ఖాతాదారులు ఆర్థిక సలహాదారులను ఎందుకు కాల్చేస్తారు

విషయ సూచిక

• కమ్యూనికేషన్ బ్రేక్డౌన్
• తప్పుగా చదవడం క్లయింట్ అవసరాలు
• పెట్టుబడిదారుల కోసం ఇతర డీల్ బ్రేకర్లు
• వాస్తవిక అంచనాలు

ఆర్థిక సలహాదారులు అన్ని సమయాలలో తొలగించబడతారు. ఇది కుట్టగలదు, కానీ దాన్ని దాటడం మరియు మీరు ఎందుకు తయారుగా ఉన్నారో అర్థం చేసుకోవడం భవిష్యత్తులో మీరు విఫలమైన చోట విజయవంతం కావడానికి సహాయపడుతుంది. మీ నుండి తప్పులు నేర్చుకోవడం చాలా ముఖ్యం, కానీ వారి ఖాతాదారులు మార్కెట్లో డబ్బును కోల్పోయినందున సలహాదారులను తొలగించడం లేదని గుర్తుంచుకోండి. క్లయింట్ లక్ష్యాలను స్పష్టంగా అర్థం చేసుకోవడం మరియు సమర్థవంతంగా కమ్యూనికేట్ చేయడం వంటి అనేక ముఖ్యమైన సామాజిక మరియు రిలేషనల్ కారకాలు కీలకం.

కీ టేకావేస్

• ప్రజలు అనేక కారణాల వల్ల ఆర్థిక సలహాదారులను మారుస్తారు, కాని మార్కెట్ పనితీరు లేదా అధిక ఫీజులు ఎల్లప్పుడూ ప్రధాన కారణం కాదు. కమ్యూనికేషన్ ఒక పెద్ద సమస్య: తప్పుగా కమ్యూనికేట్ చేయడం, ఖాతాదారుల మాట వినడం లేదా వారితో ఎక్కువ కాలం కమ్యూనికేట్ చేయకపోవడం ఒక స్విచ్. వాస్తవిక అంచనాలను సెట్ చేయడం మరియు విజయం అంటే ఏమిటో నిర్వచించడం మార్కెట్లు మీకు వ్యతిరేకంగా మారినప్పుడు కూడా ఖాతాదారులను బోర్డులో ఉంచడానికి సహాయపడుతుంది.

కమ్యూనికేషన్ బ్రేక్డౌన్

ఖాతాదారులతో కమ్యూనికేట్ చేయడంలో వైఫల్యం సాధారణంగా అంతర్లీన సమస్య యొక్క గుండె వద్ద ఉంటుంది, ఇది పెట్టుబడిదారులు వారి ఆర్థిక సలహాదారులను కాల్చడానికి కారణమవుతుందని ఈ రంగంలోని నిపుణుల అభిప్రాయం. "క్లయింట్లు పేలవమైన పనితీరు కారణంగా మాత్రమే సలహాదారులను కాల్చరు, కానీ సలహాదారు వారితో ఎప్పుడూ కమ్యూనికేట్ చేయరు" అని మెల్విల్లే, NY సంపద నిర్వహణ సంస్థ హామర్ వెల్త్ గ్రూప్ యొక్క ప్రధాన వ్యవస్థాపకుడు బిల్ హామర్ జూనియర్ అన్నారు.

సలహాదారు నుండి పేలవమైన సంభాషణ పెట్టుబడిదారుల ప్రవర్తనకు దారితీస్తుంది, తప్పుడు సమయంలో కొనడం లేదా అమ్మడం వంటివి, మరియు సలహాదారు "చక్రం వద్ద నిద్రపోతున్నట్లు" వారికి అనిపించవచ్చు. పనితీరు యొక్క అనివార్యమైన కాలాల్లో, సలహాదారులు తమ క్లయింట్‌లతో కమ్యూనికేట్ చేయడం చాలా కీలకమని హామర్ జతచేస్తుంది, అయినప్పటికీ చాలామంది ఆ సలహాలను పాస్ చేసి, ఈ ప్రక్రియలో తమ క్లయింట్లను కోల్పోయే ప్రమాదం ఉంది.

కొలంబియా యూనివర్శిటీ బిజినెస్ స్కూల్లో అసోసియేట్ ప్రొఫెసర్ అయిన రీటా గున్థెర్ మెక్‌గ్రాత్‌కు సంఖ్యలు మరియు పనితీరు గురించి ఒకటి లేదా రెండు విషయాలు తెలుసు. ఆమె ఆర్థిక సలహాదారు నుండి చూస్తున్న సంఖ్యలు మరియు పనితీరు ఆమెకు నచ్చనప్పుడు, ఆమె తన సలహాదారుని తొలగించింది.

"ఇది నిజంగా పేలవమైన పనితీరు గురించి, " అని మెక్‌గ్రాత్ అన్నాడు. "నేను వారితో ఏడు సంవత్సరాలు ఉన్నాను మరియు నేను వారికి పంపిన దానికంటే తక్కువ డబ్బుతో ముగించాను. నిజాయితీగా, నేను దానిని బ్యాంకు ఖాతాలో కూర్చోబెట్టడం మంచిది."

తప్పుగా చదవడం క్లయింట్ అవసరాలు

ఆమె సలహాదారుకు ఆమె అవసరాలపై సరైన అవగాహన లేదని మెక్‌గ్రాత్ చెప్పారు. "నేను వారితో ఈ సమావేశాలకు వెళ్తాను మరియు ఇది పోర్ట్‌ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ హోరిజన్స్ మరియు టెక్నికల్ స్టఫ్ గురించి పై చార్టులు మరియు మంబో-జంబో."

అంతిమంగా, అసంతృప్తికి కారణం ఆమె సలహాదారు యొక్క కమ్యూనికేషన్ లేకపోవడం. "చాలా సంవత్సరాల నష్టాల తరువాత, వారు నన్ను పిలిచి సంభాషణ చేస్తారని మీరు అనుకుంటున్నారా?" ఆమె అడిగింది. "లేదు, ఇది సంవత్సరాలుగా రేడియో నిశ్శబ్దం. నేను ఇప్పటికే తగినంతగా నిర్ణయించుకున్నాను. చివరకు నేను నా ఖాతాను లాగి పేలవమైన పనితీరును ఉదహరించినప్పుడు, ప్రతిస్పందన 'కానీ మీ భర్త ఖాతా బాగానే ఉంది…' నా ఖాతాలో తక్కువ పనితీరును గుర్తించడానికి బదులుగా మరియు దాని గురించి సూటిగా ఉండటం."

పెట్టుబడిదారుల కోసం ఇతర డీల్ బ్రేకర్లు

పెట్టుబడిదారులకు సరైన ఆర్థిక సలహాదారుని కనుగొనే మార్కెట్ అయిన కోవెస్టర్ వద్ద కమ్యూనికేషన్ డైరెక్టర్ కాలేన్ హాలిడే మాట్లాడుతూ, అసంతృప్తి చెందిన ఆర్థిక సలహా ఖాతాదారుల నుండి ఆమె ఎప్పటికప్పుడు వింటుందని - ఎక్కువగా వారు తమ సలహాదారుని తొలగించిన తర్వాత. "మేము ఇవన్నీ వింటాము, " ఆమె చెప్పింది. "ప్రజలు ఖాతా తెరవడం గురించి ఫిర్యాదు చేస్తారు, ఆపై సలహాదారు నుండి ఎప్పుడూ వినరు, లేదా పెట్టుబడి నిధులలో, 000 500, 000 మాత్రమే 'మాత్రమే' ఉన్నందున వారు పట్టించుకోలేదని భావిస్తున్నారు."

కోవెస్టర్.కామ్ ప్రాధమిక "డీల్ బ్రేకర్స్" జాబితాను అందిస్తుంది, ఇది పెట్టుబడిదారులు వారి సలహాదారులపై ప్లగ్ లాగడానికి కారణమవుతుంది:

1. పనితీరు: క్లయింట్లు అనారోగ్యంతో మరియు అసహ్యమైన పనితీరు కోసం అధిక ఫీజులు చెల్లించడంలో అలసిపోతారు మరియు వారు ఇకపై దానిని తీసుకోరు. శ్రద్ధ లేకపోవడం: సలహాదారులు పిలవరు, వారు వ్రాయరు - డౌ తగ్గినప్పుడు అవి చాలా ఎక్కువ ఆవిరైపోతాయి. ఫీజు: క్లయింట్లు అధిక రాబడిని పొందుతున్నప్పుడు, అధిక ఫీజులు వాటిని గెలవవు. వేరే ఆర్థిక వాతావరణంలో, ప్రజలు ఖర్చులను తగ్గించాలని చూస్తున్నారు, కాబట్టి వారు వాగ్దానం చేసిన వాటిని అందించని సలహాదారుని తొలగించడం స్పష్టమైన ఎంపిక.

పిట్స్బర్గ్ కేంద్రంగా పనిచేస్తున్న పెట్టుబడి సలహా సంస్థ సినర్జీ ఫైనాన్షియల్ గ్రూప్ వైస్ ప్రెసిడెంట్ జాసన్ లాక్స్, ఖాతాదారుల నడకకు మానవ పరస్పర చర్య లేకపోవడమే మరో పెద్ద కారణమని అంగీకరిస్తున్నారు. "క్లయింట్లు మార్కెట్ యొక్క హెచ్చు తగ్గులను తట్టుకోగలరు, ఆర్థిక సుడిగాలిని మరియు అస్థిర వడ్డీ రేటు వాతావరణాన్ని మారుస్తే, మరియు వారి సలహాదారు పరిస్థితిని పర్యవేక్షిస్తున్నారని మరియు వారికి సమాచారం ఇస్తున్నారని వారు భావిస్తే, " లాక్స్ వివరించారు.

వారి డబ్బు విషయానికి వస్తే, ముఖ్యంగా ఇబ్బందికరమైన సమయాల్లో ఎవరూ చీకటిలో ఉండటానికి ఇష్టపడరని ఆయన అన్నారు. "ఒక ప్రణాళిక తెలుసుకోవడం కేవలం అమలులో ఉందని మరియు వాటిని చూసుకుంటున్నారని బలమైన పని ఆర్థిక సంబంధాన్ని కొనసాగించడానికి మరియు నిర్మించడానికి అవసరమైన భరోసాను అందిస్తుంది" అని ఆయన చెప్పారు.

వాస్తవిక అంచనాల ప్రాముఖ్యత

క్లయింట్లు తమ సలహాదారులను కాల్చడానికి మరొక పెద్ద కారణం వారి సామర్థ్యాలను "అధికంగా అమ్ముకోవడం" అని రెడ్ బ్యాంక్, ఎన్జె, ​​సలహా సంస్థ ది ఓపస్ గ్రూప్ సహ వ్యవస్థాపకుడు గ్రెగొరీ గాల్లో చెప్పారు. "అధిక వాగ్దానం మరియు అండర్ డెలివరీ-ఇది చాలా పెద్దది" అని అతను ఇచ్చాడు.

"వ్యాపారంలో నా 16 సంవత్సరాలలో, వ్యాపారాన్ని 'గెలవడానికి' మరియు కాబోయే ఖాతాదారులకు స్టేట్మెంట్ ఇచ్చే ప్రయత్నంలో నేను చాలా మంది సలహాదారులను విన్నాను, అది చివరికి నిజమని చాలా మంచిదని రుజువు చేస్తుంది." స్పష్టమైన ఉదాహరణ పనితీరు - వారు 'మార్కెట్'ను అధిగమిస్తారని అవకాశాలను చెప్పడం క్లయింట్‌ను నిరాశకు గురిచేస్తోంది. "ఒక క్లయింట్ వారు ఆ పనితీరు కోసం మంచి డబ్బు చెల్లించినట్లు అనిపించినప్పుడు, వారు వెళ్లిపోతారు" అని ఆయన చెప్పారు.

ఇతర పెట్టుబడి నిపుణులు ఆ మనోభావంతో అంగీకరిస్తున్నారు, అవాస్తవ అంచనాలను సెట్ చేయడం సలహాదారులలో కమ్యూనికేషన్ నైపుణ్యాలతో ముడిపడి ఉందని అన్నారు. "పెట్టుబడిదారులకు రాబడిని మార్కెట్ కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది, ఆపై వాటిని పంపిణీ చేయకపోవడం ఖాతాదారులను కోల్పోవటానికి ఒక ఖచ్చితమైన మార్గం" అని హామర్ చెప్పారు.