ఖాతాలు మరియు లబ్ధిదారులను తనిఖీ చేస్తోంది

మీరు చాలా పెట్టుబడి ఖాతాలను తెరిచినప్పుడు, మీ లబ్ధిదారుడిగా మీరు ఎవరి పేరు పెట్టాలనుకుంటున్నారో సంస్థ సాధారణంగా అడుగుతుంది. గుర్తుంచుకోండి, లబ్ధిదారుడు అంటే ఖాతాదారుడు మరణించిన తరువాత ఖాతాదారుడు లాభం పొందటానికి లేదా ఖాతా నుండి ప్రయోజనం పొందటానికి పేరు పెట్టాడు. వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు (IRA లు), మ్యూచువల్ ఫండ్స్, యాన్యుటీస్ మరియు జీవిత బీమా పాలసీలకు లబ్ధిదారులను పేరు పెట్టవచ్చు.

ఖాతాలను తనిఖీ చేయడం గురించి ఏమిటి? చాలా మంది ప్రజలు తమ ఖాతాలను మరియు ఇతర ప్రయోజనాలను జమ చేయడానికి ఈ ఖాతాలను ఉపయోగిస్తున్నారు, వారి బిల్లులు చెల్లించడం, అద్దె, తనఖా మరియు ఇతర బాధ్యతలను వారి రోజువారీ ఆర్థిక లావాదేవీలతో పాటు.

మీ మరణం తరువాత మీ ఆస్తులను దాటవేసే విధానం ఒక క్లిష్టమైన ప్రక్రియ, ప్రత్యేకించి మీరు ఒకరిని లబ్ధిదారుడిగా పేర్కొనలేకపోవచ్చు. మీరు తనిఖీ చేసే ఖాతాకు లబ్ధిదారుని ఎలా జోడించవచ్చో తెలుసుకోవడానికి చదవండి.

కీ టేకావేస్

• ఖాతాలను తనిఖీ చేయడానికి ఖాతాదారులకు లబ్ధిదారుని పేరు పెట్టవలసిన అవసరం లేదు. చాలా బ్యాంకులు తమ ప్రామాణిక సమర్పణలలో భాగంగా చెల్లించాల్సిన-మరణ (POD) ఖాతాలను అందిస్తాయి. ఒక POD ఖాతా క్లయింట్ యొక్క ఆస్తులను లబ్ధిదారునికి పంపించమని బ్యాంకుకు నిర్దేశిస్తుంది, ఇది ఖాతాదారుడు మరణిస్తే POD ఖాతాలోని డబ్బు ప్రోబేట్ కోర్టుకు దూరంగా ఉంచబడుతుంది. లబ్ధిదారుని ఎన్నుకున్న తరువాత, బ్యాంక్ వ్రాతపనిని నింపుతుంది, కాబట్టి మీ మరణం తరువాత నిధులు నేరుగా లబ్ధిదారునికి చేరతాయి.

బ్యాంక్ ఖాతాలకు లబ్ధిదారులు అవసరమా?

ఇతర ఖాతాల మాదిరిగా కాకుండా, లబ్ధిదారుల పేరు పెట్టడానికి ఖాతాదారులకు చెకింగ్ ఖాతా అవసరం లేదు. వారు అవసరం లేనప్పటికీ, మీరు మీ ఆస్తులను రక్షించుకోవాలనుకుంటే మీ బ్యాంక్ ఖాతాలకు లబ్ధిదారులను పేరు పెట్టడాన్ని మీరు పరిగణించాలి. ఒక వ్యక్తి మరణించినప్పుడు వారి చెకింగ్ ఖాతాకు లబ్ధిదారుని పేరు పెట్టాలనుకుంటే, ఖాతాదారుడు ఆ వ్యక్తి పేరును వారి బ్యాంకుకు పంపించాలి.

పెరుగుతున్న ఆసక్తి కారణంగా, చాలా బ్యాంకులు తమ కస్టమర్లకు వారి ప్రామాణిక సమర్పణలలో భాగంగా చెల్లించవలసిన-ఆన్-డెత్ (POD) ఖాతాలను అందిస్తున్నాయి. కాబట్టి ఖాతాలను తనిఖీ చేయడం POD ఖాతాగా మార్చబడుతుంది, ఇది క్లయింట్ యొక్క అన్ని ఆస్తులను లబ్ధిదారునికి పంపించమని బ్యాంకుకు నిర్దేశిస్తుంది. ఖాతాదారుడు మరణిస్తే POD ఖాతాలోని డబ్బు ప్రోబేట్ కోర్టుకు దూరంగా ఉంచబడుతుంది.

ఖాతాదారుడు మరణిస్తే POD ఖాతాలోని డబ్బు ప్రోబేట్ కోర్టుకు దూరంగా ఉంచబడుతుంది.

లబ్ధిదారుల కోసం POD ఖాతాలు

చెకింగ్ ఖాతాను POD ఖాతాగా మార్చడానికి, ఒక లబ్ధిదారుని ఎన్నుకోండి మరియు మీ కోరికల బ్యాంకుకు తెలియజేయండి. బ్యాంక్ తగిన వ్రాతపనిని నింపుతుంది, కాబట్టి మీ మరణం తరువాత మీ ఖాతా యొక్క నిధులు నేరుగా లబ్ధిదారునికి చేరతాయి. ఖాతా యొక్క నిధులను స్వీకరించడానికి నిర్దిష్ట ఎవరైనా కావాలంటే మీరు మీ చెకింగ్ ఖాతాను POD ఖాతాకు మార్చాలనుకోవచ్చు.

సాధారణ పరిస్థితులలో, బ్యాంక్ ఖాతాలోని డబ్బు వారు చనిపోయినప్పుడు ఒక వ్యక్తి యొక్క ఎస్టేట్‌లో భాగం అవుతుంది. అయినప్పటికీ, POD ఖాతాలు ఎస్టేట్ మరియు ప్రోబేట్ ప్రక్రియను దాటవేస్తాయి. డబ్బును క్లెయిమ్ చేయడానికి, లబ్ధిదారుడు బ్యాంకు వద్ద చూపించాలి, వారి గుర్తింపును నిరూపించుకోవాలి మరియు ఖాతాదారుడి మరణ ధృవీకరణ పత్రం యొక్క ధృవీకరించబడిన కాపీని తయారు చేయాలి.

మీరు వివాహం చేసుకుంటే ఏమి జరుగుతుంది?

వివాహిత చెకింగ్ ఖాతా మారిన కమ్యూనిటీ ప్రాపర్టీ స్టేట్స్‌లోని పిఓడి-ఖాతాదారులకు వారి జీవిత భాగస్వాములు వివాహం సమయంలో వారు అందించిన సగం డబ్బును స్వయంచాలకంగా పొందుతారని తెలుసుకోవాలి, ఖాతాదారుడు మరణించిన తర్వాత మరొక లబ్ధిదారుడి పేరు ఉన్నప్పటికీ. ఇంతలో, కమ్యూనిటీయేతర ఆస్తి రాష్ట్రాల్లోని జీవిత భాగస్వాములకు కోర్టులో నిధుల పంపిణీని వివాదం చేసే హక్కు ఉంది.

ఇతర ఎంపికలు

ఉమ్మడి ఖాతాదారుని కలిగి ఉండటం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాల్లో ఒకటి, లబ్ధిదారుడి పేరు పెట్టవలసిన అవసరం లేదు, ఎందుకంటే వ్యక్తి పేరు ఇప్పటికే ఖాతాలో ఉంది. ఆ వ్యక్తికి ప్రాప్యత మరియు బ్యాలెన్స్‌పై పూర్తి నియంత్రణ ఉంటుంది. ప్రతికూలత ఏమిటంటే, మీరు ఆ వ్యక్తితో ఖాతాను పంచుకోవాలి, వారు ఆర్థికంగా బాధ్యతా రహితంగా ఉండవచ్చు మరియు మిమ్మల్ని ఇబ్బంది పెట్టవచ్చు.

గుర్తుంచుకోండి, మీరు లబ్ధిదారుని పేరు పెట్టవచ్చు లేదా ఉమ్మడి ఖాతాదారుని పేరు పెట్టవచ్చు, మీకు ఇంకా వీలునామా ఉండాలి. మీ ఖాతాలలో ఇప్పటికే లబ్ధిదారులు ఉన్నప్పటికీ, ఇది మీ అన్ని వ్యవహారాలను చూసుకుంటుంది.