ఒకప్పుడు, అనలాగ్ యుగంలో, పెట్టుబడిదారులు మ్యూచువల్ ఫండ్లను ఆర్థిక నిపుణుల ద్వారా మాత్రమే కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు అమ్మవచ్చు: బ్రోకర్లు, మనీ మేనేజర్లు మరియు ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్స్. కానీ ఆన్‌లైన్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాట్‌ఫాంలు మనందరినీ వర్తకులుగా చేశాయి, నేడు, కంప్యూటర్, టాబ్లెట్ లేదా స్మార్ట్‌ఫోన్ ఉన్న ఎవరైనా మ్యూచువల్ ఫండ్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు. మీరు చేయాల్సిందల్లా వాటిని ఎక్కడ కొనాలి, మీకు ఎలాంటి ఫండ్ కావాలి మరియు ఎలాంటి ఫీజులు, అమ్మకపు ఛార్జీలు మరియు మీరు ఎదుర్కొనే ఖర్చులు తెలుసు.
వాస్తవానికి, మీకు 401 (కె) ప్రణాళిక లేదా స్వీయ-నిర్దేశిత ఐఆర్ఎ వంటి పదవీ విరమణ-ఆధారిత ఖాతా ఉంటే, ఖాతా సంరక్షకుడు లేదా ప్రణాళిక నిర్వాహకుడు దాని వెబ్‌సైట్ ద్వారా ప్రత్యక్ష మ్యూచువల్ ఫండ్ ట్రేడింగ్‌ను అనుమతిస్తుంది (401 (కె) ఉన్నప్పటికీ) s, మీరు ప్రత్యేకంగా ప్లాన్ అందించే వాటికి పరిమితం చేయబడతారు మరియు సాధారణంగా మీరు సంవత్సరానికి లేదా త్రైమాసికంలో చేయగలిగే నిర్దేశిత సంఖ్య ట్రేడ్‌లకు పరిమితం చేస్తారు). ఈ ఆర్టికల్ యొక్క ప్రయోజనాల కోసం, మీరు మీ స్వంతంగా కొనాలని చూస్తున్నారని అనుకుంటాము, సాధారణ పన్ను చెల్లించదగిన ఖాతా కోసం లేదా పన్ను-వాయిదా వేసిన ఖాతా కోసం.
ఆన్‌లైన్‌లో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎక్కడ కొనాలి
వేర్వేరు పెట్టుబడి వెబ్‌సైట్లు-కమ్-ట్రేడింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు ఉన్నప్పటికీ, ఆన్‌లైన్‌లో మ్యూచువల్ ఫండ్లను కొనుగోలు చేయడానికి మూడు ప్రాథమిక మార్గాలు ఉన్నాయి.
పెట్టుబడి కంపెనీలు
మ్యూచువల్ ఫండ్లను నేరుగా అందించే మరియు నిర్వహించే పెట్టుబడి సంస్థల ద్వారా కొనుగోలు చేయడం చాలా స్పష్టమైన ఎంపిక. మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలు టి. రోవ్ ప్రైస్ వంటి బహిరంగంగా వర్తకం చేసే దిగ్గజాల నుండి అమెరికన్ సెంచరీ లేదా డాడ్జ్ & కాక్స్ వంటి ప్రైవేట్ బోటిక్ సంస్థల వరకు ఉన్నాయి. ప్రతి సంస్థ నిష్క్రియాత్మక ఇండెక్స్ ఫండ్ల నుండి చురుకుగా నిర్వహించే ఈక్విటీ ఫండ్ల నుండి అధిక-దిగుబడి బాండ్ ఫండ్ల వరకు, వేర్వేరు పెట్టుబడిదారులకు మరియు విభిన్న పెట్టుబడి లక్ష్యాలను ఆకర్షించడానికి రూపొందించబడిన కొన్ని వేర్వేరు ఫండ్లను అందిస్తుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీల నుండి నేరుగా కొనుగోలు చేయడం యొక్క ఒక ముఖ్యమైన ప్రయోజనం: అమ్మకపు కమీషన్లు లేదా బ్రోకరేజ్ ఫీజులు లేవు. మీ పెట్టుబడి డాలర్‌లో ఎక్కువ భాగం ఫండ్‌లోకి వెళుతుంది మరియు మీ కోసం పని చేసే హక్కు ఉంటుంది. కీ ఇబ్బంది: మీ పెట్టుబడి ఎంపికలు ఆ సంస్థ యొక్క నిధుల కుటుంబానికి పరిమితం.
ఇన్వెస్ట్మెంట్-కమ్-ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ కంపెనీలు
బ్రోకరేజి
మరో ఎంపిక ఏమిటంటే బ్రోకరేజ్ వద్ద ఆన్‌లైన్ ఖాతా తెరవడం. ఇది చాలా ఖరీదైన కోర్సు అవుతుంది: సాధారణంగా, ఈ రకమైన ఖాతాలు ప్రతి వాణిజ్యానికి లావాదేవీల రుసుము / కమీషన్ వసూలు చేస్తాయి మరియు వారు ఇతర ఖాతా సెటప్ లేదా నిర్వహణ రుసుమును కూడా వసూలు చేయవచ్చు. అయినప్పటికీ, వారు ఎంచుకోవడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్ల యొక్క అతిపెద్ద విశ్వాన్ని అందిస్తారు.
సాపేక్షంగా తక్కువ రుసుముతో ఖాతాను కనుగొనడం చాలా సులభం, ప్రత్యేకించి మీరు డిస్కౌంట్ బ్రోకరేజ్‌ల ర్యాంకులను దువ్వెన చేస్తే. హాటెస్ట్ (మరియు చౌకైనవి) లో ప్రత్యేకంగా ఆన్‌లైన్ కంపెనీలు, E * TRADE మరియు Betterment వంటివి. తక్కువ ఓవర్ హెడ్ మరియు ఎక్కువగా ఆటోమేటెడ్ సేవలతో, వారి నిర్వహణ ఖర్చులు గణనీయంగా తగ్గుతాయి మరియు ఇది వినియోగదారులకు వారి ఛార్జీలలో చూపిస్తుంది.
కానీ ఇటుకలు మరియు మోర్టార్ బ్రోకరేజీలను లెక్కించవద్దు. ఇ-బ్రోకర్ల విజయాన్ని గమనించి, ముఖ్యంగా ముప్పై-ఏదో పెట్టుబడిదారులతో, టిడి అమెరిట్రేడ్, చార్లెస్ ష్వాబ్ మరియు మెరిల్ లించ్ (దాని మెర్రిల్ ఎడ్జ్ ద్వారా) వంటి పాత-టైమర్లు తమ స్వంత డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లను ప్రారంభించారు. ఆన్‌లైన్-ఆన్‌లైన్ ఖాతాలను నిర్వహించడం, కాగితపు స్టేట్‌మెంట్‌లు మరియు మానవ సలహా సేవలను నిర్వహించడం వంటి ఖాతాదారులకు తరచుగా ఫీజులు మరియు ఖాతా కనిష్టాలు మాఫీ చేయబడతాయి లేదా రాయితీ ఇవ్వబడతాయి. (వాస్తవానికి, మాట్లాడటానికి మానవుడిని కలిగి ఉండటం పూర్తి-సేవ బ్రోకర్ యొక్క ఆకర్షణీయమైన లక్షణం.)
ఆన్‌లైన్ మ్యూచువల్ ఫండ్ ఖాతాను ఏర్పాటు చేస్తోంది
మీరు మీ ఖాతా కోసం ఆర్థిక సంస్థ మరియు వాణిజ్య వేదికపై నిర్ణయం తీసుకున్న తర్వాత, మీరు ఆ ఖాతాను సెటప్ చేయాలి-మీరు దీన్ని సహజంగా ఆన్‌లైన్‌లో చేయవచ్చు. చాలా సంస్థలు దీన్ని చాలా సులభం చేస్తాయి-కేవలం కంపెనీ సైట్‌కి లాగిన్ అవ్వండి మరియు సాధారణంగా ఒక ఖాతాను తెరవండి లేదా ప్రారంభిద్దాం లేదా అలాంటివి అని లేబుల్ చేయబడిన లింక్‌ను క్లిక్ చేయండి. ఏదైనా బ్రోకరేజ్ ఖాతాను తెరవడానికి అవసరమైన అదే ప్రశ్నలకు మీరు సమాధానం ఇస్తారు: వ్యక్తిగత సమాచారం, ఖాతా రకం (వ్యక్తిగత లేదా ఉమ్మడి, IRA లేదా పన్ను పరిధిలోకి వచ్చేవి మొదలైనవి).
మీ ఖాతాకు ఏదైనా ఫండ్ డివిడెండ్ జమ కావాలా లేదా స్వయంచాలకంగా తిరిగి ఫండ్‌లోకి తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టాలా అని కూడా మీరు సూచించాల్సి ఉంటుంది. మరియు మీరు మీ ప్రారంభ పెట్టుబడి కోసం నగదును బదిలీ చేయడానికి బ్యాంక్ ఖాతా సమాచారాన్ని సమకూర్చుకోవాలి you మరియు మీరు అలా పేర్కొంటే, ప్రతి నెలా అదనపు మ్యూచువల్ ఫండ్ షేర్లను కొనుగోలు చేయడానికి మూలంగా ఉపయోగించాలి. మీరు ఈ ఆటోమేటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్రోగ్రామ్‌లలో ఒకదాన్ని ఏర్పాటు చేస్తే చాలా కంపెనీలు ఖాతా తెరవడానికి తప్పనిసరి మొత్తాన్ని తగ్గిస్తాయి.
ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసుకోవడం సాధారణంగా 10 నుండి 20 నిమిషాలు పడుతుంది. దరఖాస్తును ప్రాసెస్ చేయడం మరియు మీ ఖాతాకు నిధులు పొందడం సాధారణంగా ఒకటి నుండి మూడు రోజులు పడుతుంది.
ఆన్‌లైన్ మ్యూచువల్ ఫండ్ ట్రేడ్‌ను అమలు చేస్తోంది
మీ ఖాతా సక్రియమైన తర్వాత, మ్యూచువల్ ఫండ్లను కొనడం మరియు అమ్మడం చాలా సులభం. ప్రతి సైట్ కొద్దిగా భిన్నంగా ఉన్నప్పటికీ, అవన్నీ తప్పనిసరిగా ఒకే విధంగా పనిచేస్తాయి. మీరు కొనాలనుకుంటున్న ఫండ్ యొక్క టిక్కర్ చిహ్నాన్ని మరియు మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న మొత్తాన్ని సూచించండి-స్టాక్స్ మాదిరిగా కాకుండా, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మీరు నిర్దిష్ట సంఖ్యలో షేర్లను కొనుగోలు చేయకుండా సెట్ డాలర్ మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టాలి. అదనంగా, మీరు డివిడెండ్ పంపిణీలను ఎలా నిర్వహించాలనుకుంటున్నారని మిమ్మల్ని అడగవచ్చు (దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు మీరు దీన్ని సెటప్ చేయకపోతే): ఫండ్ యొక్క అదనపు వాటాలను కొనుగోలు చేయడానికి వాటిని ఉపయోగించడం ద్వారా లేదా వాటిని మీ పెట్టుబడి ఖాతాలో నగదుగా జమ చేయడం ద్వారా.
మీరు వాణిజ్య అభ్యర్థనను పూరించిన తర్వాత, ట్రేడింగ్ రోజు చివరిలో ఫండ్ యొక్క రోజువారీ వాటా విలువను లెక్కించే వరకు మీ వాణిజ్యం పెండింగ్‌లో ఉంటుంది. చాలా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వారి నికర ఆస్తి విలువను (NAV) సాయంత్రం 6 గంటలకు ET ద్వారా నివేదిస్తాయి. NAV నివేదించబడిన తర్వాత, మీరు వాస్తవానికి ఎన్ని షేర్లను కొనుగోలు చేశారో మీకు తెలుసు.
మీ వాణిజ్యం "స్థిరపడటానికి" ఒకటి మరియు మూడు పనిదినాలు పడుతుంది, అంటే అధికారిక ఆర్థిక లావాదేవీ వెంటనే పూర్తి కాలేదు. SEC కి ఇది మూడు పనిదినాల కంటే ఎక్కువ ఉండకూడదు. పెట్టుబడి సంస్థలు మరియు బ్రోకరేజ్ సైట్లు మ్యూచువల్ ఫండ్ ట్రేడ్ల కాలపరిమితి గురించి సమాచారాన్ని పోస్ట్ చేస్తాయి.
ఆన్‌లైన్‌లో మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎంచుకోవడం
మీరు మెకానిక్స్లో ప్రావీణ్యం సాధించిన తర్వాత, నిజమైన పని ప్రారంభమవుతుంది: మీ పెట్టుబడి అవసరాలకు ఏ రకమైన మ్యూచువల్ ఫండ్ సరిపోతుందో నిర్ణయించడం. మొదట, మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ పరిగణించండి. సాధారణంగా, అధిక-దిగుబడి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు చాలా స్టాక్ పెట్టుబడులు వంటి పెద్ద లాభాలకు అవకాశం ఇచ్చే పెట్టుబడులు కూడా ఎక్కువ నిరాడంబరమైన రాబడిని ఇచ్చే పెట్టుబడుల కంటే ఎక్కువ మొత్తంలో రిస్క్‌తో వస్తాయి. మీకు తక్కువ-రిస్క్ టాలరెన్స్ ఉంటే, అధిక అస్థిర సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడులు పెట్టే మ్యూచువల్ ఫండ్లను నివారించండి లేదా మార్కెట్‌ను ఓడించటానికి ప్రయత్నించే దూకుడు పెట్టుబడి వ్యూహాలను ఉపయోగించుకోండి.
తరువాత, ఈ పెట్టుబడితో మీరు ఏమి సాధించటానికి ప్రయత్నిస్తున్నారో నిర్ణయించండి. ప్రతి సంవత్సరం స్థిరమైన ఆదాయాన్ని సంపాదించే ఏదైనా మీకు కావాలంటే, డివిడెండ్ లేదా బాండ్ ఫండ్ చెల్లించే మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎంచుకోండి. మీరు మీ పెట్టుబడి యొక్క స్వల్పకాలిక పన్ను ప్రభావాన్ని తగ్గించాలనుకుంటే, చాలా తక్కువ వార్షిక పంపిణీలను చేసే, డివిడెండ్ చెల్లించని మరియు దీర్ఘకాలిక వృద్ధిపై దృష్టి సారించే నిధిని ఎంచుకోండి. మీ ప్రధాన లక్ష్యం సంపదను త్వరగా సృష్టించడం, పెరిగిన ప్రమాదం అని అర్ధం అయినప్పటికీ, అధిక-దిగుబడి బాండ్ లేదా ఈక్విటీ ఫండ్లను చూడండి.
మ్యూచువల్ ఫండ్ ఖర్చు నిష్పత్తులు
మ్యూచువల్ ఫండ్లను సమీక్షించడంలో, మీకు కలిగే ఫీజులు మరియు ఖర్చుల గురించి మీరు తెలుసుకోవాలి. కొన్ని సందర్భాల్లో, ఇచ్చిన మ్యూచువల్ ఫండ్‌తో అనుబంధించబడిన ఖర్చులు దాని రాబడిని తక్కువ ఆకట్టుకుంటాయి.
అన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్లచే నిర్వహించబడే ఒక వ్యయాన్ని వ్యయ నిష్పత్తి అంటారు. ఇది మీ పెట్టుబడి విలువలో ఒక శాతం, సాధారణంగా 0.1% మరియు 3% మధ్య, మ్యూచువల్ ఫండ్ ప్రతి సంవత్సరం దాని పరిపాలనా మరియు నిర్వహణ ఖర్చులను తగ్గించడానికి వసూలు చేస్తుంది. చురుకుగా నిర్వహించబడే నిధులు సాధారణంగా వారి నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించబడే ప్రతిరూపాల కంటే ఎక్కువ వ్యయ నిష్పత్తులను కలిగి ఉంటాయి, ఎందుకంటే వాటి పెరిగిన వాణిజ్య కార్యకలాపాలు ఎక్కువ వ్రాతపనిని ఉత్పత్తి చేస్తాయి మరియు ఎక్కువ మానవ గంటలు అవసరం.
మీరు ఎంచుకున్న ఫండ్ ప్రత్యేకించి అధిక వ్యయ నిష్పత్తిని కలిగి ఉంటే, అదే లక్ష్యాలు మరియు ఇలాంటి పోర్ట్‌ఫోలియోతో మరెక్కడా తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ఫండ్ లేదని నిర్ధారించుకోండి. ఇండెక్స్డ్ ఫండ్ల కోసం, ముఖ్యంగా, చౌకైనదాన్ని వెతకండి: ఇచ్చిన సూచిక యొక్క అన్ని సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి అవి రూపొందించబడినందున, ఒకే సూచికను ట్రాక్ చేసే నిధుల మధ్య చాలా తక్కువ తేడా ఉంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్ అమ్మకపు ఛార్జీలు
వార్షిక వ్యయ ఛార్జీతో పాటు, అనేక మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లోడ్స్ అని పిలువబడే అమ్మకపు ఛార్జీలను విధిస్తాయి. ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ చేత సెట్ చేయబడిన, ఒక లోడ్ తప్పనిసరిగా మీకు ఫండ్‌ను విక్రయించిన బ్రోకర్, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ లేదా పెట్టుబడి సలహాదారుకు చెల్లించే రుసుము (ఇది అమ్మకపు కమిషన్ లేదా లావాదేవీల రుసుము నుండి భిన్నంగా ఉంటుంది, బ్రోకరేజ్ మీకు వసూలు చేయగలదు-గందరగోళంగా ఉంది, మాకు తెలుసు). లోడ్ సమయంలో ఫీజులు పెట్టుబడి సమయంలో (ఫ్రంట్ ఎండ్ లోడ్), లేదా విముక్తి వద్ద (బ్యాక్ ఎండ్ లోడ్ లేదా వాయిదా వేసిన అమ్మకపు ఛార్జీ) వసూలు చేయవచ్చు. కొన్ని ఫండ్లను నో-లోడ్ ఫండ్లుగా ప్రచారం చేస్తారు. అయినప్పటికీ, వారు ఇంకా చాలా ఇతర ఫీజులను వసూలు చేయగలరని తెలుసుకోండి.
వాటాలను విక్రయించడం, అదనపు వాటాలను కొనుగోలు చేయడం లేదా అదే సంస్థ అందించే మరొక ఫండ్‌కు వెళ్లడం ద్వారా వారి ప్రారంభ పెట్టుబడిని మార్చాలనుకునే వాటాదారులకు ఏదైనా విముక్తి, కొనుగోలు లేదా మార్పిడి రుసుము వసూలు చేస్తుందో లేదో తెలుసుకోవడానికి మీరు ఎంచుకున్న ఫండ్ నిబంధనలను జాగ్రత్తగా చదవండి. చాలా ప్రారంభ నిధులు, ముఖ్యంగా మీరు మీ ప్రారంభ కొనుగోలు 60 లేదా 90 రోజులతో మార్పు చేస్తే.
ఇతర సాధారణ ఖర్చులు 12 బి -1 ఫీజులు, ఫండ్ మరియు దాని సాహిత్యాన్ని మార్కెటింగ్, ప్రకటనలు మరియు పంపిణీ ఖర్చులను తగ్గించడానికి.
అనేక నిధులు వివిధ రకాల పెట్టుబడి వ్యూహాలను తీర్చడానికి వివిధ రకాల ఖర్చులను మోసే A, B మరియు C వంటి మూడు తరగతుల వాటాలను అందిస్తున్నాయి. ఉదాహరణకు, క్లాస్ ఎ షేర్లు సాధారణంగా ఫ్రంట్-ఎండ్ లోడ్ ఫీజును కలిగి ఉంటాయి, అయితే బి మరియు సి షేర్ల కంటే తక్కువ వ్యయ నిష్పత్తులు మరియు 12 బి -1 ఫీజులను కలిగి ఉంటాయి, ఇవి ఒకే పెట్టుబడి పెట్టాలని మరియు ఎక్కువ కాలం ఉంచాలని కోరుకునే వారికి బాగా సరిపోతాయి..
బాటమ్ లైన్
మ్యూచువల్ ఫండ్లను ఆన్‌లైన్‌లో ట్రేడింగ్ చేయడం పెట్టుబడిదారులకు ఇటీవలి ఎంపిక. కానీ పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒక సంస్థను ఎన్నుకోవడంలో, ప్రమాణాలు చాలా సాంప్రదాయంగా ఉన్నాయి: ఈ సంస్థ ఎంత ప్రసిద్ధి చెందింది? వారు ఎలాంటి సేవలు, సౌకర్యాలు మరియు ఉత్పత్తులను అందిస్తారు? వారు, మరియు వారి వాణిజ్య వేదికతో వ్యవహరించడం ఎంత సులభం? మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎంచుకునేటప్పుడు, అడగవలసిన ప్రాథమిక ప్రశ్నలు-దాని ఉద్దేశ్యం మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలకు ఎలా సరిపోతుంది, మీ సహనానికి ఎదురయ్యే ప్రమాదం స్థాయి మరియు దాని ఫీజుల పరిమాణం-శాశ్వతంగా ఉంటాయి.
