క్రెడిట్ రేటింగ్ వర్సెస్ క్రెడిట్ స్కోరు: ఒక అవలోకనం
క్రెడిట్ రేటింగ్ మరియు క్రెడిట్ స్కోరు కొన్ని సందర్భాల్లో పరస్పరం మార్చుకోవచ్చు, కానీ ఈ రెండు పదబంధాల మధ్య వ్యత్యాసం ఉంది. క్రెడిట్ రేటింగ్, తరచూ లెటర్ గ్రేడ్‌గా వ్యక్తీకరించబడుతుంది, ఇది వ్యాపారం లేదా ప్రభుత్వం యొక్క విశ్వసనీయతను తెలియజేస్తుంది. క్రెడిట్ స్కోరు, సాధారణంగా సంఖ్యగా ఇవ్వబడుతుంది, ఇది వ్యాపార యోగ్యత యొక్క వ్యక్తీకరణ, ఇది వ్యాపారాలు లేదా వ్యక్తిగత వినియోగదారులకు ఉపయోగపడుతుంది.
కొన్ని క్రెడిట్ స్కోర్లు (ఉదాహరణకు, డన్ & బ్రాడ్‌స్ట్రీట్ పేడెక్స్, ఎక్స్‌పీరియన్స్ ఇంటెల్లిస్కోర్ ప్లస్ లేదా FICO లిక్విడ్ క్రెడిట్ స్మాల్ బిజినెస్ స్కోరింగ్ సర్వీస్) వ్యాపారాలకు ప్రత్యేకంగా వర్తిస్తాయి.
వినియోగదారుగా, మీ క్రెడిట్ స్కోరు మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ బ్యూరోలు-ఈక్విఫాక్స్, ఎక్స్పీరియన్ మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్ వద్ద మీ క్రెడిట్ రిపోర్టుల నుండి వచ్చిన సమాచారం ఆధారంగా ఒక సంఖ్య. వ్యక్తిగత loan ణం, తనఖా లేదా కొత్త క్రెడిట్ కార్డు కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు, మీరు మీ వ్యక్తిగత క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ఆసక్తి చూపుతారు.
రేటింగ్‌లు మరియు స్కోర్లు రెండూ సంభావ్య రుణదాతలు మరియు రుణదాతలు రుణగ్రహీత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే అవకాశాన్ని చూపించడానికి రూపొందించబడ్డాయి. అవి రుణదాతలు లేదా వినియోగదారులచే కాకుండా స్వతంత్ర మూడవ పార్టీలచే సృష్టించబడతాయి. ఈ సేవలను క్రెడిట్ స్కోర్‌ను అభ్యర్థించే సంస్థతో పాటు రుణదాత ద్వారా చెల్లించబడుతుంది.
కీ టేకావేస్
- క్రెడిట్ రేటింగ్‌లు అక్షరాల గ్రేడ్‌లుగా వ్యక్తీకరించబడతాయి మరియు తరచూ వ్యాపారాలు మరియు ప్రభుత్వాల కోసం ఉపయోగించబడతాయి. క్రెడిట్ స్కోర్లు వ్యక్తుల కోసం ఎక్కువగా ఉపయోగించబడే సంఖ్యలు, అయినప్పటికీ అవి డన్ & బ్రాడ్‌స్ట్రీట్ పేడెక్స్ వంటి వ్యాపారాల కోసం ఉపయోగించబడతాయి. ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు నుండి వచ్చిన సమాచారం ఆధారంగా ఎక్స్పీరియన్ వంటి మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీలు మరియు 300 నుండి 850 వరకు ఉన్నాయి. FICO స్కోరు సాధారణంగా ఉపయోగించే క్రెడిట్ స్కోరు, ఇది మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోల నుండి ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ స్కోరును క్రెడిట్ చేయడానికి సమాచారాన్ని తీసుకుంటుంది. ఈ సమయంలో, క్రెడిట్ రేటింగ్స్ స్టాండర్డ్ & పూర్స్ వంటి క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలచే ఉత్పత్తి చేయబడింది.
క్రెడిట్ రేటింగ్స్
క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను సృష్టించేటప్పుడు, అన్ని ఏజెన్సీలు తమ సొంత ప్రమాణాలను సెట్ చేసుకోవచ్చు, కాని అత్యంత ప్రాచుర్యం పొందిన రేటింగ్‌లు స్టాండర్డ్ & పూర్స్ చేత ఉత్పత్తి చేయబడతాయి. ఇది ఆర్ధిక కట్టుబాట్లను తీర్చడానికి బలమైన సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉన్న కార్పొరేషన్లు లేదా ప్రభుత్వాల కోసం ట్రిపుల్-ఎ రేటింగ్లను ఉపయోగిస్తుంది, తరువాత డబుల్-ఎ, ఎ, ట్రిపుల్-బి, డబుల్-బి, బి, ట్రిపుల్-సి, డబుల్-సి, సి మరియు డి అప్రమేయంగా. “AA” నుండి “CCC” వరకు రేటింగ్‌ల మధ్య తేడాలను గుర్తించడానికి ప్లస్ మరియు మైనస్‌లను జోడించవచ్చు.
ఈ రేటింగ్లను లెక్కించడానికి, ఎస్ & పి రుణాలు తీసుకొని తిరిగి చెల్లించే వ్యాపారం లేదా ప్రభుత్వ చరిత్రను పరిశీలిస్తుంది. ఫిచ్ మరియు మూడీస్ క్రెడిట్ రేటింగ్లను సృష్టించే మరో రెండు సంస్థలు. మూడు సంస్థలు దేశాలకు lo ట్లుక్ రేటింగ్స్ (ప్రతికూల, సానుకూల, స్థిరమైన, సమీక్షలో ఉన్నాయి మరియు డిఫాల్ట్) ను కూడా కేటాయించాయి. రాబోయే ఆరు నెలల నుండి రెండేళ్ళలో దేశ రేటింగ్‌లో సంభావ్య ధోరణిని ఇవి సూచిస్తాయి.
వినియోగదారు క్రెడిట్ స్కోర్లు
క్రెడిట్ రేటింగ్‌లకు విరుద్ధంగా, క్రెడిట్ స్కోర్లు సాధారణంగా సంఖ్యలలో వ్యక్తీకరించబడతాయి. వినియోగదారు రుణ నిర్ణయాలలో సాధారణంగా ఉపయోగించే క్రెడిట్ స్కోరు FICO, లేదా ఫెయిర్ ఐజాక్ కార్పొరేషన్, స్కోరు. FICO మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ బ్యూరోల నుండి సమాచారాన్ని తీసుకుంటుంది మరియు ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్‌ను లెక్కించడానికి ఉపయోగిస్తుంది.
మూడు బ్యూరోలు వ్యక్తుల కోసం వారి స్వంత క్రెడిట్ స్కోర్‌లను కూడా సృష్టిస్తాయి. ఇవి మీ క్రెడిట్ ఎక్కడ ఉందో మరియు దానిని ప్రభావితం చేసే కారకాల గురించి మీకు సాధారణ ఆలోచనను ఇస్తుంది, కాని చాలా మంది రుణదాతలు వినియోగదారు యొక్క క్రెడిట్ విలువను అంచనా వేసేటప్పుడు ఈ స్కోర్‌ల కంటే FICO స్కోర్‌ను చూస్తారు.
మీ చెల్లింపు చరిత్ర, మీరు చెల్లించాల్సిన మొత్తం, మీ క్రెడిట్ ఖాతాలు ఎంతకాలం తెరిచి ఉన్నాయి (మీ క్రెడిట్ చరిత్ర), కొత్త క్రెడిట్ మరియు క్రెడిట్ రకాలను కలపడం వంటి క్రెడిట్ అంశాలు FICO స్కోర్‌లోకి వెళ్తాయి. ఈ స్కోర్లు 300 నుండి 850 వరకు ఉంటాయి; వినియోగదారుల స్కోరు ఎక్కువ, మంచిది. క్రెడిట్ స్కోర్‌లను సాధారణంగా అద్భుతమైన, మంచి, సరసమైన మరియు పేలవమైన శ్రేణులుగా వర్గీకరిస్తారు.
ప్రతి రుణదాతకు క్రెడిట్ మంజూరు చేయడానికి దాని స్వంత మార్గదర్శకాలు ఉంటాయి, కాని సాధారణంగా, 720 కన్నా ఎక్కువ స్కోర్లు అద్భుతమైనవిగా పరిగణించబడతాయి, అయితే 690 మరియు 720 మధ్య స్కోర్లు మంచివిగా పరిగణించబడతాయి మరియు రుణగ్రహీత సాపేక్షంగా సురక్షితమని వ్యక్తీకరిస్తారు. 690 కన్నా తక్కువ స్కోర్లు 650 కన్నా ఎక్కువ. ఈ పరిధిలో స్కోర్లు ఉన్న రుణగ్రహీతలు వారి క్రెడిట్ చరిత్రలలో కొన్ని అపరాధాలను కలిగి ఉండవచ్చు. 650 కంటే తక్కువ స్కోర్లు పేలవంగా పరిగణించబడతాయి.
కీ తేడాలు
ప్రమాణాలు మారవచ్చు అయినప్పటికీ, క్రెడిట్ రేటింగ్‌లు మరియు క్రెడిట్ స్కోర్లు రెండింటికీ సాధారణంగా ఉపయోగించే ప్రమాణాలు, మూడింట రెండు వంతుల స్కేల్‌లో ఉన్న రుణగ్రహీతలు ప్రమాదకరమని భావిస్తారు. ఉదాహరణకు, 300 నుండి 650 వరకు FICO స్కోర్లు ఉన్న రుణగ్రహీతలు ప్రమాదకరమని భావిస్తారు, అయితే 650 నుండి 850 వరకు స్కోర్లు ఉన్నవారు న్యాయమైన నుండి అద్భుతమైనవిగా భావిస్తారు.
అదేవిధంగా, ఎస్ & పి క్రెడిట్ రేటింగ్ స్కేల్‌లో, ట్రిపుల్-బి కింద రేటింగ్ ఉన్న రుణగ్రహీతలు "జంక్" గా పరిగణించబడతారు, అయితే ట్రిపుల్-బి మరియు ట్రిపుల్-ఎ మధ్య స్కేల్‌లో వచ్చేవారు ఆమోదయోగ్యంగా భావిస్తారు.
