రుణ టు

విషయ సూచిక

• డిటిఐ నిష్పత్తి అంటే ఏమిటి?
• డిటిఐ ఫార్ములా మరియు లెక్కింపు
• డిటిఐ నిష్పత్తి మీకు ఏమి చెబుతుంది
• డిటిఐ వర్సెస్ డెట్-టు-లిమిట్ రేషియోస్
• డిటిఐ నిష్పత్తి పరిమితులు
• -ణ-నుండి-ఆదాయ నిష్పత్తి ఉదాహరణ
• డిటిఐ నిష్పత్తి యొక్క వాస్తవ ప్రపంచ ఉదాహరణ

డెట్-టు-ఇన్‌కమ్ (డిటిఐ) నిష్పత్తి ఏమిటి?

డెట్-టు-ఆదాయ (డిటిఐ) నిష్పత్తి అనేది ఒక వ్యక్తి యొక్క నెలవారీ రుణ చెల్లింపును అతని లేదా ఆమె నెలవారీ స్థూల ఆదాయంతో పోల్చిన వ్యక్తిగత ఆర్థిక కొలత. మీ స్థూల ఆదాయం పన్నులు మరియు ఇతర తగ్గింపులను తీసుకునే ముందు మీ చెల్లింపు. Debt ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి మీ నెలవారీ రుణ చెల్లింపులను చెల్లించడానికి వెళ్ళే మీ స్థూల నెలవారీ ఆదాయంలో శాతం.

-ణ-నుండి-ఆదాయ నిష్పత్తి (డిటిఐ)

డిటిఐ ఫార్ములా మరియు లెక్కింపు

తనఖా రుణదాతలతో సహా రుణదాతలు నెలవారీ చెల్లింపులను నిర్వహించడానికి మరియు అప్పులను తిరిగి చెల్లించే వ్యక్తి సామర్థ్యాన్ని కొలవడానికి ఉపయోగించే కొలమానాల్లో డిటిఐ నిష్పత్తి ఒకటి.

డిటిఐ = నెలవారీ రుణ చెల్లింపుల స్థూల నెలవారీ ఆదాయం

1. క్రెడిట్ కార్డులు, రుణాలు మరియు తనఖాతో సహా మీ నెలవారీ రుణ చెల్లింపులను సంకలనం చేయండి. మీ నెలవారీ స్థూల ఆదాయం ద్వారా మీ మొత్తం నెలవారీ రుణ చెల్లింపు మొత్తాన్ని విభజించండి. ఫలితం దశాంశాన్ని ఇస్తుంది, కాబట్టి మీ డిటిఐ శాతాన్ని సాధించడానికి ఫలితాన్ని 100 గుణించాలి.

కీ టేకావేస్

• Debt ణం నుండి ఆదాయానికి (డిటిఐ) నిష్పత్తి మీ నెలవారీ రుణ చెల్లింపులను చెల్లించడానికి వెళ్ళే మీ స్థూల నెలవారీ ఆదాయంలో శాతం. సాధారణంగా, 43% అనేది రుణగ్రహీత కలిగి ఉన్న అత్యధిక డిటిఐ నిష్పత్తి మరియు ఇప్పటికీ తనఖాకు అర్హత పొందవచ్చు, కాని రుణదాతలు 36% కన్నా తక్కువ నిష్పత్తిని ఇష్టపడండి, ఆ రుణంలో 28% కంటే ఎక్కువ తనఖా లేదా అద్దె చెల్లింపులకు సేవ చేయదు. తక్కువ డిటిఐ నిష్పత్తి అప్పు మరియు ఆదాయాల మధ్య మంచి సమతుల్యతను ప్రదర్శిస్తుంది మరియు బ్యాంకులు మరియు ఇతర క్రెడిట్ ప్రొవైడర్లు తక్కువ డిటిఐలను చూడాలనుకుంటున్నారు సంభావ్య రుణగ్రహీతకు రుణాలు ఇచ్చే ముందు.

డిటిఐ నిష్పత్తి మీకు ఏమి చెబుతుంది?

తక్కువ -ణం నుండి ఆదాయానికి (డిటిఐ) నిష్పత్తి అప్పు మరియు ఆదాయాల మధ్య మంచి సమతుల్యతను ప్రదర్శిస్తుంది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీ డిటిఐ నిష్పత్తి 15% అయితే, మీ నెలవారీ స్థూల ఆదాయంలో 15% ప్రతి నెలా రుణ చెల్లింపులకు వెళుతుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, అధిక డిటిఐ నిష్పత్తి ప్రతి నెలా సంపాదించిన ఆదాయానికి ఒక వ్యక్తికి ఎక్కువ అప్పు ఉందని సూచిస్తుంది.

సాధారణంగా, తక్కువ -ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తులు కలిగిన రుణగ్రహీతలు వారి నెలవారీ రుణ చెల్లింపులను సమర్థవంతంగా నిర్వహించే అవకాశం ఉంది. తత్ఫలితంగా, బ్యాంకులు మరియు ఫైనాన్షియల్ క్రెడిట్ ప్రొవైడర్లు సంభావ్య రుణగ్రహీతకు రుణాలు ఇచ్చే ముందు తక్కువ డిటిఐ నిష్పత్తులను చూడాలనుకుంటున్నారు. తక్కువ డిటిఐ నిష్పత్తులకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వడం అర్ధమే ఎందుకంటే రుణదాతలు రుణగ్రహీత అధికంగా లేరని నిర్ధారించుకోవాలనుకుంటున్నారు అంటే వారి ఆదాయానికి సంబంధించి చాలా ఎక్కువ రుణ చెల్లింపులు ఉన్నాయి.

సాధారణ మార్గదర్శకంగా, 43% రుణగ్రహీత కలిగి ఉన్న అత్యధిక DTI నిష్పత్తి మరియు ఇప్పటికీ తనఖా కోసం అర్హత పొందవచ్చు. ఆదర్శవంతంగా, రుణదాతలు 36% కంటే తక్కువ -ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తిని ఇష్టపడతారు, ఆ రుణంలో 28% కంటే ఎక్కువ తనఖా లేదా అద్దె చెల్లింపుకు సేవ చేయటం లేదు.

గరిష్ట DTI నిష్పత్తి రుణదాత నుండి రుణదాతకు మారుతుంది. ఏదేమైనా, debt ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి తక్కువగా ఉంటే, క్రెడిట్ దరఖాస్తు కోసం రుణగ్రహీత ఆమోదించబడతారు లేదా కనీసం పరిగణించబడతారు.

డిటిఐ వర్సెస్ డెట్-టు-లిమిట్ రేషియోస్

కొన్నిసార్లు debt ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి debt ణం నుండి పరిమితి నిష్పత్తితో కలిసి ఉంటుంది. అయితే, రెండు కొలమానాలకు ప్రత్యేకమైన తేడాలు ఉన్నాయి.

-ణం నుండి పరిమితి నిష్పత్తి, దీనిని క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది ప్రస్తుతం వినియోగించబడుతున్న రుణగ్రహీత యొక్క మొత్తం అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ శాతం. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీరు మీ క్రెడిట్ కార్డులను గరిష్టంగా ఉపయోగిస్తున్నారో లేదో రుణదాతలు నిర్ణయించాలనుకుంటున్నారు. మీ ఆదాయంతో పోల్చితే డిటిఐ నిష్పత్తి మీ నెలవారీ రుణ చెల్లింపులను లెక్కిస్తుంది, తద్వారా క్రెడిట్ వినియోగం మీ క్రెడిట్ బ్యాలెన్స్‌ను క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు ఆమోదించిన ప్రస్తుత క్రెడిట్ మొత్తంతో పోలిస్తే కొలుస్తుంది.

-ణ-నుండి-ఆదాయ నిష్పత్తి పరిమితులు

ముఖ్యమైనది అయినప్పటికీ, డిటిఐ నిష్పత్తి ఒక ఆర్థిక నిష్పత్తి లేదా క్రెడిట్ నిర్ణయం తీసుకోవడానికి ఉపయోగించే మెట్రిక్ మాత్రమే. రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు క్రెడిట్ స్కోరు కూడా రుణగ్రహీతకు క్రెడిట్‌ను విస్తరించే నిర్ణయంలో భారీగా బరువు ఉంటుంది. క్రెడిట్ స్కోరు అప్పును తిరిగి చెల్లించే మీ సామర్థ్యం యొక్క సంఖ్యా విలువ. అనేక కారకాలు స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా లేదా సానుకూలంగా ప్రభావితం చేస్తాయి మరియు వాటిలో ఆలస్య చెల్లింపులు, అపరాధాలు, ఓపెన్ క్రెడిట్ ఖాతాల సంఖ్య, క్రెడిట్ కార్డులపై వారి క్రెడిట్ పరిమితులకు సంబంధించి లేదా క్రెడిట్ వినియోగానికి సంబంధించిన బ్యాలెన్స్‌లు ఉన్నాయి.

డిటిఐ నిష్పత్తి వివిధ రకాల అప్పులు మరియు ఆ రుణానికి సేవ చేసే ఖర్చుల మధ్య తేడాను గుర్తించదు. క్రెడిట్ కార్డులు విద్యార్థుల రుణాల కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి, కాని అవి డిటిఐ నిష్పత్తి గణనలో కలిసి ఉంటాయి. మీరు మీ అధిక-వడ్డీ రేటు కార్డుల నుండి తక్కువ వడ్డీ క్రెడిట్ కార్డుకు మీ బ్యాలెన్స్‌లను బదిలీ చేస్తే, మీ నెలవారీ చెల్లింపులు తగ్గుతాయి. తత్ఫలితంగా, మీ మొత్తం నెలవారీ రుణ చెల్లింపులు మరియు మీ డిటిఐ నిష్పత్తి తగ్గుతుంది, కానీ మీ మొత్తం రుణ బకాయి మారదు.

క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు పర్యవేక్షించడానికి debt ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి ఒక ముఖ్యమైన నిష్పత్తి, కానీ ఇది క్రెడిట్ నిర్ణయం తీసుకోవడంలో రుణదాతలు ఉపయోగించే ఒక మెట్రిక్ మాత్రమే.

-ణ-నుండి-ఆదాయ నిష్పత్తి ఉదాహరణ

జాన్ రుణం పొందాలని చూస్తున్నాడు మరియు అతని debt ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తిని గుర్తించడానికి ప్రయత్నిస్తున్నాడు. జాన్ యొక్క నెలవారీ బిల్లులు మరియు ఆదాయం క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

• తనఖా: c 1, 000 కార్ లోన్: c 500 క్రెడిట్ కార్డులు: g 500 గ్రాస్ ఆదాయం: $ 6, 000

జాన్ యొక్క మొత్తం నెలవారీ రుణ చెల్లింపు $ 2, 000:

$\$2,000=\$1,000+\$500+\$500$ $ 2, 000 = $ 1, 000 + $ 500 + $ 500

జాన్ యొక్క డిటిఐ నిష్పత్తి 0.33:

$0.33=\$2,000÷\$6,000$ 0.33 = $ 2, 000 ÷ $ 6, 000

మరో మాటలో చెప్పాలంటే, జాన్ 33% debt ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తిని కలిగి ఉన్నారు.

-ణ-నుండి-ఆదాయ నిష్పత్తిని ఎలా తగ్గించాలి

మీ నెలవారీ పునరావృత రుణాన్ని తగ్గించడం ద్వారా లేదా మీ స్థూల నెలవారీ ఆదాయాన్ని పెంచడం ద్వారా మీరు మీ debt ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తిని తగ్గించవచ్చు.

పై ఉదాహరణను ఉపయోగించి, జాన్ అదే పునరావృత నెలవారీ debt 2, 000 అయితే అతని స్థూల నెలవారీ ఆదాయం, 000 8, 000 కు పెరిగితే, అతని డిటిఐ నిష్పత్తి గణన 0.25 లేదా 25% రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తికి $ 2, 000 ÷, 000 8, 000 కు మారుతుంది.

అదేవిధంగా, జాన్ యొక్క ఆదాయం, 000 6, 000 వద్ద ఉంటే, కానీ అతను తన కారు రుణాన్ని తీర్చగలిగితే, అతని నెలవారీ పునరావృత రుణ చెల్లింపులు $ 1, 500 కు పడిపోతాయి, ఎందుకంటే కారు చెల్లింపు నెలకు $ 500. జాన్ యొక్క డిటిఐ నిష్పత్తి $ 1, 500 $, 000 6, 000 = 0.25 లేదా 25% గా లెక్కించబడుతుంది.

జాన్ తన నెలవారీ రుణ చెల్లింపులను, 500 1, 500 కు తగ్గించి, అతని స్థూల నెలవారీ ఆదాయాన్ని, 000 8, 000 కు పెంచగలిగితే, అతని డిటిఐ నిష్పత్తి $ 1, 500 $, 000 8, 000 గా లెక్కించబడుతుంది, ఇది 0.1875 లేదా 18.75% కు సమానం.

గృహ ఖర్చుల వైపు వెళ్ళే ఆదాయ శాతాన్ని కొలవడానికి కూడా డిటిఐ నిష్పత్తిని ఉపయోగించవచ్చు, ఇది అద్దెదారులకు నెలవారీ అద్దె మొత్తం. రుణగ్రహీతలు వారి స్థూల ఆదాయాన్ని బట్టి, వారి అద్దెను సమయానికి చెల్లించేటప్పుడు సంభావ్య రుణగ్రహీత వారి ప్రస్తుత రుణ భారాన్ని నిర్వహించగలరా అని చూస్తారు.

DTI నిష్పత్తి యొక్క వాస్తవ ప్రపంచ ఉదాహరణ

వెల్స్ ఫార్గో కార్పొరేషన్ (డబ్ల్యుఎఫ్‌సి) యుఎస్‌లో అతిపెద్ద రుణదాతలలో ఒకటి బ్యాంక్ బ్యాంకింగ్ మరియు రుణ ఉత్పత్తులను తనఖాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డులను వినియోగదారులకు అందిస్తుంది. Credit ణ-ఆదాయ నిష్పత్తుల యొక్క మార్గదర్శకాల యొక్క రూపురేఖలు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి, అవి క్రెడిట్ యోగ్యమైనవిగా పరిగణించబడుతున్నాయి లేదా మెరుగుపరచవలసిన అవసరం ఉంది.

• 35% లేదా అంతకంటే తక్కువ సాధారణంగా అనుకూలమైనదిగా చూడబడుతుంది మరియు మీ debt ణం నిర్వహించదగినది. నెలవారీ బిల్లులు చెల్లించిన తర్వాత మీకు డబ్బు మిగిలి ఉండవచ్చు. 36% నుండి 49% అంటే మీ డిటిఐ నిష్పత్తి సరిపోతుంది, కానీ మీకు అభివృద్ధికి స్థలం ఉంది. రుణదాతలు ఇతర అర్హత అవసరాలను అడగవచ్చు. 50% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ డిటిఐ నిష్పత్తి అంటే ఆదా చేయడానికి లేదా ఖర్చు చేయడానికి మీకు పరిమిత డబ్బు ఉంది. తత్ఫలితంగా, event హించని సంఘటనను నిర్వహించడానికి మీకు డబ్బు ఉండదు మరియు పరిమిత రుణాలు ఎంపికలు ఉంటాయి.