స్వీయ-దర్శకత్వం వహించిన IRA అనేది పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేసే బహుముఖ ఖాతా, కానీ ఎక్కువ సమయం, మీరు దానిని రుణం కోసం ఉపయోగించలేరు. వాస్తవానికి, IRS మార్గదర్శకాలు స్పష్టంగా తెలుపుతున్నాయి: "ఒక IRA యొక్క యజమాని IRA నుండి రుణం తీసుకుంటే, IRA ఇకపై IRA కాదు, మరియు మొత్తం IRA యొక్క విలువ యజమాని ఆదాయంలో చేర్చబడుతుంది."
కొన్ని పరిస్థితులలో, మీరు స్వల్పకాలిక వ్యక్తిగత రుణానికి సమానమైన మొత్తాన్ని తీసుకోవడానికి స్వీయ-నిర్దేశిత IRA (లేదా ఏదైనా IRA) ను ఉపయోగించవచ్చు. 60 రోజుల రోల్‌ఓవర్ నియమం అని పిలువబడే వేరే నిబంధనలో లొసుగును సద్వినియోగం చేసుకోవడం ఇందులో ఉంటుంది. అయితే, గుర్తుంచుకోవలసిన అనేక ఆంక్షలు ఉన్నాయి.
కీ టేకావేస్
- 401 (కె) ప్రణాళికల మాదిరిగా కాకుండా, మీరు ఏ రకమైన ఐఆర్ఎ నుండి రుణం తీసుకోలేరు. మీరు రోల్‌ఓవర్ రూల్ లొసుగును సద్వినియోగం చేసుకోగలుగుతారు, ఇది డబ్బును స్వల్పకాలిక రుణంగా ఉపయోగించడానికి మీకు 60 రోజులు ఇస్తుంది.మీరు దానిని తిరిగి చెల్లించకపోతే లేదా ఇతర పరిమితులను ప్రేరేపించకపోతే, మీరు పన్నును కోల్పోతారు- ఖాతా యొక్క అనుకూల స్థితి మరియు జరిమానా కూడా విధించబడుతుంది.
60 రోజుల రోల్‌ఓవర్ రూల్ లొసుగును అర్థం చేసుకోవడం
401 (కె) పదవీ విరమణ ఖాతా మాదిరిగా కాకుండా, స్వీయ-నిర్దేశిత ఐఆర్‌ఎలతో సహా అర్హత కలిగిన వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు (ఐఆర్‌ఎలు), వ్యక్తిగత రుణానికి వ్యతిరేకంగా పదవీ విరమణ సేవర్లు తమ ఖాతా అనుషంగికాన్ని తాకట్టు పెట్టనివ్వరు.
అయితే, ఈ పరిమితికి ఒక ముఖ్యమైన మినహాయింపు ఉంది: మీకు స్వల్ప కాలానికి మాత్రమే డబ్బు అవసరమైతే, ప్రత్యేకంగా 60 రోజులు లేదా అంతకంటే తక్కువ. రోల్‌ఓవర్ నిబంధనను మీరు సద్వినియోగం చేసుకోగల లొసుగు ఉంది, ఇది సాధారణంగా ఒక పదవీ విరమణ ఖాతాను మరొకదానికి వెళ్లడానికి సమయాన్ని సులభతరం చేయడానికి ఉద్దేశించబడింది.
రాబోయే 60 రోజుల్లో అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ఖాతాలో మీరు తిరిగి డిపాజిట్ చేస్తే మీ ఐఆర్ఎ నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవటానికి ఐఆర్ఎస్ మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ఇది అదే IRA లేదా క్రొత్తది కావచ్చు.
ఉదాహరణకు, ఈ నెల పిల్లల ట్యూషన్ చెల్లించడానికి మీకు, 000 4, 000 అవసరమైతే, కానీ వచ్చే నెల వరకు మీకు మళ్లీ డబ్బులు రావు, మీరు మీ IRA నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవచ్చు మరియు దానిని స్వల్పకాలిక రుణంగా ఉపయోగించుకోవచ్చు మరియు దానిని భర్తీ చేయండి మీరు డబ్బు చెల్లించిన తర్వాత.
ఏదైనా 12 నెలల వ్యవధిలో మీకు ఒకే ఒక ఐఆర్ఎ రోల్‌ఓవర్ మాత్రమే అనుమతించబడుతుంది, అంటే 60 రోజులు గడిచిన తర్వాత మీరు మీ ఐఆర్ఎ నుండి మళ్ళీ డబ్బు తీసుకోలేరు.
ఐఆర్ఎస్ కూడా ఈ వ్యూహాన్ని 2015 నుండి మరింత కష్టతరం చేసింది, కాబట్టి మీరు గతంలో చేసిన పని అయితే ఈ నియమాలను పున it సమీక్షించండి.
మీ IRA కు వ్యతిరేకంగా రుణాలు తీసుకోవడానికి ప్రత్యామ్నాయాలు
కార్యాలయంలో పదవీ విరమణ ప్రణాళికలు
401 (కె) వంటి కార్యాలయ విరమణ పథకాలలో బ్యాలెన్స్‌లకు వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకునే అవకాశం కూడా మీకు ఉండవచ్చు. మీ ప్లాన్ తప్పనిసరిగా రుణాలను అనుమతించాలి (ఇవన్నీ చేయవు) మరియు మీరు రుణం తీసుకున్నప్పుడు మీరు చాలా నష్టాలను తీసుకుంటున్నారు. మీ పొదుపుపై దాడి చేయడంతో పాటు, మీరు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించలేకపోతే మీరు పన్నులు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది (మరియు బహుశా జరిమానాలు). పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించే ముందు మీరు ఉద్యోగాలను మార్చుకుంటే ఏమి జరుగుతుందో పరిశీలించండి.
IRA నుండి నిధులను మీ 401k లోకి తరలించడం కూడా సాధ్యమవుతుంది, మీరు రుణం తీసుకునే డబ్బును పెంచుతుంది. ఈ టెక్నిక్ యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలను అర్థం చేసుకోవడానికి మీ హెచ్ ఆర్ డిపార్ట్మెంట్, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మరియు టాక్స్ అడ్వైజర్తో కలిసి పనిచేయండి.
రోత్ IRA లు
రోత్ IRA లు మీకు అవసరమైన నిధులను అదే లొసుగు ద్వారా అందించగలవు, కానీ (మళ్ళీ), మీరు మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను కోల్పోతారు. రోత్తో, పన్ను తర్వాత డాలర్లతో విరాళాలు ఇవ్వబడుతున్నందున మీరు ఎటువంటి పన్ను బాధ్యతను ప్రేరేపించకుండా మీ రచనలను (కాని ఆదాయాలు కాదు) తీసుకోవచ్చు. అనేక నియమాలు వర్తించే విధంగా మీ విషయంలో ఇది ఒక ఎంపిక అయితే మీ పన్ను తయారీదారుని అడగండి.
అసురక్షిత రుణాలు
మీ పదవీ విరమణ గూడు గుడ్డును రక్షించడానికి మరియు పన్ను సమస్యలను తగ్గించడానికి, మరెక్కడా రుణాలు తీసుకోవడం మంచిది. అసురక్షిత loan ణం (మీరు దేనినీ అనుషంగికంగా తాకట్టు పెట్టని చోట) మీకు కావలసి ఉంటుంది. ఆ రుణాలు పీర్-టు-పీర్ రుణ సేవలు, కుటుంబ సభ్యులు మరియు బ్యాంకులు లేదా రుణ సంఘాల నుండి లభిస్తాయి.
