స్థిర

స్థిర-రేటు చెల్లింపు అంటే ఏమిటి?

స్థిర-రేటు చెల్లింపు అనేది వడ్డీ రేటుతో వాయిదాల రుణం, ఇది of ణం యొక్క జీవితంలో మారదు. వడ్డీకి మరియు అసలుకి వెళ్ళే నిష్పత్తి మారవచ్చు అయినప్పటికీ చెల్లింపు మొత్తం కూడా అదే విధంగా ఉంటుంది.

స్థిర-రేటు చెల్లింపును కొన్నిసార్లు వనిల్లా పొర చెల్లింపుగా సూచిస్తారు, దీనికి కారణం ఆశ్చర్యాలు లేవు.

స్థిర-రేటు చెల్లింపు ఎలా పనిచేస్తుంది

స్థిర-రేటు చెల్లింపు చాలా తరచుగా తనఖా రుణాలలో ఉపయోగించబడుతుంది. హోమ్‌బ్యూయర్‌లకు సాధారణంగా స్థిర-రేటు లేదా సర్దుబాటు-రేటు (ARM) తనఖా రుణాల ఎంపిక ఉంటుంది. సర్దుబాటు రేటును ఫ్లోటింగ్ రేట్ అని కూడా అంటారు. ఏది మంచి ఎంపిక అని హోమ్‌బ్యూయర్ నిర్ణయించుకోవాలి.

ఒక బ్యాంక్ సాధారణంగా వివిధ రకాల స్థిర-రేటు చెల్లింపు తనఖా రుణాలను అందిస్తుంది, ప్రతి ఒక్కటి కొద్దిగా భిన్నమైన వడ్డీ రేటుతో ఉంటుంది. సాధారణంగా, హోమ్‌బ్యూయర్ 15 సంవత్సరాల కాలపరిమితిని లేదా 30 సంవత్సరాల కాలపరిమితిని ఎంచుకోవచ్చు. అనుభవజ్ఞులకు మరియు ఫెడరల్ హౌసింగ్ అథారిటీ (FHA) రుణాల కోసం కొంచెం తక్కువ రేట్లు అందించబడతాయి, వీటిలో డిఫాల్ట్‌కు వ్యతిరేకంగా బీమా ఉంటుంది.

సర్దుబాటు-రేటు రుణాలకు ఎంపికలు కూడా ఉంటాయి. చారిత్రాత్మకంగా, ఇవి స్థిర-రేటు చెల్లింపు రుణాల కంటే గణనీయంగా తక్కువ లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ప్రారంభ రేటును కలిగి ఉంటాయి. వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉన్న సమయాల్లో, కొత్త గృహ కొనుగోలుదారు సర్దుబాటు-రేటు తనఖాపై మరింత తక్కువ పరిచయ రేటును పొందవచ్చు. అంటే కొనుగోలు చేసిన వెంటనే నెలల్లో చెల్లింపులకు విరామం ఇవ్వబడుతుంది, అయితే బ్యాంకు రేటును పెంచే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంది మరియు వడ్డీ రేట్లు మొత్తం పెరగడంతో చెల్లింపులు. వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు, కొత్త రుణాలపై రేట్లు తక్కువగా ఉంటాయని as హించినందున, స్థిర-రేటు రుణాలకు విరామం ఇవ్వడానికి బ్యాంక్ మొగ్గు చూపింది.

ఏదేమైనా, 2008 గృహ సంక్షోభం నుండి తనఖా రేట్లు ఐదు శాతం కంటే తక్కువగా ఉండటంతో, స్థిర-రేటు మరియు వేరియబుల్-రేటు రుణాల మధ్య అంతరం ఆచరణాత్మకంగా మూసివేయబడింది. ఏప్రిల్ 2019 నాటికి, 30 సంవత్సరాల స్థిర తనఖాపై దేశవ్యాప్తంగా సగటు వడ్డీ రేటు 4.03% అని బ్యాంక్‌రేట్.కామ్ తెలిపింది. పోల్చదగిన సర్దుబాటు-రేటు రుణం యొక్క రేటు 4.02%. తరువాతి "5/1 ARM" అని పిలవబడేది, అంటే రేటు కనీసం ఐదు సంవత్సరాలు స్థిరంగా ఉంటుంది మరియు తరువాత ప్రతి సంవత్సరం పైకి సర్దుబాటు చేయవచ్చు.

ప్రత్యేక పరిశీలనలు

స్థిర-రేటు చెల్లింపు రుణం కోసం చెల్లించిన మొత్తం నెల తరువాత అదే నెలలోనే ఉంటుంది, కాని ప్రతి నెల అసలు మరియు వడ్డీ నిష్పత్తి మారుతుంది. ప్రారంభ చెల్లింపులు ప్రిన్సిపాల్ కంటే ఎక్కువ వడ్డీతో తయారు చేయబడతాయి. నెలకు నెలకు, చెల్లించిన వడ్డీ మొత్తం క్రమంగా తగ్గుతుంది, అయితే ప్రధాన చెల్లింపు పెరుగుతుంది. దీనిని రుణ రుణమాఫీ అంటారు.

ఈ పదం గృహ రుణ పరిశ్రమలో స్థిర-రేటు తనఖా కింద చెల్లింపులను సూచించడానికి ఉపయోగించబడుతుంది, ఇవి సాధారణ రుణ విమోచన చార్టులో సూచించబడతాయి. ఉదాహరణకు, or 250, 000, 30% స్థిర-రేటు తనఖా 4.5% వడ్డీ రేటుతో రుణమాఫీ షెడ్యూల్ యొక్క మొదటి కొన్ని పంక్తులు క్రింది పట్టిక వలె కనిపిస్తాయి.

నెల	నెల 1	నెల 2	నెల 3
మొత్తం చెల్లింపు	$ 1, 266.71	$ 1, 266.71	$ 1, 266.71
ప్రిన్సిపాల్	$ 329, 21	$ 330, 45	$ 331, 69
వడ్డీ	$ 937, 50	$ 936, 27	$ 935, 03
మొత్తం వడ్డీ	$ 937, 50	$ 1, 873.77	$ 2, 808.79
లోన్ బ్యాలెన్స్	$ 249, 670.79	$ 249, 340.34	$ 249, 008.65