మీరు ఎందుకు ముందు ఉండాలి

ఫ్రంట్-లోడింగ్ ప్లాన్ ఎక్కువ కాలం వ్యవధిలో ఎక్కువ డబ్బుతో ఆదాయాలను కలపడానికి అనుమతిస్తుంది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీరు మొదట్లో ఎంత ఎక్కువ పెడితే, ఎక్కువ కాలం డబ్బు పెరగాలి మరియు నిధులు అవసరమైనప్పుడు ఎక్కువ బ్యాలెన్స్ ఉంటుంది, ప్రత్యేకించి కళాశాల వరకు మీకు అవి అవసరం లేకపోతే.

సహాయ నియమాలు

ఒకే 529 ప్రణాళికకు మీరు దోహదపడే మొత్తం ప్రణాళికను ఏర్పాటు చేసిన రాష్ట్రం నిర్ణయిస్తుంది. ఈ మొత్తం మారుతూ ఉంటుంది, కాని చాలా రాష్ట్రాల్లో ఇది, 000 200, 000 మించిందని సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ తెలిపింది. మీ సహకారం పన్నుల తరువాత వెళుతుంది, కాబట్టి సమాఖ్య పన్ను మినహాయింపు లేదు. అయితే, కొన్ని రాష్ట్రాలు మీ సహకారం యొక్క కొంత భాగానికి తగ్గింపును అందిస్తున్నాయి.

సహకారం పన్ను రహితంగా పెరుగుతుంది మరియు అర్హతగల విద్యా ఖర్చుల కోసం డబ్బును ఉపయోగించినంత వరకు పన్ను రహితంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు. ఏదేమైనా, మీరు వార్షిక బహుమతి-పన్ను పరిమితిని మించి ఉంటే బహుమతి-పన్ను పరిణామాలు ఉండవచ్చు, ఇది పిల్లలకి లేదా మనవడికి $ 15, 000 (ఉమ్మడిగా ఇచ్చే జీవిత భాగస్వాములకు $ 30, 000).

మీ 529 ప్రణాళికను ముందు లోడ్ చేయండి

బహుమతి-పన్ను పరిణామాలు లేకుండా ఒకేసారి ఐదేళ్ల వరకు 529 ప్రణాళికను ముందు-లోడ్ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించే ప్రత్యేకమైన - కాని అంతగా తెలియని - అంతర్గత రెవెన్యూ సేవా నియమం ద్వారా మీరు ఆ $ 15, 000 పరిమితిని పొందవచ్చు. ఇది ఎలా పనిచేస్తుందో ఇక్కడ ఉంది: సంవత్సరానికి పిల్లలకి $ 15, 000 చొప్పున అందించే బదులు, మీరు మొదటి సంవత్సరంలో పిల్లలకి, 000 75, 000 తోడ్పడతారు మరియు మీరు వరుసగా ఐదు సంవత్సరాలకు సంవత్సరానికి $ 15, 000 ఇచ్చినట్లుగా వ్యవహరిస్తారు.

ఐదేళ్ళు పూర్తయ్యే వరకు మీరు అదనపు రచనలు చేయలేరు (లేదా డబ్బు తీసుకోండి), ఆ సమయంలో మీరు కోరుకుంటే వచ్చే ఐదేళ్ళకు మరో, 000 75, 000 తోడ్పడవచ్చు. మీరు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి ఇద్దరూ సహకరిస్తే (మరియు సంయుక్తంగా ఫైల్ చేయండి), మొత్తం ఐదేళ్ల కాలానికి మొత్తం, 000 150, 000 ఉంటుంది.

ఫ్రంట్-లోడింగ్ యొక్క విలువ

పొదుపు ఫలితాన్ని మీరు సాధారణ వార్షిక రచనలతో పోల్చినప్పుడు ఫ్రంట్-లోడింగ్ యొక్క ప్రయోజనం స్పష్టమవుతుంది. ఫ్రంట్-లోడింగ్ $ 75, 000, ఉదాహరణకు, 18 సంవత్సరాలలో 5% వద్ద, 180, 496 కు సమ్మేళనం అవుతుంది (ఏటా సమ్మేళనం). మీరు years 4, 167 వార్షిక వాయిదాలలో 18 సంవత్సరాలలో అదే $ 75, 000 ను అందించినట్లయితే, మొత్తం కేవలం 3 133, 117 అవుతుంది. అంటే మీ సహకారంపై కోల్పోయిన ఆదాయంలో, 47, 379.

మీరు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి ముందు లోడ్ $ 150, 000 మరియు annual 8, 333 వార్షిక రచనలు ఉంటే సంఖ్యలు మరింత పెద్దవి. అలాంటప్పుడు ఫ్రంట్-లోడింగ్ ఉన్న మొత్తం $ 360, 993, వాయిదాలతో ఉన్న మొత్తం $ 266, 203 కు సమానం, అంటే 18 సంవత్సరాలలో కోల్పోయిన ఆదాయంలో, 7 94, 790.

కళాశాల ఖర్చు

మీ పిల్లల లేదా మనవడి కోసం కళాశాల యొక్క భవిష్యత్తు వ్యయాన్ని వాస్తవికంగా చూస్తే, మీ 529 ప్రణాళిక నుండి ప్రతి డాలర్ ఆదాయాలను పిండడం ఎందుకు ముఖ్యమో చూపిస్తుంది. 2036 నాటికి ఒక ప్రభుత్వ విశ్వవిద్యాలయంలో ఒక సంవత్సరం సుమారు, 000 46, 000 ఖర్చు అవుతుందని, మరియు ఒక ప్రైవేట్ పాఠశాల యొక్క సగటు ఒక సంవత్సరం ఖర్చు సుమారు, 7 75, 750 గా ఉంటుందని వెల్త్ ఫ్రంట్ నివేదిక పేర్కొంది. ఆ ఖర్చులు ప్రభుత్వ పాఠశాల నుండి నాలుగు సంవత్సరాల డిగ్రీకి 4 184, 000 మరియు ఒక ప్రైవేట్ సంస్థలో నాలుగు సంవత్సరాలు 3 303, 000.

ఓవర్ ఫండింగ్ కోసం చూడండి

పై సంఖ్యలు 529 ప్లాన్‌ను ఓవర్‌ఫండ్ చేయడం దాదాపు అసాధ్యమని అనిపించవచ్చు, కానీ అది జరుగుతుంది. ఇది ఒక ముఖ్యమైన విషయం, ఎందుకంటే పన్ను రహితంగా నిధులను ఉపసంహరించుకోవటానికి, డబ్బు అర్హతగల విద్యా ఖర్చులకు మాత్రమే ఉపయోగించబడుతుంది.

ఆ పరిస్థితిలో, మీరు తిరిగి పాఠశాలకు వెళ్లాలనుకుంటే, అదనపు నిధులను మరొక కుటుంబ సభ్యుడి కోసం లేదా మీ కోసం ఉపయోగించడం ఉత్తమ ఎంపిక. ఈ డబ్బు ఇప్పుడు ప్రైవేట్ కె -12 విద్యా ఖర్చులకు కూడా ఉపయోగించబడుతుందనే వాస్తవం మీ వద్ద ఉంటే అదనపు నిధుల కోసం గ్రహీతలను కనుగొనడం సులభం అవుతుంది. మరొక గ్రహీత ఎంపిక కాకపోతే, మరియు అదనపు నిధులు ఉపసంహరించుకుంటే, 10% జరిమానా మరియు పన్నులు చెల్లించబడతాయి.

ఏదేమైనా, పన్నులు మరియు జరిమానాలు ఆదాయాలపై మాత్రమే చెల్లించబడతాయి (అసలు ప్రిన్సిపాల్ కాదు). అన్ని విద్యా బిల్లులు చెల్లించిన తర్వాత మీ 529 ఖాతాలోని బ్యాలెన్స్ $ 5, 000 మరియు ఆ మొత్తంలో $ 1, 000 ఆదాయాలను కలిగి ఉంటే, జరిమానా $ 1, 000 లో 10% లేదా $ 100 అవుతుంది. పన్నులు కూడా $ 1, 000 చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

ముగింపు

529 విద్య పొదుపు పథకాన్ని ముందు లోడ్ చేయడానికి అవసరమైన పెద్ద మొత్తాన్ని భరించటానికి మీరు చాలా సంపన్నంగా ఉండాలి. బాగా చేయవలసిన తాతలు చాలా తరచుగా ఆ స్థితిలో ఉంటారు. 529 ప్రణాళికను ప్రారంభించగల సామర్థ్యం, ​​దాన్ని ముందు-లోడ్ చేయడం మరియు అదే సమయంలో సంభావ్య ఎస్టేట్ పన్నుల నుండి ఆ మొత్తాన్ని తొలగించడం నిజమైన ప్రయోజనం. ఇది పెద్ద బోనస్ లేదా వారసత్వానికి చాలా మంచి ఉపయోగం, మీ దారికి రావాలి. అంతిమంగా, మీ పిల్లలు లేదా మనవరాళ్లకు విద్య కోసం చెల్లించడంలో సహాయం చేయడమే లక్ష్యం, అందువల్ల వారు అర్ధవంతమైన జీవితాన్ని మరియు వృత్తిని కొనసాగించడానికి అవసరమైన దృ f మైన అడుగును కలిగి ఉంటారు.