ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ వర్సెస్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్‌తో పోల్చడం

విషయ సూచిక

• ప్లానర్ వర్సెస్ సలహాదారు
• ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్
• ఆర్థిక సలహాదారు
• బాటమ్ లైన్

వినియోగదారులకు ఆర్థిక నిపుణుల విస్తృత వర్ణపటాన్ని అందిస్తారు, వీరందరూ వారి వ్యాపారం కోసం పోటీ పడుతున్నారు. 'ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్' మరియు 'ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్' అనేది వినియోగదారులకు వారి డబ్బు నిర్వహణకు సహాయపడే ప్రముఖ శీర్షికలు.

ప్రతి ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ కూడా ఒక రకమైన ఆర్థిక సలహాదారు, కానీ ప్రతి ఆర్థిక సలహాదారు తప్పనిసరిగా ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ కాదు. నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ పర్సనల్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్స్, ఆర్థిక సలహాదారు సాధించగల 100 కంటే ఎక్కువ ధృవపత్రాలు అందుబాటులో ఉన్నాయని నాప్ఫా పేర్కొంది.

కీ టేకావేస్

• ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ అనేది దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి ఒక ప్రోగ్రామ్‌ను రూపొందించడానికి కంపెనీలు మరియు వ్యక్తులకు సహాయపడే ఒక ప్రొఫెషనల్. ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్ అనేది పెట్టుబడులు మరియు ఇతర ఖాతాలతో సహా మీ డబ్బును నిర్వహించడానికి సహాయపడేవారికి విస్తృత పదం. ఈ రోజు ఆర్థిక పరిశ్రమ విస్తరణకు, చాలా మంది ప్లానర్లు మరియు సలహాదారులు వాస్తవానికి అదే పని చేయవచ్చు - కాబట్టి మీకు మార్గనిర్దేశం చేయడానికి ఒకరిని నియమించుకునే ముందు మీ ఇంటి పని చేయండి.

ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ వర్సెస్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్: ఒక అవలోకనం

చాలా సందర్భాల్లో, వారి డబ్బు నిర్వహణకు సహాయం కోరే వినియోగదారుడు ఆ విధమైన ఆర్థిక సలహాదారు నుండి ఆ సహాయాన్ని అందుకుంటాడు.

ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌ను ఎన్నుకునేటప్పుడు, ఆర్థిక ప్రణాళిక ప్రకృతి దృశ్యాన్ని అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (ఫిన్రా) ప్రకారం, దాదాపు ఎవరైనా ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ అని చెప్పుకోవచ్చు మరియు అనేక విభిన్న నేపథ్యాల నుండి రావచ్చు. ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు బ్రోకర్లు లేదా పెట్టుబడి సలహాదారులు, ఇన్సూరెన్స్ ఏజెంట్లు, ప్రాక్టీస్ అకౌంటెంట్లు లేదా ఆర్థిక ఆధారాలు లేని వ్యక్తులు కావచ్చు. అందువల్ల వినియోగదారుడు తమ డబ్బును ఏ విధమైన ఆర్థిక సలహాదారుడికీ అప్పగించే ముందు అతని లేదా ఆమె తగిన శ్రద్ధ వహించాలి. ఇక్కడ రెండు పదాల మధ్య కొన్ని తేడాలు ఉన్నాయి.

ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్

ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ ఒక రకమైన ఆర్థిక సలహాదారు, అతను దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి ఒక ప్రోగ్రామ్‌ను రూపొందించడానికి కంపెనీలు మరియు వ్యక్తులకు సహాయం చేస్తాడు.

ప్లానర్‌కు పెట్టుబడులు, పన్నులు, పదవీ విరమణ మరియు / లేదా ఎస్టేట్ ప్రణాళికలో ప్రత్యేకత ఉండవచ్చు. అంతేకాకుండా, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ (సిఎఫ్‌పి), చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ అనలిస్ట్ (సిఎఫ్‌ఎ), చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ కన్సల్టెంట్ (సిఎఫ్‌సి) లేదా సర్టిఫైడ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మేనేజ్‌మెంట్ అనలిస్ట్ (సిమా) వంటి వివిధ లైసెన్స్‌లను లేదా హోదాను కలిగి ఉండవచ్చు. ఈ లైసెన్స్‌లలో ప్రతిదాన్ని పొందటానికి, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ వేరే విద్య, పరీక్ష మరియు పని చరిత్ర అవసరాలను పూర్తి చేయాలి.

ఫిన్రా ప్రకారం, దాదాపు ఎవరైనా అతన్ని లేదా ఆమెను ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ అని పిలుస్తారు మరియు అనేక రకాల నేపథ్యాల నుండి రావచ్చు.

ఆర్థిక సలహాదారు

మీ డబ్బును నిర్వహించడానికి సహాయపడే ప్రొఫెషనల్‌కు ఇది విస్తృత పదం. మీరు సలహాదారునికి చెల్లిస్తారు మరియు బదులుగా, వారు డబ్బుకు సంబంధించిన ఎన్ని పనులకు అయినా సహాయం చేస్తారు. పెట్టుబడులను నిర్వహించడానికి, స్టాక్స్ మరియు ఫండ్ల అమ్మకం మరియు కొనుగోలును బ్రోకర్ చేయడానికి లేదా సమగ్ర ఎస్టేట్ మరియు పన్ను ప్రణాళికను రూపొందించడానికి ఆర్థిక సలహాదారు సహాయపడవచ్చు. సలహాదారు ప్రజలతో కలిసి పనిచేస్తుంటే, వారు సిరీస్ 65 లైసెన్స్ కలిగి ఉండాలి. ఆ లైసెన్స్‌తో పాటు, అందించిన సేవలను బట్టి సలహాదారుడు కలిగి ఉన్న అనేక ఇతర ఆర్థిక సలహాదారుల ఆధారాలు ఉన్నాయి.

సాధారణ సలహాదారుగా ఆర్థిక సలహాదారుడు స్టాక్ బ్రోకర్లు, ఇన్సూరెన్స్ ఏజెంట్లు, మనీ మేనేజర్లు, ఎస్టేట్ ప్లానర్లు, బ్యాంకర్లు మరియు మరిన్ని వంటి ఆర్థిక సలహాదారుల సమూహంలోని ఉపసమితులను కలిగి ఉంటారు.

పైన ఆర్థిక సలహాదారుతో ఒక గరాటు వంటి ఆర్థిక సలహాదారు మరియు ఆర్థిక ప్రణాళికకు మధ్య పోలిక గురించి ఆలోచించండి. గరాటు యొక్క ఈ సారూప్యతను కొనసాగిస్తూ, మరింత క్రిందికి వెళుతున్నప్పుడు, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ ఒక రకమైన ఆర్థిక సలహాదారు.

బాటమ్ లైన్

డబ్బు సహాయం అవసరమైన చాలా మంది వ్యక్తులు ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌ను చేర్చుకుంటారు, ఇది మరింత నిర్దిష్టమైన ఆర్థిక సలహాదారు. కానీ, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ యొక్క “రకం” కు సంబంధించిన నిర్ణయానికి కొంత దర్యాప్తు అవసరం.

మీ ఆర్ధిక సహాయం కోసం ఒక ప్లానర్‌ను నియమించే ముందు, మీరు ఏమి చెల్లిస్తున్నారో అర్థం చేసుకోండి. అతని లేదా ఆమె నిర్దిష్ట శిక్షణ మరియు అర్హతలు, ఫీజు నిర్మాణం మరియు ప్రొఫెషనల్ అందించే సేవల గురించి ప్లానర్‌ను ప్రశ్నించండి. ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌ను పరిశీలించేటప్పుడు ప్రశ్నల జాబితాను అభివృద్ధి చేయడాన్ని పరిగణించండి. చివరగా, మీరు ఉత్తమ నాణ్యమైన ఆర్థిక మార్గదర్శకాన్ని అందుకుంటున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి క్రమశిక్షణా రికార్డు మరియు ప్రణాళిక కోసం సూచనలను తనిఖీ చేయండి.

కార్మిక శాఖ యొక్క కొత్త విశ్వసనీయ నియమం ప్రకారం, పదవీ విరమణ ప్రణాళిక సలహా ఇచ్చే లేదా పదవీ విరమణ ప్రణాళికలను రూపొందించే నిపుణులందరూ ఒక నిర్దిష్ట చట్టపరమైన మరియు నైతిక ప్రమాణాలకు లోబడి ఉంటారని గమనించడం ముఖ్యం.