నగదు వర్సెస్ తనఖా: ఒక అవలోకనం
మీరు తిరిగిన ప్రతిచోటా, రుణాన్ని మోయడం ఎంత చెడ్డదో మీరు వింటారు. కాబట్టి సహజంగా, తనఖాతో ముడిపడి ఉన్న భారీ అప్పులను నివారించడానికి నగదుతో ఇల్లు కొనడం లేదా సాధ్యమైనంత ఎక్కువ నగదును మీ ఇంటికి ముంచివేయడం మీ ఆర్థిక ఆరోగ్యానికి తెలివైన ఎంపిక అని అనుకోవడం తార్కికం.
కానీ ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి మరియు ఫైనాన్సింగ్‌కు సంబంధించి పూర్తిగా ఆలోచించాల్సిన అవసరం ఉంది. ఇల్లు కొనడానికి నగదు లేదా తనఖా ఉపయోగించడం మధ్య కొన్ని ప్రధాన తేడాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
మీరు నగదు లేదా తనఖాతో ఇల్లు కొనాలా?
కీ టేకావేస్
- ఇంటికి నగదు చెల్లించడం వల్ల రుణంపై వడ్డీని చెల్లించాల్సిన అవసరం మరియు ముగింపు ఖర్చులు తొలగిపోతాయి. భవిష్యత్తులో మీరు తీవ్రంగా రుణపడితే తనఖా కలిగి ఉండకపోవడం కూడా ఇంటి స్థల మినహాయింపును తిరస్కరించవచ్చు. నగదు లేదా తనఖా చాలా అర్ధమేనా అని పరిగణనలోకి తీసుకునేటప్పుడు ఉత్తమమైన సలహా ఏమిటంటే, మీ బక్‌కు పెద్ద బ్యాంగ్ ఇచ్చే ఎంపికను ఎంచుకోవడం.
క్యాష్
ఇంటికి నగదు చెల్లించడం వల్ల రుణంపై వడ్డీని చెల్లించాల్సిన అవసరం మరియు ముగింపు ఖర్చులు తొలగిపోతాయి. "కొనుగోలుదారులను అంచనా వేయడానికి రుణదాతలు వసూలు చేసిన తనఖా ఆరంభ రుసుములు, మదింపు రుసుములు లేదా ఇతర రుసుములు లేవు" అని చికాగో ప్రధాన కార్యాలయం కలిగిన రాబర్ట్ జె. Ill.
నగదుతో చెల్లించడం సాధారణంగా అమ్మకందారులకు కూడా ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది. "పోటీ మార్కెట్లో, విక్రేత ఇతర ఆఫర్లపై నగదు ఆఫర్ తీసుకునే అవకాశం ఉంది, ఎందుకంటే ఫైనాన్సింగ్ తిరస్కరించబడటం వలన కొనుగోలుదారుడు వెనక్కి తగ్గడం గురించి వారు ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు" అని MLO లగ్జరీ తనఖా కార్ప్ మేనేజింగ్ డైరెక్టర్ పీటర్ గ్రాబెల్ చెప్పారు స్టాంఫోర్డ్, కాన్. నగదు గృహ కొనుగోలులో రుణాలు ఉన్నదానికంటే వేగంగా (కావాలనుకుంటే) మూసివేసే సౌలభ్యం ఉంది, ఇది విక్రేతకు ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది.
విక్రేతకు ఈ ప్రయోజనాలు ధర లేకుండా రాకూడదు. "నగదు కొనుగోలుదారుడు తక్కువ ధరకు ఆస్తిని పొందగలడు మరియు 'నగదు తగ్గింపు'ను పొందగలడు" అని గ్రాబెల్ చెప్పారు.
అలాగే, నగదు కొనుగోలుదారుడి ఇల్లు పరపతి లేదు, ఇది మార్కెట్ పరిస్థితులతో సంబంధం లేకుండా ఇంటి యజమాని ఇంటిని మరింత సులభంగా-నష్టంలో కూడా అమ్మడానికి అనుమతిస్తుంది.
తాకట్టు
మరోవైపు, ఫైనాన్సింగ్ పొందడం కూడా గణనీయమైన ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంది. "ఒక కొనుగోలుదారుడు ఇంటికి నగదు చెల్లించే సామర్ధ్యం కలిగి ఉన్నప్పటికీ, రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోలు చేయడానికి చాలా నగదును కట్టబెట్టకపోవటం అర్ధమే" అని గ్రాబెల్ చెప్పారు. అలా చేయడం వల్ల ఇతర అవసరాలు రహదారిపైకి వస్తే మీ ఎంపికలను పరిమితం చేయవచ్చు. ఉదాహరణకు, ఇంటికి పెద్ద మరమ్మతులు లేదా పునర్నిర్మాణాలు అవసరమైతే, ఇంటి-ఈక్విటీ loan ణం లేదా తనఖా పొందడం కష్టమే కావచ్చు, ఎందుకంటే భవిష్యత్తులో మీ క్రెడిట్ స్కోరు ఎలా ఉంటుందో మీకు తెలియదు, ఇల్లు ఎంత అప్పుడు విలువైనది లేదా ఫైనాన్సింగ్ కోసం ఆమోదాన్ని నిర్ణయించే ఇతర అంశాలు.
నగదుతో కొన్న ఇంటిని అమ్మడం కూడా యజమానులు కొనడానికి ఆర్థికంగా చాలా విస్తరించి ఉంటే సమస్యగా ఉంటుంది. "నగదు కొనుగోలుదారులు విక్రయించాల్సిన సమయం అని నిర్ణయించుకుంటే, వారు కొత్త ఇంటిపై డిపాజిట్‌గా ఉంచడానికి తగినంత నగదు నిల్వలు ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోవాలి" అని గ్రాబెల్ చెప్పారు.
సంక్షిప్తంగా, "నగదు కొనుగోలుదారులు తమను తాము ద్రవ్యత పుష్కలంగా వదిలేయడానికి ఖచ్చితంగా బయలుదేరాలి" అని గ్రాబెల్ చెప్పారు. తనఖాతో వెళ్లడం ఎంచుకోవడం ద్వారా, మీరు మీరే మరికొంత సౌలభ్యాన్ని ఇవ్వవచ్చు.
నగదు చెల్లించడం కూడా పన్ను చిక్కులను కలిగి ఉంటుంది. "చాలా సందర్భాలలో, తనఖా వడ్డీ చెల్లింపులు పన్ను మినహాయించబడతాయి" అని సెమ్రాడ్ చెప్పారు. మినహాయింపు పొందడానికి మీరు తనఖా కోసం ఎంచుకోకపోయినా, తగ్గిన పన్ను బాధ్యత ఎప్పుడూ బాధించదు.
వాస్తవానికి, తనఖాతో, మీరు మొత్తంగా ఎక్కువ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఇది కాలక్రమేణా జోడించే వడ్డీ చెల్లింపులతో వస్తుంది. కానీ, స్టాక్ మార్కెట్ స్థితిని బట్టి, నగదు చెల్లించడం ద్వారా తనఖా వడ్డీని ఆదా చేయడం ఆర్థికంగా వివేకం కాదని సెమ్రాడ్ పేర్కొన్నాడు. మీరు తనఖా తీసుకొని, మీ ఇంటి కోసం ఖర్చు చేయని నగదును స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే మీరు సంపాదించిన డబ్బు కంటే తక్కువ ఆదా చేయవచ్చు.
భవిష్యత్తులో మీరు అప్పుల్లో తీవ్రంగా ఉన్నట్లయితే తనఖా కలిగి ఉండకపోవడం గృహనిర్మాణ మినహాయింపును తిరస్కరించవచ్చు.
చాలా రాష్ట్రాలు వినియోగదారులకు వారి ఇంటికి సంబంధించి రుణదాతల నుండి కొంత స్థాయి రక్షణను ఇస్తాయి; ఫ్లోరిడా వంటి కొన్ని రాష్ట్రాలు కొన్ని రుణదాతల నుండి ఇంటిని పూర్తిగా మినహాయించాయి.ఇతర రాష్ట్రాలు $ 5, 000 నుండి 50, 000 550, 000 వరకు పరిమితులను నిర్దేశిస్తాయి. "అంటే, ఇంటి విలువతో సంబంధం లేకుండా, రుణదాతలు తమ వాదనలను సంతృప్తి పరచడానికి దాని అమ్మకాన్ని బలవంతం చేయలేరు" అని సెమ్రాడ్ చెప్పారు.
ఇది ఎలా పనిచేస్తుందో ఇక్కడ ఉంది: మీ ఇంటి విలువ, 000 500, 000 మరియు ఇంటి తనఖా, 000 400, 000 అయితే, మీ ఇంటి గృహ మినహాయింపు ఉన్నంతవరకు, మీ ఇంటిలో, 000 100, 000 ఈక్విటీని రుణదాతలకు చెల్లించడానికి మీ ఇంటిని బలవంతంగా అమ్మడం నిరోధించవచ్చు. కనీసం, 000 100, 000. మీ రాష్ట్ర మినహాయింపు, 000 100, 000 కంటే తక్కువగా ఉంటే, దివాలా ధర్మకర్త మీ ఇంటి అమ్మకాన్ని మినహాయింపు కంటే ఎక్కువ ఇంటి ఈక్విటీతో రుణదాతలకు చెల్లించమని బలవంతం చేయవచ్చు.
తనఖా కలిగి ఉండటం మీ డబ్బును పూర్తిగా రక్షించదు. "ఒక ఇంటి యజమాని బ్యాంకులో నిధులను వదిలి ఇంటికి నిధులు సమకూర్చుకుంటే, ఒక తీర్పు రుణదాత బ్యాంకు ఖాతాను తాత్కాలిక హక్కును పొందవచ్చు మరియు ఎక్కువ మొత్తంలో నిధులను దాని వాదనలను తీర్చడానికి ఉపయోగించుకోవచ్చు" అని సెమ్రాడ్ చెప్పారు.
బాటమ్ లైన్
నగదు లేదా తనఖా చాలా అర్ధవంతం కాదా అని ఆలోచించేటప్పుడు ఉత్తమ సలహా ఏమిటంటే, మీ బక్‌కు పెద్ద బ్యాంగ్ ఇచ్చే ఎంపికను ఎంచుకోవడం. అలాగే, మీ పెట్టుబడికి ఎక్కువ రాబడినిచ్చే మీరే ప్రశ్నించుకోండి.
"ఇంటి పూర్తి కొనుగోలు ధర కోసం నగదు చెల్లించడం మీరు తనఖాతో చెల్లించాల్సిన వడ్డీ రేటును చెల్లించే బాండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం లాంటిది" అని ప్రైవేట్ ఈక్విటీ మరియు క్యాపిటల్ మేనేజ్‌మెంట్ సంస్థ బ్రెజెంజర్ గ్రూప్ ఎల్‌ఎల్‌సి యజమాని జేమ్స్ బ్రెగెంజర్ చెప్పారు. ఇండియానాపోలిస్, ఇండ్లో, ఉదాహరణకు, 5.5% వడ్డీ రేటుతో 30 సంవత్సరాల తనఖాను చెల్లించకూడదని ఎంచుకోవడం తప్పనిసరిగా పెట్టుబడి ధరపై 5.5% రాబడిని గ్రహించటానికి సమానం.
