ్రూప్ ఇంక్.
మిస్టర్ కూపర్ (గతంలో నేషన్స్టార్ తనఖా హోల్డింగ్స్, ఇంక్.) టెక్సాస్ లోని కొప్పెల్ లో ఉన్న తనఖా రుణ ఆరంభకుడు మరియు సేవకుడు. సంస్థ ప్రకారం, ఇది సుమారు 8, 500 మంది ఉద్యోగులను కలిగి ఉంది మరియు ఇది యునైటెడ్ స్టేట్స్లో అతిపెద్ద నాన్-బ్యాంక్ రుణదాతలలో ఒకటి. 2019 నాటికి, కంపెనీ వెబ్సైట్ ప్రకారం ఇది 3.8 మిలియన్ల కస్టమర్లను కలిగి ఉంది మరియు 21.8 బిలియన్ల రుణాలను కలిగి ఉంది.
రుణదాత రుణగ్రహీతలకు FHA, VA మరియు ఫన్నీ మే, యుఎస్డిఎ మరియు జంబో రుణాలతో సహా తనఖా ఉత్పత్తి ఎంపికల యొక్క విభిన్న శ్రేణిని అందిస్తుంది. ఇది తనఖా హోల్డర్లకు రివార్డ్ క్రెడిట్ కార్డును అందిస్తుంది, అది వారి ప్రిన్సిపాల్కు పాయింట్లను వర్తింపచేయడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.
టిడి బ్యాంక్
ఇటుక మరియు మోర్టార్ సంస్థలలో, తరచూ ఉదహరించబడేది టిడి బ్యాంక్, ఇది స్థిర-రేటు, సర్దుబాటు-రేటు, జంబోస్ మరియు ప్రభుత్వ రుణాలతో సహా అనేక తనఖా ఉత్పత్తులను అందిస్తుంది, అంతేకాకుండా కలిసే కొనుగోలుదారుల కోసం దాని స్వంత టిడి రైట్ స్టెప్ తనఖా తక్కువ నుండి మధ్యస్థ ఆదాయ అవసరాలు (లేదా మీరు కొనుగోలు చేస్తున్న ఆస్తి తక్కువ నుండి మధ్యస్థ ఆదాయ ప్రాంతంలో ఉంటే). ముందస్తు అర్హత పొందడానికి, మీరు టిడి బ్యాంక్ తనఖా సలహాదారుని పిలవవచ్చు లేదా మీకు సమీపంలో ఉన్న టిడి బ్యాంక్ను సందర్శించవచ్చు (చాలామంది గంటలు పొడిగించారు మరియు శని, ఆదివారాల్లో తెరిచి ఉంటారు).
మీ దరఖాస్తును ప్రారంభించడానికి మీకు సంతకం చేసిన కొనుగోలు మరియు అమ్మకపు ఒప్పందం అవసరం, మరియు అది సమర్పించిన తర్వాత, 24 గంటల్లోపు తదుపరి దశలతో మీకు తిరిగి వస్తుందని టిడి బ్యాంక్ చెబుతుంది మరియు మూడు వ్యాపార రోజులలోపు మీ ముగింపు ఖర్చుల యొక్క అంచనా అంచనా ఉంటుంది. మీరు దరఖాస్తును సమర్పించడం.
ఆన్లైన్ తనఖా రుణదాతలు
వెల్స్ ఫార్గోతో గుర్తించినట్లుగా, చాలా బ్యాంకులు ఆన్లైన్ దరఖాస్తు ప్రక్రియను అందిస్తున్నాయి. అయితే, మీరు పూర్తిగా డిజిటల్గా వెళ్లడానికి సౌకర్యంగా ఉంటే, అనేక వెబ్ ఆధారిత తనఖా రుణదాతలు ఉన్నారు. వారు ఓవర్ హెడ్ లేనందున, వారు తరచుగా మంచి వడ్డీ రేట్లను అందించగలరు, ప్రతిపాదకులు అంటున్నారు.
త్వరిత రుణాలు
క్వికెన్ లోన్స్ అనేది డెట్రాయిట్ ఆధారిత రుణదాత, ఇది అద్భుతమైన బ్రాండింగ్ ప్రయత్నానికి ఇంటి పేరుగా మారింది. సంస్థ పోటీ రేట్లు మరియు దాని పోటీదారులు అందించని అనేక ప్రత్యేకమైన తనఖా ఉత్పత్తులను కలిగి ఉంది. ఇది దేశవ్యాప్తంగా ప్రతి రాష్ట్రంలో తనఖాలను అందిస్తుంది, మరియు ఇది తనఖా పరిశ్రమకు త్రైమాసిక ర్యాంకులను సమీకరించే ప్రచురణ అయిన నేషనల్ తనఖా న్యూస్ ప్రకారం, అతిపెద్ద ఆన్లైన్ రిటైల్ తనఖా రుణదాతలలో ఒకటి.
దాని తనఖా ఉత్పత్తి సమర్పణలలో స్థిర-రేటు, సర్దుబాటు-రేటు, FHA, జంబో, VA, రివర్స్ తనఖా మరియు మీ మీరేజ్ ఉన్నాయి - ఇది చాలా కంపెనీలు అందించే సాధారణ 15- మరియు 30 సంవత్సరాల తనఖాలకు మించి మీరు అనుకూలీకరించగల తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలను అందిస్తుంది. మీరు 8 నుండి 30 సంవత్సరాల వరకు (ఒక సంవత్సరం ఇంక్రిమెంట్లలో) ఏదైనా రుణ పదాన్ని ఎంచుకోవచ్చు మరియు స్థిర రేటు పొందవచ్చు.
తనఖాను రీఫైనాన్స్ చేసేవారికి ఇది చాలా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది: మీ ప్రస్తుత రుణంపై 23 సంవత్సరాలు మిగిలి ఉంటే, రీఫైనాన్స్ చేయాలనుకుంటే, మీ పదవీకాలాన్ని 30 సంవత్సరాలకు రీసెట్ చేయాలనుకోవడం లేదా 15 సంవత్సరాల రుణం తీసుకోవడం (ఇది అధిక నెలవారీ చెల్లింపులను తెస్తుంది), మీరు 23 సంవత్సరాల రుణం పొందవచ్చు, తద్వారా మీ ప్రస్తుత కాలాన్ని కొనసాగిస్తూ మంచి రేట్లతో.
క్వికెన్ రాకెట్ తనఖా కూడా అందిస్తుంది. ప్రారంభ అప్లికేషన్ మరియు క్రెడిట్ చెక్ నుండి మీ ఇంటి మదింపు షెడ్యూల్ వరకు ప్రతిదీ ఆన్లైన్లో జరుగుతుంది. (మీరు దారిలో చిక్కుకుంటే, మీకు టోల్ ఫ్రీ నంబర్కు కాల్ చేసి, లైవ్ లోన్ ఆఫీసర్తో మాట్లాడే అవకాశం ఉంది.) ఇది పూర్తిగా ఆన్లైన్ ప్రక్రియ, ఇది మీ ఇంటి కొనుగోలుకు నిమిషాల్లో ఆమోదించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. సంస్థ తన రుణాలలో ఎక్కువ భాగాన్ని 30 రోజుల్లోపు మూసివేయాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది మరియు దీనికి బెటర్ బిజినెస్ బ్యూరో (బిబిబి) తో A + రేటింగ్ ఉంది.
హామీ రేటు
హామీ రేటు ఆన్లైన్ తనఖా దరఖాస్తు ప్రక్రియను అందిస్తుంది, ఇది త్వరిత రుణాల రాకెట్ తనఖా మాదిరిగానే ఉంటుంది. మీరు మీ ప్రారంభ అనువర్తనాన్ని కూడా పూర్తి చేయవచ్చు మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్లను మూడు ప్రధాన బ్యూరోలతో ఉచితంగా చూడవచ్చు, అన్నీ మీ స్మార్ట్ఫోన్లో. మీ క్రెడిట్ మీకు అర్హత ఉన్నదాని ఆధారంగా, వడ్డీ రేటు మరియు ఫీజు నిర్మాణాన్ని ఎంచుకోవడానికి మొబైల్ అనువర్తనం మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది మరియు రేట్లు పెరిగిన సందర్భంలో దాన్ని లాక్ చేయండి.
చాలా సందర్భాల్లో, తక్కువ వడ్డీ రేటును స్వీకరించడానికి మీకు ఎక్కువ అప్-ఫ్రంట్ ఆరిజినేషన్ ఫీజు చెల్లించే అవకాశం ఉంది, లేదా మీరు తక్కువ రుసుమును చెల్లించవచ్చు, కొన్నిసార్లు రుసుము కూడా ఇవ్వలేరు మరియు అధిక రేటు తీసుకోవచ్చు. (సాధారణ నియమం ఏమిటంటే, మీరు తనఖాను ఎక్కువసేపు ఉంచాలని ఆలోచిస్తున్నారు, తక్కువ వడ్డీ ప్రయోజనాలను కాలక్రమేణా చెల్లించడం వలన మీరు తక్కువ రేటుకు ఎక్కువ చెల్లించాలి. హామీ రేటు 2019 నాటికి A గా రేట్ చేయబడింది బెటర్ బిజినెస్ బ్యూరో చేత ప్లస్ మరియు బ్యాంక్రేట్.కామ్ మరియు జిల్లో.కామ్ వంటి ఫైనాన్స్ మరియు రియల్ ఎస్టేట్ వెబ్సైట్లలో మెజారిటీ ఫైవ్ స్టార్ సమీక్షలను అందుకుంది.
loanDepot
లోన్డెపాట్ ఒక ప్రత్యక్ష తనఖా రుణదాత, అనగా సంస్థ కేవలం మధ్యవర్తిగా పనిచేయడం కంటే మూసివేసేటప్పుడు నిధులను అందిస్తుంది, రుణాన్ని మూడవ పక్షానికి సేకరిస్తుంది. చెల్లించాల్సిన ఒక తక్కువ వ్యక్తి ఉంది, ఇది తరచుగా మంచి ఒప్పందానికి అనువదిస్తుంది. దాని పోటీ రేట్లతో పాటు, లోన్డెపాట్ తన వెబ్సైట్లో సెకన్లలో రేటు కోట్ను పొందగల సామర్థ్యాన్ని అందిస్తుంది. సంస్థ నో-స్టీరింగ్ పాలసీని ఉపయోగిస్తుంది, పెద్ద రుణ కమీషన్ చెక్కును సంపాదించడానికి రుణగ్రహీతలను వేరే రకం రుణాలతో మాట్లాడటానికి దాని రుణ ఆఫర్లను నిషేధిస్తుంది. జూలై 2019 నాటికి ఈ సంస్థను బెటర్ బిజినెస్ బ్యూరో ఎ-ప్లస్ గా రేట్ చేసింది.
రెడ్ టేప్ మరియు బ్యూరోక్రసీ తనఖా ప్రక్రియను చాలా మంది వినియోగదారులు అవసరమని భావించిన దానికంటే ఎక్కువ కాలం పొడిగించిన యుగంలో, వేగంగా మూసివేయడం లోన్డెపాట్కు పెద్ద అమ్మకపు స్థానం. అంతేకాకుండా, సంస్థ యొక్క "నో స్టీరింగ్" విధానం అధిక కమీషన్ సంపాదించడానికి మీకు కావలసిన రుణం కంటే వేరే loan ణ అధికారి మిమ్మల్ని వేరే రుణం వైపు నడిపించడానికి ప్రయత్నించరని వాగ్దానం చేస్తుంది. ఇటీవలి సంవత్సరాలలో మీ బిల్లులతో మీకు కొంత కష్టాలు లేదా స్లిప్-అప్లు ఉన్నప్పటికీ, లోన్డెపాట్ నుండి తనఖా అందుబాటులో ఉండకపోవచ్చు: కంపెనీ 580 కంటే తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లతో వినియోగదారులకు ఆమోదాలను అందిస్తుంది.
బాటమ్ లైన్
అతిపెద్ద తనఖా సంస్థలను గుర్తించడం చాలా సులభం, కానీ ఉత్తమ తనఖా సంస్థలు ఎవరు? ఇది కొంతవరకు, సంభావ్య ఇంటి యజమాని ఎలా పనిచేయడానికి ఇష్టపడుతుందనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
చాలా మంది ఫోన్ ద్వారా లేదా ఇంటర్నెట్ ద్వారా కాకుండా వ్యక్తిగతంగా తనఖా ప్రక్రియ ద్వారా వెళ్ళడానికి ఇష్టపడతారు. కొంతమందికి, రుణదాతతో ముఖాముఖిగా ఉన్నప్పుడు ప్రశ్నలు అడగడం చాలా సులభం - ప్లస్ అంటే ఇది మరింత వ్యక్తిగతీకరించిన సేవ అని అర్ధం.
అది మీలాగే అనిపిస్తే, మీకు ఇప్పటికే ఖాతాలు ఉన్న మీ స్థానిక బ్యాంకు ప్రారంభించడానికి మంచి ప్రదేశం. అక్కడి ప్రజలు ఇప్పటికే మీకు తెలుసు మరియు మీ వ్యాపారానికి విలువ ఇస్తారు-ఈ రెండూ ప్రక్రియను వేగవంతం చేయడంలో సహాయపడతాయి మరియు మూసివేసే ముందు మీరు అధిక మరియు పొడి రోజులు మిగిలి ఉండకుండా చూసుకోవచ్చు.
