విషయ సూచిక
- 1. మీ ఉద్యోగాన్ని విడిచిపెట్టడం
- 2. ఇప్పుడు సేవ్ చేయడం లేదు
- 3. ప్రణాళిక లేదు
- 4. మ్యాచింగ్ మాక్స్ అవుట్ లేదు
- 5. తెలివిగా పెట్టుబడి పెట్టడం
- 6. రీబ్యాలెన్సింగ్ కాదు
- 7. పేలవమైన పన్ను ప్రణాళిక
- 8. పొదుపు నగదు
- 9. డ్రైవింగ్ అప్ డెట్
- 10. ఆరోగ్య వ్యయాల ప్రణాళిక లేదు
- 11. ప్రారంభ సామాజిక భద్రత
- బాటమ్ లైన్
చెత్త పదవీ విరమణ తప్పిదాలను నివారించడానికి, మీరు మీ భవిష్యత్ ప్రణాళికల గురించి వాస్తవికంగా ఉండాలి మరియు ముందుగా ఆలోచించాలి. దురదృష్టవశాత్తు, పదవీ విరమణ కోసం సిద్ధమవుతున్నప్పుడు తప్పు ఆర్థిక కదలికలు చేయడం చాలా సులభం. ఫెడరల్ రిజర్వ్ ప్రకారం, పదవీ విరమణ చేయని పెద్దలలో 36% మంది తమ పదవీ విరమణ పొదుపులు ట్రాక్‌లో ఉన్నాయని నమ్ముతారు. కానీ వారి పొదుపులు ట్రాక్‌లో లేవని చెప్పే 44% మందిలో ఎవరూ లేరు లేదా మిగిలిన 20% మంది ఖచ్చితంగా తెలియని వారు తమ పదవీ విరమణను దెబ్బతీసేందుకు బయలుదేరారు. ఈ 11 ఆర్థిక తప్పిదాలను పక్కనబెట్టి మీ ప్రయాణాన్ని ప్రారంభించండి (లేదా కొనసాగించండి).
కీ టేకావేస్
- మీ పదవీ విరమణ పొదుపులు ట్రాక్‌లో లేవని మీరు అనుకుంటే, మీరు పని చేస్తున్నప్పుడు మార్పులు చేయడం ప్రారంభించండి.మీరు ఆర్థిక ప్రణాళికను కలిగి ఉన్నారని మరియు ప్రస్తుతం ఆదా చేస్తున్నారని నిర్ధారించుకోండి, అలాగే మీ పదవీ విరమణ ఖాతాకు యజమాని సరిపోయే సహకారాన్ని ఉపయోగించుకోండి. తెలివిగా పెట్టుబడి పెట్టండి మరియు మీకు సలహా అవసరమైతే, స్మార్ట్ పెట్టుబడి ఎంపికలు చేయడానికి మరియు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను సమతుల్యంగా ఉంచడంలో మీకు సహాయపడటానికి విశ్వసనీయ ఆర్థిక సలహాదారుని కనుగొనండి. ఇతర ప్రయోజనాల కోసం మీ పదవీ విరమణ ఖాతాల నుండి డబ్బు తీసుకోవాలనుకుంటే పన్నులు మరియు జరిమానాలను గుర్తుంచుకోండి. మీ debt ణం మరియు పదవీ విరమణలో అధికంగా ఉన్న ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చుల ప్రణాళిక. 70 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు సామాజిక భద్రతను నిలిపివేయడం మీకు సాధ్యమైనంత గరిష్ట ప్రయోజనాన్ని ఇవ్వడం ద్వారా సహాయపడుతుంది.
1. మీ ఉద్యోగాన్ని విడిచిపెట్టడం
సగటు కార్మికుడు వారి కెరీర్లో డజను సార్లు ఉద్యోగాలు మారుస్తాడు. చాలామంది తమ 401 (కె) ప్రణాళిక, లాభం పంచుకోవడం లేదా స్టాక్ ఆప్షన్లకు యజమాని రచనల రూపంలో డబ్బును పట్టికలో వేస్తున్నారని గ్రహించకుండానే చేస్తారు. ఇవన్నీ వెస్టింగ్‌తో సంబంధం కలిగి ఉంటాయి, అంటే మీరు నిర్ణీత కాలానికి (తరచుగా ఐదు సంవత్సరాలు) ఉద్యోగం పొందే వరకు మీ యజమాని "సరిపోయే" నిధుల లేదా స్టాక్ యొక్క పూర్తి యాజమాన్యం మీకు లేదు.
మీ వెస్టింగ్ పరిస్థితి ఏమిటో చూడకుండా బయలుదేరాలని నిర్ణయించుకోకండి, ప్రత్యేకించి మీరు గడువుకు దగ్గరగా ఉంటే. ఆ నిధులను పట్టికలో ఉంచడం ఉద్యోగ మార్పుకు విలువైనదేనా అని పరిశీలించండి.
2. ఇప్పుడు సేవ్ చేయడం లేదు
సమ్మేళనం ఆసక్తికి ధన్యవాదాలు, మీరు ఇప్పుడు ఆదా చేసే ప్రతి డాలర్ మీరు పదవీ విరమణ చేసే వరకు పెరుగుతూనే ఉంటుంది. సమయం కంటే ఆసక్తిని పెంచుకోవడానికి మంచి స్నేహితుడు మరొకరు లేరు. మీ డబ్బు ఎక్కువసేపు పేరుకుపోతుంది, మంచిది. ఇప్పుడే ఖర్చు చేయడానికి ఉదాహరణలు - తరువాత సేవ్ చేయడం మీరు కొన్ని సంవత్సరాలు మాత్రమే నివసించే ఇంటిని పునర్నిర్మించడం లేదా జోడించడం లేదా వయోజన పిల్లలకు ఆర్థికంగా సహాయపడటం. (గమనిక: వారు మీ కంటే కోలుకోవడానికి ఎక్కువ సమయం ఉంది.)
ఖర్చులను తగ్గించండి మరియు పొదుపుకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వండి. చాలా మంది నిపుణులు మొత్తం పనిలో కనీసం 10% నుండి 15% మీ పని జీవితంలో పదవీ విరమణ పొదుపులోకి వెళ్లాలని సూచిస్తున్నారు.
3. ఆర్థిక ప్రణాళిక లేకపోవడం
మీ పదవీ విరమణను నాశనం చేయకుండా మరియు డబ్బు అయిపోకుండా ఉండటానికి, మీరు ఆశించిన ఆయుర్దాయం, ప్రణాళికాబద్ధమైన పదవీ విరమణ వయస్సు, పదవీ విరమణ స్థానం, సాధారణ ఆరోగ్యం మరియు ఎంత కేటాయించాలో నిర్ణయించే ముందు మీరు నడిపించాలనుకునే జీవనశైలిని పరిగణించే ప్రణాళికను రూపొందించండి.
మీ అవసరాలు మరియు జీవనశైలి మారినప్పుడు రోజూ మీ ప్రణాళికను నవీకరించండి. మీ ప్రణాళిక మీకు అర్ధమయ్యేలా చూడటానికి విశ్వసనీయ ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క సలహా తీసుకోండి.
4. కంపెనీ మ్యాచ్‌ను పెంచడం లేదు
మీ కంపెనీ 401 (కె) ను అందిస్తే, సైన్ అప్ చేయండి మరియు అందుబాటులో ఉంటే మొత్తం యజమాని సరిపోలికను సద్వినియోగం చేసుకోవడానికి మీరు అందించే మొత్తాన్ని పెంచుకోండి. 401 (k) లేకపోతే, సాంప్రదాయ లేదా రోత్ IRA ను తీసుకోండి, కానీ మీరు మీ యజమాని నుండి సరిపోలే నిధులను పొందనందున మీరు ఎక్కువ ఆదా చేయాల్సి ఉంటుందని గ్రహించండి.
5. తెలివిగా పెట్టుబడి పెట్టడం
ఇది కంపెనీ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక లేదా సాంప్రదాయ, రోత్ లేదా స్వీయ-దర్శకత్వ IRA అయినా, స్మార్ట్ పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోండి. కొంతమంది స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన IRA ను ఇష్టపడతారు ఎందుకంటే ఇది వారికి ఎక్కువ పెట్టుబడి ఎంపికలను ఇస్తుంది. బిట్‌కాయిన్ లేదా ఇతర అల్ట్రా-రిస్కీ ఎంపికలలో ప్రతిదీ పెట్టుబడి పెట్టడం వంటి నమ్మదగని మూలాల నుండి “హాట్ టిప్స్” లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మీ పొదుపును రిస్క్ చేయవద్దని ఇది చెడ్డ నిర్ణయం కాదు.
చాలా మందికి, స్వీయ-నిర్దేశిత పెట్టుబడిలో బాగా నేర్చుకునే వక్రత మరియు విశ్వసనీయ ఆర్థిక సలహాదారు సలహా ఉంటుంది. పేలవంగా పనిచేసే, చురుకుగా నిర్వహించే మ్యూచువల్ ఫండ్ల కోసం అధిక ఫీజు చెల్లించడం మరొక తెలివిలేని పెట్టుబడి చర్య.
మీ పెట్టుబడి ఎంపికలు సరైనవిగా కొనసాగుతున్నాయని నిర్ధారించుకోవడం ద్వారా, ఆ స్వీయ-దర్శకత్వ IRA ని నిజంగా నడిపించడానికి మీరు సిద్ధంగా లేకుంటే ఆ మార్గంలో వెళ్లవద్దు. చాలా మందికి, మంచి ఎంపికలలో తక్కువ-ఫీజు ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) లేదా ఇండెక్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఉన్నాయి. మీ 401 (కె) -ప్లాన్ స్పాన్సర్ మీకు వార్షిక బహిర్గతం రూపురేఖల రుసుమును పంపించాల్సిన అవసరం ఉంది మరియు ఆ రుసుము మీ రాబడిపై ప్రభావం చూపుతుంది. తప్పకుండా చదవండి.
6. మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేయడం లేదు
మార్కెట్ పరిస్థితులు మారినప్పుడు లేదా మీరు పదవీ విరమణకు చేరుకున్నప్పుడు మీకు కావలసిన ఆస్తి మిశ్రమాన్ని నిర్వహించడానికి మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను త్రైమాసిక లేదా ఏటా సమతుల్యం చేయండి. పని యొక్క చివరి రోజు మీకు దగ్గరగా, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో బాండ్ల శాతాన్ని పెంచేటప్పుడు మీరు ఈక్విటీలకు మీ ఎక్స్పోజర్‌ను తిరిగి స్కేల్ చేయాలనుకుంటున్నారు.
7. పేలవమైన పన్ను ప్రణాళిక
మరోవైపు, పదవీ విరమణలో మీ పన్నులు తక్కువగా ఉంటాయని మీరు అనుకుంటే, సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎ లేదా 401 (కె) మంచిది, ఎందుకంటే మీరు ఫ్రంట్ ఎండ్‌లో అధిక పన్నులను నివారించండి మరియు మీరు ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు వాటిని చెల్లించండి. మీ రెగ్యులర్ 401 (కె) నుండి రుణం తీసుకోవడం వలన రుణం తీసుకున్న ఫండ్లపై రెట్టింపు పన్ను విధించవచ్చు, ఎందుకంటే మీరు పన్ను తర్వాత డాలర్లతో రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించాలి మరియు పదవీ విరమణలో మీరు ఉపసంహరించుకునేవారికి కూడా పన్ను విధించబడుతుంది.
8. పొదుపు నగదు
చూడవలసిన ఇతర సమస్యలు:
- చికిత్సను పేర్కొనకుండా ఉద్యోగాలు మార్చేటప్పుడు కంపెనీ ఖాతాలో $ 5, 000 కన్నా తక్కువ వదిలివేయండి మరియు ప్రణాళిక మీ కోసం ఒక IRA ని తెరవగలదు. ఇది మీ పొదుపు బ్యాలెన్స్‌ను తగ్గించే అధిక ఫీజులకు దారి తీస్తుంది.ఇది మరొక అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ఖాతాకు వెళ్లడానికి మీరు డబ్బు తీసుకుంటే, పన్నులు మరియు జరిమానాలు రావడానికి ముందు మీకు 60 రోజులు సమయం ఉంది. ప్రత్యక్ష రోల్‌ఓవర్ లేదా ట్రస్టీని అభ్యర్థించండి 60 రోజుల పాలనను తొలగించడానికి ట్రస్టీకి బదిలీ.
పదవీ విరమణలో ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులను భరించడంలో సహాయపడటానికి, ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా (HSA) వంటి పన్ను-ప్రయోజనకరమైన ఖాతాలలో మీ పొదుపులను పెంచండి, ఇది పదవీ విరమణ పన్ను రహిత అర్హత కలిగిన ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులను చెల్లించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
9. డ్రైవింగ్ అప్ డెట్
పదవీ విరమణకు ముందు రుణాన్ని నడపడం మీ పొదుపుపై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. చివరి నిమిషంలో రుణాన్ని నివారించడానికి లేదా మీ పదవీ విరమణ పొదుపులను తగ్గించడానికి అత్యవసర నిధిని కలిగి ఉండండి. మీరు పదవీ విరమణ చేసే ముందు రుణాన్ని చెల్లించండి (లేదా కనీసం చెల్లించండి). మరోవైపు, రుణాన్ని తీర్చడానికి మీరు పదవీ విరమణ కోసం పొదుపు చేయవద్దని నిపుణులు హెచ్చరిస్తున్నారు. రెండింటినీ చేయడానికి ఒక మార్గాన్ని కనుగొనండి.
10. ఆరోగ్య ఖర్చుల కోసం ప్రణాళిక చేయలేదు
ఫిడిలిటీ ప్రకారం, సగటు జంట పదవీ విరమణలో ఆరోగ్య సంరక్షణ కోసం 5, 000 285, 000 ఖర్చు చేస్తారు (దీర్ఘకాలిక సంరక్షణను లెక్కించరు). ఆ సంఖ్యను తగ్గించడానికి ఆరోగ్యంగా ఉండండి. మెడికేర్ పదవీ విరమణ ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులలో 80% మాత్రమే భరిస్తుందని గుర్తుంచుకోండి. అనుబంధ బీమాను కొనుగోలు చేయడానికి ప్లాన్ చేయండి లేదా వ్యత్యాసం జేబులో చెల్లించడానికి సిద్ధంగా ఉండండి.
11. సామాజిక భద్రతను ముందుగానే తీసుకోవడం
సామాజిక భద్రత కోసం దాఖలు చేయడానికి మీరు ఎంతసేపు వేచి ఉంటారో, మీ ప్రయోజనం ఎక్కువ అవుతుంది (70 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు). మీరు 62 సంవత్సరాల వయస్సులోనే దాఖలు చేయవచ్చు, కానీ మీ పుట్టిన సంవత్సరాన్ని బట్టి పూర్తి పదవీ విరమణ 66 లేదా 67 వద్ద జరుగుతుంది. మీరు నిలిపివేయగలిగితే, గరిష్ట ప్రయోజనాలను పొందడానికి ఫైల్ చేయడానికి 70 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు వేచి ఉండటం మంచిది.
మీరు ఆరోగ్యం సరిగా లేనట్లయితే ఇది అర్ధవంతం కాదు. మరొక పరిశీలన: స్పౌసల్ ప్రయోజనాలు ఒక సమస్య అయితే, పూర్తి విరమణ వయస్సులో దాఖలు చేయడం మంచిది, తద్వారా మీ జీవిత భాగస్వామి కూడా మీ ఖాతా కింద ప్రయోజనాలను దాఖలు చేయవచ్చు మరియు పొందవచ్చు.
బాటమ్ లైన్
మీరు పదవీ విరమణ కొనసాగింపులో ఉన్నా, మీరు తప్పులు చేసి ఉండవచ్చు. మీకు తగినంత సేవ్ లేకపోతే, ఇప్పుడే ఎక్కువ సేవ్ చేయడానికి ప్రయత్నించండి. పార్ట్‌టైమ్ ఉద్యోగం తీసుకొని ఆ డబ్బును మీ రిటైర్మెంట్ ఖాతాలో ఉంచండి. మీ పెట్టుబడి నిధికి ఏదైనా పెరుగుదల లేదా బోనస్‌ను అంకితం చేయండి. పై సమస్య ప్రాంతాలను నివారించడంతో పాటు, ట్రాక్‌లో ఉండటానికి లేదా తిరిగి రావడానికి మీకు సహాయపడటానికి విశ్వసనీయ ఆర్థిక సలహాదారు నుండి సలహా తీసుకోండి.
