బ్యాంక్ లోన్స్ వర్సెస్ క్రెడిట్ కార్డులు | Credio
వ్యక్తిగత రుణాలు వర్సెస్ క్రెడిట్ కార్డులు: ఒక అవలోకనం
క్రెడిట్. ఇది దిగువ ప్రైమేట్ల నుండి మనల్ని వేరు చేస్తుంది. దానితో, మేము అప్పుగా తీసుకున్న డబ్బుకు తాత్కాలిక ప్రాప్యతను మంజూరు చేసాము, దాని కోసం మనం మన స్వంత డబ్బుకు పరిమితం చేయబడితే కంటే ఎక్కువ ఆకాంక్షలకు ఆర్థిక సహాయం చేయవచ్చు. రుణదాతలు వడ్డీ మరియు ఫీజులను పొందుతారు, రుణగ్రహీతలు పరపతి పొందుతారు మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థ సాధారణంగా వృద్ధి చెందడానికి సహాయం పొందుతుంది. క్రెడిట్ లేకుండా, పెట్టుబడిదారీ విధానం స్తబ్దుగా ఉంటుంది.
కానీ అన్ని క్రెడిట్ ఒకేలా ఉండదు. క్రెడిట్ మరియు క్రెడిట్ ఒప్పందాలను అనేక రకాల నిబంధనలు మరియు నిబంధనలతో నిర్మించవచ్చు. రుణాలు ఇచ్చే వ్యాపారంలో వేలాది సంస్థలు ఉన్నాయి. కాబట్టి ఇది తక్కువ రేటును ఇచ్చేవారికి వెళ్ళే సందర్భమా? సాధారణంగా, ఆ సమాధానం సాధారణంగా లేదు.
రుణం నిర్ణయించే ముందు అనేక పరిశీలనలు ఉన్నాయి. సమగ్రంగా, వ్యక్తిగత loan ణం లేదా క్రెడిట్ కార్డును ఎన్నుకోవాలా అనేది అతిపెద్ద పరిశీలనలలో ఒకటి. రెండూ ఒకే ప్రామాణిక క్రెడిట్ నిబంధనలను అందిస్తున్నాయి. లోన్ మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ ఒప్పందాలు రెండింటిలోనూ మీరు రుణదాత నుండి పేర్కొన్న వడ్డీ రేటు, ప్రధాన మరియు వడ్డీని కలిగి ఉన్న నెలవారీ చెల్లింపులు, ఆలస్య రుసుములు, పూచీకత్తు అవసరాలు, ప్రధాన పరిమితులు మరియు మరెన్నో నిధులను కనుగొంటారు. ఏదేమైనా, అనేక సారూప్య లక్షణాలకు మించి వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డుల వాటా కూడా చాలా తేడాలు ఉన్నాయి. రెండింటి మధ్య నిర్ణయానికి సహాయపడే కొన్ని ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలతో పాటు నిర్వచనాలు మరియు తేడాలను ఇక్కడ అన్వేషిస్తాము.
కీ టేకావేస్
- క్రెడిట్ ఒప్పందాలు అనేక రకాల నిబంధనలు మరియు నిబంధనలతో సమగ్రంగా నిర్మించబడతాయి. వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డులు రెండింటికీ క్రెడిట్ ఆమోదాలు మరియు నిబంధనలను ప్రభావితం చేసే ప్రధాన అంశం క్రెడిట్ స్కోరింగ్. వ్యక్తిగత రుణాలు తక్కువ మొత్తంలో వడ్డీ రేట్లతో ఒక ప్రారంభ మొత్తంలో రుణాలు తీసుకున్న నిధులను అందిస్తాయి. క్రెడిట్ కార్డులు పరిమిత కాలానికి తిరిగి చెల్లించాలి. క్రెడిట్ కార్డులు ఒక రకమైన రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ loan ణం, ఇది రుణగ్రహీతకు జీవితకాలానికి నిధులకు ప్రాప్తిని ఇస్తుంది.
క్రెడిట్ అండర్ రైటింగ్ అర్థం చేసుకోవడం
వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డుల మధ్య తేడాలను పోల్చడానికి ముందు, పెద్ద సారూప్యతలలో ఒకదాన్ని అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. ఏ రకమైన క్రెడిట్ను పొందడం ఎల్లప్పుడూ సులభం కాదు. యుఎస్ మరియు చాలా దేశాలు క్రెడిట్ స్కోరింగ్ వ్యవస్థను సమగ్రపరిచాయి, ఇవి క్రెడిట్ ఆమోదాలకు ఆధారం. క్రెడిట్ స్కోరింగ్ ప్రమాణాలను స్థాపించడంలో మరియు క్రెడిట్ ఆమోదాలను ప్రారంభించడానికి రుణ సంస్థలతో భాగస్వామ్యం చేయడంలో క్రెడిట్ మార్కెట్ నాయకులు మూడు ప్రధాన యుఎస్ క్రెడిట్ బ్యూరోలు, ఈక్విఫాక్స్, ట్రాన్స్యూనియన్ మరియు ఎక్స్పీరియన్.
క్రెడిట్ స్కోర్లు ఒక వ్యక్తి యొక్క గత క్రెడిట్ చరిత్రపై ఆధారపడి ఉంటాయి, వీటిలో క్రెడిట్ డిఫాల్ట్లు, విచారణలు, ఖాతాలు మరియు బకాయిలు ఉన్నాయి. ప్రతి వ్యక్తికి ఈ చరిత్ర ఆధారంగా క్రెడిట్ స్కోరు కేటాయించబడుతుంది, ఇది క్రెడిట్ ఆమోదం కోసం వారి అవకాశాలను ఎక్కువగా ప్రభావితం చేస్తుంది. సమగ్రంగా, రుణదాత పరిగణించే అన్ని కారకాలు రుణగ్రహీత చెల్లించే వడ్డీ రేటును మరియు అవి ఆమోదించబడిన ప్రధాన మొత్తాన్ని కూడా ప్రభావితం చేస్తాయి. వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డులు రెండింటినీ అసురక్షితంగా మరియు భద్రంగా ఉంచవచ్చు మరియు ఇది క్రెడిట్ నిబంధనలపై కూడా ప్రభావం చూపుతుంది.
వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డుల రెండింటికీ క్రెడిట్ ఆమోదం మరియు నిబంధనలను నిర్ణయించడంలో క్రెడిట్ స్కోరింగ్ ఒక ముఖ్య అంశం.
వ్యక్తిగత రుణాలు
క్రెడిట్ నిబంధనలను ప్రభావితం చేసే వ్యక్తిగత రుణ విభాగంలో రుణదాతలు అనేక రకాల ఎంపికలను అందిస్తారు. సాధారణంగా, వ్యక్తిగత loan ణం మరియు క్రెడిట్ కార్డు మధ్య ప్రధాన వ్యత్యాసం దీర్ఘకాలిక బ్యాలెన్స్. వ్యక్తిగత రుణాలు క్రెడిట్ కార్డ్ వంటి నిధులకు జీవితకాల ప్రాప్యతను అందించవు. రుణగ్రహీత ఒక పెద్ద మొత్తాన్ని ముందస్తుగా పొందుతాడు మరియు చెల్లింపులతో పరిమిత రుణ కాలపరిమితిని కలిగి ఉంటాడు, అది రుణాన్ని పూర్తిగా చెల్లించి ఖాతాను మూసివేస్తుంది. ఈ అమరిక సాధారణంగా తక్కువ ఆసక్తితో వస్తుంది.
వివిధ రకాల రుణదాతలు ఆన్లైన్ మరియు వ్యక్తి అనువర్తనాల ద్వారా వ్యక్తిగత రుణాలను అందిస్తారు. వ్యక్తిగత రుణాన్ని అనేక కారణాల వల్ల ఉపయోగించవచ్చు. అసురక్షిత loan ణం పెద్ద కొనుగోళ్లకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి, క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని ఏకీకృతం చేయడానికి లేదా ఆదాయాన్ని స్వీకరించడంలో అంతరాన్ని పూరించడానికి నిధులను అందించగలదు. అసురక్షిత రుణాలు రుణగ్రహీత నుండి ప్రతిజ్ఞ చేసిన అనుషంగిక మద్దతు లేదు.
గృహ రుణాలు, ఆటో రుణాలు మరియు ఇతర రకాల సురక్షిత రుణాలను కూడా వ్యక్తిగత రుణంగా పరిగణించవచ్చు. ఈ రుణాలు క్రెడిట్ ఆమోదం కోసం ప్రామాణిక విధానాలను అనుసరిస్తాయి, కాని అవి ఆస్తులపై తాత్కాలిక హక్కుతో మద్దతు పొందినందున వాటిని పొందడం సులభం కావచ్చు. గృహ loan ణం లేదా ఆటో లోన్లో, ఉదాహరణకు, నిర్దిష్ట సంఖ్యలో అపరాధాల తర్వాత మీ ఇల్లు లేదా కారును స్వాధీనం చేసుకునే హక్కు రుణదాతకు ఉంది. సురక్షితమైన రుణాలు సాధారణంగా కొంచెం మెరుగైన నిబంధనలతో వస్తాయి ఎందుకంటే రుణదాతకు యాజమాన్య హక్కులు ఉంటాయి, ఇది వారి డిఫాల్ట్ ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది.
గుర్తుంచుకోండి, ఆ వడ్డీ మాత్రమే రుణంలో పరిగణించవలసిన ఖర్చు కాదు. రుణదాతలు రుసుమును కూడా వసూలు చేస్తారు, ఇది రుణం యొక్క మొత్తం ఖర్చులను పెంచుతుంది. వ్యక్తిగత రుణాలు సాధారణంగా ప్రారంభ సేవా రుసుమును కలిగి ఉంటాయి మరియు ఇతర రుసుములను కూడా కలిగి ఉండవచ్చు.
ప్రధాన ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు
+ ఇళ్ళు లేదా కార్ల వంటి పెద్ద ఆస్తి కొనుగోళ్లకు ఉత్తమమైనది.
+ సాధారణంగా క్రెడిట్ కార్డు కంటే అరువు తీసుకున్న నిధులపై తక్కువ వడ్డీ రేటును అందించవచ్చు.
+ ఒక ముందస్తు, ఒకే మొత్తంలో చెల్లింపులో నిధులను అందిస్తుంది.
+/- పేర్కొన్న సమయానికి మాత్రమే తెరిచి ఉంటుంది.
క్రెడిట్ కార్డులు
క్రెడిట్ కార్డులు రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ అని పిలువబడే వేరే తరగతి రుణాలు తీసుకుంటాయి. తిరిగే క్రెడిట్ ఖాతాతో, రుణగ్రహీత వారి ఖాతా మంచి స్థితిలో ఉన్నంతవరకు నిధులకు జీవితకాల ప్రాప్యతను కలిగి ఉంటుంది. రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ ఖాతాలు రోజూ క్రెడిట్ పరిమితి పెరుగుదలకు అర్హులు. రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా వ్యక్తిగత రుణాల కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి.
రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ వ్యక్తిగత.ణం కంటే భిన్నంగా పనిచేస్తుంది. రుణగ్రహీతలకు పేర్కొన్న మొత్తానికి ప్రాప్యత ఉంది, కాని వారు ఆ మొత్తాన్ని పూర్తిగా స్వీకరించరు. బదులుగా, రుణగ్రహీత వారి అభీష్టానుసారం ఖాతా నుండి నిధులను ఎప్పుడైనా గరిష్ట పరిమితి వరకు తీసుకోవచ్చు. రుణగ్రహీతలు కాలక్రమేణా వారు ఉపయోగించే నిధులపై మాత్రమే వడ్డీని చెల్లిస్తారు, అందువల్ల రుణగ్రహీత వారికి బ్యాలెన్స్ లేకపోతే వడ్డీ లేకుండా ఓపెన్ ఖాతా కలిగి ఉంటారు.
క్రెడిట్ కార్డులు అనేక రకాలుగా వస్తాయి మరియు చాలా సౌలభ్యాన్ని అందిస్తాయి. అత్యుత్తమ నాణ్యత గల క్రెడిట్ కార్డులలో 0% పరిచయ వడ్డీ కాలాలు, బ్యాలెన్స్ బదిలీ లభ్యత మరియు రివార్డులు ఉంటాయి. స్పెక్ట్రం యొక్క మరొక చివరలో, కొన్ని క్రెడిట్ కార్డులు నెలవారీ లేదా వార్షిక రుసుములతో కలిపి 30% వార్షిక శాతం వడ్డీ రేట్లతో రావచ్చు. ఎలక్ట్రానిక్ చెల్లింపులు అంగీకరించబడిన చోట అన్ని క్రెడిట్ కార్డులను సాధారణంగా ఉపయోగించవచ్చు. రివార్డ్ పాయింట్లతో ఉన్న అత్యుత్తమ నాణ్యత గల కార్డులు రుణగ్రహీతకు ప్రోత్సాహకాలను ఉపయోగించుకుంటాయి మరియు నెలవారీ బకాయిలను చెల్లిస్తాయి. రివార్డ్ కార్డులు క్యాష్ బ్యాక్, కొనుగోళ్లపై డిస్కౌంట్ కోసం పాయింట్లు, స్టోర్ బ్రాండ్ కొనుగోళ్లకు పాయింట్లు మరియు ప్రయాణ వైపు పాయింట్లను అందించగలవు.
సాధారణంగా, క్రెడిట్ కార్డులను కూడా అసురక్షితంగా లేదా భద్రంగా ఉంచవచ్చు. అసురక్షిత కార్డులు అనుషంగిక లేకుండా క్రెడిట్ను అందిస్తాయి. తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లు ఉన్న రుణగ్రహీతలకు సురక్షిత కార్డులు తరచుగా ఒక ఎంపిక. సురక్షితమైన కార్డుతో, కార్డు యొక్క బ్యాలెన్స్ పరిమితికి మూలధనాన్ని అందించడానికి రుణగ్రహీత అవసరం. సురక్షితమైన కార్డులు వేర్వేరు నిబంధనలను కలిగి ఉంటాయి, కాబట్టి కొన్ని సురక్షితమైన బ్యాలెన్స్తో సరిపోలవచ్చు, కొన్ని నిర్ణీత సమయం తర్వాత పెరుగుదలను అందించవచ్చు మరియు కొన్ని చాలా నెలల తర్వాత చెల్లింపుగా కార్డుకు సురక్షిత బ్యాలెన్స్ను వర్తింపజేయవచ్చు.
మొత్తంమీద, ప్రతి రకమైన క్రెడిట్ కార్డు ఆసక్తిని కూడబెట్టుకునే దాని స్వంత మార్గాన్ని కలిగి ఉంటుంది కాబట్టి చక్కటి ముద్రణను చదవడం చాలా ముఖ్యం. వ్యక్తిగత రుణాల మాదిరిగా కాకుండా, మీ నెలవారీ చెల్లింపు సాధారణంగా మొత్తం తిరిగి చెల్లించే వ్యవధిలో సమానంగా ఉంటుంది, క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లు ప్రతి నెలా మారుతుంది. కొన్ని క్రెడిట్ కార్డులు రుణగ్రహీతలకు స్టేట్మెంట్ సైకిల్ గ్రేస్ పీరియడ్ యొక్క ప్రయోజనాన్ని అందిస్తాయి, ఇది ఉచితంగా రుణాలు తీసుకున్న నిధులను అనుమతిస్తుంది. ఇతర కార్డులు రోజువారీ వడ్డీని వసూలు చేస్తాయి, వీటిలో నెలాఖరులో తుది వడ్డీ ఛార్జీ ఉంటుంది. గ్రేస్ పీరియడ్ ఉన్న కార్డుల కోసం, వడ్డీ పేరుకుపోకముందే బకాయిలు చెల్లించినట్లయితే వడ్డీ లేని వాటిని కొనడానికి రుణగ్రహీతలు సుమారు 30 రోజులు ఉన్నారని కనుగొనవచ్చు.
సమగ్రంగా, ఉపరితలంపై, క్రెడిట్ కార్డుతో ఫైనాన్సింగ్ ఒక సాధారణ ఎంపికలా అనిపించవచ్చు, కానీ అన్ని రుణాలు తీసుకునే విధంగా, మీ శ్రద్ధ వహించడం చాలా ముఖ్యం. క్రెడిట్ కార్డులు వ్యక్తిగత రుణాలకు ఆచరణీయమైన ప్రత్యామ్నాయాన్ని అందించగలవు ఎందుకంటే అవి 0% వడ్డీతో లభిస్తాయి మరియు కొన్ని గ్రేస్ పీరియడ్లను అందించవచ్చు. సౌలభ్యం మరియు రివార్డ్ పాయింట్లు కూడా ఇతర ప్రయోజనాలు. ఏదేమైనా, ఏదైనా క్రెడిట్ రుణాలు తీసుకున్నట్లుగా, వడ్డీ మరియు ఫీజులు గణనీయమైన భారం.
ప్రధాన ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు
+ జీవితకాలం తిరిగే క్రెడిట్ బ్యాలెన్స్ నిధులను ఉపయోగించినప్పుడు మాత్రమే వడ్డీని వసూలు చేస్తుంది.
ఎలక్ట్రానిక్ చెల్లింపులు అంగీకరించబడిన దాదాపు ఎక్కడైనా చెల్లింపు ఎంపికగా సౌకర్యవంతంగా అంగీకరించబడతాయి.
+ 0% వడ్డీ, గ్రేస్ పీరియడ్స్ మరియు రివార్డులు వడ్డీ చెల్లింపుల భారాన్ని తగ్గించగలవు.
ముందస్తు పరిమితులను క్యాష్ చేయండి.
క్రెడిట్ రుణాల ఇతర రకాలు
సాధారణంగా, రుణాలు మరియు రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ కార్డులు మొత్తం క్రెడిట్ మార్కెట్లో గణనీయమైన మెజారిటీని కలిగి ఉంటాయి. ఏదేమైనా, ప్రామాణిక రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డులకు మించి ఇతర క్రెడిట్ ఉత్పత్తులు కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు.
మార్జిన్: మార్జిన్ రుణాలు అనేది పెట్టుబడి ఖాతా ద్వారా లభించే ఒక రకమైన రుణాలు. పెట్టుబడి ప్లాట్ఫారమ్లు నిర్దిష్ట వడ్డీ రేటుతో వసూలు చేసే వడ్డీతో పెట్టుబడుల కోసం రుణాలు తీసుకుంటాయి. మార్జిన్ వడ్డీని చెల్లించిన తర్వాత కూడా పెట్టుబడి నుండి లాభం పొందాలని వారు భావిస్తున్నందున పెట్టుబడిదారులు సాధారణంగా మార్జిన్ రుణాలు తీసుకుంటారు.
రిజర్వ్ లైన్లు: రిజర్వ్ లైన్లు రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డుల లక్షణాలను కలిగి ఉంటాయి. సంస్థలు సాధారణంగా రిజర్వ్ లైన్తో అధిక పూచీకత్తు అవసరాలను కలిగి ఉంటాయి. రిజర్వ్ లైన్లు సాధారణంగా బ్యాంకు చెకింగ్ ఖాతాతో ముడిపడి ఉన్న క్రెడిట్ ఖాతాలను తిరుగుతున్నాయి.
వ్యాపార రుణాలు: వ్యాపార రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డులు అన్ని రకాల వ్యాపారాలకు ఒక ఎంపిక. వ్యాపార రుణ పూచీకత్తు సాధారణంగా ఆర్థిక నివేదికలు మరియు అంచనాల విశ్లేషణను కలిగి ఉంటుంది. వ్యాపార క్రెడిట్ కార్డులు వ్యక్తిగత రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ కార్డుల మాదిరిగానే ప్రయోజనాలను పొందడం మరియు అందించడం కొంత సులభం.
పేడే రుణాలు: నగదు రూపంలో అడ్వాన్స్ పొందటానికి ఉపాధి పేస్టబ్లను ఉపయోగించే రుణగ్రహీతలకు పేడే రుణాలు చాలా ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లతో అందించబడతాయి.
సాధారణంగా, క్రెడిట్ అనేది ప్రమాదకర వ్యాపారం, దీనికి రుణగ్రహీత నుండి తగిన శ్రద్ధ అవసరం. క్రెడిట్ ఒప్పందాల స్వభావం దోపిడీ రుణాలు మరియు రుణ మోసాలకు అవకాశాన్ని సృష్టించగలదు, కాబట్టి క్రెడిట్ నిబంధనలను అర్థం చేసుకోవడం మరియు మిమ్మల్ని ఆర్థికంగా రక్షించుకోవడానికి మీరు చట్టబద్ధంగా అధికారం పొందిన సంస్థ నుండి రుణం తీసుకుంటున్నారని నిర్ధారించుకోవడం ఎల్లప్పుడూ ముఖ్యం.
