నా తనఖా చెల్లింపులు చాలా వడ్డీగా ఎందుకు ప్రారంభమవుతాయి?

తనఖా చెల్లింపు మొత్తం వడ్డీ మరియు ప్రధాన తిరిగి చెల్లింపుల కలయికతో కూడి ఉంటుంది. తనఖా యొక్క జీవితంపై, ప్రిన్సిపాల్‌కు వడ్డీ నిష్పత్తి మారుతుంది.

ప్రారంభంలో, ఇంటి యజమాని యొక్క చెల్లింపు ప్రధానంగా వడ్డీగా ఉంటుంది, కొద్ది మొత్తంలో ప్రిన్సిపాల్ కూడా ఉంటుంది. తనఖా పరిపక్వం చెందుతున్నప్పుడు, చెల్లింపు యొక్క ప్రధాన భాగం పెరుగుతుంది మరియు వడ్డీ భాగం తగ్గుతుంది. ఎందుకంటే వసూలు చేసిన వడ్డీ తనఖా యొక్క ప్రస్తుత బకాయి బ్యాలెన్స్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది, ఇది ఎక్కువ ప్రిన్సిపాల్ తిరిగి చెల్లించడంతో తగ్గుతుంది. చిన్న తనఖా ప్రిన్సిపాల్, తక్కువ వడ్డీ వసూలు చేస్తారు.

ఉదాహరణకు, సంవత్సరానికి 4% వడ్డీ రేటుతో తనఖా తనఖా తీసుకోండి మరియు 24 సంవత్సరాల పరిపక్వతకు సమయం తీసుకోండి. వార్షిక తనఖా చెల్లింపు $ 6, 558.68. మొదటి చెల్లింపులో interest 4, 000 ($ 100, 000 x 4%) వడ్డీ ఛార్జ్ మరియు rep 2, 558.68 ($ 6, 558.68 - $ 4, 000) ప్రధాన తిరిగి చెల్లించాలి. ఈ చెల్లింపు తర్వాత తనఖా బకాయి $ 97, 441.32 ($ 100, 000 - $ 2, 558.68).

తదుపరి చెల్లింపు మొదటి, 6, 558.68 కు సమానంగా ఉంటుంది, కానీ ఇప్పుడు అది ప్రిన్సిపాల్‌కు భిన్నమైన వడ్డీని కలిగి ఉంటుంది. రెండవ చెల్లింపుకు వడ్డీ ఛార్జీ $ 3, 897.65 ($ 97, 441.32 x 4%) కాగా, ప్రధాన ముందస్తు చెల్లింపు $ 2, 661.03 ($ 6, 558.68 - $ 3, 897.65).

రెండవ చెల్లింపు యొక్క ప్రధాన భాగం మొదటిదానికంటే $ 100 పెద్దది. ఇది సంభవిస్తుంది ఎందుకంటే ఇంటి యజమాని అసలు మొత్తానికి డబ్బును చెల్లించాడు it దానిని తగ్గించడం - మరియు కొత్త వడ్డీ చెల్లింపు తక్కువ ప్రధాన మొత్తంపై లెక్కించబడుతుంది. తనఖా ముగింపులో, చెల్లింపులు ప్రధానంగా ప్రధాన తిరిగి చెల్లించబడతాయి.

సాంప్రదాయ సాదా వనిల్లా రుణాన్ని ఉపయోగించటానికి ఇది ఒక ప్రాథమిక ఉదాహరణ. అన్యదేశ తనఖాలతో, ఇంటి యజమానులు చేయవచ్చు వారి నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులను ఎంచుకోండి.

తనఖాలు ఎలా రుణమాఫీ చేస్తాయి

ప్రతి నెల వడ్డీ భాగం తగ్గినప్పటికీ, తనఖా చెల్లింపులు కాలక్రమేణా తగ్గవు. ఎక్కువ డబ్బు ప్రిన్సిపాల్ బ్యాలెన్స్ వైపు వెళుతుంది, ఇది of ణం యొక్క జీవితంపై పూర్తిగా రుణమాఫీ అవుతుంది. తత్ఫలితంగా, సంవత్సరాలు గడిచేకొద్దీ, ఇంటి యజమాని యొక్క చెల్లింపులో ఎక్కువ భాగం ప్రిన్సిపాల్ వైపుకు వెళుతుంది, ఇంటి యజమాని ఈక్విటీని నిర్మించే రేటును వేగవంతం చేస్తుంది మరియు రావాల్సిన మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది. 30 సంవత్సరాల స్థిర తనఖా యొక్క 30 వ సంవత్సరంలో, ఇంటి యజమాని ఒకటి మరియు రెండు సంవత్సరాల్లో చేసిన చెల్లింపులతో పోలిస్తే చేసిన ప్రతి చెల్లింపుతో తన ఈక్విటీ స్థానాన్ని మరింత పెంచుతుంది.

చెల్లింపులు తగ్గుతున్నాయి

అయితే, తనఖా చెల్లింపులు తగ్గే కొన్ని నిర్దిష్ట పరిస్థితులు ఉన్నాయి.

సర్దుబాటు-రేటు తనఖా (ARM) కాలక్రమేణా చెల్లింపులను తగ్గించవచ్చు. ఈ రకమైన తనఖాతో, క్రెడిట్ మార్కెట్లలో రుణాలు తీసుకునే రుణదాతకు అయ్యే ఖర్చును ప్రతిబింబించే సూచిక ఆధారంగా వడ్డీ రేటు హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంది. Of ణం సమయంలో రుణ యొక్క బెంచ్మార్క్ రేటు తగ్గితే ARM పై చెల్లింపులు తగ్గుతాయి. ఏదేమైనా, చెల్లింపులు పెరగడానికి ARM కు సమానమైన సామర్థ్యం ఉంది, కొన్నిసార్లు గణనీయంగా. Documents ణ పత్రాలు ప్రతి సంవత్సరం వడ్డీ రేటు ఎంత పెరుగుతాయో నిర్దేశిస్తాయి, అలాగే of ణం యొక్క మొత్తం కాలానికి ఇది గరిష్టంగా పెరుగుతుంది.

రుణం ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో తనఖా భీమా చెల్లించాల్సిన రుణగ్రహీత కాలక్రమేణా ఆమె తనఖా చెల్లింపు తగ్గడాన్ని చూడవచ్చు. చాలా తనఖా కంపెనీలు కొనుగోలు ధరలో 80% లేదా ఇంటి విలువలో ఏది తక్కువైతే, మరియు రుణగ్రహీత మిగిలిన 20% డౌన్‌ పేమెంట్‌గా వస్తారని భావిస్తున్నారు.

ఈ లోన్-టు-వాల్యూ నిష్పత్తి ఇంటి విలువ పడిపోతే రుణదాతను రక్షించడానికి రూపొందించబడింది, మరియు రుణగ్రహీత ఇంటి విలువ కంటే ఎక్కువ రుణపడి ఉంటాడు. కొన్ని సందర్భాల్లో, రుణదాతలు గృహయజమానులను కొనుగోలు ధరలో 80% కంటే ఎక్కువ రుణం తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తారు, కాని రుణదాతలకు ఒప్పందంలో భాగంగా తనఖా భీమా అవసరం. ఈ భీమా రుణదాతను రుణ బ్యాలెన్స్ కంటే తక్కువ విలువైన ఆస్తిపై జప్తు చేయవలసి వస్తే దాన్ని రక్షిస్తుంది. రుణగ్రహీత నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులో భాగంగా బీమా ప్రీమియంలను చెల్లిస్తాడు.

రుణగ్రహీత యొక్క రుణ బ్యాలెన్స్ ఇంటి విలువలో కొంత శాతానికి పడిపోయిన తర్వాత-సాధారణంగా 78% - రుణగ్రహీత తనఖా భీమాను వదులుకోవాలని రుణదాతకు పిటిషన్ వేయవచ్చు. రుణగ్రహీత విజయవంతమైందని uming హిస్తే, తనఖా చెల్లింపు రుణం యొక్క మిగిలిన భాగానికి తగ్గుతుంది ఎందుకంటే ఇది తనఖా భీమా ప్రీమియాన్ని కలిగి ఉండదు.