ప్రతి వయస్సులో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి

విషయ సూచిక

• ఆస్తి కేటాయింపు
• వయస్సు ప్రకారం ఆస్తి కేటాయింపు
• ప్రారంభ ప్రణాళిక: మీ 20 లు
• కెరీర్-ఫోకస్డ్: మీ 30 ఏళ్లు
• రిటైర్మెంట్-మైండెడ్: మీ 40 ఏళ్లు
• దాదాపు రిటైర్డ్: మీ 50 మరియు 60 లు
• పదవీ విరమణ: 70 మరియు 80 లు
• బాటమ్ లైన్

పదవీ విరమణ కోసం ప్లాన్ చేసే చాలా మంది ప్రజలు ఎలా పెట్టుబడులు పెట్టాలో తెలుసుకోవడానికి చాలా ఆసక్తి చూపుతారు. అన్నింటికంటే, మీ తొమ్మిది నుండి ఐదు ఉద్యోగ ప్రభావాలను వదిలివేయడానికి ముందు మీరు దశాబ్దాలలో ఎలా ఆదా చేస్తారు మరియు పెట్టుబడి పెట్టాలి, మీరు మీ పోస్ట్-వర్క్ సంవత్సరాలను ఎలా గడుపుతారు. మీరు పదవీ విరమణకు దగ్గరగా ఉన్నప్పుడు (లేదా) మీ 20 మరియు 30 లలో మీరు ఉపయోగించే ఆస్తి కేటాయింపు వ్యూహం పనిచేయదని తెలుసుకోవడం కూడా చాలా ముఖ్యం. మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి ప్రతి వయస్సులో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలో ఇక్కడ ఉంది.

కీ టేకావేస్

• ఏ వయసులోనైనా పదవీ విరమణ కోసం పెట్టుబడి పెట్టడం చాలా ముఖ్యం, కానీ మీ జీవితంలోని ప్రతి దశకు ఒకే వ్యూహాన్ని ఉపయోగించకూడదు. చిన్నవారైన వారు ఎక్కువ ప్రమాదాన్ని తట్టుకోగలరు, కాని వారు తరచుగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి తక్కువ ఆదాయాన్ని కలిగి ఉంటారు. పదవీ విరమణ దగ్గర ఉన్నవారికి పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎక్కువ డబ్బు ఉండవచ్చు, కానీ ఏదైనా నష్టాల నుండి కోలుకోవడానికి తక్కువ సమయం ఉంటుంది. మంచి పదవీ విరమణ పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని రూపొందించడంలో వయస్సు ప్రకారం ఆస్తి కేటాయింపు ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తుంది.

ఆస్తి కేటాయింపు

మీ జీవితంలోని వివిధ దశలలో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలో ఆలోచించే ముందు, ఆస్తి కేటాయింపు భావనను అర్థం చేసుకోవడం సహాయపడుతుంది. పెట్టుబడి విషయానికి వస్తే, అనేక ఆస్తి తరగతులు ఉన్నాయి-లేదా, ఒక్కమాటలో చెప్పాలంటే, పెట్టుబడి "వర్గాలు." మూడు ప్రధాన ఆస్తుల తరగతులు:

• స్టాక్స్ (ఈక్విటీలు) బాండ్లు (స్థిర-ఆదాయ సెక్యూరిటీలు) నగదు మరియు నగదు సమానమైనవి

ఇతర ఆస్తుల తరగతులు:

• కమోడిటీస్ రియల్ ఎస్టేట్ ఫ్యూచర్స్ మరియు ఇతర ఉత్పన్నాలు

ప్రతి ఆస్తి తరగతికి వేరే స్థాయి రిస్క్ మరియు రివార్డ్-రిటర్న్స్ ఉంటాయి, అవి సాధారణంగా పిలువబడతాయి. అందుకని, ప్రతి తరగతి మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థలో ఏమి జరుగుతుందో మరియు ఇతర కారకాలపై ఆధారపడి కాలక్రమేణా భిన్నంగా ప్రవర్తిస్తుంది.

ఉదాహరణకు, ఆర్థిక వ్యవస్థ వృద్ధి చెందుతున్నప్పుడు, పెట్టుబడిదారులు నమ్మకంగా ఉంటారు. వారు బాండ్ మార్కెట్ నుండి డబ్బును తీసుకొని దానిని స్టాక్స్‌లోకి తరలిస్తారు, ఇక్కడ ఆదాయ సంభావ్యత చాలా ఎక్కువ.

అదేవిధంగా, ఆర్థిక వ్యవస్థ చల్లబడినప్పుడు, పెట్టుబడిదారులు తక్కువ విశ్వాసం కలిగి ఉంటారు. వారు స్టాక్స్ నుండి డబ్బును తీసుకుంటారు-ఇప్పుడు అది చాలా ప్రమాదకరమని అనిపిస్తుంది-మరియు బాండ్ మార్కెట్ యొక్క సురక్షితమైన స్వర్గధామాలను కోరుకుంటారు. స్టాక్స్ మరియు బాండ్లు ప్రతికూల సంబంధం కలిగి ఉంటాయి. ఒకటి పైకి వెళ్ళినప్పుడు, మరొకటి క్రిందికి వెళుతుంది, మరియు దీనికి విరుద్ధంగా.

ఇక్కడ ఎందుకు ముఖ్యమైనది. మీరు మీ మొత్తం డబ్బును ఒక ఆస్తి తరగతిలో (అంటే, మీ గుడ్లన్నీ ఒకే బుట్టలో), మరియు ఆ తరగతి ట్యాంకుల్లో పెడితే, మీ మూలధనాన్ని రక్షించడానికి మీకు హెడ్జ్ లేదు. వివిధ రకాల ఆస్తి తరగతుల్లో పెట్టుబడులు పెట్టడం మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో వైవిధ్యతను అందిస్తుంది. ఆ వైవిధ్యత ఒక ఆస్తి తరగతి దక్షిణం వైపు వెళితే మీ డబ్బు మొత్తాన్ని కోల్పోకుండా చేస్తుంది. మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలోని ఆస్తులను మీరు ఎలా ఏర్పాటు చేస్తారు అనేది ఆస్తి కేటాయింపు అంటారు. మీ వయస్సు మరియు మీరు పదవీ విరమణ చేసే వరకు ఉన్న సంవత్సరాల సంఖ్యను బట్టి, సిఫార్సు చేయబడిన ఆస్తి కేటాయింపు చాలా భిన్నంగా కనిపిస్తుంది.

వయస్సు ప్రకారం ఆస్తి కేటాయింపు

జీవితంలోని వివిధ దశల ద్వారా ఆస్తి కేటాయింపును ఇక్కడ చూడండి. వాస్తవానికి, ఇవి మీ నిర్దిష్ట పరిస్థితులను లేదా రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను పరిగణనలోకి తీసుకోలేని సాధారణ సిఫార్సులు. కొంతమంది పెట్టుబడిదారులు మరింత దూకుడుగా ఉండే పెట్టుబడి విధానంతో సౌకర్యంగా ఉంటారు, మరికొందరు అన్నింటికంటే స్థిరత్వానికి విలువ ఇస్తారు - లేదా వైకల్యాలున్న పిల్లల వంటి అదనపు జాగ్రత్తలు తీసుకోవలసిన జీవిత పరిస్థితులను కలిగి ఉంటారు.

విశ్వసనీయ ఆర్థిక సలహాదారు మీ రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను గుర్తించడంలో మీకు సహాయపడగలరు. ప్రత్యామ్నాయంగా, చాలా మంది ఆన్‌లైన్ బ్రోకర్లు రిస్క్ ప్రొఫైల్ "కాలిక్యులేటర్లు" మరియు ప్రశ్నపత్రాలను కలిగి ఉన్నారు, ఇవి మీ పెట్టుబడి శైలి సాంప్రదాయిక లేదా దూకుడుగా ఉన్నాయా లేదా మధ్యలో ఎక్కడో ఉన్నాయో లేదో నిర్ణయించగలవు.

ఏ వయస్సులోనైనా, మీరు మొదట కనీసం ఆరు నుండి 12 నెలల విలువైన జీవన వ్యయాలను పొదుపు ఖాతా, మనీ మార్కెట్ ఖాతా లేదా లిక్విడ్ సిడి వంటి సులువుగా అందుబాటులో ఉన్న ప్రదేశంలో సేకరించాలి.

పదవీ విరమణ ప్రణాళిక: మీ 20 ఏళ్లు

నమూనా ఆస్తి కేటాయింపు:

• స్టాక్స్: 80% నుండి 90% బాండ్లు: 10% నుండి 20%

మీరు ఇటీవల కళాశాల నుండి పట్టభద్రులై ఉన్నప్పటికీ, విద్యార్థుల రుణాలను తీర్చినప్పటికీ, పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఈ సమయాన్ని ఉపయోగించుకోండి. ఇది 401 (కె) కంపెనీలో అయినా లేదా మీరు మీరే ఏర్పాటు చేసుకున్న ఐఆర్‌ఎలో అయినా, మీరు 10% సిఫార్సు చేసిన మొత్తాన్ని అందించలేక పోయినప్పటికీ, మీరు 20-ఏదో ఒకటిగా పెట్టుబడి పెట్టండి.

ఇప్పుడే పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ప్రతిఒక్కరికీ మీకు పెద్ద ప్రయోజనం ఉంది: సమయం. సమ్మేళనం ఆసక్తి కారణంగా, ఈ దశాబ్దంలో మీరు పెట్టుబడి పెట్టడం గొప్ప వృద్ధిని కలిగి ఉంది. మార్కెట్లో మార్పులను గ్రహించడానికి మీకు ఎక్కువ సమయం ఉన్నందున, మీరు మరింత దూకుడుగా వృద్ధి చెందుతున్న స్టాక్‌లపై దృష్టి పెట్టవచ్చు మరియు బాండ్ల వంటి నెమ్మదిగా పెరుగుతున్న ఆస్తులను నివారించవచ్చు.

కెరీర్-ఫోకస్డ్: మీ 30 ఏళ్లు

నమూనా ఆస్తి కేటాయింపు:

• స్టాక్స్: 70% నుండి 80% బాండ్లు: 20% నుండి 30%

మీరు ఇప్పుడు తనఖా కోసం చెల్లించినా లేదా కుటుంబాన్ని ప్రారంభించినా, మీ పదవీ విరమణకు తోడ్పడటం ప్రధానం. మీకు ఇంకా 30 నుండి 40 క్రియాశీల పని సంవత్సరాలు మిగిలి ఉన్నాయి, కాబట్టి మీరు ఆ సహకారాన్ని పెంచాల్సిన అవసరం ఉంది. మీ 401 (కె) లో కంపెనీ మ్యాచ్ పొందడానికి తగినంతగా ఉంచాలని నిర్ధారించుకోండి మరియు మీకు వీలైతే దాన్ని గరిష్టంగా పరిగణించండి. మరియు మీరు మీ వద్ద ఉన్నప్పుడు మీ IRA లను గరిష్టంగా పొందండి.

మీరు ఇంకా కొంత నష్టాన్ని భరించగలరు, కాని కొంత భద్రత కలిగి ఉండటానికి మిశ్రమానికి బాండ్లను జోడించడం ప్రారంభించడానికి సమయం కావచ్చు.

రిటైర్మెంట్-మైండెడ్: మీ 40 ఏళ్లు

నమూనా ఆస్తి కేటాయింపు:

• స్టాక్స్: 60% నుండి 70% బాండ్లు: 30% నుండి 40%

మీరు మీ 40 ఏళ్ళ వరకు పదవీ విరమణ కోసం పొదుపును వాయిదా వేసుకుంటే-లేదా మీరు తక్కువ జీతంతో కూడిన వృత్తిలో ఉండి, మరింత లాభదాయకమైన వాటికి మారినట్లయితే-ఇప్పుడు కట్టుదిట్టం మరియు తీవ్రంగా మారే సమయం. మీరు ఇప్పటికే ట్రాక్‌లో ఉంటే, తీవ్రమైన పోర్ట్‌ఫోలియో బిల్డింగ్ చేయడానికి ఈ సమయాన్ని ఉపయోగించండి. మీరు మీ కెరీర్ మధ్యలో ఉన్నారు మరియు మీరు బహుశా మీ గరిష్ట సంపాదన సామర్థ్యాన్ని చేరుకుంటున్నారు.

మీరు మీ పిల్లల కళాశాల నిధుల కోసం ఆదా చేస్తున్నా లేదా మీ తనఖా చెల్లించడం కొనసాగించినా, ప్రతి ఆర్థిక నిర్ణయంలో పదవీ విరమణ పొదుపులు ముందంజలో ఉండాలి. మీరు జాగ్రత్తగా ఉంటే క్యాచ్ అప్ ఆడటానికి మీకు తగినంత సమయం ఉంది, కానీ గందరగోళానికి తగినంత సమయం లేదు. ఏ నిధులను ఎన్నుకోవాలో మీకు తెలియకపోతే ఆర్థిక సలహాదారుని కలవండి. మీ నిధులకు ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించడానికి ఉత్తమ అవకాశాన్ని ఇవ్వడానికి మీరు స్టాక్స్ వంటి దూకుడు ఆస్తులలో ఆదా చేయాలి.

అయితే, "దూకుడు" అంటే "అజాగ్రత్త" అని కాదు. రాబడిని ఉత్పత్తి చేయడంలో ట్రాక్ రికార్డ్ ఉన్న పెట్టుబడులతో ఉండి, "నిజం కావడానికి చాలా మంచిది" అనే ఒప్పందాలను నివారించండి. మరియు మీ 401 (k) మరియు IRA లకు గరిష్టంగా సహకారాన్ని అందించడం కొనసాగించండి.

దాదాపు పదవీ విరమణ: మీ 50 మరియు 60 లు

నమూనా ఆస్తి కేటాయింపు:

• స్టాక్స్: 50% నుండి 60% బాండ్లు: 40% నుండి 50% వరకు

మీరు పదవీ విరమణ వయస్సుకు దగ్గరవుతున్నందున, ఇప్పుడు దృష్టిని కోల్పోయే సమయం కాదు. మీరు మీ చిన్న సంవత్సరాలను తాజా హాట్ స్టాక్స్‌లో డబ్బు పెడితే, మీ పదవీ విరమణ పొదుపులు అవసరమయ్యేంత దగ్గరగా మీరు మరింత సాంప్రదాయికంగా ఉండాలి.

మీ పెట్టుబడులలో కొన్నింటిని మరింత స్థిరంగా, తక్కువ సంపాదించే బాండ్లు మరియు మనీ మార్కెట్లకు మార్చడం మంచి ఎంపిక, మీరు మీ డబ్బును పట్టికలో ఉంచుకోవాలనుకుంటే. మీ వద్ద ఉన్నదాన్ని గమనించడానికి మరియు మీరు నిజంగా పదవీ విరమణ చేయడానికి మంచి సమయం ఎప్పుడు అని ఆలోచించడం ప్రారంభించాల్సిన సమయం కూడా ఇది. వృత్తిపరమైన సలహాలను పొందడం సరైన సమయం ఎంచుకోవడంలో సురక్షితంగా ఉండటానికి మంచి దశ.

ఇంకొక విధానం ఏమిటంటే, ఎక్కువ డబ్బును దూరంగా ఉంచడం ద్వారా క్యాచ్-అప్ ఆడటం. పదవీ విరమణకు చేరుకున్న వ్యక్తులు తమ ఆదాయంలో ఎక్కువ భాగాన్ని పెట్టుబడి ఖాతాల్లోకి తీసుకురావడానికి ఐఆర్ఎస్ అనుమతిస్తుంది. 50 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న కార్మికులు 2020 లో 401 (కె) కు, 000 26, 000 వరకు సహకరించవచ్చు. మీకు ఐఆర్‌ఎ ఉంటే, మీకు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే 2020 సహకార పరిమితి, 000 7, 000.

పదవీ విరమణ: 70 మరియు 80 లు

నమూనా ఆస్తి కేటాయింపు:

• స్టాక్స్: 30% నుండి 50% బాండ్లు: 50% నుండి 70% వరకు

మీరు ఇప్పుడే రిటైర్ అయ్యారు-లేదా అతి త్వరలో అవుతారు-కాబట్టి మీ దృష్టిని వృద్ధి నుండి ఆదాయానికి మార్చడానికి సమయం ఆసన్నమైంది. అయినప్పటికీ, మీరు మీ అన్ని స్టాక్‌లను క్యాష్ అవుట్ చేయాలనుకుంటున్నారని కాదు. డివిడెండ్ ఆదాయాన్ని అందించే స్టాక్స్‌పై దృష్టి పెట్టండి మరియు మీ బాండ్ హోల్డింగ్‌లకు జోడించండి.

ఈ దశలో, మీరు బహుశా సామాజిక భద్రత విరమణ ప్రయోజనాలను, కంపెనీ పెన్షన్ (మీకు ఒకటి ఉంటే) సేకరిస్తారు మరియు మీకు 72 ఏళ్ళు వచ్చే సంవత్సరంలో, మీరు మీ పదవీ విరమణ ఖాతాల నుండి అవసరమైన కనీస పంపిణీలను (RMD లు) తీసుకోవడం ప్రారంభిస్తారు.

మీరు ఆ RMD లను సమయానికి తీసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి you మీరు ఉపసంహరించుకోవాల్సిన మొత్తానికి 50% జరిమానా ఉంది. మీకు రోత్ IRA ఉంటే, మీరు RMD లను తీసుకోవలసిన అవసరం లేదు, కాబట్టి మీకు డబ్బు అవసరం లేకపోతే మీ వారసుల కోసం ఎదగడానికి ఖాతాను వదిలివేయవచ్చు.

మీరు ఇంకా పనిచేస్తుంటే, మీరు ఉద్యోగం చేస్తున్న సంస్థలో మీరు కలిగి ఉన్న 401 (కె) పై మీరు RMD లకు రుణపడి ఉండరు. IRS ఆదాయ పరిమితులను మించని అర్హత సంపాదించిన ఆదాయాన్ని మీరు కలిగి ఉంటే, మీరు ఇప్పటికీ ఒక IRA కి సహకరించవచ్చు (ఇది సాంప్రదాయకమే అయినప్పటికీ, 2019 చివరిలో ఆమోదించిన సురక్షిత చట్టానికి ధన్యవాదాలు).

బాటమ్ లైన్

ఒక చైనీస్ సామెత ఇలా చెబుతోంది: “ఒక చెట్టు నాటడానికి ఉత్తమ సమయం 20 సంవత్సరాల క్రితం. రెండవ ఉత్తమ సమయం ఇప్పుడు. ”

ఆ వైఖరి పెట్టుబడి యొక్క గుండె వద్ద ఉంది. మీ వయస్సు ఎంత ఉన్నా, కొంతకాలం క్రితం పెట్టుబడి ప్రారంభించడానికి ఉత్తమ సమయం. కానీ ఏదో చేయటానికి ఎప్పుడూ ఆలస్యం కాదు.

మీరు తీసుకునే నిర్ణయాలు మీ వయస్సుకి సరైనవి అని నిర్ధారించుకోండి - మీ పెట్టుబడి విధానం మీతో ఉండాలి. అర్హతగల ఆర్థిక నిపుణుడిని కలవడం కూడా మంచి ఆలోచన, వారు మీరు ఎక్కడ నిలబడి, ఎక్కడికి వెళ్లాలి అని మీకు తెలియజేయగలరు.