విషయ సూచిక
- పిలవబడే తేదీ అంటే ఏమిటి?
- మెచ్యూరిటీ తేదీ అంటే ఏమిటి?
- వడ్డీ రేట్లు తగ్గినప్పుడు
- వడ్డీ రేట్లు పెరిగినప్పుడు
- CD ల అమ్మకందారుని తనిఖీ చేయండి
- ప్రారంభ ఉపసంహరణ ఛార్జ్ కోసం చూడండి
- FDIC పరిమితుల కోసం జారీచేసేవారిని తనిఖీ చేయండి
- బాటమ్ లైన్
మీరు పరిమిత ప్రమాదంతో పెద్ద దిగుబడి కోసం చూస్తున్నట్లయితే, డిపాజిట్ (సిడి) అని పిలవబడే సర్టిఫికెట్లు మీకు సరైనవి కావచ్చు. వారు సాధారణ సిడిల కంటే ఎక్కువ రాబడిని వాగ్దానం చేస్తారు మరియు ఎఫ్‌డిఐసి బీమా చేస్తారు. అయితే, మీరు మీ డబ్బును బ్యాంకు లేదా బ్రోకరేజ్ సంస్థకు మార్చడానికి ముందు చక్కటి ముద్రణలోని కొన్ని విషయాల గురించి తెలుసుకోవాలి. లేకపోతే, మీరు నిరాశకు గురవుతారు.
సాధారణ సిడి మాదిరిగానే, పిలవబడే సిడి అనేది డిపాజిట్ యొక్క సర్టిఫికేట్, ఇది దాని జీవితకాలంలో స్థిర వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తుంది. సాంప్రదాయ సిడి నుండి పిలవబడే సిడిని వేరుచేసే లక్షణం ఏమిటంటే, జారీచేసేవారు సిడిలో కాల్ ఆప్షన్‌ను కలిగి ఉంటారు మరియు మీ సిడి పరిపక్వత చెందక ముందే పూర్తి మొత్తానికి మీ సిడిని రీడీమ్ చేయవచ్చు లేదా "కాల్" చేయవచ్చు. పిలవబడే సిడిలు అనేక విధాలుగా బంధాలను పిలుస్తారు.
కీ టేకావేస్
- డిపాజిట్ యొక్క పిలవబడే సర్టిఫికేట్ అనేది ఒక సిడి, ఇది సిడి అని పిలవబడే పరిపక్వతకు ముందు జారీ చేసిన బ్యాంక్ ద్వారా సిడిని తిరిగి పొందవచ్చు (దూరంగా పిలుస్తారు). పిలవబడే వ్యవధి సాధారణంగా ఇచ్చిన కాలపరిమితిలో మరియు ముందుగానే అమర్చబడుతుంది కాల్ ధర. పెట్టుబడిదారులకు ముందుగానే పిలువబడే ప్రమాదం కారణంగా, వారు సాధారణంగా సాంప్రదాయ సిడిల కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తారు. అధిక వడ్డీ రేటు సేవర్లను ఆకర్షించగలదు, కాని వారు చక్కటి ముద్రణను చదవాలి. ప్రారంభంలో పిలవడం తిరిగి పెట్టుబడి ప్రమాదాన్ని పెంచుతుంది.
పిలవబడే తేదీ అంటే ఏమిటి?
పిలవబడే తేదీ అంటే జారీ చేసినవారు మీ డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్‌కు కాల్ చేయగల తేదీ. ఉదాహరణకు, కాల్ తేదీ ఆరు నెలలు అని చెప్పండి. దీని అర్థం మీరు ఒక సిడిని కొన్న ఆరు నెలల తర్వాత, మీ సిడిని తిరిగి తీసుకొని మీ డబ్బును వడ్డీతో తిరిగి ఇవ్వాలనుకుంటున్నారా అని బ్యాంక్ నిర్ణయించగలదు. కాల్ తేదీ తర్వాత ప్రతి ఆరునెలలకోసారి, బ్యాంకుకు మళ్లీ అదే ఎంపిక ఉంటుంది.
ప్రస్తుత వడ్డీ రేట్ల మార్పు బ్యాంక్ లేదా బ్రోకరేజ్ సంస్థ మీ సిడిని పిలవబడే తేదీలో గుర్తుకు తెచ్చుకోవడానికి ప్రధాన కారణం. ప్రాథమికంగా, ప్రస్తుత వడ్డీ రేటు వాతావరణం ఆధారంగా సాధ్యమైనంత ఉత్తమమైన ఒప్పందాన్ని పొందుతున్నారా అని బ్యాంక్ తనను తాను అడుగుతుంది.
మెచ్యూరిటీ తేదీ అంటే ఏమిటి?
మెచ్యూరిటీ తేదీ జారీచేసేవారు మీ డబ్బును ఎంతకాలం ఉంచుకోవాలో సూచిస్తుంది. మెచ్యూరిటీ తేదీ భవిష్యత్తులో ఎంత ఎక్కువైతే, మీరు స్వీకరించాలని ఆశించే వడ్డీ రేటు ఎక్కువ. మీరు మెచ్యూరిటీ తేదీని కాల్ తేదీతో కంగారు పెట్టలేదని నిర్ధారించుకోండి. ఉదాహరణకు, రెండు సంవత్సరాల పిలవబడే సిడి రెండు సంవత్సరాలలో పరిపక్వం చెందదు. "రెండు సంవత్సరాలు" అనేది బ్యాంక్ మీ నుండి సిడిని పిలవడానికి ముందు మీకు ఉన్న సమయాన్ని సూచిస్తుంది. మీరు మీ డబ్బును చెల్లించాల్సిన అసలు సమయం చాలా ఎక్కువ. 15 నుండి 20 సంవత్సరాల పరిధిలో మెచ్యూరిటీలతో పిలవబడే సిడిలను కనుగొనడం సాధారణం.
వడ్డీ రేట్లు తగ్గినప్పుడు
వడ్డీ రేట్లు పడిపోతే, జారీచేసేవారు మీకు చెల్లించే దానికంటే తక్కువ ధనాన్ని తీసుకోవచ్చు. దీని అర్థం బ్యాంక్ సిడిని తిరిగి పిలుస్తుంది మరియు మీ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి కొత్త వాహనాన్ని కనుగొనమని మిమ్మల్ని బలవంతం చేస్తుంది.
ఉదాహరణగా, మీకు $ 10, 000 ఒక సంవత్సరం కాల్ చేయదగిన సిడి ఉందని అనుకుందాం, అది ఐదు సంవత్సరాల పరిపక్వతతో ఐదు శాతం చెల్లిస్తుంది. ఒక సంవత్సరం కాల్ తేదీ సమీపిస్తున్న కొద్దీ, ప్రస్తుతం ఉన్న వడ్డీ రేట్లు నాలుగు శాతానికి పడిపోతాయి. అందువల్ల, బ్యాంక్ దాని రేట్లను కూడా తగ్గించింది మరియు కొత్తగా జారీ చేసిన ఒక సంవత్సరం కాల్ చేయదగిన సిడిలపై నాలుగు శాతం మాత్రమే చెల్లిస్తోంది.
"నేను మీకు ఐదు శాతం ఎందుకు చెల్లించాలి, అదే $ 10, 000 ను నాలుగు శాతానికి అప్పుగా తీసుకునేటప్పుడు?" మీ బ్యాంకర్ అడగబోయేది ఇదే.
"ఇక్కడ మీ ప్రిన్సిపాల్ తిరిగి, మేము మీకు రుణపడి ఉన్నాము. మీ వ్యాపారానికి చాలా ధన్యవాదాలు."
మీ వార్షిక విహారానికి చెల్లించటానికి మీరు సంవత్సరానికి $ 500 వడ్డీని ($ 10, 000 x 5% = $ 500) లెక్కించవచ్చు. మీరు ఇంకొక సంవత్సరపు పిలవదగిన సిడిని కొనుగోలు చేస్తే ఇప్పుడు మీరు కేవలం $ 400 ($ 10, 000 x 4% = $ 400) తో చిక్కుకున్నారు. కార్పొరేట్ బాండ్‌ను కొనుగోలు చేయడం ద్వారా ఐదు శాతం చెల్లించే మీ డబ్బును ఉంచడానికి ఒక స్థలాన్ని కనుగొనడం మీ ఇతర ఎంపిక, కానీ ఈ $ 10, 000 కోసం మీరు కోరుకున్న దానికంటే ఎక్కువ రిస్క్ ఉండవచ్చు. శుభవార్త ఏమిటంటే మీకు ఒక సంవత్సరానికి ఎక్కువ సిడి రేటు వచ్చింది.
కానీ ఇప్పుడు $ 10, 000 తో మీరు ఏమి చేస్తారు? మీరు తిరిగి పెట్టుబడుల రిస్క్ సమస్యలో పడ్డారు.
వడ్డీ రేట్లు పెరిగినప్పుడు
ప్రబలంగా ఉన్న వడ్డీ రేట్లు పెరిగితే, మీ బ్యాంక్ మీ సిడిని పిలవదు. అది ఎందుకు? మరెక్కడా అప్పు తీసుకోవడానికి ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది.
మా మునుపటి ఉదాహరణకి తిరిగి, మీ $ 10, 000 ఒక సంవత్సరం పిలవబడే సిడిని మళ్ళీ చూద్దాం. ఇది మీకు ఐదు శాతం చెల్లిస్తోంది. ఈసారి, పిలవబడే తేదీ వచ్చే సమయానికి ప్రస్తుత రేట్లు ఆరు శాతానికి పెరిగాయని అనుకోండి. కొత్తగా జారీ చేయబడిన కాల్ చేయదగిన సిడిలు ఎక్కువ సంపాదించినప్పటికీ, మీరు సంవత్సరానికి మీ $ 500 పొందడం కొనసాగిస్తారు. కానీ మీరు మీ డబ్బును తీసివేసి, కొత్త, అధిక రేట్ల వద్ద తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటే?
"క్షమించండి, " మీ బ్యాంకర్ చెప్పారు. "మీరు మీ డబ్బును త్వరగా పొందుతారా అని మేము మాత్రమే నిర్ణయించగలము."
బ్యాంకు మాదిరిగా కాకుండా, మీరు సిడికి కాల్ చేసి, మీ ప్రిన్సిపాల్‌ను తిరిగి పొందలేరు - కనీసం ప్రారంభ-సరెండర్ ఛార్జీలు అని పిలువబడే జరిమానాలు లేకుండా. ఫలితంగా, మీరు తక్కువ రేటుతో చిక్కుకున్నారు. మీరు పిలవబడే సిడిని కలిగి ఉన్నప్పుడు రేట్లు పెరుగుతూ ఉంటే, సిడి పరిపక్వమయ్యే వరకు బ్యాంక్ మీ డబ్బును ఉంచుతుంది.
CD ల అమ్మకందారుని తనిఖీ చేయండి
సిడిలను విక్రయించడానికి ఎవరైనా డిపాజిట్ బ్రోకర్ కావచ్చు. లైసెన్సింగ్ లేదా ధృవీకరణ అవసరాలు లేవు. మీ బ్రోకర్ లేదా మీ బ్రోకర్ కంపెనీకి ఫిర్యాదులు లేదా మోసాల చరిత్ర ఉందా అని చూడటానికి మీరు ఎల్లప్పుడూ మీ రాష్ట్ర సెక్యూరిటీ రెగ్యులేటర్‌తో తనిఖీ చేయాలి.
ప్రారంభ ఉపసంహరణ ఛార్జీల కోసం చూడండి
మీరు ఎల్లప్పుడూ ఈ ఫీజులను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు - మీరు చాలా కాలం పాటు ధృవీకరణ పత్రాన్ని కలిగి ఉంటే, ఈ ఫీజులు తరచుగా మాఫీ చేయబడతాయి.
FDIC కవరేజ్ పరిమితుల కోసం జారీచేసేవారిని తనిఖీ చేయండి
ప్రతి బ్యాంక్ లేదా పొదుపు సంస్థ డిపాజిటర్ FDIC భీమాలో, 000 250, 000 కు పరిమితం చేయబడింది. మీ బ్రోకర్ మీ సిడి డబ్బును మీకు ఇతర ఎఫ్‌డిఐసి-బీమా ఖాతాలను కలిగి ఉన్న సంస్థతో పెట్టుబడి పెడితే సంభావ్య సమస్య ఉంది.
మొత్తం, 000 250, 000 కంటే ఎక్కువ ఉంటే, మీరు మీ ఎఫ్‌డిఐసి కవరేజీని మించిపోయే ప్రమాదం ఉంది.
బాటమ్ లైన్
వారు కలిగి ఉన్న అన్ని అదనపు అవాంతరాలతో, మీరు పిలవలేని సిడి కాకుండా కాల్ చేయదగిన సిడిని కొనడానికి ఎందుకు బాధపడతారు? అంతిమంగా, పిలవబడే సిడిలు వడ్డీ రేటు ప్రమాదాన్ని పెట్టుబడిదారుడు మీకు మారుస్తాయి. మీరు ఈ రిస్క్‌ను తీసుకుంటున్నందున, సాంప్రదాయ సిడితో సమానమైన మెచ్యూరిటీ తేదీతో మీరు కనుగొన్న దానికంటే ఎక్కువ రాబడిని మీరు పొందుతారు.
మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు, మీరు రెండు ఉత్పత్తుల రేట్లను పోల్చాలి. అప్పుడు, భవిష్యత్తులో వడ్డీ రేట్లు ఏ దిశలో ఉన్నాయో మీరు అనుకుంటున్నారు. మీకు తిరిగి పెట్టుబడి ప్రమాదం గురించి ఆందోళనలు ఉంటే మరియు సరళతను ఇష్టపడితే, పిలవబడే CD లు మీ కోసం కావు.
