కొత్త యజమానికి 401 (కె) పైకి వెళ్లడం ఎలా

విషయ సూచిక

• కంపెనీ ప్రణాళికలను పోల్చండి
• కొత్త యజమాని ప్రణాళికకు డబ్బును తరలించండి
• 401 (కె) రోల్‌ఓవర్‌లు ఎలా పనిచేస్తాయి
• రోల్ఓవర్ మినహాయింపులు
• 401 (k) ను IRA లోకి రోల్ చేయండి
• బాటమ్ లైన్

త్వరలో లేదా తరువాత, మీరు మీ ప్రస్తుత ఉద్యోగాన్ని మరొకరి కోసం వదిలివేస్తారు మరియు మీ ప్రస్తుత సంస్థ యొక్క 401 (కె) ప్రణాళికలో మీరు పెట్టుబడి పెట్టిన డబ్బుతో ఏమి చేయాలో నిర్ణయించుకోవాలి. ఐచ్ఛికాలు సాధారణంగా దానిని ఉన్న చోట వదిలివేయడం, క్రొత్త యజమాని యొక్క ప్రణాళికకు వెళ్లడం లేదా IRA రోల్‌ఓవర్‌ను ఎంచుకోవడం.

కీ టేకావేస్

• మీ 401 (కె) పైకి వెళ్లడానికి ముందు, మీ పాత మరియు క్రొత్త యజమాని మధ్య ప్రణాళికలను సరిపోల్చండి. ప్రత్యక్ష మరియు పరోక్ష రోల్‌ఓవర్‌ను ఎంచుకోవడం ఉత్తమం. మీ 401 (కె) పైకి వెళ్లకూడదని మీరు ఎంచుకుంటే, మీరు మీ నిధులను వదిలివేయవచ్చు. పాత ప్రణాళికలో మరియు మీరు IRA రోల్‌ఓవర్‌ను కూడా ఎంచుకోవచ్చు.

కంపెనీ ప్రణాళికలను పోల్చండి

మీ ప్రస్తుత సంస్థ మీకు పెద్దగా చెప్పని అవకాశాలు ఉన్నాయి. మీరు ఉద్యోగం చేస్తున్నప్పుడు మీ 401 (కె) ప్రణాళికతో మార్గదర్శకత్వం అందించినప్పటికీ, రోల్‌ఓవర్‌ల గురించి మీకు సమాచారం వింతగా లేదు. చాలా సందర్భాల్లో, శుభవార్త ఏమిటంటే, ఆ నిర్ణయం తీసుకునే సమయం అనువైనది. మీరు బయలుదేరిన వెంటనే లేదా ఆలస్యం చేసిన వెంటనే మీరు చర్య తీసుకోవచ్చు.

నిజానికి, రెండోది ఉత్తమమైనది కావచ్చు. "వేచి ఉండటం, దర్యాప్తు చేయడం, తరువాత బదిలీ చేయాలని నిర్ణయించుకోవడం ఉత్తమం" అని ఆర్లింగ్టన్, వాష్‌లోని ఆర్క్ ఫైనాన్షియల్‌తో పెట్టుబడి సలహాదారు ఇలియట్ జి. ఫోర్డ్ అన్నారు, దేశవ్యాప్తంగా సంస్థలకు బ్రోకర్ మరియు రిటైర్మెంట్ ప్లాన్ కన్సల్టెంట్‌గా సేవలందిస్తున్నారు. "సాధారణంగా క్రొత్త కంపెనీలో ఎవరైనా కొత్త కంపెనీలో పెట్టుబడులు, ఖర్చులు మరియు ప్రణాళిక నిబంధనలను అర్థం చేసుకోవడంలో మీకు సహాయపడగలరు."

పెట్టుబడి రాబడి మరియు ఖర్చుల ప్రణాళిక చరిత్రను పోల్చాలని ఫోర్డ్ సూచిస్తుంది. "ఖర్చులు ముఖ్యంగా ముఖ్యమైనవి. అనేక అధ్యయనాలు, మీరు అందించే మొత్తం కాకుండా, మీ చివరి పెట్టుబడి గూడు గుడ్డు యొక్క పరిమాణాన్ని అంచనా వేసేది పెట్టుబడి వ్యయ నిష్పత్తులు. "వ్యయ నిష్పత్తి అనేది పరిపాలన, నిర్వహణ కోసం చెల్లించే నిర్వహణలో ఉన్న మొత్తం ఆస్తుల శాతం, కొన్ని ప్రకటనలు మరియు ఫండ్ యొక్క ఇతర నిర్వహణ ఖర్చులు. "ఫండ్ యొక్క నికర రాబడిపై ప్రభావం గణనీయంగా ఉంటుంది" అని ఫోర్డ్ చెప్పారు.

మీ పాత ప్రణాళికను మీ క్రొత్త ప్రణాళికతో పోల్చడంలో మీకు సహాయపడటానికి మీ క్రొత్త కంపెనీలో ఒకరిని కనుగొనడం కష్టం కాదు. చాలామంది సమాచారం అందించే అంకితమైన సిబ్బందిని కలిగి ఉన్నారు మరియు 401 (కె) ప్రణాళికకు సంబంధించిన ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు లేదా ప్రణాళిక నిర్వాహకుడికి సహాయక పంక్తి ఉంది. వారు మీ డబ్బు కావాలి.

కొత్త యజమాని యొక్క 401 (కె) కు డబ్బును తరలించండి

మీ పాత యజమాని వద్ద మీ ప్రణాళికను ఉంచడానికి ఎటువంటి జరిమానా లేనప్పటికీ, మీరు కొన్ని ప్రోత్సాహకాలను కోల్పోతారు. మాజీ కంపెనీ ప్రణాళికలో మిగిలి ఉన్న డబ్బును రుణాలకు ప్రాతిపదికగా ఉపయోగించలేము. మరీ ముఖ్యంగా, పెట్టుబడిదారులు మునుపటి ప్రణాళికలలో మిగిలి ఉన్న పెట్టుబడుల ట్రాక్‌ను సులభంగా కోల్పోతారు. "20, అంతకంటే ఎక్కువ కాలం వెళ్ళే ఉద్యోగాల్లో రెండు, మూడు, లేదా నాలుగు 401 (కె) ఖాతాలను కలిగి ఉన్న ఉద్యోగులకు నేను సలహా ఇచ్చాను" అని ఫోర్డ్ చెప్పారు. "ఈ వ్యక్తులకు వారి పెట్టుబడులు ఎంత బాగా చేస్తున్నాయో తెలియదు."

$ 1, 000 మరియు $ 5, 000 మధ్య ఉన్న ఖాతాల కోసం, మీ కంపెనీ మిమ్మల్ని ప్రణాళిక నుండి బలవంతం చేస్తే మీ తరపున డబ్బును మీ తరపున ఐఆర్‌ఎగా మార్చాలి.

Under 1, 000 లోపు మొత్తాల కోసం, ఫెడరల్ నిబంధనలు ఇప్పుడు మీకు చెక్ పంపడానికి కంపెనీలను అనుమతిస్తాయి, వర్తిస్తే ఫెడరల్ పన్నులు మరియు రాష్ట్ర పన్నులను ప్రేరేపిస్తాయి మరియు మీరు 59½ ఏళ్లలోపు ఉంటే 10% ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా. ఈ రెండు సందర్భాల్లోనూ, మీరు 60 రోజుల వ్యవధిలో నిధులను మరో పదవీ విరమణ ప్రణాళికలోకి తీసుకుంటే పన్నులు మరియు సంభావ్య జరిమానాను నివారించవచ్చు.

401 (కె) రోల్‌ఓవర్‌లు ఎలా పనిచేస్తాయి

కొంతవరకు ప్రమాదకరమైన పద్ధతి, ఫోర్డ్ చెప్పింది, పరోక్ష లేదా 60-రోజుల రోల్ఓవర్, దీనిలో మీరు మీ పాత యజమాని నుండి మీ పేరుకు చెక్ పంపించమని అభ్యర్థిస్తారు. ఈ మాన్యువల్ పద్ధతిలో తప్పనిసరి పన్ను నిలిపివేత యొక్క లోపం ఉంది-మీరు ఖాతాను నగదు చేస్తున్నారని కంపెనీ umes హిస్తుంది మరియు సమాఖ్య పన్నుల కోసం 20% నిధులను నిలిపివేయాలి. మీ స్పష్టమైన ఉద్దేశ్యం డబ్బును మరొక ప్రణాళికలోకి తరలించడమే అయినప్పటికీ,, 000 100, 000 401 (కె) గూడు గుడ్డు కేవలం, 000 80, 000 కు చెక్ అవుతుంది.

మొత్తం మీద పన్నులు నివారించడానికి మీ క్రొత్త కంపెనీ 401 (కె) ప్రణాళికలో మిగిలిన (లేదా వ్యత్యాసాన్ని) జమ చేయడానికి మీకు 60 రోజులు సమయం ఉంది మరియు బహుశా 10% ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా. అయినప్పటికీ, ఆ నిలిపివేసిన $ 20, 000 మీ పన్ను రిటర్న్‌పై నివేదించబడాలి మరియు మిమ్మల్ని అధిక పన్ను పరిధిలోకి నెట్టవచ్చు. అన్ని 401 (కె) పంపిణీలు ఏమైనప్పటికీ, గ్రహీత యొక్క పన్ను రిటర్నుపై నివేదించబడాలి. పాత ప్రణాళిక నిర్వాహకుడు మీకు ఫారం 1099-R ఇవ్వాలి.

ఉదాహరణకు, మీరు మీ 401 (k) నుండి పూర్తి పంపిణీని అభ్యర్థిస్తారు, దీనికి balance 55, 000 బ్యాలెన్స్ ఉంది. ప్రత్యక్ష రోల్‌ఓవర్‌ను ఉపయోగించి, మీ పాత ఉద్యోగంలో మీ ప్లాన్ నుండి new 55, 000 మీ క్రొత్త ఉద్యోగానికి బదిలీ అవుతుంది. పరోక్ష రోల్‌ఓవర్‌లో మీకు చెల్లింపు జరిగితే, ఫెడరల్ పన్నుల కోసం, 000 11, 000 నిలిపివేయబడుతుంది మరియు మీరు $ 44, 000 కోసం చెక్ అందుకుంటారు. ఈ పంపిణీ పూర్తిగా పన్ను వాయిదా వేయడానికి, మీరు 401 (కె) నుండి, 000 44, 000 మరియు మరొక మూలం నుండి, 000 11, 000 ను 60 రోజుల్లోపు అర్హత ప్రణాళికలో జమ చేయాలి.

రోల్ఓవర్ మినహాయింపులు

401 (కె) యొక్క భాగాలు రోల్‌ఓవర్‌లకు అర్హత లేని కొన్ని మినహాయింపులు ఉన్నాయి. వీటితొ పాటు:

• అవసరమైన కనీస పంపిణీలు (RMD లు) రుణాలు పంపిణీగా పరిగణించబడతాయి కష్టాలు పంపిణీలు అదనపు రచనలు మరియు సంబంధిత ఆదాయాల పంపిణీలు గణనీయంగా సమాన ఆవర్తన చెల్లింపుల శ్రేణిలో ఒక పంపిణీ స్వయంచాలక సహకార ఏర్పాట్ల నుండి ఎన్నుకోవడం ఉపసంహరణలు ప్రమాదం, ఆరోగ్యం లేదా జీవితానికి చెల్లించాల్సిన పంపిణీలు భీమా యజమాని సెక్యూరిటీలపై డివిడెండ్ ఎస్ కార్పొరేషన్ కేటాయింపులు డీమ్డ్ డిస్ట్రిబ్యూషన్లుగా పరిగణించబడతాయి

401 (k) ను IRA లోకి రోల్ చేయండి

వారి కొత్త కంపెనీ 401 (కె) ప్లాన్ యొక్క పెట్టుబడి సమర్పణలపై ఆధారపడకూడదనుకునేవారికి, 401 (కె) ను ఐఆర్‌ఎకు వెళ్లడం మరొక ఎంపిక. పైన పేర్కొన్న అదే రోల్‌ఓవర్ నియమాలు వర్తిస్తాయి. రోల్‌ఓవర్‌లు ప్రత్యక్ష ట్రస్టీ-టు-ట్రస్టీ బదిలీలు లేదా పరోక్షంగా ఖాతా యజమానికి పంపిణీ చేయబడతాయి. ఎలాగైనా, మీరు ప్రక్రియను ప్రారంభించిన తర్వాత, అది 60 రోజుల్లోపు జరగాలి.

ఫోర్డ్ సాధారణంగా కొత్త కంపెనీ యొక్క 401 (కె) ప్రణాళికలోకి డబ్బును తిప్పడానికి ఇష్టపడతారు, అయితే: “చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు, 401 (కె) ప్రణాళిక సరళమైనది ఎందుకంటే ఈ ప్రణాళిక మీ కోసం ఇప్పటికే ఏర్పాటు చేయబడింది; సురక్షితమైనది ఎందుకంటే ఫెడరల్ ప్రభుత్వం 401 (కె) ప్రణాళికలను జాగ్రత్తగా పర్యవేక్షిస్తుంది; తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నది, ఎందుకంటే చాలా మంది ప్రణాళికలో పాల్గొనేవారిపై ఖర్చులు విస్తరించి ఉంటాయి; మరియు మంచి రాబడిని అందిస్తుంది, ఎందుకంటే పెట్టుబడి సలహాదారు మరియు కంపెనీ 401 (కె) పెట్టుబడి కమిటీ వారి పనితీరు కోసం ప్రణాళిక పెట్టుబడులు సాధారణంగా సమీక్షించబడతాయి. ”

బాటమ్ లైన్

మీ పాత 401 (కె) తో ఏమి చేయాలో నిర్ణయించే ముందు మీకు మొదట అందుబాటులో ఉన్న ఎంపికలను అర్థం చేసుకోండి. 60 రోజుల నిబంధనపై శ్రద్ధ చూపకపోవడం ద్వారా పన్నులు మరియు ఉపసంహరణ జరిమానాను ప్రేరేపించడమే పెద్ద ప్రమాదం. తదుపరి సాధారణ సమస్య పాత ఖాతాను నిర్లక్ష్యం చేయడం. పై దశలను అనుసరించడం ద్వారా, మీకు రెండూ జరగవు.