ఇది నిజం అని చాలా మంచిది అనిపిస్తుంది: క్రెడిట్ కర్మ మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మీకు ఉచితంగా అందిస్తుంది. మీరు చేయాల్సిందల్లా creditkarma.com లో సైన్ అప్ అవ్వండి మరియు మీరు వెంటనే మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను చూడవచ్చు. అయినప్పటికీ, ప్రతిఒక్కరూ "మీరు చెల్లించాల్సిన దాన్ని మీరు పొందుతారు" అనే క్లిచ్ విన్నారు. ఉచిత క్రెడిట్ స్కోరు మీ వ్యక్తిగత సమాచారాన్ని వదులుకోవడం నిజంగా విలువైనదేనా, ప్రత్యేకించి, ఆ వ్యక్తిగత డేటాపై హ్యాకర్లు తమ చేతులను పొందడంలో భయంకరంగా విజయవంతమవుతున్న యుగంలో? మీ క్రెడిట్ విలువను నిర్ధారించడానికి రుణదాతలు ఉపయోగించే వాటికి వ్యతిరేకంగా స్కోరు ఉందా? క్రెడిట్ కర్మ ఏమి అందిస్తుంది మరియు దాని క్రెడిట్ స్కోరు సేవను ఉపయోగించడం విలువైనదా అని ఇక్కడ చూడండి.
క్రెడిట్ కర్మ మోడల్
క్రెడిట్ కర్మ, దాని వెబ్‌సైట్ ప్రకారం, మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తెలుసుకోవడానికి మరియు చూడటానికి మీకు ప్రాథమిక హక్కు ఉందని నమ్ముతారు. ఈ జ్ఞానంతో సాయుధమై, మీరు మీ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించడానికి మరియు అప్పుల కోసం వసూలు చేయకుండా ఉండటానికి ఎక్కువ అవకాశం ఉంది మరియు మీరు వ్యాపారం చేసే సంస్థల యొక్క తక్కువ వనరులను వృథా చేయవచ్చు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీ స్కోరు మీకు తెలిస్తే, మీరు బాగానే ఉన్నారు మరియు ఆ కంపెనీలు కూడా ఉన్నాయి ఎందుకంటే అవి మీకు చెల్లించాల్సిన వాటిని సేకరించడానికి డబ్బు మరియు సమయాన్ని వెచ్చించాల్సిన అవసరం లేదు. అందరూ గెలుస్తారు!
అయితే, ఇది పూర్తిగా పరోపకార ప్రయత్నం కాదు. క్రెడిట్ కర్మ అనేది లాభాపేక్ష లేని వ్యాపారం. ఇది మీకు ఉచితంగా ఏదో అందిస్తోంది, కానీ అది మరెక్కడా డబ్బు సంపాదిస్తోంది.
ఆన్‌లైన్‌లో పోస్ట్ చేసిన కస్టమర్ల కోసం కంపెనీ రెవెన్యూ మోడల్ ఇలా ఉంది: “మీరు ఉచిత క్రెడిట్ స్కోర్‌ను యాక్సెస్ చేసినప్పుడు, క్రెడిట్ కర్మ మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా మీకు వ్యక్తిగతీకరించిన ఆఫర్లను చూపుతుంది. ఈ ఆఫర్లు వినియోగదారుల సాధికారత గురించి మా దృష్టిని పంచుకునే ప్రకటనదారుల నుండి. మీరు మా ఆఫర్లను సద్వినియోగం చేసుకోవాలనుకుంటే, అది మీ ఇష్టం. క్రెడిట్ కర్మ శక్తిని మరియు ఎంపికను వినియోగదారునికి తిరిగి ఇవ్వడానికి ప్రయత్నిస్తుంది. ”
క్రెడిట్ కర్మ తన డబ్బును రెండు విధాలుగా చేస్తుంది. మొదట, మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌తో పాటు, ఇది పేజీలో ఉంచుతుంది మరియు మీరు ఆ ప్రకటనలకు ప్రతిస్పందిస్తారని ఆశిస్తున్నాము. రెండవది, క్రెడిట్ కర్మ మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను లాగుతున్నందున, దాని సిస్టమ్ మీ గురించి చాలా తెలుసు, మరియు ఇది మీ ఖర్చు అలవాట్లకు తగిన ప్రకటనలను అందిస్తుంది. ప్రకటనదారులకు వారి సేవలను ఎప్పటికీ ఉపయోగించని వ్యక్తుల ముందు ప్రకటనలను ఉంచడం ద్వారా డబ్బును వృథా చేయనందున మరియు మరింత ప్రకటనలకు ఎక్కువ వసూలు చేయడానికి ప్రకటన సంస్థను అనుమతించటం వలన ఎక్కువ లక్ష్య ప్రకటనలు మంచివి. 40 మిలియన్లకు పైగా క్రియాశీల వినియోగదారులతో, క్రెడిట్ కర్మ ఆరోగ్యకరమైన ఆదాయ నమూనాను కలిగి ఉంది.
మొత్తానికి, క్రెడిట్ కర్మ మీ గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి బదులుగా మీకు ఉచిత స్కోరు ఇవ్వడం ద్వారా మరియు మీ ముందు ప్రకటనలను ఉంచడానికి ప్రకటనదారులను వసూలు చేయడం ద్వారా డబ్బు సంపాదిస్తుంది.
మీ క్రెడిట్ స్కోరు ఖచ్చితంగా ఉందా?
ఉచిత క్రెడిట్ స్కోర్‌లను అందించడానికి క్రెడిట్ కర్మ యొక్క ప్రేరణ ఇప్పుడు స్పష్టంగా ఉంది, స్కోర్‌ల నాణ్యతను నిర్ధారించడం సాధ్యపడుతుంది. దాని వ్యాపార నమూనా మీరు తరచూ సైట్‌కు తిరిగి రావడంపై ఆధారపడినట్లయితే, మీకు ఖచ్చితమైన, చట్టబద్ధమైన స్కోర్‌ను అందించడం వారికి మంచి వ్యాపారం.
ఏదేమైనా, మేము క్రెడిట్ కర్మను అడిగాము, "అక్కడ వేర్వేరు స్కోర్‌లతో, క్రెడిట్ కర్మ వారి క్రెడిట్ యోగ్యతకు ఖచ్చితమైన ప్రాతినిధ్యంగా ఆధారపడే స్కోర్‌ను అందిస్తుందని వినియోగదారులు ఎందుకు విశ్వసించాలి?"
"క్రెడిట్ కర్మపై స్కోర్లు మరియు క్రెడిట్ రిపోర్ట్ సమాచారం మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోలలో రెండు ట్రాన్స్యూనియన్ మరియు ఈక్విఫాక్స్ నుండి వచ్చింది" అని క్రెడిట్ కర్మ ప్రధాన వినియోగదారు న్యాయవాది బెథీ హార్డేమాన్ అన్నారు. "మేము రెండు క్రెడిట్ బ్యూరోల నుండి స్వతంత్రంగా వాంటేజ్ స్కోర్ 3.0 క్రెడిట్ స్కోర్‌లను అందిస్తాము. క్రెడిట్ కర్మ వాంటేజ్ స్కోర్ 3.0 ని ఎంచుకుంది ఎందుకంటే ఇది మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోల మధ్య సహకారం మరియు పారదర్శక స్కోరింగ్ మోడల్, ఇది వినియోగదారులకు వారి క్రెడిట్ స్కోరులో మార్పులను బాగా అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. 2014 లో, పది అతిపెద్ద బ్యాంకులలో ఆరు సహా 2, 000 మంది రుణదాతలు వినియోగదారుల క్రెడిట్ విలువను నిర్ధారించడానికి దాదాపు ఒక బిలియన్ వాంటేజ్ స్కోర్ క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ఉపయోగించారు. ”
VantageScore అంటే ఏమిటి?
మీరు బహుశా FICO స్కోరు గురించి విన్నారు, క్రెడిట్ స్కోర్‌లలో బాగా తెలిసినది. దాదాపు ప్రతి వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ గురువు మీరు ట్రాక్ చేయాలనుకుంటున్నారు. చాలా మందికి తెలియని విషయం ఏమిటంటే, FICO వాస్తవానికి మీ క్రెడిట్ సమాచారాన్ని సేకరించదు. ట్రాన్స్యూనియన్, ఈక్విఫాక్స్ మరియు ఎక్స్‌పీరియన్ అనే మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ బ్యూరోల నుండి మీ ఫైల్‌ను చూడటం ద్వారా FICO స్కోర్‌ను సృష్టిస్తుంది.
VantageScore FICO వలె అదే విధానాన్ని అనుసరిస్తుంది - భిన్నంగా మాత్రమే. వాంటెజ్ స్కోర్ దాని స్కోరింగ్ మోడల్ వాస్తవానికి ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోలచే సృష్టించబడిందని పేర్కొంది.
స్కోరింగ్ మోడల్ 2006 లో మార్కెట్ను తాకినప్పటి నుండి ఇప్పుడు దాని మూడవ వెర్షన్ (వాంటేజ్ స్కోర్ 3.0) లో ఉంది. క్రెడిట్ కర్మ ప్రకారం, దాని లక్షణాలలో ఒకటి, ఇది ఇతర మోడల్స్ కంటే 30 మిలియన్ల మందిని స్కోర్ చేస్తుంది మరియు తక్కువ క్రెడిట్ ఉన్న వ్యక్తులను స్కోర్ చేయగలదు చరిత్రను “సన్నని” క్రెడిట్ ఫైల్ అని పిలుస్తారు.
వాంటేజ్ వెబ్‌సైట్‌లో ఉదహరించిన ఆలివర్ వైమన్ ఇచ్చిన నివేదిక ప్రకారం జూలై 2017 మరియు జూన్ 30, 2018 మధ్య వాంటేజ్‌స్కోర్ వాడకం 20% పెరిగింది. ఆర్థిక సంస్థలు సుమారు 6.4 బిలియన్ స్కోర్‌లను కొనుగోలు చేశాయని నివేదిక పేర్కొంది. ఏదేమైనా, 90% కంటే ఎక్కువ రుణ సంస్థలు నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి FICO స్కోర్‌ను ఉపయోగిస్తాయని FICO నివేదిస్తుంది. ప్రతి సంవత్సరం 10 బిలియన్లకు పైగా FICO స్కోర్లు కొనుగోలు చేయబడుతున్నాయని కంపెనీ తెలిపింది - వాంటేజ్‌స్కోర్ కంటే చాలా ఎక్కువ.
ఏ క్రెడిట్ స్కోరు అనుసరించాలి
మీ క్రెడిట్ యొక్క ఉత్తమ అంచనా ఏ స్కోరు అని నిర్ణయించడానికి మీరు చాలా సమయం పెట్టుబడి పెట్టాలా వద్దా అనేది చర్చనీయాంశం. మొదట, వేర్వేరు రుణదాతలు వేర్వేరు స్కోర్‌లను ఉపయోగిస్తారు. వారు ఏ స్కోరును ఎన్నుకుంటారో మీరు cannot హించలేరు. అదనంగా, చాలా స్కోరింగ్ నమూనాలు ఉన్నాయి మరియు ఇవన్నీ ట్రాక్ చేయడానికి మీకు ప్రాక్టికల్ మార్గం లేదు - లేదా యాక్సెస్ కూడా.
రెండవది, మరియు మరింత ముఖ్యంగా, ప్రతి క్రెడిట్ స్కోరు ఒకే పరిధిలో ఉంటుంది.
"వందలాది క్రెడిట్ స్కోర్లు ఉన్నాయని తెలుసుకోవడం ఆశ్చర్యంగా ఉంటుంది" అని హార్డెమాన్ చెప్పారు. “అయితే, క్రెడిట్ స్కోర్లు చాలా పరస్పర సంబంధం కలిగి ఉంటాయి. అంటే మీరు ఒక స్కోరింగ్ మోడల్‌లో 'మంచి' అని రేట్ చేస్తే, మిగతా అన్ని మోడళ్లలో మీకు 'మంచి' క్రెడిట్ రేటింగ్ ఉంటుంది. మీరు మొదటి నుండి మీ క్రెడిట్‌ను నిర్మిస్తున్నా, కష్టాల తర్వాత బౌన్స్ అయ్యే పనిలో ఉన్నా, లేదా నిర్వహణ మోడ్‌లో ఉన్నా, కాలక్రమేణా మార్పుల కోసం ఒక స్కోర్‌ను ట్రాక్ చేయాలని నేను సిఫార్సు చేస్తున్నాను. ”
క్రెడిట్ కర్మ పరిమితులు
మొదట, క్రెడిట్ కర్మ పెద్ద మూడు క్రెడిట్ బ్యూరోలలో రెండు మాత్రమే ఉపయోగిస్తుంది కాబట్టి, మీ స్కోరు పూర్తిగా ఖచ్చితమైనది కాకపోవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌ను తక్కువ వడ్డీ రేటుతో కార్డుకు బదిలీ చేస్తే మరియు బదిలీ సమయంలో ఒక కార్డు మూసివేయబడిందని ఎక్స్‌పీరియన్ మాత్రమే రికార్డ్ చేస్తే? మిగతా రెండు బ్యూరోలకు కొత్త కార్డు తెరిచినట్లు మాత్రమే తెలుసు మరియు ఇప్పుడు బ్యాలెన్స్ ఉంది. ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది ఎందుకంటే మీరు క్రొత్త కార్డును తెరిచి పెద్ద మొత్తాన్ని వసూలు చేసినట్లు కనిపిస్తుంది.
రెండవది, క్రెడిట్ కర్మ వారానికి ఒకసారి మాత్రమే దాని స్కోర్‌లను నవీకరిస్తుంది. చాలా మందికి వారానికి ఒకసారి పుష్కలంగా ఉంటుంది, కానీ మీరు సమీప భవిష్యత్తులో క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవాలనుకుంటే, మీరు ఎక్కడ నిలబడతారనే దానిపై మీకు మరింత సమయానుకూల చిత్రం అవసరం.
మూడవది, క్రెడిట్ కర్మ స్కోరు మీ FICO స్కోరులో 1% లోపు ఉందని కొన్ని సైట్లు నివేదించాయి. అయినప్పటికీ, కస్టమర్ రివ్యూ సైట్ కన్స్యూమర్అఫైర్స్.కామ్ వారి క్రెడిట్ కర్మ స్కోరు వారి వాస్తవ FICO స్కోరు కంటే కొంచెం ఎక్కువగా ఉందని నివేదించింది. ఉప్పు ధాన్యంతో వెబ్‌సైట్‌లో పోస్ట్ చేసిన కస్టమర్ సమీక్షలను తీసుకోండి, అయితే ఈ నివేదికల సంఖ్య గమనించదగినది.
నాల్గవది, మేము ఇప్పటికే చెప్పినట్లుగా, వాన్టేజ్ 3.0 స్కోరు ఖచ్చితమైనది అయినప్పటికీ, ఇది పరిశ్రమ ప్రమాణం కాదు. క్రెడిట్ కర్మ సగటు వినియోగదారునికి బాగా పనిచేస్తుంది, కానీ మీ దరఖాస్తును ఆమోదించే లేదా తిరస్కరించే కంపెనీలు మీ FICO స్కోర్‌ను చూస్తున్నాయి.
చివరగా, క్రెడిట్ కర్మ యొక్క వ్యాపార నమూనా మీరు దాని సైట్ ద్వారా కొనుగోలు చేసిన రుణ ఉత్పత్తుల నుండి కమీషన్లు సంపాదించడం అని అర్థం చేసుకోండి. సైట్ విశ్వసనీయ సలహాదారుగా ఉన్నప్పటికీ, కొత్త రుణాల కోసం మిమ్మల్ని సైన్ అప్ చేయడమే దీని ప్రేరణ. క్రెడిట్ మితిమీరిన వినియోగం ఆర్థికంగా విపత్కర ఫలితాలను కలిగిస్తుంది. మీ స్కోర్‌ను పర్యవేక్షించడానికి క్రెడిట్ కర్మను ఉపయోగించండి - నిష్పాక్షికమైన సలహాలను స్వీకరించకూడదు.
బాటమ్ లైన్
మిలియన్ల మంది ప్రజలు తమ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తెలుసుకోవడానికి క్రెడిట్ కర్మను ఉపయోగిస్తున్నారు. సంస్థ చాలా పారదర్శకంగా ఉంటుంది మరియు మీ స్కోర్‌ను ట్రాక్ చేయడానికి బాగా పనిచేసే వాంటేజ్‌స్కోర్ ద్వారా ఉత్పత్తిని అందిస్తుంది. మీరు ఆ సమాచారాన్ని ఉపయోగిస్తారా అనేది మీ ఇష్టం. హర్డేమాన్ సలహా ఇస్తున్నాడు, “చురుకుగా ఉండండి మరియు మీ క్రెడిట్‌ను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించండి, తద్వారా మీరు సరికాని లేదా మోసపూరిత సమాచారాన్ని పొందవచ్చు. క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు మీరు ఈ తప్పులను వివాదం చేశారని నిర్ధారించుకోండి. ”
