రిస్క్ డెఫినిషన్ రీఫైనాన్సింగ్

రీఫైనాన్సింగ్ రిస్క్ అంటే ఏమిటి?

రిఫైనాన్సింగ్ రిస్క్ అనేది రుణగ్రహీతకు క్లిష్టమైన సమయంలో ఒక వ్యక్తి లేదా కంపెనీ రుణ బాధ్యతను కొత్త రుణంతో భర్తీ చేయలేకపోయే అవకాశాన్ని సూచిస్తుంది. మీ రీఫైనాన్సింగ్ రిస్క్ స్థాయి మీ క్రెడిట్ రేటింగ్‌తో ముడిపడి ఉంది. రీఫైనాన్సింగ్ రిస్క్‌ను నివారించడానికి, రుణదాతలు తన లేదా ఆమె రుణాన్ని విశ్వసనీయంగా చెల్లించే రుణగ్రహీత చరిత్రకు గొప్ప విలువను ఇస్తారు. ఏదేమైనా, వడ్డీ రేటు కదలికలు మరియు క్రెడిట్ మార్కెట్ యొక్క మొత్తం పరిస్థితి వంటి బాహ్య కారకాలు తరచుగా రుణగ్రహీత యొక్క రీఫైనాన్స్ సామర్థ్యంలో మరింత పెద్ద పాత్ర పోషిస్తాయి.

మీరు ఇప్పటికే ఉన్న మీ debt ణాన్ని తక్కువ వడ్డీతో చెల్లించగలరని అనుకోవడం ప్రమాదకరమే ఎందుకంటే మీకు అవసరమైనప్పుడు అలాంటి loan ణం అందుబాటులో ఉండకపోవచ్చు.

రీఫైనాన్సింగ్ ప్రమాదాన్ని అర్థం చేసుకోవడం

రీఫైనాన్సింగ్-కొత్త debt ణంతో వస్తున్న రుణాన్ని భర్తీ చేయడం-వ్యాపారాలు మరియు వ్యక్తులకు సాధారణం. రీఫైనాన్స్ చేయడానికి ఒక ప్రధాన కారణం వడ్డీ ఖర్చులపై డబ్బు ఆదా చేయడం. కాబట్టి సాధారణంగా, మీరు మీ ప్రస్తుత రేటు కంటే తక్కువ వడ్డీ రేటుతో రుణం రీఫైనాన్స్ చేయాలి. ప్రమాదం ఏమిటంటే మీకు అలాంటి loan ణం అవసరమైనప్పుడు కనుగొనలేకపోవచ్చు.

ఏదైనా కంపెనీ లేదా వ్యక్తి రీఫైనాన్సింగ్ రిస్క్‌ను అనుభవించవచ్చు-ఎందుకంటే వారి స్వంత క్రెడిట్ నాణ్యత క్షీణించింది, లేదా బాహ్య పరిస్థితుల ఫలితంగా. ఫెడ్ వడ్డీ రేట్లను పెంచింది, ఉదాహరణకు, లేదా క్రెడిట్ మార్కెట్లు కఠినతరం చేసి ఉండవచ్చు మరియు బ్యాంకులు కొత్త రుణాలు ఇవ్వడం లేదు.

లాభం సంపాదించడానికి అవసరమైన నిబంధనల వద్ద ఫైనాన్సింగ్ అందుబాటులో లేనట్లయితే జాబితా-ఆధారిత వ్యాపారం మొత్తం సంవత్సర కార్యకలాపాలను కోల్పోతుంది. చాలా వ్యాపారాలు వ్యాపారం యొక్క అవసరాలను వారు అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి రుణదాతలు మరియు పెట్టుబడిదారులతో కలిసి పనిచేయడం ద్వారా వారి రీఫైనాన్సింగ్ ప్రమాదాన్ని పరిమితం చేయడానికి ప్రయత్నిస్తారు.

రీఫైనాన్సింగ్ రిస్క్‌లో "రిస్క్" ను పరిశీలిస్తోంది

ఈ క్రింది దృశ్యాలు వివరించినట్లుగా, ఒక వ్యాపారం లేదా వ్యక్తి తమ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించటానికి రీఫైనాన్సింగ్ మీద ఆధారపడిన డబ్బును బదులుగా కోల్పోయే అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి.

స్వల్పకాలిక.ణంలో రిఫైనాన్సింగ్ రిస్క్

ఒక గృహనిర్మాణ సంస్థ తన ప్రాజెక్టులకు నిధులు సమకూర్చడానికి పెద్ద మొత్తంలో స్వల్పకాలిక రుణాన్ని తీసుకుంటుంది. ఈ రుణాన్ని క్రమం తప్పకుండా కొత్త అప్పులతో భర్తీ చేయడమే కంపెనీ వ్యూహం. బ్యాంకింగ్ సంక్షోభం కారణంగా క్రెడిట్ మార్కెట్లు అకస్మాత్తుగా స్వాధీనం చేసుకునే వరకు ఇది చాలా సంవత్సరాలు బాగా పనిచేసింది మరియు బ్యాంకులు కంపెనీకి కొత్త రుణాలు ఇవ్వడానికి ఇష్టపడలేదు. తత్ఫలితంగా, బిల్డర్ దాని ప్రస్తుత స్వల్పకాలిక రుణ బాధ్యతలను త్వరగా కవర్ చేయడానికి డబ్బును సమకూర్చడానికి దాని యొక్క కొన్ని ఆస్తులను పెద్ద తగ్గింపుతో విక్రయించాల్సిన అవసరం ఉంది, దీని ఫలితంగా గణనీయమైన ఆర్థిక నష్టం జరిగింది.

వ్యక్తిగత తనఖాలలో రిఫైనాన్సింగ్ రిస్క్

రుణగ్రహీతలు తమ నెలవారీ చెల్లింపుల పెరుగుదలను నివారించడానికి, భవిష్యత్ తేదీలో-సాధారణంగా వడ్డీ రేటు రీసెట్ తేదీకి ముందు-ఇప్పటికే ఉన్న సర్దుబాటు-రేటు తనఖా (ARM) నుండి రీఫైనాన్స్ చేయగలుగుతారని when హించినప్పుడు తరచుగా fore హించని నష్టాలను తీసుకుంటారు. ఆ తేదీకి ముందు వడ్డీ రేట్లు గణనీయంగా పెరగవచ్చు లేదా ఇంటి ధరల విలువ ఈక్విటీని కోల్పోయే అవకాశం ఉంది, ఇది ప్రణాళిక ప్రకారం రీఫైనాన్స్ చేయడం కష్టతరం చేస్తుంది. వాస్తవానికి, 2007-08లో సబ్‌ప్రైమ్ మాంద్యంలో గతంలో నిర్లక్ష్యం చేయబడిన రీఫైనాన్సింగ్ నష్టాలు ఫలించాయి.

దీర్ఘకాలిక రుణంలో రీఫైనాన్సింగ్ రిస్క్

ఒక ఎలక్ట్రానిక్స్ సంస్థ ఐదేళ్ల బాండ్ల యొక్క పెద్ద సమర్పణ చేస్తుంది. మొదటి నాలుగు సంవత్సరాల్లో బాండ్లు చిన్న చెల్లింపులతో నిర్మించబడ్డాయి, తరువాత చివరి సంవత్సరంలో పెద్ద బెలూన్ చెల్లింపులు. కొత్త బాండ్ ఇష్యూలతో ఈ బెలూన్ చెల్లింపులు చేయగలమని కంపెనీ umes హిస్తుంది. బెలూన్ చెల్లింపులు చెల్లించాల్సి వచ్చినప్పుడు, సంస్థ దాని లాభదాయకత మరియు ఆర్థిక పరిస్థితిని దెబ్బతీసే విఫలమైన ఉత్పత్తి ప్రయోగాన్ని ఎదుర్కొంది. బెలూన్ చెల్లింపులను కవర్ చేయడానికి కంపెనీ ఫైనాన్సింగ్‌ను కనుగొనలేకపోయింది మరియు మార్కెట్ ధరలకు తగ్గింపుతో కొత్త ఈక్విటీని జారీ చేయాలి. కొత్త వాటాల జారీ ద్వారా ప్రస్తుత వాటాదారుల హోల్డింగ్స్ పలుచన కావడంతో కంపెనీ స్టాక్ ధర ఒక్కసారిగా పడిపోతుంది.

కీ టేకావేస్

• రీఫైనాన్సింగ్ రిస్క్ అనేది రుణగ్రహీత ఇప్పటికే ఉన్న రుణాన్ని కొత్త రుణంతో భర్తీ చేయలేని అవకాశాన్ని సూచిస్తుంది.ఒక సంస్థ లేదా వ్యక్తి వారి స్వంత క్రెడిట్ నాణ్యత క్షీణించినందున లేదా మార్కెట్ పరిస్థితుల ఫలితంగా రీఫైనాన్సింగ్ రిస్క్‌ను అనుభవించవచ్చు. చాలా పెట్టుబడులు కారణం కొంత స్థాయిలో రిస్క్ ఉంటుంది, మీరు ఆర్ధిక నష్టాన్ని to హించుకోవడం అవాస్తవమైతే రీఫైనాన్సింగ్‌ను నివారించడం మంచిది.

తప్పు కారణాల కోసం తనఖా రీఫైనాన్స్ చేయడం

తనఖా రేట్లు తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ తనఖాను తిరిగి చెల్లించడం అందరికీ కాదు. సాధారణంగా, మీరు మీ నెలవారీ నగదు ప్రవాహాన్ని తగ్గించాలనుకుంటే లేదా మీ గృహ రుణాన్ని త్వరగా చెల్లించాలనుకుంటే రీఫైనాన్సింగ్ అర్ధమే. ఏదేమైనా, రీఫైనాన్సింగ్, చాలా ఖరీదైనది మరియు ఫీజులు మరియు రీఫైనాన్సింగ్ యొక్క ముగింపు ఖర్చులు గురించి మీరు మీ శ్రద్ధ వహించకపోతే, మీరు మరింత లోతైన అప్పుల్లోకి వెళ్ళవచ్చు.

రీఫైనాన్సింగ్ అనేది తనఖా కోసం మళ్లీ దరఖాస్తు చేసినట్లే. ఇది చాలా శ్రమతో కూడుకున్న ప్రక్రియ-మీ పే స్టబ్‌లు, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు మొదలైనవాటిని సేకరించడం గుర్తుంచుకోండి-కొంతమంది పునరావృతం చేయడానికి ఆసక్తి చూపరు. ఇతరులు పని నుండి సమయాన్ని వెచ్చించడం లేదా రీఫైనాన్సింగ్ ప్రక్రియలో పాల్గొనడానికి కొత్త కుటుంబాన్ని పెంచడం (లేదా చేయలేరు). అంతేకాక, మీ వ్యక్తిగత పరిస్థితిని బట్టి, రీఫైనాన్సింగ్ కూడా పూర్తిగా పొరపాటు కావచ్చు.

రిస్ఫైనాన్సింగ్ రిస్క్‌ను తగ్గించడం లేదా నివారించడం?

చాలా పెట్టుబడులు కొంత స్థాయి నష్టాన్ని కలిగి ఉంటాయి. సాధారణంగా, రిస్క్ తీసుకోకుండా వ్యాపారం లేదా జీవితంలో లాభాలు పొందడం అసాధ్యం. కాబట్టి, అప్పు తీసుకోవడం ప్రమాదకరమని అంగీకరించడం ముఖ్యం. సాధారణంగా-మీరు ప్రొఫెషనల్ ఇన్వెస్టర్ అయినా, క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం ఉన్న వినియోగదారు అయినా లేదా రీఫైనాన్స్ చేయడానికి ప్రయత్నిస్తున్న ఇంటి యజమాని అయినా-మేము ఒక నిర్దిష్ట debt ణాన్ని అనుభవిస్తాము ఎందుకంటే దాని రిస్క్-రివార్డ్ ప్రొఫైల్ ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది మరియు రిస్క్ కోసం మా సహనం లోపల ఉంటుంది.

రీఫైనాన్సింగ్ నుండి రిస్క్ తీసుకోవటానికి ఉత్తమ మార్గం దానిని నివారించడం. మీరు ఆర్థిక నష్టాన్ని to హించడం అవాస్తవమైతే రీఫైనాన్స్ చేయవద్దు. రుణదాతలు కూడా మిమ్మల్ని మరియు మీ ఆర్థిక చరిత్రను క్షుణ్ణంగా పరిశీలించడం ద్వారా ఎగవేత యొక్క "సాధనాన్ని" ఉపయోగిస్తారు. మీరు వారికి ఎక్కువ ప్రమాదం ఉన్నట్లు అనిపిస్తే వారు రుణం ఇవ్వరు.

అయితే, పై ఉదాహరణలలో మాదిరిగా, మీరు ఇప్పటికే రీఫైనాన్సింగ్ రిస్క్ యొక్క కొన్ని ప్రతికూల ఫలితాలను ఎదుర్కొంటుంటే, అప్పుడు ఫైనాన్స్ ప్రపంచం దానిని ఎలా తగ్గించాలి అనే దాని గురించి చాలా సమాచారాన్ని కలిగి ఉంది.