దివాలా ప్రకటించినప్పుడు

లేదా అది కాకపోవచ్చు.

దివాలా, కొన్ని సందర్భాల్లో, మీ అప్పులను తగ్గించవచ్చు లేదా తొలగించవచ్చు, మీ ఇంటిని ఆదా చేసుకోవచ్చు మరియు ఆ బిల్ కలెక్టర్లను బే వద్ద ఉంచుతుంది, అయితే ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌కు దీర్ఘకాలిక నష్టంతో సహా తీవ్రమైన పరిణామాలను కూడా కలిగిస్తుంది. ఇది భవిష్యత్తులో రుణాలు తీసుకునే మీ సామర్థ్యాన్ని దెబ్బతీస్తుంది, భీమా కోసం మీరు చెల్లించే రేట్లను పెంచుతుంది మరియు ఉద్యోగం పొందడం కూడా కష్టతరం చేస్తుంది.

ప్రతికూలతలు ఉన్నప్పటికీ, సెప్టెంబర్ 30, 2013 తో ముగిసిన 12 నెలల కాలంలో 1 మిలియన్లకు పైగా అమెరికన్లు దివాలా కోసం దాఖలు చేశారు.

దివాలా రకాలు

దివాలా కేసులు ఫెడరల్ కోర్టులచే నిర్వహించబడతాయి మరియు సమాఖ్య చట్టం ఆరు రకాలను నిర్వచిస్తుంది. వ్యక్తులు ఉపయోగించే రెండు అత్యంత సాధారణ రకాలు చాప్టర్ 7 మరియు చాప్టర్ 13, అవి వివరించబడిన ఫెడరల్ దివాలా కోడ్ యొక్క విభాగాల పేరు పెట్టబడ్డాయి. చాప్టర్ 11 దివాలా, ఇది తరచుగా ముఖ్యాంశాలలో ఉంటుంది, ఇది ప్రధానంగా వ్యాపారాల కోసం.

చాప్టర్ 7 దివాలా, చాలా మంది వ్యక్తులు దాఖలు చేసే రకాన్ని నేరుగా దివాలా లేదా లిక్విడేషన్ అని కూడా పిలుస్తారు. కోర్టు నియమించిన ధర్మకర్త మీ ఆస్తిలో కొంత భాగాన్ని అమ్మవచ్చు మరియు వచ్చే ఆదాయాన్ని మీ రుణదాతలకు పాక్షికంగా తిరిగి చెల్లించడానికి ఉపయోగించవచ్చు, ఆ తర్వాత మీ అప్పులు విడుదల చేయబడతాయని భావిస్తారు. కొన్ని రకాల ఆస్తిని కొన్ని పరిమితులకు లోబడి లిక్విడేషన్ నుండి మినహాయించవచ్చు. వాటిలో మీ కారు, మీ దుస్తులు మరియు గృహోపకరణాలు, మీ వాణిజ్య సాధనాలు, పెన్షన్లు మరియు మీ ఇంటిలో మీకు ఉన్న ఈక్విటీలో కొంత భాగం ఉన్నాయి. మీరు దివాలా కోసం దాఖలు చేసినప్పుడు మినహాయింపుగా మీరు క్లెయిమ్ చేస్తున్న ఆస్తిని జాబితా చేయాలి.

మరోవైపు, చాప్టర్ 13 దివాలా, మీ అప్పుల్లో మొత్తం లేదా కొంత భాగాన్ని మూడు నుండి ఐదు సంవత్సరాల కాలంలో తిరిగి చెల్లించటానికి కోర్టు ఆమోదించిన ప్రణాళికకు దారి తీస్తుంది. మీ అప్పుల్లో కొన్ని కూడా విడుదల చేయబడతాయి. దీనికి మీ ఆస్తులను లిక్విడేట్ చేయనవసరం లేదు కాబట్టి, మీరు అంగీకరించిన చెల్లింపులను కొనసాగించేంతవరకు, 13 వ అధ్యాయం దివాలా మీ ఇంటిని ఉంచడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

కొన్ని రకాల అప్పులు సాధారణంగా దివాలా ద్వారా విడుదల చేయబడవు. వాటిలో పిల్లల మద్దతు, భరణం, విద్యార్థుల రుణాలు మరియు కొన్ని పన్ను బాధ్యతలు ఉన్నాయి.

ప్రక్రియ

దివాలా కోసం దాఖలు చేయడానికి చట్టబద్ధంగా అవసరమైన అనేక చర్యలు ఉన్నాయి. వాటిని పూర్తి చేయడంలో విఫలమైతే మీ కేసు కొట్టివేయబడుతుంది.

దివాలా కోసం దాఖలు చేయడానికి ముందు, వ్యక్తులు క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ సెషన్‌ను పూర్తి చేసి, వారి దివాలా పిటిషన్‌తో దాఖలు చేయడానికి సర్టిఫికేట్ పొందాలి. కౌన్సిలర్ మీ వ్యక్తిగత పరిస్థితిని సమీక్షించాలి, బడ్జెట్ మరియు రుణ నిర్వహణపై సలహాలు ఇవ్వాలి మరియు దివాలాకు ప్రత్యామ్నాయాలను చర్చించాలి. మీకు దగ్గరగా ఉన్న ఫెడరల్ దివాలా కోర్టుకు కాల్ చేయడం ద్వారా లేదా దాని వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించడం ద్వారా మీ ప్రాంతంలో ప్రభుత్వ అనుమతి పొందిన క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ ఏజెన్సీల పేర్లను మీరు కనుగొనవచ్చు.

దివాలా కోసం దాఖలు చేయడం అంటే దివాలా పిటిషన్ మరియు మీ ఆదాయం, అప్పులు మరియు ఆస్తులను చూపించే ఆర్థిక నివేదికలను సమర్పించడం. మీరు చాప్టర్ 7 కి అర్హత సాధించడానికి మీ ఆదాయం తక్కువగా ఉందో లేదో నిర్ణయించే సాధన పరీక్షా ఫారమ్‌ను కూడా మీరు సమర్పించాల్సి ఉంటుంది. అది కాకపోతే, మీరు బదులుగా చాప్టర్ 13 దివాలా కోసం దాఖలు చేయాలి. మీరు దాఖలు రుసుమును కూడా చెల్లించవలసి ఉంటుంది, అయినప్పటికీ మీరు దానిని భరించలేరని నిరూపించగలిగితే అది కొన్నిసార్లు మాఫీ అవుతుంది.

మీకు అవసరమైన ఫారాలను దివాలా కోర్టు నుండి పొందవచ్చు. మీరు దివాలా న్యాయవాది యొక్క సేవలను నిమగ్నం చేస్తే, ఇది సాధారణంగా మంచి ఆలోచన, అతను లేదా ఆమె కూడా వాటిని అందించగలగాలి.

మీరు దాఖలు చేసిన తర్వాత, మీ కేసుకు కేటాయించిన దివాలా ధర్మకర్త రుణదాతల సమావేశానికి ఏర్పాట్లు చేస్తారు, దీనిని దివాలా కోడ్ యొక్క విభాగం కోసం 341 సమావేశం అని కూడా పిలుస్తారు. మీరు డబ్బు చెల్లించాల్సిన వ్యక్తులు లేదా వ్యాపారాలు మీ ఆర్థిక పరిస్థితి మరియు మీ ప్రణాళికల గురించి ప్రశ్నలు అడగడానికి, వాటిని తిరిగి చెల్లించడానికి ఇది ఒక అవకాశం.

మీరు సరఫరా చేసిన సమాచారం ఆధారంగా మీ కేసును దివాలా తీర్పు న్యాయమూర్తి నిర్ణయిస్తారు. మీరు ఆస్తులను దాచడానికి ప్రయత్నించారని లేదా ఇతర మోసాలకు పాల్పడ్డారని కోర్టు నిర్ధారిస్తే, మీరు మీ కేసును కోల్పోవడమే కాకుండా క్రిమినల్ ప్రాసిక్యూషన్‌ను కూడా ఎదుర్కొంటారు. మీ కేసు చాలా క్లిష్టంగా ఉంటే తప్ప, మీరు సాధారణంగా న్యాయమూర్తి ముందు కోర్టుకు హాజరు కానవసరం లేదు.

మీరు దివాలా కోసం దాఖలు చేసిన తరువాత - కానీ మీ అప్పులు తీర్చడానికి ముందు - మీరు తప్పక రుణగ్రహీత విద్య కోర్సు తీసుకోవాలి, ఇది బడ్జెట్ మరియు డబ్బు నిర్వహణపై సలహాలను అందిస్తుంది. మళ్ళీ, మీరు పాల్గొన్నట్లు చూపించే ప్రమాణపత్రాన్ని పొందాలి. మీరు దివాలా కోర్టు నుండి లేదా న్యాయ శాఖ నుండి ఆమోదించబడిన రుణగ్రహీత విద్యా ప్రొవైడర్ల జాబితాను పొందవచ్చు.

7 వ అధ్యాయం విషయంలో, కోర్టు మీకు అనుకూలంగా నిర్ణయిస్తుందని uming హిస్తే, మీ అప్పులు 7 వ అధ్యాయంలో విడుదల చేయబడతాయి. 13 వ అధ్యాయంలో, తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక ఆమోదించబడుతుంది. Debt ణాన్ని విడుదల చేయడం అంటే, రుణదాత మీ నుండి సేకరించడానికి ఇకపై ప్రయత్నించలేడు.

పరిణామాలు

రెండు రకాల వ్యక్తిగత దివాలా కొన్ని ప్రతికూల పరిణామాలను కలిగి ఉంటుంది. చాప్టర్ 7 దివాలా మీ క్రెడిట్ రికార్డులో పదేళ్లపాటు ఉంటుంది, అయితే 13 వ అధ్యాయం దివాలా సాధారణంగా ఏడు సంవత్సరాలు ఉంటుంది.

మూడు ప్రధాన జాతీయ క్రెడిట్ బ్యూరోలలో ఒకటైన ఎక్స్‌పీరియన్ ప్రకారం, “దివాలా ప్రకటించడం క్రెడిట్ స్కోర్‌లపై గొప్ప ప్రభావం చూపుతుంది.” ఇది మీ రుణాన్ని ఇతర రుణదాతలు, భీమా సంస్థలతో సహా మీ నివేదికను అభ్యర్థించే సంస్థలకు కూడా మీరు తక్కువ రిస్క్‌గా కనబడేలా చేస్తుంది. మరియు సంభావ్య యజమానులు.

దివాలా ద్వారా మీ అప్పులను ఎంత తరచుగా విడుదల చేయవచ్చనే దానిపై పరిమితులు ఉన్నాయని గమనించండి. ఉదాహరణకు, మీరు 7 వ అధ్యాయం ద్వారా దివాలా తీసిన అప్పులు కలిగి ఉంటే, మీరు మళ్ళీ అలా చేయడానికి ఎనిమిది సంవత్సరాలు వేచి ఉండాలి.

న్యాయవాది అవసరమా?

ఇది ఎవరు దాఖలు చేస్తున్నారనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. కార్పొరేషన్లు మరియు భాగస్వామ్యాల మాదిరిగా కాకుండా, వ్యక్తులు న్యాయవాది లేకుండా దివాలా కోసం దాఖలు చేయవచ్చు. దీనిని "ప్రో సే" కేసు నింపడం అంటారు. కానీ దివాలా కోసం దాఖలు చేయడం సంక్లిష్టమైనది మరియు విజయవంతం కావడానికి సరిగ్గా చేయాలి కాబట్టి, దివాలా చర్యలలో అనుభవించిన న్యాయవాది సహాయం లేకుండా కొనసాగడం అవివేకం.

ప్రత్యామ్నాయాలను పరిగణించండి

దివాలా కొన్నిసార్లు ఆర్థిక భారం నుండి బయటపడటానికి ఉత్తమ మార్గం, కానీ ఇది ఏకైక మార్గం కాదు. దివాలా యొక్క గజిబిజి పరిణామాలు లేకుండా మీ రుణ బాధ్యతలను కొన్నిసార్లు తగ్గించగల ప్రత్యామ్నాయాలు ఉన్నాయి.

మీ రుణదాతలతో చర్చలు జరపడం, కోర్టులతో సంబంధం లేకుండా, కొన్నిసార్లు ఇరుపక్షాల ప్రయోజనాలకు పని చేస్తుంది. రిస్క్ ఏమీ పొందకుండా, రుణదాత మీ రుణాన్ని తగ్గించే లేదా ఎక్కువ కాలం మీ చెల్లింపులను విస్తరించే తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్‌కు అంగీకరించవచ్చు.

బాటమ్ లైన్

నిర్వహించలేని మొత్తంలో అప్పులు తీసుకున్న వ్యక్తులకు, తరచుగా పెద్ద వైద్య బిల్లులు లేదా ఇతర unexpected హించని ఖర్చుల ఫలితంగా, క్రొత్త ప్రారంభానికి సహాయపడటానికి దివాలా చట్టం ఉంది. కానీ ఇది సాధారణ ప్రక్రియ కాదు మరియు ఎల్లప్పుడూ సుఖాంతానికి దారితీయదు. కాబట్టి చాలా తీవ్రమైన దశ తీసుకునే ముందు, మీ అన్ని ప్రత్యామ్నాయాలను అన్వేషించండి.