మీ పదవీ విరమణ ఆదాయం సరిపోతుందా?

విషయ సూచిక

• మీరు ఏమి ఖర్చు చేస్తారో ic హించడం
• జీవన ప్రమాణం
• నేను పదవీ విరమణ ఎంత అవసరం?
• పదవీ విరమణ ఆదాయం
• సామాజిక భద్రత విరమణ
• నిర్వచించిన ప్రయోజన ప్రణాళికలు
• పదవీ విరమణ పొదుపు
• మీ వ్యక్తిగత బాటమ్ లైన్
• సేవింగ్ వర్సెస్ ఇన్వెస్టింగ్
• ఖర్చు మరియు ఖర్చులు
• పొదుపు రేట్లు: చాలు ఏమిటి?
• గూడు-తేలిక కారకాలు

ష్వాబ్ రిటైర్మెంట్ ప్లాన్ సర్వీసెస్ నుండి 2019 సర్వేలో సగటున 401 (కె) పాల్గొనేవారు పదవీ విరమణ చేయడానికి 7 1.7 మిలియన్లు అవసరమని భావిస్తున్నారు. వాస్తవానికి, యుఎస్‌లో చాలా మంది ఆ పొదుపు లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి తగినంత పెట్టుబడి పెట్టడం లేదు it మరియు అది తెచ్చే ఆదాయం.

మీ పదవీ విరమణ ఆదాయం సరిపోతుందో లేదో తెలుసుకోవడానికి, మీరు మీ పదవీ విరమణ ఖర్చులను అంచనా వేయడం ద్వారా ప్రారంభించాలి.

కీ టేకావేస్

• మీకు పదవీ విరమణలో తగినంత ఆదాయం ఉందో లేదో తెలుసుకోవడానికి, పదవీ విరమణలో మీ ఖర్చులు ఏమిటో అంచనా వేయడం ద్వారా ప్రారంభించండి. మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు మరియు సాంప్రదాయ పెన్షన్‌తో పాటు (మీకు ఒకటి ఉంటే), మీరు మీ పొదుపులో 4% ఖర్చు చేయవచ్చు ప్రతి సంవత్సరం. మీ పదవీ విరమణ ఆదాయం మీ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి సరిపోకపోతే, మీ ఆదాయాన్ని పెంచడానికి, మీ ఖర్చులను తగ్గించడానికి ఒక మార్గాన్ని కనుగొనండి both లేదా రెండూ.

పదవీ విరమణ ఖర్చులు

పదవీ విరమణ ఖర్చులను అంచనా వేయడానికి వివిధ సూత్రాలు ఉన్నాయి, ఇవన్నీ ఉత్తమమైన అంచనాలు. ఒక ప్రసిద్ధ నియమం ఏమిటంటే, మీరు పదవీ విరమణకు వెళ్ళే ఖర్చులో 80% అవసరం.

ఆ శాతం కొన్ని ప్రధాన ఖర్చులు పదవీ విరమణలో తగ్గుతాయి - ప్రయాణ ఖర్చులు మరియు పదవీ విరమణ-ప్రణాళిక రచనలు, రెండు పేరు పెట్టడానికి. వాస్తవానికి, ఇతర ఖర్చులు పెరగవచ్చు (సెలవు ప్రయాణం, ఉదాహరణకు - మరియు, అనివార్యంగా, ఆరోగ్య సంరక్షణ).

చాలా మంది పదవీ విరమణ చేసినవారు మొదటి కొన్ని సంవత్సరాల్లో వారి ఖర్చులు సమానంగా ఉండటమే కాకుండా కొన్నిసార్లు వారు పని చేసేటప్పుడు ఖర్చు చేసినదానికంటే మించిపోతారు. దీనికి ఒక కారణం ఏమిటంటే, పదవీ విరమణ చేసినవారు బయటకు వెళ్లి డబ్బు ఖర్చు చేయడానికి ఎక్కువ సమయం ఉండవచ్చు.

పదవీ విరమణ చేసిన వారి ఖర్చులు మూడు విభిన్న దశల ద్వారా వెళ్ళడం సాధారణం:

1. వైద్య ఖర్చులు లేదా దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ఖర్చులు కారణంగా జీవితాంతం ఎక్కువ ఖర్చు చేయడం తర్వాత ఎక్కువ కాలం ప్రారంభంలో ఎక్కువ ఖర్చు చేయడం

చాలా మంది పదవీ విరమణ చేసిన వారు పదవీ విరమణ యొక్క ప్రారంభ మరియు చివరి సంవత్సరాల్లో ఎక్కువ డబ్బు ఖర్చు చేస్తున్నట్లు కనుగొంటారు.

జీవన ప్రమాణం

వాస్తవానికి, భవిష్యత్ ఖర్చులు to హించడం కష్టం. కానీ మీరు పదవీ విరమణకు దగ్గరగా ఉంటే, మీ ప్రస్తుత జీవన ప్రమాణాలను కొనసాగించడానికి లేదా వేరే వాటికి మద్దతు ఇవ్వడానికి మీకు ఎంత డబ్బు అవసరమో మంచి ఆలోచన.

నేను పదవీ విరమణ ఎంత అవసరం?

చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు ఈ జవాబును ఒక నియమావళికి, కనీసం ఒక ప్రారంభ బిందువుగా ఉడకబెట్టారు: 4% స్థిరమైన ఉపసంహరణ రేటు.

ముఖ్యంగా, మీరు సైద్ధాంతికంగా మందపాటి మరియు సన్నని ద్వారా ఉపసంహరించుకోవచ్చు మరియు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో కనీసం 30 సంవత్సరాలు ఉంటుందని ఆశిస్తారు. ఈ రోజు ప్రతి నిపుణుడు 4% ఉపసంహరణ రేటు సరైనదని అంగీకరించరు, కాని చాలా మంది మీరు దానిని మించకుండా ప్రయత్నించాలని వాదిస్తారు.

• సంవత్సరానికి, 000 500, 000— $ 20, 000 $ 1 మిలియన్ $ 40, 000 సంవత్సరానికి $ 2 మిలియన్ $ 80, 000

పదవీ విరమణలో మీకు ఎంత ఆదాయం అవసరమో తెలుసుకోవడానికి, మీ అంచనా వేసిన నెలవారీ ఖర్చులను తీసుకోండి (ఇది వాస్తవికమైనదని నిర్ధారించుకోండి) మరియు 4% విభజించండి. కాబట్టి, ఉదాహరణకు, హాయిగా జీవించడానికి మీకు సంవత్సరానికి $ 50, 000 అవసరమని మీరు అంచనా వేస్తే, మీకు పదవీ విరమణలోకి వెళ్ళడానికి 25 1.25 మిలియన్ ($ 50, 000 ÷ 0.04) అవసరం.

నాష్విల్లె: పదవీ విరమణ కోసం నేను ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి?

పదవీ విరమణ ఆదాయం

ఇప్పుడు మీ పదవీ విరమణ ఖర్చుల గురించి మీకు కొంత భావన ఉంది, తదుపరి దశ మీ ఆదాయం వాటిని కవర్ చేయడానికి సరిపోతుందా అని చూడటం. అలా చేయడానికి, మీరు మూడు ముఖ్య వనరుల నుండి ఎంత ఆదాయాన్ని పొందాలని ఆశిస్తున్నారో జోడించండి:

• సామాజిక భద్రత పదవీ విరమణ ప్రయోజనాలు రిటైర్మెంట్ పొదుపు

సామాజిక భద్రత విరమణ

మీరు కనీసం 40 త్రైమాసికాలు లేదా 10 సంవత్సరాలు సామాజిక భద్రతా వ్యవస్థలో పనిచేస్తూ, చెల్లిస్తున్నట్లయితే, మీరు సామాజిక భద్రత విరమణ అంచనాను ఉపయోగించడం ద్వారా మీ సామాజిక భద్రత విరమణ ప్రయోజనాల ప్రొజెక్షన్ పొందవచ్చు. మీరు పదవీ విరమణకు ఎంత దగ్గరగా ఉంటారో, అంచనా మరింత ఖచ్చితమైనది.

ఇంతకు ముందు మీరు ప్రయోజనాలను తీసుకుంటారని గుర్తుంచుకోండి, ప్రతి నెలా మీకు తక్కువ లభిస్తుంది. మీరు 62 ఏళ్ళ వయస్సులో లేదా 70 ఏళ్ళ ఆలస్యంగా ప్రయోజనాలను ఎంచుకోవచ్చు, ఆ తర్వాత వేచి ఉండటానికి మరింత ప్రోత్సాహం లేదు, ఎందుకంటే మీరు 70 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు అయినా పూర్తి మొత్తాన్ని అందుకుంటారు.

2019 సంవత్సరానికి, సగటు సామాజిక భద్రత పదవీ విరమణ ప్రయోజనం నెలకు 46 1, 461 లేదా సంవత్సరానికి, 17, 532. మీరు ప్రయోజనాలను సేకరించడం ప్రారంభించినప్పుడు మీ వయస్సు మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. 2020 కొరకు, గరిష్ట నెలవారీ ప్రయోజనం:

• మీరు 70 ఏళ్ళ వయసులో దాఖలు చేస్తే 7 3, 790 మీరు పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సులో (ప్రస్తుతం 66) దాఖలు చేస్తే 62 2, 265 మీరు 62 సంవత్సరాల వయస్సులో దాఖలు చేస్తే

నిర్వచించిన ప్రయోజన ప్రణాళికలు

పదవీ విరమణ పొదుపు

పదవీ విరమణ పొదుపులో మీరు మీ 401 (కె) లు, ఐఆర్‌ఎలు, ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా (హెచ్‌ఎస్‌ఏ) మరియు పదవీ విరమణ కోసం కేటాయించిన ఇతర ఖాతాలలో ఉన్నాయి.

మీ వ్యక్తిగత బాటమ్ లైన్

కాబట్టి, మీరు అన్నింటినీ జోడించిన తర్వాత, మీ మొత్తం పదవీ విరమణ ఆదాయం మీ అంచనా వ్యయాలను మించి ఉంటే, మీకు బహుశా పదవీ విరమణ కోసం "సరిపోతుంది". వాస్తవానికి ఎక్కువ కలిగి ఉండటం బాధ కలిగించదు.

మీరు తగ్గుతున్నట్లు అనిపిస్తే, మీరు కొన్ని సర్దుబాట్లు చేసి, మీ ఆదాయాన్ని పెంచడానికి, మీ ఖర్చులను తగ్గించడానికి లేదా రెండింటికీ మార్గాలను కనుగొనవలసి ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, మీరు:

• మరికొన్ని సంవత్సరాలు పని చేయండి, అది ఒక ఎంపిక అయితే మీరు పదవీ విరమణ కోసం కేటాయించిన మీ జీతంలో కొంత భాగాన్ని పెంచుకోండి మరింత దూకుడుగా పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని అనుసరించండి అనవసరమైన ఖర్చులను తగ్గించండి (ఎల్లప్పుడూ మంచి ఎంపిక) చిన్న, సరసమైన ఇంటికి తగ్గించండి

మీరు ఎంత త్వరగా గణితాన్ని చేస్తే, ఎక్కువ సమయం మీకు అనుకూలంగా సంఖ్యలు పని చేయవలసి ఉంటుంది.

సేవింగ్ వర్సెస్ ఇన్వెస్టింగ్

ష్వాబ్ అధ్యయనంలో పాల్గొన్న వారిలో మూడింట రెండొంతుల మంది తమను "పెట్టుబడిదారులు" అని కాకుండా "సేవర్స్" గా భావించడం గమనించదగిన విషయం. ఇది తక్కువ రాబడి మరియు పదవీ విరమణ ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లకు దారితీసే భంగిమ.

సాధారణంగా, ప్రజలు వస్తువులను కొనడానికి మరియు అత్యవసర పరిస్థితులకు డబ్బు ఆదా చేస్తారు. మీకు అవసరమైనప్పుడు డబ్బు ఉంటుంది మరియు దాని విలువను కోల్పోయే తక్కువ ప్రమాదం ఉంది-చిన్న సంభావ్య లాభాలతో పాటు.

మరోవైపు, పెట్టుబడి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను దృష్టిలో ఉంచుకుని జరుగుతుంది. మీరు డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మంచి దీర్ఘకాలిక రాబడికి మీకు అవకాశం ఉంది, కానీ ఎక్కువ రిస్క్‌తో. మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు టైమ్ హోరిజోన్ ఆధారంగా రిస్క్ మరియు రివార్డ్ మధ్య సమతుల్యతను కనుగొనడం ముఖ్య విషయం.

పొదుపు రేట్లు: చాలు ఏమిటి?

మీ దీర్ఘకాలిక పొదుపు లక్ష్యంగా డాలర్ మొత్తాన్ని కలిగి ఉండటం మంచిది, అయితే, మీరు ప్రతి సంవత్సరం ఎంత దూరం కావాలి అనే దానిపై దృష్టి పెట్టడం సహాయపడుతుంది.

పది శాతం చారిత్రక సిఫార్సు చేసిన పొదుపు రేటు. మీరు మీ 20 ఏళ్ళలో ప్రారంభిస్తే, మీరు 10% నుండి 15% పొదుపు రేటుతో హాయిగా పదవీ విరమణ చేయవచ్చు అని ష్వాబ్ మరింత మెరుగుపరుస్తుంది. భవిష్యత్ పదవీ విరమణ కోసం కొన్ని దృశ్యాలు ఎలా ఆడుతాయో ఇక్కడ ఉంది.

5% పదవీ విరమణ పొదుపు రేటు

30 ఏళ్ల బెత్ సంవత్సరానికి, 000 40, 000 సంపాదిస్తాడు మరియు 67 సంవత్సరాల వయస్సులో పదవీ విరమణ చేసే వరకు 3.8% పెరుగుతుందని ఆశిద్దాం. ఇంకా, స్టాక్ మరియు బాండ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ల యొక్క వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియోతో, బెత్ ఆమెపై సంవత్సరానికి 6% రాబడిని ఆశిస్తాడు పదవీ విరమణ రచనలు.

తన పని జీవితమంతా 5% పొదుపు రేటుతో, బెత్ 67 సంవత్సరాల వయస్సులో 3 423, 754 ఆదా చేసి ఉంటాడు. ఆమె జీవించడానికి పదవీ విరమణకు ముందు ఆదాయంలో 85% అవసరమైతే మరియు సామాజిక భద్రతను కూడా అందుకుంటే, ఆమె 5% పదవీ విరమణ పొదుపులు గణనీయంగా తక్కువగా ఉంటాయి చిహ్నం, గుర్తు.

పదవీ విరమణలో ఆమె పదవీ విరమణకు ముందు ఆదాయంలో 85% సరిపోలడానికి, 67 ఏళ్ళ వయసులో బేత్‌కు 3 1.3 మిలియన్లు అవసరం. 5% పొదుపు రేటు ఆమె పొదుపును ఆమెకు అవసరమైన 50% నిధుల వద్ద ఉంచదు. స్పష్టంగా, 5% పదవీ విరమణ పొదుపు రేటు సరిపోదు.

10% మరియు 15% పొదుపు రేట్లు

ఆమె జీతం మరియు అంచనాల గురించి పై ump హలను ఉంచుకుంటే, 10% పొదుపు రేటు 67 సంవత్సరాల వయస్సులో బెత్ $ 847, 528 ను ఇస్తుంది. ఆమె అంచనా వేసిన అవసరాలు 3 1.3 మిలియన్లుగా ఉంటాయి. కాబట్టి 10% పొదుపు రేటు వద్ద కూడా, బెత్ తన ఇష్టపడే పొదుపు మొత్తాన్ని కోల్పోతాడు.

బెత్ తన పొదుపు రేటును 15% కు పెంచుకుంటే, ఆమె 3 1.3 మిలియన్ల మొత్తానికి చేరుకుంటుంది. Social హించిన సామాజిక భద్రతలో జోడిస్తే, ఆమె పదవీ విరమణకు నిధులు సమకూరుతాయి.

దీని అర్థం వారి ఆదాయంలో 15% ఆదా చేయని వ్యక్తులు ఉప-ప్రామాణిక పదవీ విరమణకు విచారకరంగా ఉంటారా? అవసరం లేదు.

కన్జర్వేటివ్ అంచనాలు

భవిష్యత్ ప్రొజెక్షన్ దృష్టాంతంలో మాదిరిగా, మేము కొన్ని made హలను చేసాము. పెట్టుబడి రాబడి ఏటా 6% కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. బేత్ తక్కువ జీవన వ్యయం ఉన్న ప్రాంతంలో నివసించవచ్చు, ఇక్కడ గృహాలు, పన్నులు మరియు జీవన వ్యయాలు యుఎస్ సగటు కంటే తక్కువగా ఉన్నాయి. ఆమె పదవీ విరమణకు ముందు ఆదాయంలో 85% కన్నా తక్కువ అవసరం కావచ్చు లేదా ఆమె 70 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు పని చేయడానికి ఎంచుకోవచ్చు. ఆమె జీతం ఏటా 3.8% కన్నా వేగంగా పెరుగుతుంది.

ఈ ఆశావాద అవకాశాలన్నీ ఎక్కువ పదవీ విరమణ నిధిని మరియు పదవీ విరమణలో తక్కువ జీవన వ్యయాన్ని కలిగిస్తాయి. పర్యవసానంగా, ఉత్తమ సందర్భంలో, బెత్ 15% కన్నా తక్కువ ఆదా చేయగలడు మరియు పదవీ విరమణ కోసం తగినంత గూడు గుడ్డు కలిగి ఉంటాడు.

ప్రారంభ అంచనాలు చాలా ఆశాజనకంగా ఉంటే? మరింత నిరాశావాద దృష్టాంతంలో సామాజిక భద్రత చెల్లింపులు ఇప్పుడున్నదానికంటే తక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంది. లేదా బెత్ అదే సానుకూల ఆర్థిక పథంలో కొనసాగకపోవచ్చు. ఉదాహరణకు, ష్వాబ్ అధ్యయనంలో పాల్గొన్న వారిలో నాలుగింట ఒకవంతు వారి 401 (కె) నుండి రుణం తీసుకున్నారు, వారిలో ఎక్కువ మంది ఒకటి కంటే ఎక్కువ తీసుకున్నారు.

ప్రత్యామ్నాయంగా, బేత్ చికాగో, లాస్ ఏంజిల్స్, న్యూయార్క్, లేదా దేశంలోని మిగతా ప్రాంతాల కంటే ఖర్చులు ఎక్కువగా ఉన్న మరొక అధిక-జీవన వ్యయ ప్రాంతంలో నివసించవచ్చు. ఈ చీకటి పరికల్పనలతో, సౌకర్యవంతమైన పదవీ విరమణ కోసం 15% పొదుపు రేటు కూడా సరిపోదు.

మీ అవసరాలను కొలవడం

ఈ సంఖ్యలు మీరు పక్కన పెట్టాలని చెప్పినంత వరకు ఆదా చేయకుండా మీరు కెరీర్ మధ్యకు చేరుకున్నట్లయితే, కొరతను తీర్చడానికి ఇప్పటి నుండి అదనపు పొదుపులు లేదా ఆదాయ ప్రవాహాల కోసం ప్రణాళిక వేయడం ముఖ్యం.

ప్రత్యామ్నాయంగా, మీ డబ్బు ఎక్కువసేపు ఉండటానికి తక్కువ జీవన వ్యయంతో ఎక్కడో పదవీ విరమణ చేయాలని మీరు ప్లాన్ చేయవచ్చు. మీరు ఎక్కువసేపు పనిచేయడానికి కూడా ప్లాన్ చేయవచ్చు, ఇది మీ సామాజిక భద్రతా ప్రయోజనాలను, అలాగే మీ ఆదాయాలను పెంచుతుంది. మరియు గుర్తుంచుకోండి, మీరు సేకరించడానికి మీ పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు వరకు వేచి ఉంటే మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనం ఎక్కువగా ఉంటుంది. మరియు మీరు 70 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు ఆలస్యం చేస్తే అది మరింత ఎక్కువగా ఉంటుంది.

మీ పదవీ విరమణ గూడు గుడ్డు లక్ష్యం కావడానికి మీరు ఒకే సంఖ్య కోసం చూస్తున్నట్లయితే, ఒకదాన్ని సెట్ చేయడంలో మీకు సహాయపడే మార్గదర్శకాలు ఉన్నాయి. కొంతమంది సలహాదారులు మీ వార్షిక వేతనానికి 12 రెట్లు ఆదా చేయాలని సిఫార్సు చేస్తున్నారు. ఈ నియమం ప్రకారం, 66 ఏళ్ల $ 100, 000 సంపాదించేవారికి పదవీ విరమణ సమయంలో million 1.2 మిలియన్లు అవసరం. కానీ, మునుపటి ఉదాహరణలు సూచించినట్లు-మరియు భవిష్యత్తు తెలియదు కాబట్టి-ఖచ్చితమైన పదవీ విరమణ పొదుపు శాతం లేదా లక్ష్య సంఖ్య లేదు.

బాటమ్ లైన్

స్పష్టంగా, పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళిక మీరు పని చేయకుండా కొద్దిసేపటి ముందు చేసే పని కాదు. బదులుగా, ఇది జీవితకాల ప్రక్రియ. మీ పని సంవత్సరాల్లో, మీ ప్రణాళిక వరుస దశలకు లోనవుతుంది. మీరు మీ పురోగతి మరియు లక్ష్యాలను అంచనా వేస్తారు మరియు మీరు వాటిని చేరుకున్నారని నిర్ధారించడానికి నిర్ణయాలు తీసుకుంటారు.

విజయవంతమైన పదవీ విరమణ అనేది మీ స్వంత సామర్థ్యాన్ని ఆదా చేసుకోవటానికి మరియు తెలివిగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి మాత్రమే కాకుండా, మీ ప్రణాళిక సామర్థ్యంపై కూడా ఆధారపడి ఉంటుంది. పదవీ విరమణలో మీకు ఎంత ఆదాయం అవసరమో తెలుసుకోవడం కష్టం, మరియు ప్లాన్ చేయడం గమ్మత్తైనది. కానీ ఒక విషయం ఖచ్చితంగా ఉంది. రెక్కలు వేయడం కంటే ఎక్కువ ఖర్చు పెట్టడం చాలా మంచిది.