మీరు ఆర్థిక సలహాదారుని ఎప్పుడు నియమించాలి?

విషయ సూచిక

• ఆర్థిక సలహాదారు అంటే ఏమిటి?
• ఆర్థిక సలహా ఎప్పుడు తీసుకోవాలి
• లైఫ్ ఈవెంట్స్ & ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్
• వన్-టైమ్ ఆర్థిక సలహా
• ఆర్థిక సలహాదారు ఎలా సహాయపడగలడు
• పూర్తి సమయం సలహాదారుని ఎప్పుడు నియమించాలి
• ఆర్థిక సలహాదారు ఎలా బాధపడగలడు
• విశ్వసనీయతను తీసుకోండి
• ఆర్థిక సలహాదారుని చెల్లించడం
• సలహాదారుని అడగడానికి ప్రశ్నలు
• బాటమ్ లైన్

మీ పదవీ విరమణ మరియు సంపద-నిర్వహణ ఎంపికల గురించి అవగాహన పొందడం మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తు కోసం ప్రణాళికలో అవసరమైన భాగం. అయితే నిజాయితీగా ఉండండి. మీకు ఆర్థిక నిపుణుడిగా సమయం లేదు. మీరు ఆర్థిక నిపుణులుగా ఉండటానికి ఇష్టపడరు. చట్టంలో మార్పులు లేదా ఆర్థిక వ్యవస్థ లేదా ఆర్థిక ఉత్పత్తుల గురించి నిరంతరం ఆందోళన చెందకుండా మీరు అమలు చేయగల సులభమైన ప్రణాళిక మీకు ఉంటుంది. ఆర్థిక సలహాదారుని నమోదు చేయండి.

కీ టేకావేస్

• ఆర్థిక సలహాదారులు లేదా ప్లానర్లు సంపద నిర్వహణ మరియు ఇతర వ్యక్తిగత డబ్బు విషయాలపై ప్రజలకు సలహా ఇస్తారు. ఆర్థిక సలహాదారులు ప్రణాళికలను రూపొందించవచ్చు లేదా వారు నిర్దిష్ట పెట్టుబడి ఉత్పత్తులు మరియు వాహనాలను సిఫారసు చేయవచ్చు. కొంతమంది సలహాదారులు వారు లావాదేవీలు చేసేటప్పుడు లేదా మీకు ఉత్పత్తిని అమ్మిన ప్రతిసారీ నేరుగా కమిషన్ వసూలు చేస్తారు.; ఇతరులు నిర్వహించడానికి వారు ఇచ్చిన డబ్బు ఆధారంగా రుసుము వసూలు చేస్తారు; కొందరు గంట రుసుమును అంచనా వేస్తారు. మంచి ఆర్థిక ప్రణాళిక పెట్టుబడి అయితే, కొంతమంది సలహాదారులు తరచుగా ఆస్తుల టర్నోవర్ లేదా స్టీరింగ్ క్లయింట్లను మరింత ఖరీదైన (అధిక-రుసుము) పెట్టుబడులకు సిఫారసు చేయడం ద్వారా ఖర్చులను పెంచుతారు. మీ ఆర్థిక సలహాదారు విశ్వసనీయతతో కట్టుబడి ఉన్నారని నిర్ధారించుకోండి ప్రమాణాలు your మీ ఉత్తమ ప్రయోజనాలకు అనుగుణంగా వ్యవహరించడానికి మరియు ఆసక్తి యొక్క ఏదైనా సంఘర్షణలను బహిర్గతం చేయడానికి చట్టబద్ధంగా బాధ్యత.

ఆర్థిక సలహాదారు అంటే ఏమిటి?

ఆర్థిక సలహాదారులు, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్స్ అని కూడా పిలుస్తారు, వారు తమ ఖాతాదారులకు సంపద నిర్వహణ మరియు వ్యక్తిగత డబ్బు విషయాలకు సంబంధించిన కొన్ని కఠినమైన సమస్యలను పరిష్కరించడంలో సహాయపడే నిపుణులు. వారు మొత్తం పదవీ విరమణ పొదుపు ప్రణాళికను కాలక్రమంతో కలిపి ఉంచవచ్చు లేదా మొత్తం జీవిత బీమా గురించి ఒక ప్రశ్నకు సమాధానం ఇవ్వవచ్చు.

ప్లానర్ చేయగలిగే కొన్ని విషయాల స్నాప్‌షాట్ ఇక్కడ ఉంది:

• మీ ప్రస్తుత ఆర్థిక పరిస్థితిని అంచనా వేయడానికి మీతో కలవండి మరియు ఆందోళన యొక్క ప్రధాన రంగాలను (పదవీ విరమణ, కళాశాల ప్రణాళిక, భీమా, ఎస్టేట్ పన్నును తప్పించడం మరియు మొదలైనవి) పరిష్కరించే సమగ్ర ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేయండి. మీ కోసం మీ జీవిత పెట్టుబడి నిధులలో కష్టమైన ఆర్థిక సమస్యలు తలెత్తుతాయి. భీమా పాలసీలు లేదా తనఖాలు వంటి మీ కోసం పెట్టుబడి ఖాతాలను కనుగొనండి

ఆర్థిక సలహాదారు క్షేత్రం ఎక్కువగా నియంత్రించబడనప్పటికీ-ఎవరైనా సైన్ అడ్వర్టైజింగ్ ఫైనాన్షియల్ సలహా లేదా ప్రణాళికను కలిగి ఉంటారు, లైసెన్స్ అవసరం లేదు-సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ (సిఎఫ్‌పి), చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ అనలిస్ట్ (సిఎఫ్‌ఎ) మరియు చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ వంటి పరిశ్రమ ఆధారాలను కలిగి ఉన్నవారు ఉన్నారు. కన్సల్టెంట్ (ChFC).

సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ (సిఎఫ్‌పి) యొక్క పేరు బాగా తెలిసినది; ఇది ఒక ప్రైవేట్ ట్రేడ్ అసోసియేషన్ జారీ చేసింది, ఇది అర్హత పరీక్షలను మరియు ధృవీకరణ ఉన్నవారికి నిరంతర విద్యను తప్పనిసరి చేస్తుంది.

ఆర్థిక సలహా ఎప్పుడు తీసుకోవాలి

అయినప్పటికీ, పుస్తకాలు, ప్రింట్ మీడియా మరియు వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్‌కు అంకితమైన వెబ్‌సైట్‌లలో మీకు అందుబాటులో ఉన్న మొత్తం సమాచారంతో, మీకు నిజంగా ఆర్థిక సలహాదారు అవసరమా?

సరే, మీకు ప్రస్తుతం ఎంత ఖాళీ సమయం ఉంది? మరియు, అదనంగా:

• మీకు పెట్టుబడుల గురించి సరైన జ్ఞానం ఉందా? మీరు సంపద నిర్వహణ మరియు ఆర్థిక విషయాల గురించి చదవడం మరియు నిర్దిష్ట ఆస్తులపై పరిశోధన చేయడం ఆనందించారా? మీకు ఆర్థిక సాధనాలలో నైపుణ్యం ఉందా? మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో పర్యవేక్షించడానికి, వాటిని అంచనా వేయడానికి మరియు ఆవర్తన మార్పులు చేయడానికి మీకు సమయం ఉందా?

ఒంటరిగా వెళ్లడం ఒక అవకాశం, కానీ సరిగ్గా చేయటానికి మీరు పెట్టుబడి, భీమా మరియు జీవిత ప్రమాద ప్రాంతాలలో అన్ని మార్పులను తాజాగా ఉంచడానికి చాలా సమయం గడపాలి. మీ ఆర్థిక వ్యవహారాలను ప్రభావితం చేసే పన్ను చట్టాలు లేదా ఇతర చట్టాలలో మార్పులు. మీ బ్రోకరేజ్ సంస్థలో మ్యూచువల్ ఫండ్ ఎంపికలలో మార్పులు: బహుశా మీ ఫండ్లలో ఒకటి మూసివేయబడుతుంది మరియు డబ్బు ఎక్కడ ఉంచాలో మీరు నిర్ణయించుకోవాలి). పదవీ విరమణ ఖాతాకు ప్రతి సంవత్సరం మీరు అందించే డబ్బు మొత్తంలో మార్పులు. అక్కడ ఉన్న ఆర్థిక ఉత్పత్తుల యొక్క మార్పులు లేదా కొత్త ఉత్పత్తుల పరిచయం.

ఆర్థిక ప్రణాళికను డిమాండ్ చేసే జీవిత సంఘటనలు

ప్రొఫెషనల్ సలహాదారులు మేజిక్ ఆస్తి సంఖ్య లేదని, పెట్టుబడిదారుని సలహా తీసుకోవడానికి నెట్టివేస్తారు. బదులుగా, ఇది ఒక వ్యక్తిని భయపెట్టి, సలహాదారుడి తలుపు ద్వారా వారిని భయపెట్టే సంఘటనగా చెప్పవచ్చు. ఈ సంఘటనలు సాధారణంగా విండ్‌ఫాల్స్ లేదా పెద్ద నష్టాలు-లేదా ఒక పెద్ద జీవిత సంఘటనను కలిగి ఉంటాయి. ఇతర సాధారణ ట్రిగ్గర్‌లు:

• నేను పదవీ విరమణకు చేరువలో ఉన్నాను మరియు నేను సరైన మార్గంలో ఉన్నానని నిర్ధారించుకోవాలనుకుంటున్నాను. నేను తల్లిదండ్రుల నుండి కొంత డబ్బును వారసత్వంగా పొందాను మరియు డబ్బును ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలనే దానిపై నేను కొంత సలహా పొందాలనుకుంటున్నాను. నేను ఇటీవల వివాహం చేసుకున్నాను మరియు మాకు సహాయం కావాలి మా ఆర్ధికవ్యవస్థను ఒక జంటగా నిర్వహించడం. నేను ఇటీవల విడాకులు తీసుకున్నాను లేదా వితంతువు అయ్యాను మరియు ఒంటరి వ్యక్తిగా ఆర్థికంగా ముందుకు సాగడానికి సహాయం కావాలి. అమ్మ మరియు నాన్న వృద్ధాప్యం అవుతున్నారు మరియు వారు / వారి మొత్తం ఆర్థిక నిర్వహణకు సహాయం కావాలి. నేను పెట్టుబడి మరియు ఆర్థిక ప్రణాళికను ద్వేషిస్తున్నాను మరియు వృత్తిని కోరుకుంటున్నాను నేను నా భవిష్యత్తును గందరగోళానికి గురిచేయకుండా చూసుకోవడంలో సహాయపడండి. నేను ఆర్థిక ప్రణాళిక మరియు పెట్టుబడులను ఆనందిస్తాను, కాని నేను దీన్ని బాగా చేయగలనా అని చూడటానికి రెండవ అభిప్రాయాన్ని కోరుకుంటున్నాను.

మీరు పదవీ విరమణ కోసం పరిగణనలు, మీ ఇంటిని చెల్లించడం, పిల్లల కళాశాల విద్య, ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ మరియు మీరు ఎప్పుడు పదవీ విరమణ చేయవచ్చో కాలపరిమితిని కలిగి ఉన్న దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళికను కూడా అభివృద్ధి చేయాల్సిన అవసరం ఉందని ప్రత్యేకంగా చెప్పనక్కర్లేదు.

2/3

పెట్టుబడి అనువర్తనం అకార్న్స్ చేసిన 2017 అధ్యయనం ప్రకారం, వారి ఆర్థిక విషయాల కంటే వారి బరువు గురించి చర్చించే అమెరికన్ల శాతం

వన్-టైమ్ ఆర్థిక సలహా

చాలా మంది ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు మరియు సలహాదారులు సేవర్స్‌తో ఒక-కాల ప్రాతిపదికన పని చేస్తారు, ఆర్థిక ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేయడానికి లేదా ఒక నిర్దిష్ట సమస్య లేదా ప్రశ్నకు సహాయం చేస్తారు. సాధారణంగా, ఈ సలహాదారులు గంట ప్రాతిపదికన పని చేస్తారు లేదా ఫ్లాట్ ఫీజు కోసం ప్రాజెక్టును చేపట్టడానికి అంగీకరిస్తారు.

ఉదాహరణకు, ముందస్తు రిటైర్మెంట్ తీసుకోవడానికి మీ కంపెనీ మీకు కొనుగోలు ప్యాకేజీని అందిస్తే, మీ ఎంపికల ద్వారా క్రమబద్ధీకరించడంలో మీకు సహాయపడటానికి మీరు ఆర్థిక సలహాదారు సేవలను నిమగ్నం చేయవచ్చు. మెరుగైన పెన్షన్ ప్రయోజనాలు వంటి మీ కంపెనీ అందించే ఏవైనా ప్రోత్సాహకాలను అంచనా వేయడానికి అతను లేదా ఆమె మీకు సహాయపడవచ్చు మరియు అటువంటి నిర్ణయం యొక్క దీర్ఘకాలిక ఖర్చులు లేదా ప్రయోజనాలను visual హించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

మరొక ఉదాహరణగా, మీరు సమగ్ర ఆర్థిక ప్రణాళికను లేదా మీ ప్రస్తుత పరిస్థితిని సమీక్షించమని ఆర్థిక ప్రణాళికను అడగవచ్చు. మీ ఆర్థిక పరిస్థితులను బాగా అర్థం చేసుకోవడంలో మీకు సహాయపడటమే కాకుండా, మీరు చర్య తీసుకోవలసిన దశలు లేదా అనుసరించాల్సిన రోడ్‌మ్యాప్‌తో దూరంగా ఉండవచ్చు.

ఒక-సమయం నిశ్చితార్థం పూర్తి సమయం సలహా సంబంధంగా లేదా మరింత సాధారణ ఆర్థిక "చెక్-అప్స్" గా పరిణామం చెందడం అసాధారణం కాదని గుర్తుంచుకోండి.

ఆర్థిక సలహాదారు ఎలా సహాయపడగలడు

మీరు గందరగోళం, భావోద్వేగం లేదా వివిధ సంపద-నిర్వహణ విషయాల గురించి అజ్ఞానం ఉన్నప్పుడు ఆర్థిక సలహాదారులు గొప్పవారు. భవిష్యత్తులో ఎక్కువ మంది ప్రజలు తమ పదవీ విరమణను imagine హించుకునేంతవరకు చూడలేరు, దాని కోసం చాలా తక్కువ ప్రణాళిక, వృత్తిపరమైన సలహా చాలా ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది. అర్హతగల సలహాదారు మిమ్మల్ని చాలా ప్రశ్నలు అడుగుతారు-వాటిలో కొన్ని అసౌకర్యంగా ఉన్నాయి! -మీరు మీ జీవితాన్ని ఎక్కడ తీసుకోవాలనుకుంటున్నారో పూర్తి చిత్రాన్ని పొందడానికి.

అన్ని వివరాలు చేతిలోకి వచ్చాక, అతను లేదా ఆమె కలిసి ఒక ప్రణాళికను తయారు చేసి, పెట్టుబడులు, పదవీ విరమణ ప్రణాళిక, ఎస్టేట్ ప్లానింగ్, పన్ను బాధ్యత మరియు మీ పిల్లల కళాశాల విద్యపై మీకు సలహా ఇవ్వవచ్చు. సలహాదారుడి జ్ఞానం యొక్క వెడల్పు మీ కష్టమైన నిర్ణయాలను చాలా సులభం చేస్తుంది.

కొంతమంది ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు మరింత ముందుకు వెళతారు, భీమా ఉత్పత్తులను (పాలసీలు, యాన్యుటీలు) కొనడానికి మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా సిడిల వంటి ఆర్థిక ఉత్పత్తులలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి చురుకుగా మీకు సహాయం చేస్తారు. వారు స్టాక్స్ లేదా బాండ్ల వంటి వాస్తవ సెక్యూరిటీలను వర్తకం చేయలేరు, కానీ వారు చేసే బ్రోకర్ లేదా మనీ మేనేజర్‌తో మీ అనుసంధానంగా వ్యవహరించవచ్చు. వారు మీ తరపున ట్రస్ట్ మరియు ఎస్టేట్స్ లాయర్ లేదా అకౌంటెంట్‌తో కూడా పని చేయవచ్చు.

ఆర్థిక సలహాదారు / ప్లానర్ స్వయంచాలకంగా రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్ వలె ఉండదు, ఒక నిపుణుడు పెట్టుబడులపై వ్యక్తులకు సలహా ఇస్తాడు మరియు వారి దస్త్రాలను చురుకుగా నిర్వహిస్తాడు, సాధారణంగా పరిహారంలో ఆస్తుల విలువలో ఒక శాతం అందుకుంటాడు.

సలహాదారుని పూర్తి సమయం ఎప్పుడు నియమించాలి

ఒక-సమయం లేదా స్వల్పకాలిక అవసరానికి ఆర్థిక సలహాదారుడి సేవలను వెతకడానికి చాలా మంచి కారణాలు ఉన్నట్లే, పూర్తి సమయం ప్రాతిపదికన సలహాదారుడి సేవలను నిమగ్నం చేయడం కూడా అర్ధమే.

వివిధ సలహాదారులు మరియు సంస్థలు అన్ని రకాలుగా పనిచేస్తాయి, కాని ఈ ఏర్పాట్లలో ఒకదానిలో సలహాదారు కొనసాగుతున్న పెట్టుబడి నిర్వహణ సేవలను అందించడం మరియు పెట్టుబడిదారుడు ఎదుర్కొనే ఆర్థిక ప్రణాళిక సమస్యలపై కొనసాగుతున్న సలహాలను అందించడం సాధారణం. ఈ అంశాలలో ఎస్టేట్ మరియు పన్ను ప్రణాళిక, పదవీ విరమణ కోసం సన్నాహాలు, పిల్లల కళాశాలను ఆదా చేయడం మరియు ఇతర పరిగణనలు ఉంటాయి.

ఈ సేవలకు చెల్లింపు తరచుగా నిర్వహణ (AUM) కింద పెట్టుబడి ఆస్తులలో ఒక శాతం లేదా, ఎక్కువగా, ఫ్లాట్ రిటైనర్. సాధారణంగా, ఈ రకమైన అమరిక కింద, పెట్టుబడిదారుడు మరియు సలహాదారు అధికారికంగా సంవత్సరానికి లేదా త్రైమాసికానికి రెండుసార్లు (వ్యక్తిగతంగా లేదా వాస్తవంగా) కలుస్తారు, క్లయింట్ సలహాదారుని వద్ద తరచుగా ఏవైనా ప్రశ్నలు లేదా సమస్యలకు అవసరమైనప్పుడు అవసరమైనప్పుడు సలహాదారుని యాక్సెస్ చేస్తారు. మధ్యంతర.

ఈ విధమైన అమరికకు ప్రయోజనం ఏమిటంటే, పెట్టుబడిదారుడు తన ఆస్తులను చూసే వృత్తి నిపుణుడిని కలిగి ఉండటమే కాకుండా, వివిధ దశలలో అతని లేదా ఆమె మొత్తం పరిస్థితిపై సలహాలను కూడా పొందుతాడు.

ఆర్థిక సలహాదారు ఎలా బాధపడగలడు

మంచి ఆర్థిక సలహాదారుగా గొప్పవాడు, వారంతా మంచివారు కాదు. అసమర్థ (లేదా, అధ్వాన్నంగా, నిజాయితీ లేని) సలహాదారు మీకు చాలా డబ్బు ఖర్చు అవుతుంది. ఎలా అనే దాని స్నాప్‌షాట్ ఇక్కడ ఉంది:

• మీ పెట్టుబడులను మందలించడం: తమకు తాము అధిక కమీషన్లు సంపాదించడానికి అవసరమైన దానికంటే ఎక్కువ కొనడం మరియు అమ్మడం. ఖరీదైన పెట్టుబడులు: తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ఇండెక్స్ ఫండ్ లేదా ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్ (ఇటిఎఫ్) మంచి ఎంపిక అయినప్పుడు అధిక వ్యయ నిష్పత్తులతో మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌కు మిమ్మల్ని సూచించడం. చెడు ప్రణాళిక: ఒక మంచి లేదా ఉద్దేశపూర్వక సలహాదారుడు ఒక స్కెచి లేదా రంధ్రాలతో నడిచే ఆర్థిక ప్రణాళికను మీకు సహాయం చేయడు. వాస్తవానికి, ప్రణాళికలు సరళంగా ఉండాలి, ఆర్థిక వ్యవస్థలో మార్పులు, వడ్డీ రేట్లు-మరియు వాస్తవానికి, జీవితం మిమ్మల్ని వ్యక్తిగతంగా విసిరివేయగల కర్వ్ బాల్స్ (ఉద్యోగం కోల్పోవడం, దీర్ఘకాలిక అనారోగ్యం మొదలైనవి). కానీ మీరు వివరణాత్మక బ్లూప్రింట్ మరియు స్పష్టమైన చర్యతో ప్రారంభించాలి. ప్రతిస్పందించడం లేదు: అతను లేదా ఆమె మీ కాల్స్ / ఇమెయిళ్ళను ఎప్పుడూ తిరిగి ఇవ్వకపోతే లేదా మీ అవసరం వచ్చినప్పుడు MIA అయితే నిష్పాక్షిక సలహాదారు కూడా పనికిరానివాడు. సమయం చాలా ఆర్థిక మరియు పెట్టుబడి దృశ్యాలతో సారాంశం కావచ్చు మరియు మీ సలహాదారు మీకు వెంటనే స్పందిస్తారని మీరు నమ్మకంగా ఉండాలి.

ప్రోస్

• దీర్ఘకాలిక ప్రణాళికను రూపొందించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది

• పరిశోధనలు, పోలిక-దుకాణాలు మరియు పెట్టుబడులు, ఉత్పత్తులు మరియు వ్యూహాలను సిఫార్సు చేస్తాయి

• మీ ఆర్థిక బృందానికి క్వార్టర్‌బ్యాక్‌గా పనిచేస్తుంది

కాన్స్

• అదనపు ఖర్చును సృష్టిస్తుంది

• సిఫారసులలో నిష్పాక్షికంగా ఉండకపోవచ్చు

• మరింత ఖరీదైన ఉత్పత్తులు / చర్న్ పోర్ట్‌ఫోలియోను సిఫారసు చేయవచ్చు

విశ్వసనీయతను తీసుకోండి

సమస్యలను నివారించడానికి, మీ సలహాదారు మీకు విశ్వసనీయమైన విధిని కలిగి ఉన్నారని నిర్ధారించుకోండి. విశ్వసనీయ విధి అంటే మీ సలహాదారుడు మీ అవసరాలను అతని / ఆమె కంటే ఎక్కువగా ఉంచడానికి చట్టబద్ధంగా బాధ్యత వహిస్తాడు మరియు ఎల్లప్పుడూ మీ ఉత్తమ ప్రయోజనాలకు అనుగుణంగా వ్యవహరిస్తాడు, మీకు నిష్పాక్షికమైన అభిప్రాయాన్ని మరియు అభిప్రాయాన్ని అందిస్తాడు. ఆర్థిక ప్రణాళిక సందర్భంలో, వారు మీ కోసం ఖరీదైన పెట్టుబడుల వైపు (వ్యయ నిష్పత్తులు మరియు అమ్మకపు ఛార్జీల ద్వారా) వారు మిమ్మల్ని మరింత లాభదాయకంగా ఉన్నందున (కమీషన్లకు కృతజ్ఞతలు) నడిపించలేరు. వారు మీకు ఏవైనా సిఫారసులను కూడా పూర్తిగా వివరించాలి మరియు "XYZ మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీ నాకు 30% కమీషన్ చెల్లిస్తుంది, మరియు ABC కంపెనీ నాకు 25% మాత్రమే చెల్లిస్తుంది."

విశ్వసనీయంగా ఉండటం అంటే వారు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను గౌరవిస్తారు, తదనుగుణంగా మీకు సలహా ఇస్తారు మరియు తగిన చర్యను సిఫార్సు చేస్తారు. ఒక ప్లానర్ పెట్టుబడి పనితీరుకు హామీ ఇవ్వలేడు-అతను మిమ్మల్ని ఉంచే మ్యూచువల్ ఫండ్ కొంత మొత్తంలో పెరుగుతుంది లేదా అస్సలు పెరుగుతుంది. ఏదేమైనా, మీరు సాంప్రదాయికంగా పెట్టుబడి పెట్టాలని, మీ మూలధనాన్ని అన్ని ఖర్చులు లేకుండా కాపాడుకోవాలని మీరు స్పష్టం చేస్తే, మిమ్మల్ని చాలా అస్థిరతతో కూడిన దూకుడు వృద్ధి స్టాక్ ఫండ్‌లో ఉంచడం అతని విశ్వసనీయ విధికి వ్యతిరేకంగా ఉంటుంది. లేదా, మీరు జీవించడానికి పెట్టుబడి ఆదాయంపై ఆధారపడినట్లయితే, అధిక వడ్డీ జంక్ బాండ్లను డిఫాల్ట్ చేసే ప్రమాదం ఉందని వెల్లడించకుండా వాటిని నెట్టడం.

ఆర్థిక సలహాదారుని చెల్లించడం

నాణ్యమైన సలహా పొందడం ఉచితం కాదు. ప్రొఫెషనల్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ వద్దకు వెళ్లడం మీకు డబ్బు ఖర్చు అవుతుంది. కొంతమంది ప్లానర్లు గంటకు వసూలు చేస్తారు లేదా కొన్ని సేవలకు సెట్ రేటును కలిగి ఉంటారు: దీనిని ఫీజు ఆధారిత ప్రణాళిక అంటారు. కొందరు లావాదేవీలు చేసినప్పుడు లేదా మీకు ఉత్పత్తిని అమ్మిన ప్రతిసారీ కమిషన్ ద్వారా పరిహారం పొందుతారు. కొందరు రెండు విధాలుగా డబ్బు పొందుతారు.

ఫీజు సలహాదారులు తమ సలహాలు ఉన్నతమైనవని పేర్కొన్నారు, ఎందుకంటే ఇది కమీషన్-ఆధారిత సిఫార్సులు ఉండవచ్చు. ప్రతిస్పందనగా, కమిషన్ సలహాదారులు వారి సేవలు గంటకు $ 100 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ చెల్లించగల ఫీజులు చెల్లించడం కంటే తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నవని వాదిస్తున్నారు - మరియు మీరు నిరాకార సలహా లేదా గుర్తించలేని పని గంటలు మాత్రమే కాకుండా ప్రదర్శించిన సేవలు మరియు కార్యకలాపాల కోసం చెల్లిస్తున్నారు.

ఆర్థిక సలహాదారుని అడగడానికి ప్రశ్నలు

"సరైన" సలహాదారు కోసం చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులు వీటితో సహా అనేక ప్రశ్నలను అడగాలి:

• నా లాంటి క్లయింట్‌లతో కలిసి పనిచేసిన అనుభవం మీకు ఉందా? ఇందులో పదవీ విరమణ చేసినవారు, పదవీ విరమణ చేసినవారు, స్వలింగ జంటలు, విడాకులు తీసుకున్నవారు, వితంతువులు లేదా ఏదైనా వర్తించే "సముచితం" ఉండవచ్చు. మీరు ఎంత మరియు ఎలా వసూలు చేస్తారు? నేను ఎంచుకున్న పెట్టుబడుల నుండి మీరు ఏదైనా డబ్బు సంపాదిస్తారా? మీరు ఏ సేవలను అందిస్తున్నారు? కేవలం ప్రణాళిక, లేదా క్రియాశీల నిర్వహణ? పోర్ట్‌ఫోలియో / ప్లాన్ / పరిస్థితిని సమీక్షించడానికి మేము ఎంత తరచుగా కలుస్తాము? ఎంత తరచుగా మరియు ఏ పద్ధతి ద్వారా మీరు నన్ను సంప్రదిస్తారు? నేను మిమ్మల్ని ఎంత తరచుగా సంప్రదించగలను అనే దానిపై ఏదైనా పరిమితులు ఉన్నాయా?

సలహా రంగం యొక్క స్వభావం కూడా మారుతోంది. పెట్టుబడిదారులు ఇప్పుడు సాధారణంగా వారి ఖాతాలకు డిజిటల్‌గా ప్రాప్యత కలిగి ఉంటారు మరియు సాంప్రదాయ, వ్యక్తిగతమైన సమావేశాలకు మించి, వారి పోర్ట్‌ఫోలియో సమీక్ష సెషన్లలో కొన్ని లేదా అన్నింటికీ వారి సలహాదారులతో వాస్తవంగా కలుసుకోవచ్చు.

అదనంగా, చాలా మంది రోబో-సలహాదారులు హైబ్రిడ్ సలహా నమూనాను అందిస్తారు, ఇది సాంప్రదాయ సలహాదారు యొక్క సాధారణ ఆస్తి కేటాయింపు మరియు సలహా సేవలను డిజిటల్, ఆటోమేటెడ్ ప్లాట్‌ఫామ్‌తో మిళితం చేస్తుంది. ఇవి కంప్యూటర్ అల్గోరిథంలు, అయితే, అనుకూలీకరించిన సలహా, ప్రత్యేకమైన వ్యూహాలు మరియు వాటి నుండి చేతితో పట్టుకోవడం ఆశించవద్దు.

బాటమ్ లైన్

ఆర్థిక సలహాదారు నుండి మీకు అవసరమయ్యే రకం మరియు సలహా యొక్క పరిధిని నిర్ణయించేటప్పుడు, మీ డబ్బు అవసరాల గురించి సరైన ప్రశ్నలను అడగడం మరియు మీ స్వంత ఆర్థిక నిర్వహణలో మీ స్వంత స్థాయి సౌకర్యాన్ని అంచనా వేయడం చాలా ముఖ్యం.

కొంతమంది వినియోగదారులు బడ్జెట్‌ను ప్లాన్ చేయడానికి మరియు వారి డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి వందల డాలర్లు చెల్లించాలనే ఆలోచనతో విరుచుకుపడవచ్చు, కాని దీనిని పెట్టుబడిగా భావించండి: డబ్బు మీకు కొన్ని గంటల్లో కలిసి ఉంచగల నాణ్యమైన ప్రణాళికను కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు మీకు 20 సంవత్సరాలు, ఎప్పటికప్పుడు ప్లానర్‌తో ఆర్థిక తనిఖీ కోసం కనీస అవసరం మాత్రమే.