రోబో-సలహాదారు అంటే ఏమిటి?
నైపుణ్యం కలిగిన ఆర్థిక సలహాదారునికి ఆసక్తి చూపడానికి తగినంత ఆస్తులు లేని సాధారణ వ్యక్తులకు సేవ చేయాలనే లక్ష్యంతో 2014 లో, బెటర్మెంట్ ప్రపంచంలోని మొట్టమొదటి రోబో-సలహాదారుని ప్రారంభించింది, వీరిలో చాలా మందికి ఇప్పటికీ కనీసం ఐదు నుండి ఆరు అంకెలు అవసరం మరియు 1 వసూలు చేస్తారు నిర్వహణ (AUM) కింద ఆస్తులలో ప్రతి సంవత్సరం% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ. సాంకేతిక పరిజ్ఞానం మరియు మార్కెట్ నిర్మాణం రెండింటిలోనూ పురోగతిని సద్వినియోగం చేసుకోవడం చాలా తక్కువ ఓపెనింగ్ బ్యాలెన్స్‌తో తక్కువ ఖర్చుతో మరియు సమర్థవంతమైన పెట్టుబడులను అందించడం.
టెక్నాలజీ వైపు, అల్గోరిథమిక్ ట్రేడింగ్, మొబైల్ అనువర్తనాలు మరియు డిజిటల్ సంతకాల ఉపయోగం అంటే ఖాతా-ప్రారంభ ప్రక్రియకు ఇకపై వ్రాతపని యొక్క సంతకం అవసరం లేదు మరియు కంప్యూటర్లు దోషాలు లేకుండా ట్రేడ్‌లను అమలు చేయగలవు మరియు పోర్ట్‌ఫోలియోలను నిరంతరం పర్యవేక్షించగలవు-ఆర్థిక సలహాదారులు ఒకేసారి కొన్ని ఖాతాల కంటే ఎక్కువ చేయలేము.
మార్కెట్ వైపు, స్టాక్స్, బాండ్స్, రియల్ ఎస్టేట్, వస్తువులు మరియు ఖజానా వంటి వివిధ ఆస్తుల తరగతులకు విస్తృత మార్కెట్ ఎక్స్పోజర్ పొందటానికి తక్కువ-ధర ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) స్పష్టమైన రకమైన సెక్యూరిటీలుగా ఉద్భవించాయి. ఇటిఎఫ్‌లు చాలా తక్కువ నిర్వహణ రుసుమును వసూలు చేస్తాయి (ఇప్పుడు సగటు ఇండెక్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్ 0.75% ఫీజులు వసూలు చేసినప్పుడు) మరియు రోజంతా స్టాక్స్ లాగా వర్తకం చేస్తుంది, ఎక్కువ పారదర్శకత మరియు ద్రవ్యతను అందిస్తుంది. అంతేకాకుండా, ఇటిఎఫ్ ట్రేడింగ్ అనేక బ్రోకర్లు మరియు క్లియరింగ్ సంస్థలలో కమిషన్ రహితంగా మారింది. ఇవన్నీ రోబో-సలహాదారులను క్లయింట్ డబ్బును ఏయుఎంకు సంవత్సరానికి కేవలం 0.25% (సగటున) నిర్వహించడానికి అనుమతిస్తుంది, మరియు వినియోగదారులు తక్కువ $ 5 తో ఖాతాలను తెరవగలరు.
కీ టేకావేస్
- ఇచ్చిన రిస్క్ ప్రిఫరెన్స్ కోసం పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఆదర్శ ఆస్తి తరగతి బరువులను ఆప్టిమైజ్ చేసే పెట్టుబడి వ్యూహాలను రోబో-సలహాదారులు స్వయంచాలకంగా చేయగలుగుతారు. ఆర్థిక సలహాదారులు తరచుగా పెట్టుబడి నిర్వాహకుల కంటే ఎక్కువగా ఉంటారు-వారు తమ ఖాతాదారులకు కమ్యూనికేటర్లు, విద్యావేత్తలు, ప్లానర్లు మరియు కోచ్‌లు. కొన్ని సాంప్రదాయ మరింత సమగ్ర ఆర్థిక ప్రణాళిక సాధన యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్మాణం మరియు పెట్టుబడి పర్యవేక్షణలో భాగంగా సలహాదారులు ఇప్పుడు రోబో-సలహాదారులను ఒక సేవగా అందిస్తున్నారు.
రోబో-సలహాదారు ప్రయోజనాలు
తక్కువ ఖర్చు మరియు ఖాతాను తెరవడం సులభం కాకుండా, రోబో-సలహాదారులు సాంకేతిక పరిజ్ఞానంపై ఎక్కువగా ఆధారపడటం వలన అనేక ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. మొదటిది ఏమిటంటే, రోబో-సలహాదారులు ఆధునిక పోర్ట్‌ఫోలియో సిద్ధాంతం (ఎంపిటి) వంటి పెట్టుబడి వ్యూహాలను ఆటోమేట్ చేయగలరు, ఇవి ఇచ్చిన రిస్క్ ప్రాధాన్యత కోసం పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఆదర్శ ఆస్తి తరగతి బరువులను ఆప్టిమైజ్ చేస్తాయి. ఈ లెక్కలు చేతితో చేయగలిగినవి అయితే, శ్రమతో కూడుకున్నవి మరియు మానవ తప్పిదాలకు గురవుతాయి. ఒక యంత్రం, మరోవైపు, పొరపాటు లేకుండా క్షణంలో వేలాది దస్త్రాలను ఆప్టిమైజ్ చేయగలదు. అంతేకాకుండా, మార్కెట్లు కదిలినప్పుడు మరియు ఆస్తి తరగతి బరువులు సర్దుబాటు చేయవలసి వచ్చినప్పుడు అల్గోరిథంలు నిజ సమయంలో అదే వేల దస్త్రాలను పర్యవేక్షించగలవు మరియు తిరిగి సమతుల్యం చేయగలవు.
అదే అల్గోరిథమిక్ "కన్ను" రియల్ టైమ్ టాక్స్-లాస్ హార్వెస్టింగ్‌ను కూడా అందిస్తుంది, ఇది పన్ను కనిష్టీకరణ వ్యూహం, ఇది మార్కెట్లో డబ్బును కోల్పోయిన సెక్యూరిటీలను విక్రయిస్తుంది మరియు వాటిని సారూప్య ఆస్తులతో భర్తీ చేస్తుంది, తద్వారా మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్మాణం మునుపటిలాగే ఉంటుంది, కానీ మూలధన నష్టాలను మరెక్కడా మూలధన లాభాలను పూడ్చడానికి ఉపయోగించవచ్చు. ఇలాంటి అల్గోరిథంలకు ముందు, పన్ను-నష్టాల పెంపకం సమయం తీసుకుంటుంది మరియు గమ్మత్తైనది, ఎందుకంటే పొరపాటు చట్టవిరుద్ధమైన వాష్ వాణిజ్యానికి దారితీస్తుంది.
రోబో-సలహాదారు యొక్క అతి పెద్ద ప్రయోజనం ఏమిటంటే, ఇది నిజంగా సెట్ చేయబడి, మరచిపోండి. చాలా మంది ఆర్థిక విషయాల గురించి ఆలోచించడం మరియు వారి ఆర్థిక సలహాదారుతో వారి సెమియాన్యువల్ ఫోన్ కాల్‌ను భయపెట్టడం ఇష్టం లేదు. DIY- వంపుతిరిగిన ఇతర వ్యక్తులు తమ సొంత దస్త్రాలను నిర్మించడానికి ప్రయత్నిస్తున్నప్పుడు తరచుగా "సరైనది" చేయడానికి సమయం, క్రమశిక్షణ లేదా నైపుణ్యం ఉండదు. దీన్ని అల్గోరిథంలకు వదిలేయడం తక్కువ ఒత్తిడితో కూడిన ఆర్థిక జీవితానికి దారితీస్తుంది.
ఆర్థిక సలహాదారు ప్రయోజనాలు
వాస్తవానికి, రోబో-సలహాదారుతో పోగొట్టుకున్న ప్రధాన విషయం మానవ మూలకం. ఆర్థిక సలహాదారులు తరచుగా పెట్టుబడి నిర్వాహకుల కంటే ఎక్కువగా ఉంటారు-వారు తమ ఖాతాదారులకు కమ్యూనికేటర్లు, అధ్యాపకులు, ప్రణాళికలు మరియు శిక్షకులు. సంబంధం-భవనం అనేది ఏదైనా ఆర్థిక సలహాదారుడి వ్యాపారంలో ఒక ప్రధాన భాగం మరియు ఇది ఖాతాదారులకు కూడా అగ్ర ప్రమాణం. రోబో-సలహాదారు, అది మిమ్మల్ని ఆదా చేసే అన్ని ఫీజుల కోసం, మీ కొడుకు యొక్క బేస్ బాల్ ఆటను ఎప్పటికీ చూపించదు, మిమ్మల్ని భోజనానికి తీసుకెళ్లదు లేదా సంతాప కార్డు పంపదు.
రోబో-సలహాదారుతో, ఖాతా తెరవడం తరచుగా రిస్క్-ప్రొఫైలింగ్ ప్రశ్నపత్రాన్ని శీఘ్రంగా కలిగి ఉంటుంది మరియు కొన్ని వ్యక్తిగత సమాచారాన్ని ఇన్పుట్ చేస్తుంది. సాంప్రదాయ ఆర్థిక సలహాదారు సాధారణంగా క్లయింట్ మరియు సలహాదారుల మధ్య వ్యక్తిగత సమావేశంతో ప్రారంభమవుతుంది, మిమ్మల్ని తెలుసుకోవాలనే సలహాదారుడి లక్ష్యంతో. మీరు ఎందుకు పెట్టుబడి పెడుతున్నారో అర్థం చేసుకోవడానికి సలహాదారుడు కనిపిస్తాడు అలాగే మీ స్వల్ప, మధ్యస్థ మరియు దీర్ఘ-శ్రేణి లక్ష్యాలను గ్రహించడానికి ప్రయత్నిస్తాడు. సలహాదారు మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ నేర్చుకుంటాడు, లక్ష్యాలను నిర్దేశించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది మరియు వ్యక్తిగతీకరించిన ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేస్తాడు. సలహాదారు అప్పుడు అతను లేదా ఆమె మీ లక్ష్యాలకు సరిపోతుందని ఆశిస్తున్న పెట్టుబడులు మరియు వ్యూహాలను సిఫారసు చేస్తారు.
ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వడానికి, వ్యక్తిగతీకరించిన సలహాలను అందించడానికి మరియు పెట్టుబడుల నుండి పన్ను మరియు ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ వరకు భీమా వరకు విస్తృతమైన జ్ఞానాన్ని సంగ్రహించడం ఆన్-కాల్‌గా ఉండటం విలువైన వనరు. అయితే, ఈ మానవ స్పర్శ అదనపు ఖర్చుతో వస్తుంది, అయితే ఇది చాలా మందికి విలువైనదిగా భావించే మరియు చెల్లించడానికి సిద్ధంగా ఉన్న ఖర్చు.
ఆర్థిక సలహాదారు-అల్గోరిథం హైబ్రిడ్లు
అనేక రోబో-సలహాదారులకు ఇప్పుడు ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వడానికి మరియు హామీలు ఇవ్వడానికి ఆన్-కాల్‌లో ఆర్థిక సలహాదారులు ఉన్నారు. అయినప్పటికీ, సాంప్రదాయ ఆర్థిక సలహాదారుల మాదిరిగా కాకుండా, రోబో-సలహాదారులచే నియమించబడిన చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు నిర్దిష్ట పెట్టుబడి సిఫార్సులు చేయలేకపోతున్నారు లేదా క్లయింట్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో బరువులు మార్చలేరు-అవి అల్గోరిథం చేత నిర్వహించబడతాయి.
విషయాల యొక్క మరొక చివరలో, సాంప్రదాయ సలహాదారులు ఇప్పుడు మరింత సంపూర్ణ ఆర్థిక ప్రణాళిక సాధన యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్మాణం మరియు పెట్టుబడి పర్యవేక్షణలో భాగంగా రోబో-సలహాదారులను ఒక సేవగా అందిస్తున్నారు. ఈ సాధనాలు తరచుగా రోబో-సలహాదారు ప్రొవైడర్ల నుండి బెటర్మెంట్ లేదా ఇ * ట్రేడ్ వంటి తెల్లని లేబుల్ సమర్పణలు, ఇవి ప్రత్యేకంగా సలహాదారుల వైపు దృష్టి సారించాయి.
బాటమ్ లైన్
కాబట్టి, మీరు మీ సలహాదారుని కాల్చి అల్గోరిథంకు మారాలా? ఇదంతా ఆధారపడి ఉంటుంది. మార్కెట్లలో పెట్టడానికి పెద్దగా డబ్బు లేని యువ పెట్టుబడిదారులకు, రోబో-సలహాదారుల తక్కువ ఖర్చు మరియు సాంకేతిక ప్రయోజనాలు ఆకర్షణీయంగా ఉంటాయి. డిజిటల్ స్థానికులుగా, బహుశా మానవ సంకర్షణ లేకపోవడం ఉపదేశించబడటం కంటే విలువైనది. పాత, సంపన్న లేదా సాంకేతిక-విముఖమైన పెట్టుబడిదారుల కోసం, ఆర్థిక సలహాదారు మరింత వ్యక్తిగతీకరించిన సేవను, ఆర్థిక సలహాల యొక్క విస్తృత వెడల్పును మరియు అనేక సందర్భాల్లో నిజమైన వ్యక్తి-వ్యక్తి సంబంధాన్ని అందిస్తుంది. ఆర్థిక సలహాదారులు ఎక్కువ ఖరీదైనవి మరియు పెద్ద ప్రారంభ మొత్తాలు అవసరం అయినప్పటికీ, మరియు మానవులు తప్పులు మరియు అవ్యక్త పక్షపాతాలు మరియు లోపాలకు గురవుతున్నప్పటికీ, ఆ ఖర్చులు మరియు ఆ లోపాలు కూడా విలువ మరియు ఓదార్పు రెండింటినీ అందించగలవు. చివరికి, బహుశా హైబ్రిడ్ విధానం ఉత్తమమైనది-ప్రతి నుండి కావాల్సిన అంశాలను కలపడం.
