ఎ బ్యాంక్ గ్యారెంటీ వర్సెస్ ఎ లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్: యాన్ అవలోకనం
బ్యాంకు గ్యారెంటీ మరియు క్రెడిట్ లేఖ రెండూ రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్ధిక పరిస్థితులతో సంబంధం లేకుండా రుణగ్రహీత మరొక పార్టీకి తిరిగి చెల్లించగలడని ఒక ఆర్థిక సంస్థ నుండి ఇచ్చిన వాగ్దానాలు. భిన్నంగా ఉన్నప్పటికీ, బ్యాంక్ గ్యారెంటీలు మరియు క్రెడిట్ లేఖలు రెండూ మూడవ పార్టీకి రుణాలు ఇచ్చే పార్టీ తిరిగి చెల్లించలేకపోతే, రుణగ్రహీత తరపున ఆర్థిక సంస్థ అడుగు పెడుతుంది. రుణాలు తీసుకునే పార్టీకి (తరచుగా మరొకరి అభ్యర్థన మేరకు) ఆర్థిక సహాయాన్ని అందించడం ద్వారా, ఈ వాగ్దానాలు ప్రమాద కారకాలను తగ్గించడానికి ఉపయోగపడతాయి, లావాదేవీని కొనసాగించడానికి ప్రోత్సహిస్తాయి. కానీ అవి కొద్దిగా భిన్నమైన మార్గాల్లో మరియు వివిధ పరిస్థితులలో పనిచేస్తాయి.
అంతర్జాతీయ వాణిజ్యంలో క్రెడిట్ లేఖలు చాలా ముఖ్యమైనవి, వాటిలో ఉన్న దూరం, వ్యాపారాల దేశాలలో విభిన్నమైన చట్టాలు మరియు పార్టీలు వ్యక్తిగతంగా కలవడం వంటి ఇబ్బందులు. క్రెడిట్ లాటర్స్ ఎక్కువగా ప్రపంచ లావాదేవీలలో ఉపయోగించబడుతున్నాయి, అయితే బ్యాంక్ హామీలు తరచుగా రియల్ ఎస్టేట్ ఒప్పందాలు మరియు మౌలిక సదుపాయాల ప్రాజెక్టులలో ఉపయోగించబడతాయి.
కీ టేకావేస్
- బ్యాంకు గ్యారెంటీ అనేది రుణదాత రుణాన్ని కవర్ చేయలేకపోతే, బ్యాంక్ పురోగమిస్తుందని నిర్ధారిస్తుంది. క్రెడిట్ లెటర్స్ కూడా ఒక లావాదేవీలో ఒక పార్టీ తరపున ఆర్ధిక వాగ్దానాలు మరియు అంతర్జాతీయంగా ముఖ్యమైనవి ట్రేడ్.బ్యాంక్ హామీలు తరచుగా రియల్ ఎస్టేట్ కాంట్రాక్టులు మరియు మౌలిక సదుపాయాల ప్రాజెక్టులలో ఉపయోగించబడతాయి, అయితే క్రెడిట్ అక్షరాలు ఎక్కువగా ప్రపంచ లావాదేవీలలో ఉపయోగించబడతాయి.
బ్యాంక్ గ్యారెంటీ
క్రెడిట్ లేఖల కంటే బ్యాంకుల హామీలు బ్యాంకులకు మరింత ముఖ్యమైన ఒప్పంద బాధ్యతను సూచిస్తాయి. బ్యాంక్ గ్యారెంటీ, క్రెడిట్ లేఖ లాగా, లబ్ధిదారునికి కొంత మొత్తానికి హామీ ఇస్తుంది; ఏదేమైనా, క్రెడిట్ లేఖ వలె కాకుండా, కాంట్రాక్టు ప్రకారం నిర్దేశిత బాధ్యతలను ప్రత్యర్థి పార్టీ నెరవేర్చకపోతే మాత్రమే మొత్తం చెల్లించబడుతుంది. కాంట్రాక్టులో ఇతర పార్టీ పనికిరాని కారణంగా కొనుగోలుదారు లేదా అమ్మకందారుని నష్టం లేదా నష్టం నుండి తప్పకుండా నిర్ధారించడానికి ఇది ఉపయోగపడుతుంది.
క్రెడిట్ ఒప్పందం నుండి ఒప్పంద ఒప్పందంలో రెండు పార్టీలను బ్యాంక్ హామీలు రక్షిస్తాయి. ఉదాహరణకు, ఒక నిర్మాణ సంస్థ మరియు దాని సిమెంట్ సరఫరాదారు మాల్ నిర్మించడానికి కొత్త ఒప్పందాన్ని కుదుర్చుకోవచ్చు. రెండు పార్టీలు తమ ఆర్థిక ప్రయోజనాలను మరియు సామర్థ్యాన్ని నిరూపించడానికి బ్యాంక్ హామీలు జారీ చేయవలసి ఉంటుంది. ఒక నిర్దిష్ట సమయంలో సరఫరాదారు సిమెంటును పంపిణీ చేయడంలో విఫలమైతే, నిర్మాణ సంస్థ బ్యాంకుకు తెలియజేస్తుంది, అది బ్యాంక్ గ్యారెంటీలో పేర్కొన్న మొత్తాన్ని కంపెనీకి చెల్లిస్తుంది.
ఎ లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్
కొన్నిసార్లు డాక్యుమెంటరీ క్రెడిట్ అని పిలుస్తారు, క్రెడిట్ లేఖ ఆర్థిక సంస్థ నుండి ప్రామిసరీ నోట్‌గా పనిచేస్తుంది, సాధారణంగా బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ యూనియన్. ఇది విక్రేతకు కొనుగోలుదారు చెల్లింపును లేదా రుణదాతకు రుణగ్రహీత యొక్క చెల్లింపు సమయానికి మరియు పూర్తి మొత్తానికి అందుతుందని హామీ ఇస్తుంది. కొనుగోలుదారు కొనుగోలుపై చెల్లింపు చేయలేకపోతే, చెల్లించాల్సిన పూర్తి లేదా మిగిలిన మొత్తాన్ని బ్యాంక్ కవర్ చేస్తుంది.
క్రెడిట్ లేఖ ఒక నిర్దిష్ట ప్రమాణాలను నెరవేర్చిన తర్వాత చెల్లింపు చేయడానికి బ్యాంకు తీసుకున్న బాధ్యతను సూచిస్తుంది. ఈ నిబంధనలు పూర్తయిన తరువాత మరియు ధృవీకరించబడిన తరువాత, బ్యాంక్ నిధులను బదిలీ చేస్తుంది. సేవలు చేసినంత కాలం చెల్లింపు చేయబడుతుందని క్రెడిట్ లేఖ నిర్ధారిస్తుంది.
ఉదాహరణకు, కెనడియన్ కంపెనీ అయిన కొత్త క్లయింట్ నుండి యుఎస్ టోకు వ్యాపారి ఆర్డర్ అందుకుంటారని చెప్పండి. ఈ కొత్త క్లయింట్ తన చెల్లింపు బాధ్యతలను నెరవేర్చగలదా అని హోల్‌సేల్ వ్యాపారికి తెలియదు కాబట్టి, కొనుగోలు ఒప్పందంలో క్రెడిట్ లేఖను అందించమని అభ్యర్థిస్తుంది.
కొనుగోలు సంస్థ ఇప్పటికే నిధులు లేదా క్రెడిట్ లైన్ (ఎల్ఓసి) ఉన్న బ్యాంకు వద్ద క్రెడిట్ లేఖ కోసం వర్తిస్తుంది. క్రెడిట్ లేఖను జారీ చేసిన బ్యాంక్, లావాదేవీలోని వస్తువులు రవాణా చేయబడిందని ధృవీకరించే వరకు కొనుగోలుదారు తరఫున చెల్లింపును కలిగి ఉంటుంది. వస్తువులు రవాణా చేయబడిన తరువాత, అమ్మకపు ఒప్పందం యొక్క నిబంధనలు నెరవేరినంత వరకు బ్యాంక్ హోల్‌సేల్ వ్యాపారికి చెల్లించాలి, అంటే ఒక నిర్దిష్ట సమయానికి ముందు డెలివరీ లేదా వస్తువులు పాడైపోయాయని కొనుగోలుదారు నుండి ధృవీకరించడం వంటివి.
ప్రాథమికంగా, క్రెడిట్ లేఖ బ్యాంక్ యొక్క క్రెడిట్‌ను దాని క్లయింట్‌కు ప్రత్యామ్నాయంగా మారుస్తుంది, సరైన మరియు సకాలంలో చెల్లింపును నిర్ధారిస్తుంది.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
వ్యాపార ఒప్పందం లేదా ఒప్పందంలో ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి బ్యాంక్ హామీలు మరియు క్రెడిట్ లేఖలు రెండూ. క్రెడిట్ లేఖ లేదా బ్యాంక్ గ్యారెంటీ చురుకుగా ఉన్నప్పుడు పార్టీలు లావాదేవీకి అంగీకరించే అవకాశం ఉంది. ఈ ఒప్పందాలు కొన్ని రియల్ ఎస్టేట్ మరియు అంతర్జాతీయ వాణిజ్య ఒప్పందాలు వంటి ప్రమాదకర లావాదేవీలలో ముఖ్యంగా ముఖ్యమైనవి మరియు ఉపయోగకరంగా ఉంటాయి.
ఈ పత్రాలలో ఒకదానిపై ఆసక్తి ఉన్న ఖాతాదారులను బ్యాంకులు పూర్తిగా పరీక్షించాయి. దరఖాస్తుదారు క్రెడిట్ యోగ్యమైనది మరియు సహేతుకమైన రిస్క్ ఉందని బ్యాంక్ నిర్ణయించిన తరువాత, ఒప్పందంపై ద్రవ్య పరిమితి ఉంచబడుతుంది. పరిమితికి మించి ఉండకూడదని బ్యాంక్ అంగీకరిస్తుంది. ఇది రిస్క్ యొక్క నిర్దిష్ట ప్రవేశాన్ని అందించడం ద్వారా బ్యాంకును రక్షిస్తుంది.
