ఆర్థిక హోదాకు మార్గదర్శి

మీరు ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ వ్యాపారానికి క్రొత్తవారైనా లేదా అనుభవజ్ఞుడైన అనుభవజ్ఞుడైనా, ఇప్పుడు అందుబాటులో ఉన్న అనేక ప్రొఫెషనల్ హోదాల్లో ఒకదాన్ని సంపాదించడం మీకు చాలా ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. పెరిగిన మార్కెటింగ్ ఎక్స్పోజర్, విశ్వసనీయత మరియు పరిహారం ధృవీకరణ కోసం కఠినమైన అవసరాలను తీర్చడానికి సిద్ధంగా ఉన్నవారికి అందించే కొన్ని ప్రయోజనాలు.

ఏదేమైనా, హోదా యొక్క విస్తరణ, ముఖ్యంగా ఆర్థిక ప్రణాళిక రంగంలో, ఏ హోదా వారికి ఎక్కువ ప్రయోజనం చేకూరుస్తుందో నిర్ణయించే ప్రయత్నం చేసేవారికి ఈ ప్రక్రియను క్లిష్టతరం చేసింది. గత కొన్ని సంవత్సరాలుగా, కొత్త హోదాల హోస్ట్ పుట్టుకొచ్చింది, ఇది సలహాదారులకు వివిధ రకాల అభ్యాసాలలో ప్రత్యేక శిక్షణను అందిస్తుంది. ఏదేమైనా, ఈ క్రొత్త ఆధారాలలో చాలా పాత, మరింత స్థిరపడిన హోదా కోరిన దానికంటే చాలా తక్కువ విద్యా కోర్సు మరియు శిక్షణ అవసరం., మేము మరికొన్ని గౌరవనీయమైన హోదాను మరియు వాటికి సంబంధించిన వాటిపై వెళ్తాము.

కొత్త హోదా పెరుగుదల ఇతరులతో పోల్చితే కొన్ని హోదాల విశ్వసనీయతకు సంబంధించి ఆర్థిక సేవల పరిశ్రమలో చర్చకు దారితీసింది. వాటి మధ్య నలుపు-తెలుపు విభజన రేఖలు లేనప్పటికీ, దశాబ్దాలుగా ఉన్న "పాత పాఠశాల" హోదా మరియు కొత్త పంటల మధ్య సాధారణ వ్యత్యాసం ఉంటుంది.

ఆర్థిక పరిశ్రమ మరియు మీడియా అత్యంత గౌరవనీయమైన మరియు గుర్తించబడిన హోదాలు:

సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ - సిఎఫ్‌పి

ఆర్థిక ప్రణాళిక పరిశ్రమలో ఇది చాలా విస్తృతంగా గుర్తించబడిన ఆధారాలు. మీడియా ఈ హోదాను చాలా సంవత్సరాలుగా ప్రోత్సహించింది, ప్రధానంగా ఆర్థిక ప్రణాళిక ప్రక్రియను బోధించడానికి దాని నిష్పాక్షికమైన విధానం మరియు CFP బోర్డు నిర్వహించే కఠినమైన ధృవీకరణ అవసరాలు. విద్యా అవసరాలలో భీమా, ఎస్టేట్, పదవీ విరమణ, విద్య, పన్ను, మరియు పెట్టుబడి ప్రణాళిక మరియు నీతి మరియు ఆర్థిక ప్రణాళిక ప్రక్రియను కలిగి ఉన్న ఐదు కోర్సులు ఉంటాయి. విద్యా అవసరాలు పూర్తయిన తర్వాత విద్యార్థులు బోర్డు పరీక్షకు కూర్చుని ఉండాలి. ఇది 10-గంటల, 285-ప్రశ్నల పరీక్ష, ఇది రెండు రోజులు మరియు రెండు సమగ్ర కేస్ స్టడీస్‌ను కలిగి ఉంటుంది. ఉత్తీర్ణత సాధించిన తర్వాత, కాబోయే దరఖాస్తుదారులు కనీసం మూడు సంవత్సరాల వృత్తిపరమైన అనుభవాన్ని కూడా పూర్తి చేయాలి మరియు CFP హోదా పొందటానికి బ్యాచిలర్ డిగ్రీని పొందాలి.

సర్టిఫైడ్ పబ్లిక్ అకౌంటెంట్ - సిపిఎ

CPA ఇప్పటివరకు అమెరికాలో పురాతన మరియు అత్యంత స్థిరపడిన ఆర్థిక ఆధారాలు. CPA అవసరాలు రాష్ట్రాల వారీగా మారుతుంటాయి, కాని సాధారణంగా, 19 గంటల, రెండు రోజుల పరీక్షకు కూర్చునేందుకు 150 సెమిస్టర్ గంటల అండర్గ్రాడ్యుయేట్ స్థాయి కోర్సులు మరియు బ్యాచిలర్ డిగ్రీ లేదా అంతకంటే ఎక్కువ అవసరం. అకౌంటింగ్ మరియు వ్యాపారంలో కనీస సంఖ్యలో క్రెడిట్స్ లేదా వ్యాపార చట్టం వంటి ఇతర అవసరాలు ఉండవచ్చు. అత్యంత నవీనమైన అవసరాల కోసం మీ రాష్ట్ర బోర్డ్ ఆఫ్ అకౌంటెన్సీతో తనిఖీ చేయండి. ఈ సమగ్ర పరీక్ష ఇతర అంశాలతో పాటు అకౌంటింగ్, ఆడిటింగ్, బుక్కీపింగ్, టాక్స్ మరియు ఎథిక్స్ గురించి వివరిస్తుంది. CPA హోదా చాలాకాలంగా ప్రజలచే పన్ను నైపుణ్యం యొక్క ఖచ్చితమైన విశ్వసనీయతగా గుర్తించబడింది.

నమోదు చేసుకున్న ఏజెంట్ - EA

నమోదు చేసుకున్న ఏజెంట్ అనేది వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపార పన్ను రాబడిని కవర్ చేసే మూడు-భాగాల సమగ్ర IRS పరీక్షలో ఉత్తీర్ణత సాధించడం ద్వారా లేదా మాజీ IRS ఉద్యోగిగా అనుభవం ద్వారా అంతర్గత రెవెన్యూ సేవ (IRS) ముందు పన్ను చెల్లింపుదారులను సూచించే వ్యక్తి. నమోదు చేసిన ఏజెంట్ స్థితి IRS అవార్డులకు అత్యధిక విశ్వసనీయత. ఈ ఉన్నత స్థాయిని పొందిన వ్యక్తులు నైతిక ప్రమాణాలకు కట్టుబడి ఉండాలి మరియు ప్రతి మూడు సంవత్సరాలకు 72 గంటల నిరంతర విద్యా కోర్సులు పూర్తి చేయాలి.

నమోదు చేసుకున్న ఏజెంట్లు, అటార్నీలు మరియు సర్టిఫైడ్ పబ్లిక్ అకౌంటెంట్లు (సిపిఎ) వంటివి అపరిమిత అభ్యాస హక్కులను కలిగి ఉంటాయి. దీని అర్థం వారు ఏ పన్ను చెల్లింపుదారులకు ప్రాతినిధ్యం వహించగలరు, వారు ఏ రకమైన పన్ను విషయాలను నిర్వహించగలరు మరియు ఏ ఐఆర్ఎస్ కార్యాలయాలు వారు ముందు ఖాతాదారులకు ప్రాతినిధ్యం వహిస్తారు అనే దానిపై వారు అనియంత్రితంగా ఉన్నారు.

చార్టర్డ్ లైఫ్ అండర్ రైటర్ - CLU

చార్టర్డ్ లైఫ్ అండర్ రైటర్ మరియు చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ కన్సల్టెంట్ ఇద్దరూ మొదట జీవిత బీమా పరిశ్రమచే సృష్టించబడ్డారు. CLU హోదాకు CFP హోదాతో సమానమైన ఐదు కోర్ కోర్సులు మరియు మూడు అదనపు ఎలిక్టివ్ కోర్సులు అవసరం.

చార్ట్. ఫైనాన్షియల్ కన్సల్టెంట్ - సిఎఫ్‌సి

ChFC హోదా CLU వలె అదే అవసరాలను కలిగి ఉంది, CLU కి విరుద్ధంగా సాధారణ ఆర్థిక ప్రణాళిక సమస్యలను స్వీకరించడం తప్ప, ఇది జీవిత బీమా మరియు దాని చట్టాలు మరియు నిబంధనలపై మరింత దృష్టి పెడుతుంది. CLU లేదా ChFC కి సమగ్ర బోర్డు పరీక్ష అవసరం లేదు.

ఎంప్లాయీ బెనిఫిట్స్ స్పెషలిస్ట్ - సిఇబిసి

సర్టిఫైడ్ ఎంప్లాయీ బెనిఫిట్ స్పెషలిస్ట్ ఉద్యోగుల ప్రయోజన ప్రణాళికలను విక్రయించే లేదా నిర్వహించే వారి కోసం ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడింది. ఈ హోదా యొక్క పాఠ్యప్రణాళికలో వివిధ వ్యాపారం, భీమా, పదవీ విరమణ, పెన్షన్ మరియు నియంత్రణ విషయాలను కలిగి ఉన్న ఎనిమిది కోర్సులు ఉన్నాయి. సమగ్ర బోర్డు పరీక్ష అవసరం లేదు. CLU లేదా ChFC మాదిరిగా, ఈ కోర్సులో చాలా విషయాలు CFP పాఠ్యాంశాల్లో కూడా ఉన్నాయి.

రెగ్. హెల్త్ అండర్ రైటర్ - RHU

RHU అనేది ఆరోగ్య భీమాపై దృష్టి సారించిన హోదా. దీనికి ఇంటెన్సివ్ అకాడెమిక్ స్టడీ యొక్క అనేక కోర్సులు పూర్తి కావాలి, కాని CLU, ChFC మరియు CEBC మాదిరిగా బోర్డు పరీక్ష లేదు.

చార్ట్. ఆస్తి / ప్రమాదాలు - CPCU

CPCU భీమాపై దృష్టి సారించే మరొక హోదా. కోర్సు-పని ఆస్తి-ప్రమాద బీమా యొక్క ప్రాంతాన్ని వర్తిస్తుంది. సిపిసియులో ఎనిమిది పరీక్షలు ఉన్నాయి. దీనిని ఇన్స్టిట్యూట్స్ స్పాన్సర్ చేస్తాయి.

చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ అనలిస్ట్ - CFA

చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ అనలిస్ట్ హోదా సాధారణంగా పెట్టుబడి నిర్వహణ పరంగా, ఆర్థిక పరిశ్రమలో అత్యంత కష్టమైన మరియు ప్రతిష్టాత్మక ఆధారాలలో ఒకటిగా పరిగణించబడుతుంది. ఈ హోదా కోసం విద్యా అవసరాలు CPA లకు రెండవ స్థానంలో ఉన్నాయి. సాంకేతిక మరియు ప్రాథమిక విశ్లేషణ, ఫైనాన్షియల్ అకౌంటింగ్ మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో సిద్ధాంతం మరియు విశ్లేషణ వంటి అనేక విషయాలను మరియు విభాగాలను కవర్ చేసే మూడు సంవత్సరాల కోర్సును పూర్తి చేయాలి. ఈ హోదా సంపాదించే వారు తరచూ వివిధ రకాల ఆర్థిక సంస్థలకు పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజర్లు లేదా విశ్లేషకులు అవుతారు. ఈ ఆధారాలను కలిగి ఉన్నవారు, సిపిఎల మాదిరిగా, ప్రధానంగా పనితీరు-ఆధారిత ప్రోత్సాహకాలతో (వారు కార్పొరేట్ ఉద్యోగాలు తీసుకుంటే), లేదా వ్యాపార ఆదాయం నుండి, వారి స్వంత ప్రైవేట్ పెట్టుబడి నిర్వహణ సంస్థలను ప్రారంభించేవారికి జీతం ద్వారా పరిహారం ఇస్తారు.

ఇతర హోదాలు

పై హోదాలు చాలా కాలం నుండి ఆర్థిక సేవల స్థాపనలో అంగీకరించబడినప్పటికీ, అప్పటి నుండి పుట్టుకొచ్చిన కొత్త ఆధారాల ఆధారాలు ఈ పాత ధృవపత్రాలలో కొన్నింటి యొక్క ప్రామాణికతను క్లౌడ్ చేయడానికి ఉపయోగపడ్డాయి. ఏదేమైనా, ఈ హోదా యొక్క చాలా దగ్గరి విశ్లేషణ, సాంప్రదాయిక అక్రిడిటేషన్ మూలాల నుండి డిమాండ్ చేయబడిన కోర్సు యొక్క చిన్న భాగాన్ని మాత్రమే అవసరమని త్వరగా తెలుపుతుంది.

ఉదాహరణకు, అక్రెడిటెడ్ అసెట్ మేనేజ్‌మెంట్ స్పెషలిస్ట్ (AAMS) మరియు చార్టర్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ కౌన్సిలర్ (CMFC) హోదాలు పెట్టుబడి ఎంపిక మరియు నిర్వహణ ప్రక్రియలో సలహాదారులకు ఖచ్చితంగా సహాయపడతాయి (మరియు ఖాతాదారులకు మరియు అవకాశాలకు కూడా ఇది బాగా ఆకట్టుకుంటుంది).

ఏదేమైనా, ధృవీకరణకు అవసరమైన విద్యా పాఠ్యాంశాలు CFA లేదా CFP పాఠ్యాంశాల ద్వారా కవర్ చేయబడిన పదార్థం యొక్క ఉపరితలంపై గీతలు పడవు. కానీ, చాలా ఇతర హోదాలను పొందటానికి అవసరమైన కోర్సును CFA తో పోల్చలేదు, ఇటీవలి సంవత్సరాలలో ఒక ముఖ్యమైన మినహాయింపు తలెత్తింది.

లైసెన్స్డ్ ఇంటర్నేషనల్ ఫైనాన్షియల్ అనలిస్ట్ (LIFA) క్రెడెన్షియల్ దాని కోర్సులో CFA పాఠ్యాంశాల మాదిరిగానే చాలా విషయాలను కలిగి ఉంది, కానీ పరిపాలన పరంగా ఇది చాలా సరళమైనది. నిర్దిష్ట, ఆమోదించబడిన ప్రదేశాలలో నిర్ణీత సమయాల్లో నిర్వహించబడే CFA పరీక్షల మాదిరిగా కాకుండా, LIFA విద్యార్థులు ఏదైనా థామ్సన్-ప్రోమెట్రిక్ పరీక్షా స్థలానికి వెళ్లి వారి పరీక్షలకు కూర్చోవచ్చు, వీటిని సంవత్సరంలో కనీసం 260 రోజులు నిర్వహించవచ్చు. LIFA పరీక్షలు కూడా తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నవి, మరియు విద్యార్థులు పరీక్ష యొక్క మొదటి రెండు స్థాయిలను దాటవేయాలని మరియు నేరుగా III స్థాయికి కూర్చుని పిటిషన్ వేయవచ్చు. ఈ హోదా సాంప్రదాయ CFA ధృవీకరణతో ఎలా పోల్చబడుతుందో చూడాలి.

నిజమే, ఇటీవల సృష్టించబడిన కొన్ని హోదాలు ప్రధానంగా "మార్కెటింగ్" హోదాలుగా పనిచేస్తాయి (అనగా సీనియర్ సిటిజన్లకు సలహా ఇవ్వడానికి ఆధారపడే ఆధారాలు.). ఈ ధృవపత్రాలు తరచూ సీనియర్ సిటిజన్లకు కొన్ని రకాల ఆర్థిక ఉత్పత్తులు మరియు సేవలను ఎలా సమర్థవంతంగా మార్కెట్ చేయాలనే దానిపై శిక్షణ సలహాదారులపై ఎక్కువ దృష్టి పెడతాయి. అందువల్ల, శిక్షణలో గణనీయమైన భాగం ప్రధానంగా సగటు సీనియర్ సిటిజన్ యొక్క మనస్తత్వాన్ని అన్వేషించడానికి మరియు కొత్తగా విశ్వసనీయ సలహాదారు యొక్క సిఫారసులను అనుసరించడానికి వారిని ఎలా ప్రేరేపించగలదో తెలుసుకోవచ్చు.

దృక్పథాన్ని ఉంచడం

ఖచ్చితంగా, తక్కువ కఠినమైన అవసరాలతో హోదా సంపాదించే అన్ని ఆర్థిక నిపుణులు నిజాయితీ లేనివారు లేదా అసమర్థులు కాదు; పాత హోదాలలో ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సంపాదించిన ఇతరులలో చాలా మందికి అదే స్థాయిలో శిక్షణ మరియు అనుభవం లభించలేదు.

కానీ, తక్కువ హోదాలు కూడా నిర్దిష్ట ప్రాంతాలలో మాత్రమే ఉంటే, వారి ఖాతాదారులకు మెరుగైన సహాయం చేయడానికి సలహాదారులకు సహాయపడతాయి. అయితే, మార్కెటింగ్ పరంగా, చదువురాని ప్రజలకు సర్టిఫైడ్ సీనియర్ అడ్వైజర్ మరియు సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ అందించే సేవలను గుర్తించడంలో ఇబ్బంది ఉంటుంది. ఇది చాలా కష్టతరమైన ధృవపత్రాలను సంపాదించిన సలహాదారుల నుండి కొంత ఆగ్రహాన్ని పెంచింది. వారిలో చాలా మంది కొత్త హోదాల ప్రవాహాన్ని తగ్గించే లేదా వాటిని తక్కువ స్థాయిలో ఉన్నట్లు స్పష్టంగా లేబుల్ చేసే చట్టాన్ని కోరుతున్నారు. సమయం మరియు చట్టం చివరికి ఈ సమస్య ఎలా పరిష్కరించబడుతుందో నిర్ణయిస్తుంది.