క్రెడిట్ స్కోరు అనేది మూడు-అంకెల సంఖ్య, ఇది మీ క్రెడిట్ చరిత్రను అంచనా వేయడానికి మరియు క్రెడిట్‌ను విస్తరించే లేదా మీకు రుణాలు ఇచ్చే ప్రమాదాన్ని అంచనా వేయడానికి ఆర్థిక సంస్థలకు సహాయపడుతుంది. క్రెడిట్ స్కోర్లు మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోలు, ఈక్విఫాక్స్, ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్ సేకరించిన సమాచారం ఆధారంగా ఉంటాయి. అత్యంత సాధారణ క్రెడిట్ స్కోరు FICO స్కోరు, దీనిని రూపొందించిన సంస్థ, ఫెయిర్ ఐజాక్ కార్పొరేషన్.
మీరు క్రెడిట్ కోసం అర్హత సాధించాలా వద్దా అనే దానిపై మీ క్రెడిట్ స్కోరు నిర్ణయిస్తుంది మరియు మీరు అలా చేస్తే, మీరు దానిపై చెల్లించే వడ్డీ రేటు. ఇది మీ భీమా రేట్లను నిర్ణయించడంలో కూడా ఉపయోగించబడుతుంది మరియు కాబోయే యజమానులు మరియు భూస్వాములను కూడా సంప్రదించవచ్చు. ఈ వ్యాసం మీ FICO స్కోర్ ఎలా లెక్కించబడుతుందో, ఏ సమాచారం పరిగణించబడదు మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గించగల లేదా పెంచగల కొన్ని సాధారణ విషయాలు వివరిస్తుంది.
కీ టేకావేస్
- మీ క్రెడిట్ స్కోరు మీ చెల్లింపు చరిత్ర మరియు మీరు చెల్లించాల్సిన మొత్తాలతో సహా ఐదు ప్రధాన కారకాల ఆధారంగా లెక్కించబడుతుంది. ఆ ప్రాంతాలలో ఏదైనా సమస్య మీ స్కోరు తగ్గడానికి కారణమవుతుంది.మీ చెల్లించడం వంటి సానుకూల చర్యలు తీసుకోవడం ద్వారా మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కూడా పెంచుకోవచ్చు. సమయానికి బిల్లులు మరియు మీ రుణ భారాన్ని తగ్గించడం.
FICO స్కోరు ఎలా లెక్కించబడుతుంది?
మీ FICO స్కోరు బరువు క్రమంలో ఇక్కడ జాబితా చేయబడిన ఐదు ప్రధాన కారకాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది:
- 35%: చెల్లింపు చరిత్ర 30%: చెల్లించాల్సిన మొత్తాలు 15%: క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు 10%: కొత్త క్రెడిట్ మరియు ఇటీవల తెరిచిన ఖాతాలు 10%: ఉపయోగంలో ఉన్న క్రెడిట్ రకాలు
FICO స్కోర్‌లో ఏమి చేర్చబడలేదు?
మీ స్కోర్‌ను నిర్ణయించడంలో FICO వివిధ అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుండగా, ఇది కొన్ని ఇతర సమాచారాన్ని విస్మరిస్తుంది,
- జాతి, రంగు, మతం, జాతీయ మూలం, లింగం లేదా వైవాహిక స్థితిగతులు, వృత్తి, శీర్షిక, యజమాని, ఉద్యోగం చేసిన తేదీ లేదా ఉపాధి చరిత్ర నివాస స్థలం మీ ప్రస్తుత క్రెడిట్ కార్డులు లేదా ఇతర ఖాతాలపై ఆసక్తి రేట్లు చైల్డ్ మద్దతు లేదా భరణం వినియోగదారు ప్రారంభించిన విచారణలతో సహా కొన్ని రకాల విచారణలు, మీకు తెలియకుండా రుణదాతల నుండి ప్రచార విచారణలు మరియు ఉపాధి విచారణలు మీరు క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ పొందినప్పుడు
FICO ఎక్కువగా ఉపయోగించే క్రెడిట్ స్కోరు అయితే, ఇది ఒక్కటే కాదు, మరియు ఇతర స్కోరింగ్ కంపెనీలు జాబితా చేయబడిన కొన్ని అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు.
క్రెడిట్ స్కోరును ఏది తగ్గించగలదు?
"FICO స్కోరు ఎలా లెక్కించబడుతుంది?" క్రింద జాబితా చేయబడిన ఐదు స్కోరింగ్ కారకాలలో ఏదైనా తప్పుగా ఉంది. మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. ఇక్కడ ఉదాహరణలు ఉన్నాయి.
ఆలస్యమైన లేదా తప్పిన చెల్లింపులు
మీ FICO స్కోరులో పూర్తిగా 35% మీ చెల్లింపు చరిత్రపై ఆధారపడి ఉంటుంది, ఇందులో నిర్దిష్ట ఖాతాల సమాచారం (క్రెడిట్ కార్డులు, రిటైల్ ఖాతాలు, వాయిదాల రుణాలు, తనఖా మొదలైనవి); కొన్ని ప్రతికూల పబ్లిక్ రికార్డులు (తాత్కాలిక హక్కులు, జప్తులు మరియు దివాలా వంటివి); ఫైల్‌లో గతంలో చెల్లించాల్సిన అంశాల సంఖ్య మరియు ఆ ఖాతాలు ఎంతకాలం గడువు ఉన్నాయి.
ఉపయోగంలో ఎక్కువ క్రెడిట్ ఉంది
FICO స్కోరులో మరో 30% మీ క్రెడిట్ కార్డులపై పరిమితులు వంటి మీకు అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ యొక్క శాతంగా మీరు చెల్లించాల్సిన మొత్తంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. చాలా ఎక్కువ శాతం (30% కంటే ఎక్కువ) కలిగి ఉండటం అంటే మీరు అధికంగా ఉన్నారని మరియు భవిష్యత్తులో మీ అప్పులను తిరిగి చెల్లించడంలో ఇబ్బంది పడవచ్చు. దీన్ని తరచుగా మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిగా సూచిస్తారు.
చిన్న క్రెడిట్ చరిత్ర, లేదా ఏదీ లేదు
FICO స్కోర్‌లో వయస్సు పరిగణించబడనప్పటికీ, మీ క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు. అన్ని ఇతర అంశాలు ఒకేలా ఉన్నప్పటికీ, ఒక యువకుడికి పాతదానికంటే తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు ఉంటుంది. మీ FICO స్కోరులో మరో 15% మీ క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవుపై ఆధారపడి ఉంటుంది, వివిధ ఖాతాలు తెరిచిన మరియు ఉపయోగించినప్పటి సమయం సహా.
క్రెడిట్ యొక్క కొత్త పంక్తుల కోసం చాలా అభ్యర్థనలు
పైన చెప్పినట్లుగా, మీ FICO స్కోరు మీ క్రెడిట్ రికార్డ్‌లో వినియోగదారు ప్రారంభించిన లేదా ప్రచార విచారణలను పరిగణనలోకి తీసుకోదు. అంటే మీరు మీ స్వంత క్రెడిట్ స్కోర్‌ను దెబ్బతీసే ప్రమాదం లేకుండా తనిఖీ చేయవచ్చు మరియు మీకు ప్రచార నోటీసులు పంపే ముందు విచారణ చేసే సంస్థలు (ముందస్తుగా ఆమోదించబడిన క్రెడిట్ కార్డ్ విన్నపాలు వంటివి) మీ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయవు. క్రొత్త క్రెడిట్ ఆధారంగా మీ FICO స్కోరులో 10% ఇటీవల తెరిచిన ఖాతాల సంఖ్య (మరియు మొత్తం ఖాతాల సంఖ్యతో పోలిస్తే కొత్త ఖాతాల శాతం), ఇటీవలి క్రెడిట్ విచారణల సంఖ్య (వినియోగదారు మరియు ప్రచార విచారణలు కాకుండా), మరియు క్రొత్త ఖాతాలు తెరిచినప్పటి నుండి లేదా క్రెడిట్ ఎంక్వైరీ చేసినప్పటి నుండి ఎంతకాలం.
చాలా తక్కువ రకాల క్రెడిట్
మీ FICO స్కోరులో మిగిలిన 10% క్రెడిట్ కార్డులు, తనఖా, ఆటో లోన్ మరియు మీరు ఉపయోగించే క్రెడిట్ రకాలను బట్టి ఉంటుంది. ఒకే రకమైన క్రెడిట్-క్రెడిట్ కార్డులు మాత్రమే కలిగి ఉండటం మీ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. అనేక రకాల క్రెడిట్ రకాలను కలిగి ఉండటం వలన మీ స్కోరు మెరుగుపడుతుంది ఎందుకంటే ఇది మిమ్మల్ని అనుభవజ్ఞుడైన రుణగ్రహీతగా సూచిస్తుంది.
సమయానికి బిల్లులు చెల్లించాలని గుర్తుంచుకోవడం మీకు సమస్య అయితే, స్వయంచాలక చెల్లింపులను ఏర్పాటు చేయడం లేదా ఇమెయిల్ లేదా టెక్స్ట్ ద్వారా రిమైండర్‌లకు చందా పొందడం గురించి ఆలోచించండి.
క్రెడిట్ స్కోరును ఏమి పెంచవచ్చు?
FICO సూచించినట్లుగా, పేలవమైన క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడం క్రమంగా జరిగే ప్రక్రియ. శీఘ్ర పరిష్కారాలు లేవు you మరియు మీకు ఒకదాన్ని విక్రయించడానికి ప్రయత్నించే ఏ వ్యక్తి లేదా సంస్థ గురించి జాగ్రత్త వహించండి. క్రెడిట్ పునర్నిర్మాణానికి FICO యొక్క ప్రాథమిక సలహా ఏమిటంటే "కాలక్రమేణా బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించడం." మీరు తీసుకోగల కొన్ని దశలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
- సమస్య ప్రాంతాలను గుర్తించడానికి మీ క్రెడిట్ నివేదికను తనిఖీ చేయండి ఆటోమేటిక్ చెల్లింపులు లేదా చెల్లింపు రిమైండర్‌లను సెటప్ చేయండి, తద్వారా మీరు సమయానికి బిల్లులు చెల్లించండి. మీ క్రెడిట్ కార్డును మరొకదానికి తరలించకుండా మీ మొత్తం debt ణాన్ని చెల్లించండి. అవసరమైతే మరియు క్రొత్త క్రెడిట్ ఖాతాలను తెరవండి
