విజయవంతమైన సంపద బదిలీ కోసం ఖాతాదారులను సిద్ధం చేస్తోంది

విషయ సూచిక

• వారసులు మరియు లబ్ధిదారులు
• కుటుంబ సమావేశం
• జ్ఞానం విశ్వాసాన్ని పెంచుతుంది
• బాటమ్ లైన్

రాబోయే మూడు, నాలుగు దశాబ్దాలలో, US లో 30 ట్రిలియన్ డాలర్ల సంపద బేబీ బూమర్స్ నుండి వారి వారసులకు బదిలీ అవుతుందని అంచనా. సంపదను చిన్న లేదా పెద్ద ఎత్తున మార్పిడి చేయడానికి వారసుల తరఫున కొంత ప్రణాళిక అవసరం, కానీ ఇటీవలి RBC సంపద బదిలీ అధ్యయనం వారు పూర్తిగా సిద్ధంగా ఉండకపోవచ్చని సూచిస్తుంది.

అధ్యయనం ప్రకారం, వారసత్వ సంపదలో 35% మాత్రమే వారి లబ్ధిదారులచే సంపదను వారసత్వంగా పొందటానికి సిద్ధమవుతారు. సంపద పరిరక్షణపై సంసిద్ధత మరియు విశ్వాసం మధ్య ప్రత్యక్ష సంబంధం కూడా ఈ అధ్యయనం కనుగొంది. ఆస్తులను ఆమోదించడానికి ప్రణాళిక చేస్తున్న లబ్ధిదారులలో, పూర్తి బదిలీ ప్రణాళిక ఉన్నవారు తరువాతి తరం తమ సంపదను నిలబెట్టుకుంటారనే విశ్వాసాన్ని వ్యక్తం చేయడానికి దాదాపు రెండు రెట్లు ఎక్కువ.

సంపద చేతులు మారడానికి సిద్ధంగా ఉన్నప్పుడు ఆర్థిక అక్షరాస్యత విలువైన కరెన్సీ. సంపద బదిలీని ప్లాన్ చేయడంలో, జ్ఞాన అంతరాన్ని మూసివేయడంలో సలహాదారుకు కీలక పాత్ర పోషించే అవకాశం ఉంది.

కీ టేకావేస్

• వారసత్వం మరియు ఎస్టేట్ ప్రణాళిక గురించి ఆలోచించడం ప్రారంభించాల్సిన వృద్ధాప్య క్లయింట్ జనాభాతో ఆర్థిక సలహాదారులు మరియు ప్రణాళికలు వ్యవహరించడం ప్రారంభించాయి. సంపదను కాపాడటానికి, పన్నులను తగ్గించడానికి మరియు ప్రోబేట్ పోరాటాలను నివారించడానికి ఆస్తులను మరియు ఆస్తి యాజమాన్యాన్ని లబ్ధిదారులకు ఎలా సరిగ్గా బదిలీ చేయాలో తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ప్రతి ఒక్కరూ ఒకే పేజీలో ఉన్నారని మరియు సమయం వచ్చినప్పుడు వారు జట్టుగా పనిచేయగలరని నిర్ధారించుకోవడానికి లబ్ధిదారులు మరియు వారసత్వ సంపాదకులు ఒక ప్రొఫెషనల్ సలహాదారుతో కుటుంబంగా కలిసి ఉండాలి.

వారసులు మరియు లబ్ధిదారులకు తెలియనివి వారిని బాధించగలవు

సంపదను బదిలీ చేసేటప్పుడు మరియు స్వీకరించేటప్పుడు, క్లిష్టమైన తప్పిదాలను నివారించడానికి ఆర్థిక పరిజ్ఞానం ముఖ్యమైనది. మసాచుసెట్స్‌లోని హోలీక్‌లోని నార్త్‌వెస్టర్న్ మ్యూచువల్ వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ కంపెనీ, ది జామ్రోగ్ గ్రూప్, సంపద నిర్వహణ సలహాదారు అమీ జామ్రోగ్, ఆర్థిక అక్షరాస్యత కొరత ఉన్నప్పుడు వారసత్వానికి తరచుగా తలెత్తే రెండు నిర్దిష్ట సమస్యలను సూచిస్తుంది.

మొదటిది పన్నులకు సంబంధించి అవగాహన లేకపోవడం. జామ్రోగ్ ఇటీవలి క్లయింట్ను ఉదహరించాడు, అతను గణనీయమైన వారసత్వాన్ని పొందాడు కాని దాని పన్ను చిక్కులను వెంటనే గ్రహించలేదు. రెండవది వారసత్వ లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి వారసత్వాన్ని కేటాయించడం మరియు పరపతి ఇవ్వడం కోసం స్పష్టమైన ఆర్థిక ప్రణాళిక లేకపోవడం.

వారసత్వంతో సాధ్యమైనంత త్వరగా సంబంధాన్ని ఏర్పరచుకోవడం సలహాదారులకు సంపద బదిలీ జరగడానికి ముందే జ్ఞాన పునాది వేయడానికి అవకాశాన్ని ఇస్తుంది. "ఇది వారసులకు వారి ప్రియమైనవారి లక్ష్యాలను మరియు లక్ష్యాలను అర్థం చేసుకోవడానికి మరియు వారి వారసత్వం కోసం ప్రణాళికలు వేయడానికి ప్రారంభిస్తుంది, కాబట్టి వారు దానిని స్వీకరించినప్పుడు ఏమి చేయాలో వారికి ఒక ఆలోచన ఉంది" అని పిఎన్‌సి వెల్త్‌లోని సీనియర్ సంపద వ్యూహకర్త మేరీ ఎల్లెన్ హాంకాక్ చెప్పారు. న్యూయార్క్ నగరంలో నిర్వహణ.

సంపద బదిలీని ఒంటరిగా నిర్వహించడానికి వారసుడు ప్రయత్నిస్తుంటే, "వారు నిధులను తప్పుగా నిర్వహించడం మరియు వారసత్వాన్ని కోల్పోవచ్చు" అని హాంకాక్ చెప్పారు. వారసులు తమ సలహాదారులను ఏమి అడగాలో తెలియకపోయినా లేదా కుటుంబం లేనప్పుడు కూడా సమస్యలు తలెత్తుతాయని ఆమె పేర్కొంది. సంపద బదిలీ చుట్టూ చర్చ.

కుటుంబ సమావేశం యొక్క ప్రాముఖ్యత

సంపద బదిలీకి ముందు కుటుంబ చర్చలు జరగనప్పుడు, సలహాదారులు అడుగు పెట్టడానికి మరియు వాటిని సులభతరం చేయడానికి సిద్ధంగా ఉండాలని జామ్రోగ్ చెప్పారు. ఈ చర్చల యొక్క ప్రాధమిక లక్ష్యం బదిలీ కోసం ఇరుపక్షాలు తమ అంచనాలను నిర్ణయించడానికి అనుమతించడం.

"కుటుంబ సమావేశంతో విద్యా ప్రక్రియను ప్రారంభించడానికి ఇది ఎంతో సహాయపడుతుంది" అని జామ్రోగ్ చెప్పారు. సంపద బదిలీ కోసం డబ్బు ఎక్కడ నుండి వస్తోంది మరియు అది ఏ రకమైన డబ్బు (అంటే వారసత్వంగా వచ్చిన IRA, జీవిత బీమా పాలసీ మొదలైనవి) గురించి సలహాదారులు వారసత్వానికి అవగాహన కల్పించాలి.

తల్లిదండ్రులు లేదా తాతలు తమ సంపదపై ప్రయాణిస్తున్న వారు చీకటిలో సమానంగా ఉంటారు. పన్ను చెల్లించదగిన డబ్బును తమ పిల్లలకు వదిలేయడానికి తమ ఎస్టేట్ ప్రణాళికను రూపొందించిన ఖాతాదారులను జామ్రోగ్ ఎదుర్కొన్నాడు, అదే సమయంలో తక్కువ పన్ను చెల్లించదగిన నిధులను స్వచ్ఛంద సంస్థకు వదిలివేసాడు. ఆ పరిస్థితిలో, మిగిలిపోయిన సంపదను పెంచడానికి వారి కేటాయింపులను మార్చడానికి ఆమె వారికి సహాయం చేయగలిగింది.

సలహాదారులు వారసత్వాన్ని పొందే భావోద్వేగ భాగాన్ని కూడా చర్చించాలి.

"తరచుగా, వారసత్వం ప్రజలను అపరాధ భావనతో లేదా పెద్ద బాధ్యతతో వదిలివేస్తుంది" అని జామ్రోగ్ చెప్పారు. "వారు డబ్బును సముచితంగా ఉంచాలని కోరుకుంటారు, కాని వారు స్తంభించిపోతారు ఎందుకంటే వారు తప్పు చేయకూడదనుకుంటున్నారు."

వారసత్వానికి సంబంధించిన భావోద్వేగాలను బయటకు తీయడానికి మరియు ప్రాసెస్ చేయడానికి సలహాదారులకు సిద్ధంగా ఉండాలి, కాబట్టి వారు దానిని ఉపయోగించటానికి హేతుబద్ధమైన ప్రణాళికను రూపొందించవచ్చు. "ఇది డబ్బు గురించి తక్కువ మరియు డబ్బు యొక్క మనస్తత్వశాస్త్రం గురించి ఎక్కువ" అని జామ్రోగ్ చెప్పారు.

జ్ఞానం విశ్వాసాన్ని పెంచుతుంది

చాలామంది అమెరికన్లకు డబ్బు ఒక రహస్యంగా మిగిలిపోయింది మరియు అది వారి ఆర్థిక విశ్వాసాన్ని ప్రత్యక్షంగా ప్రభావితం చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, 2017 నార్త్‌వెస్టర్న్ మ్యూచువల్ అధ్యయనంలో, 82% మంది అమెరికన్లు పెట్టుబడిపై తమ అవగాహనపై కొంత నమ్మకంతో ఉన్నారని చెప్పారు. వారు మార్కెట్ గురించి మంచి అవగాహన కలిగి ఉన్నారని మరియు వారి పెట్టుబడి ఎంపికలను విశ్వాసం పెంపొందించేవారు అని వారు పేర్కొన్నారు.

అదే ప్రిన్సిపాల్‌ను సంపద బదిలీ దృశ్యానికి అన్వయించవచ్చు. సంపద బదిలీ వివరాలు మరియు దాని చిక్కుల గురించి ఎక్కువ వారసులకు తెలుసు, వారు నిర్ణయం తీసుకునేటప్పుడు మరింత ఆత్మవిశ్వాసం కలిగి ఉంటారు.

"జ్ఞానం శక్తి, " హాంకాక్ చెప్పారు. "సంభావ్య వ్యూహాల గురించి బాగా చదువుకున్న ఖాతాదారులకు వారు ఎక్కడికి వెళ్లాలనుకుంటున్నారో స్పష్టమైన అవగాహన ఉంటుంది మరియు నిర్ణయాలు అమలు చేయడం సులభం అవుతుంది."

ఆర్థిక అక్షరాస్యత పెరిగేకొద్దీ ఆత్మవిశ్వాసం సహజంగా పెరుగుతుందని జామ్రోగ్ చెప్పారు, కాని దానిని ప్రోత్సహించాలి. "ఇవి వాస్తవిక సంభాషణలు మాత్రమే కాదు, దానితో చాలా భావోద్వేగాలు ఉన్నాయి" అని ఆమె చెప్పింది. సలహాదారులు ఆ సంభాషణలకు మార్గనిర్దేశం చేయడంలో సహాయపడగలగాలి, వారసత్వానికి వారి విశ్వాసాన్ని పెంపొందించడానికి అవసరమైన విద్య మరియు సాధనాలను అందిస్తారు.

బాటమ్ లైన్

సంపద బదిలీ-ముఖ్యంగా unexpected హించనిది-వారసత్వ ఆర్థిక ప్రణాళికను నాటకీయంగా మార్చగలదు. సలహాదారుల కోసం, సంపద బదిలీ జరిగిన తర్వాత వారసత్వంగా సరైన దృక్పథాన్ని కొనసాగించడంలో సహాయపడటం లక్ష్యం.

"వారసత్వం లేకుండా ఇంతకు ముందు ఉండకపోవచ్చు, అర్ధం, విలువ మరియు ప్రాముఖ్యతను సృష్టించే అవకాశాలు ఉన్నాయి" అని జామ్రోగ్ చెప్పారు. సలహాదారుల కోసం, ఆర్థిక అక్షరాస్యత మరియు విశ్వాసాన్ని పెంపొందించడంలో ముఖ్యమైన దశ “సరైన ప్రశ్నలను అడగడానికి సమయం పడుతుంది.”