మ్యూచువల్ సేవింగ్స్ బ్యాంక్ (ఎంఎస్‌బి) అంటే ఏమిటి?
మ్యూచువల్ సేవింగ్స్ బ్యాంక్ అనేది ఒక రకమైన పొదుపు సంస్థ, వాస్తవానికి తక్కువ ఆదాయ వ్యక్తులకు సేవ చేయడానికి రూపొందించబడింది. చారిత్రాత్మకంగా, ఈ వ్యక్తులు తనఖాలు వంటి దీర్ఘకాలిక, స్థిర-రేటు ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెట్టారు. 1816 లో ప్రారంభించిన, మొదటి మ్యూచువల్ సేవింగ్స్ బ్యాంకులు (MSB లు) ఫిలడెల్ఫియా సేవింగ్ సొసైటీ మరియు బోస్టన్ యొక్క ప్రావిడెంట్ ఇన్స్టిట్యూషన్ ఫర్ సేవింగ్. చాలా MSB లకు యునైటెడ్ స్టేట్స్ యొక్క మిడ్-అట్లాంటిక్ మరియు పారిశ్రామిక ఈశాన్య ప్రాంతాలలో ప్రాధమిక స్థానాలు ఉన్నాయి. 1910 నాటికి, ఈ సంస్థలలో 637 ఉన్నాయి.
మ్యూచువల్ సేవింగ్స్ బ్యాంక్ (ఎంఎస్‌బి) ఎలా పనిచేస్తుంది
MSB లు సాధారణంగా 1970 ల వరకు చాలా విజయవంతమయ్యాయి. 1980 వ దశకంలో, MSB లు ఏమి పెట్టుబడి పెట్టవచ్చో నియంత్రించే నిబంధనలు, వినియోగదారులకు వారు ఏ వడ్డీ రేటు చెల్లించవచ్చో, పెరుగుతున్న వడ్డీ రేట్లతో కలిపి, MSB లకు భారీ నష్టాలను కలిగించాయి. పర్యవసానంగా, 1980 లలో చాలా MSB లు విఫలమయ్యాయి; ఇతరులు విలీనం అయ్యాయి, వాణిజ్య బ్యాంకులుగా మారాయి లేదా స్టాక్ రూపంలోకి మార్చబడ్డాయి.
కీ టేకావేస్
- మ్యూచువల్ సేవింగ్స్ బ్యాంకులు (ఎంఎస్‌బి) డిపాజిట్లు ఎఫ్‌డిఐసి చేత బీమా చేయబడతాయి. మ్యూచువల్ సేవింగ్స్ బ్యాంకులు వడ్డీని సంపాదించేటప్పుడు తక్కువ బ్యాలెన్స్‌తో ఖాతాలను నిర్వహించడానికి వినియోగదారులను అనుమతిస్తాయి.మీరు మ్యూచువల్ సేవింగ్స్ బ్యాంక్‌తో ఖాతా తెరిస్తే, మీరు బ్యాంకులో “యజమాని” గా పరిగణించబడతారు, పరస్పర పొదుపు బ్యాంకులకు సాంప్రదాయ బ్యాంకుల వంటి బయటి వాటాదారులు లేరు.
MSB లు సాంప్రదాయకంగా తనఖాలలో పెట్టుబడి పెట్టాయి. వ్యక్తులు మరియు వ్యాపారాలు తనఖాలను అప్ ఫ్రంట్ యొక్క మొత్తం విలువను చెల్లించకుండా పెద్ద రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోళ్లు చేయడానికి ఉపయోగిస్తాయి. స్థిర-రేటు తనఖాలు (దీనిని "సాంప్రదాయ" తనఖా అని కూడా పిలుస్తారు) సర్దుబాటు-రేటు తనఖాలు (ARM) ఉన్నాయి. తనఖా సాధారణంగా రుణగ్రహీత మరియు రుణదాత మధ్య ఒప్పందం అయినప్పటికీ, తనఖాలను కలిసి పూల్ చేయవచ్చు మరియు బయటి పార్టీల పెట్టుబడికి అందుబాటులో ఉంటుంది.
మ్యూచువల్ సేవింగ్స్ బ్యాంకులు స్థానిక లేదా ప్రాంతీయ ప్రభుత్వాలచే చార్టర్డ్ చేయబడతాయి మరియు క్యాపిటల్ స్టాక్‌ను అందించవు, కానీ బ్యాంక్ దాని సభ్యుల సొంతం, మరియు ఏదైనా లాభాలు దాని సభ్యులలో పంచుకోబడతాయి.
మ్యూచువల్ సేవింగ్స్ బ్యాంక్స్ వర్సెస్ క్రెడిట్ యూనియన్స్
పరస్పర పొదుపు బ్యాంకుల మాదిరిగానే, రుణ సంఘాలు సాంప్రదాయ వాణిజ్య బ్యాంకు వెలుపల ఆర్థిక సంస్థ యొక్క మరొక రూపం. క్రెడిట్ యూనియన్లు మరియు మ్యూచువల్ సేవింగ్స్ బ్యాంకులు సాధారణంగా ఇలాంటి సేవలను అందిస్తాయి (ఉదా. డిపాజిట్లను అంగీకరించడం, డబ్బు ఇవ్వడం మరియు క్రెడిట్ మరియు డెబిట్ కార్డులు మరియు డిపాజిట్ లేదా సిడిల ధృవపత్రాలు వంటి ఆర్థిక ఉత్పత్తులను అమ్మడం), నిర్మాణాత్మక తేడాలు ఉన్నాయి.
ఈ తేడాలు రెండు రకాల సంస్థలు ఎలా ఆదాయాన్ని పొందుతాయి. మ్యూచువల్ సేవింగ్స్ బ్యాంకులు తమ సభ్యుల వాటాదారులకు లాభాలను ఆర్జించడానికి పనిచేస్తుండగా, రుణ సంఘాలు లాభాపేక్షలేని సంస్థలుగా పనిచేస్తాయి, ఇవి తమ సభ్యులకు సేవ చేయడానికి రూపొందించబడ్డాయి, వీరు వాస్తవ యజమానులు కూడా.
రుణ సంఘాల సభ్యులు తమ డబ్బును పూల్ చేస్తారు (అనగా సహకారంలో వాటాల కొనుగోలు); ఈ నిధులు సభ్యులకు రుణాలు, డిమాండ్ డిపాజిట్ ఖాతాలు మరియు ఇతర ఆర్థిక ఉత్పత్తులు మరియు సేవలను ఒకదానికొకటి అందించడానికి అనుమతిస్తాయి.
చాలా రుణ సంఘాలు రిటైల్ బ్యాంకుల కంటే చాలా చిన్నవి. వారు సాధారణంగా ఒక నిర్దిష్ట ప్రాంతం, పరిశ్రమ లేదా సమూహానికి సేవ చేయడంపై దృష్టి పెడతారు. ఉదాహరణకు, నేవీ ఫెడరల్ క్రెడిట్ యూనియన్ (ఎన్‌ఎఫ్‌సియు) 300 శాఖలను కలిగి ఉంది, ఎక్కువగా సైనిక స్థావరాల దగ్గర ఉంది, మరియు ఇది యుఎస్‌లో ఆస్తి పరిమాణం ప్రకారం అతిపెద్ద క్రెడిట్ యూనియన్ మరియు సైనిక సభ్యులకు తెరిచి ఉంది.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
వాణిజ్య బ్యాంకులు వినియోగదారులకు అందించే రుణాలపై వడ్డీ ఆదాయాన్ని వసూలు చేయడం ద్వారా డబ్బు సంపాదిస్తాయి. కస్టమర్ డిపాజిట్లు, చెకింగ్ మరియు మనీ మార్కెట్ ఖాతాలు, బ్యాంకులు మొదటి స్థానంలో రుణాలు చేయడానికి మూలధనాన్ని అందిస్తాయి. బ్యాంక్ ఇచ్చే రుణాలకు వడ్డీ రేటు అది డిపాజిట్లపై చెల్లించే దానికంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది.
