నామమాత్రపు వడ్డీ రేటు నిర్వచనం

నామమాత్రపు వడ్డీ రేటు ఎంత?

నామమాత్రపు వడ్డీ రేటు ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకునే ముందు వడ్డీ రేటును సూచిస్తుంది. ఎటువంటి రుసుములను పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా లేదా వడ్డీని సమ్మేళనం చేయకుండా, నామమాత్రపు రుణంపై ప్రకటించిన లేదా పేర్కొన్న వడ్డీ రేటును కూడా సూచించవచ్చు. నామమాత్రపు వడ్డీ రేటు సూత్రాన్ని ఇలా లెక్కించవచ్చు: r = m ×.

ఎక్కడ:

i = ప్రభావవంతమైన రేటు

r = పేర్కొన్న రేటు

m = సమ్మేళనం కాలాల సంఖ్య

చివరగా, ఫెడరల్ ఫండ్స్ రేటు, ఫెడరల్ రిజర్వ్ నిర్ణయించిన వడ్డీ రేటును కూడా నామమాత్రపు రేటుగా పేర్కొనవచ్చు.

వడ్డీ రేట్లు: నామమాత్ర మరియు రియల్

నామమాత్రపు వడ్డీ రేటును అర్థం చేసుకోవడం

నిజమైన వడ్డీ రేట్లు మరియు సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేట్లకు విరుద్ధంగా నామమాత్రపు వడ్డీ రేట్లు ఉన్నాయి. రియల్ వడ్డీ రేట్లు పెట్టుబడిదారులకు మరియు రుణదాతలకు ముఖ్యమైనవి, అయితే రుణగ్రహీతలతో పాటు పెట్టుబడిదారులు మరియు రుణదాతలకు సమర్థవంతమైన రేట్లు ముఖ్యమైనవి.

నామమాత్ర మరియు నిజమైన వడ్డీ రేట్ల మధ్య వ్యత్యాసం

నామమాత్రపు రేటు మాదిరిగా కాకుండా, నిజమైన వడ్డీ రేటు ద్రవ్యోల్బణ రేటును పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. నామమాత్ర మరియు నిజమైన వడ్డీ రేట్లను అనుసంధానించే సమీకరణాన్ని నామమాత్రపు రేటు = నిజమైన వడ్డీ రేటు + ద్రవ్యోల్బణ రేటు లేదా నామమాత్రపు రేటు - ద్రవ్యోల్బణ రేటు = వాస్తవ రేటుగా అంచనా వేయవచ్చు.

ద్రవ్యోల్బణం ద్వారా శక్తి కోతను నివారించడానికి, పెట్టుబడిదారులు నామమాత్రపు రేటు కంటే నిజమైన వడ్డీ రేటును పరిశీలిస్తారు. యునైటెడ్ స్టేట్స్లో నిజమైన రాబడి రేటును అంచనా వేయడానికి ఒక మార్గం ట్రెజరీ ద్రవ్యోల్బణం-రక్షిత సెక్యూరిటీల (టిప్స్) పై వడ్డీ రేట్లను గమనించడం. ట్రెజరీ బాండ్‌పై దిగుబడి మరియు అదే పరిపక్వత యొక్క టిప్స్‌పై వచ్చే దిగుబడి మధ్య వ్యత్యాసం ఆర్థిక వ్యవస్థలో ద్రవ్యోల్బణ అంచనాలను అంచనా వేస్తుంది.

ఉదాహరణకు, మూడేళ్ల డిపాజిట్‌పై ఇచ్చే నామమాత్రపు వడ్డీ రేటు 4% మరియు ఈ కాలంలో ద్రవ్యోల్బణ రేటు 3% అయితే, పెట్టుబడిదారుడి నిజమైన రాబడి రేటు 1%. మరోవైపు, 3% వార్షిక ద్రవ్యోల్బణం ఉన్న వాతావరణంలో నామమాత్రపు వడ్డీ రేటు 2% అయితే, పెట్టుబడిదారుల కొనుగోలు శక్తి సంవత్సరానికి 1% క్షీణిస్తుంది.

ఫెడరల్ రిజర్వ్ మరియు నామమాత్రపు వడ్డీ రేట్లు

కేంద్ర బ్యాంకులు స్వల్పకాలిక నామమాత్రపు వడ్డీ రేట్లను నిర్ణయించాయి, ఇవి బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు వసూలు చేసే ఇతర వడ్డీ రేట్లకు ఆధారం. తక్కువ వాస్తవ వడ్డీ రేట్ల ద్వారా ఆర్థిక కార్యకలాపాలను ఉత్తేజపరిచేందుకు పెద్ద మాంద్యం తరువాత నామమాత్రపు వడ్డీ రేట్లు కృత్రిమంగా తక్కువ స్థాయిలో ఉండవచ్చు, ఇది వినియోగదారులను రుణాలు తీసుకోవడానికి మరియు డబ్బు ఖర్చు చేయడానికి ప్రోత్సహిస్తుంది. ఏదేమైనా, అటువంటి ఉద్దీపన చర్యలకు అవసరమైన పరిస్థితి ఏమిటంటే, ద్రవ్యోల్బణం ప్రస్తుత లేదా సమీప కాల ముప్పుగా ఉండకూడదు.

దీనికి విరుద్ధంగా, ద్రవ్యోల్బణ కాలంలో, కేంద్ర బ్యాంకులు నామమాత్రపు రేట్లు అధికంగా ఉంటాయి. దురదృష్టవశాత్తు, వారు ద్రవ్యోల్బణ స్థాయిని ఎక్కువగా అంచనా వేస్తారు మరియు నామమాత్రపు వడ్డీ రేట్లను చాలా ఎక్కువగా ఉంచవచ్చు. ఫలితంగా పెరిగిన వడ్డీ రేట్లు తీవ్రమైన ఆర్థిక పరిణామాలను కలిగి ఉండవచ్చు, ఎందుకంటే అవి ఖర్చును నిలిపివేస్తాయి.

ప్రభావవంతమైన మరియు నామమాత్రపు వడ్డీ రేట్ల మధ్య వ్యత్యాసం

నామమాత్రపు రేటు రుణంతో అనుబంధించబడిన రేటు అయినప్పటికీ, ఇది సాధారణంగా వినియోగదారు చెల్లించే రేటు కాదు. బదులుగా, వినియోగదారు ఫీజులు మరియు సమ్మేళనం యొక్క ప్రభావం ఆధారంగా మారుతున్న ప్రభావవంతమైన రేటును చెల్లిస్తారు. ఆ దిశగా, వార్షిక శాతం రేటు (APR) నామమాత్రపు రేటుకు భిన్నంగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఇది ఫీజులను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది మరియు వార్షిక శాతం దిగుబడి (APY) ఫీజులు మరియు సమ్మేళనం రెండింటినీ పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.