రోత్ 401 (కె) వర్సెస్ రోత్ ఇరా: తేడా ఏమిటి?

రోత్ 401 (కె) వర్సెస్ రోత్ ఐఆర్ఎ: ఏది మంచిది?

రోత్ 401 (కె) లేదా రోత్ ఐఆర్ఎ ఏది మంచిది అనేదానికి ఒక-పరిమాణ-సరిపోయే-అన్ని సమాధానం లేదు. ఇవన్నీ మీ ప్రత్యేకమైన ఆర్థిక ప్రొఫైల్‌పై ఆధారపడి ఉంటాయి: మీ వయస్సు ఎంత, ఎంత డబ్బు సంపాదించాలి, మీ గూడు గుడ్డు ఉపసంహరించుకోవడం ప్రారంభించాలనుకున్నప్పుడు మరియు మొదలైనవి. రెండింటికీ ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. రెండు రకాల రోత్‌లను పోల్చినప్పుడు మీరు పరిగణించవలసిన ముఖ్య తేడాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.

రోత్ 401 (క) లను అర్థం చేసుకోవడం

2001 యొక్క ఎకనామిక్ గ్రోత్ అండ్ టాక్స్ రిలీఫ్ సయోధ్య చట్టం ద్వారా సృష్టించబడిన, రోత్ 401 (కె) లు ఒక హైబ్రిడ్, సాంప్రదాయ 401 (కె) లు మరియు రోత్ ఐఆర్ఎల యొక్క అనేక ఉత్తమ భాగాలను మిళితం చేసి, ప్రణాళిక విషయానికి వస్తే ఉద్యోగులకు ప్రత్యేకమైన ఎంపికను ఇస్తాయి. పదవీ విరమణ కోసం. సాంప్రదాయ 401 (కె) ల మాదిరిగా, వారు యజమాని మ్యాచ్‌లు మరియు చెల్లింపుల నుండి నేరుగా చేసిన సహకారాన్ని అనుమతిస్తారు. రోత్ IRA ల మాదిరిగా, వాటి పంపిణీలు ఆదాయపు పన్నుకు లోబడి ఉండవు.

కీ టేకావేస్

• రోత్ IRA లు 1997 నుండి ఉన్నాయి, అయితే 2001 లో రోత్ 401 (k) లు ఉనికిలోకి వచ్చాయి. అధిక ఆదాయం సంపాదించేవారికి రోత్ 401 (k) మంచిది, అధిక సహకార పరిమితులు ఉన్నాయి మరియు యజమాని సరిపోయే నిధులను అనుమతిస్తుంది. రోత్ IRA మీ పెట్టుబడులు ఎక్కువ కాలం వృద్ధి చెందడానికి అనుమతిస్తుంది, ఎక్కువ పెట్టుబడి ఎంపికలను అందిస్తుంది మరియు ప్రారంభ ఉపసంహరణలను సులభంగా అనుమతిస్తుంది.

రోత్ 401 (కె) ల యొక్క ప్రయోజనాలు

రోత్ 401 (కె) యొక్క ఒక పెద్ద ప్రయోజనం ఆదాయ పరిమితి లేకపోవడం, అంటే అధిక ఆదాయాలు ఉన్నవారు ఇప్పటికీ సహకరించగలరు. ఇది రోత్ 401 (కె) యొక్క అధిక సహకార పరిమితులతో బాగా జత చేస్తుంది. ప్రణాళికల్లో పాల్గొనేవారు వార్షిక గరిష్టంగా, 500 19, 500, 2020 నాటికి మీరు 50 ఏళ్లు నిండినట్లయితే అదనంగా, 500 6, 500 క్యాచ్-అప్ సహకారాన్ని అందించవచ్చు.

2020 లో, IRS ప్రకారం, రచనలు, 500 19, 500 వరకు మరియు 50 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారికి అదనంగా, 500 6, 500 క్యాచ్-అప్ సహకారం.

రోత్ IRA ల మాదిరిగా కాకుండా, రోత్ 401 (k) లకు ఆదాయ పరిమితి లేదు, అధిక-వేతన సంపాదకులు ఒకరికి తోడ్పడటానికి వీలు కల్పిస్తుంది.

రోత్ 401 (కె) లకు మరొక ప్రయోజనం ఏమిటంటే ఆ సరిపోయే రచనలు. యజమానులు వాటిని తయారు చేయడానికి పన్ను ప్రోత్సాహకాన్ని కూడా అందిస్తారు. ఒక తటపటాయించినప్పటికీ. ఎందుకంటే యజమానులు మీ సహకారాన్ని ప్రీటాక్స్ డాలర్లతో సరిపోల్చుతున్నారు, మరియు రోత్‌కు పోస్ట్-టాక్స్ డాలర్లతో నిధులు సమకూరుతాయి, ఆ సరిపోయే నిధులు మరియు వారి ఆదాయాలు సాధారణ 401 (కె) ఖాతాలో ఉంచబడతాయి. మీరు పంపిణీ తీసుకోవడం ప్రారంభించిన తర్వాత మీరు ఈ డబ్బుపై మరియు దాని ఆదాయాలపై పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

మూడవ ప్రయోజనం ఏమిటంటే రోత్ 401 (కె) నుండి రుణం తీసుకునే సామర్ధ్యం. మీరు మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లో 50% లేదా $ 50, 000, ఏది చిన్నదైనా రుణం తీసుకోవచ్చు. అయినప్పటికీ, మీరు డబ్బును బయటకు తీసేటప్పుడు ఒప్పందం యొక్క నిబంధనల ప్రకారం రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైతే, అది పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పంపిణీగా పరిగణించబడుతుంది.

రోత్ 401 (కె) ల యొక్క ప్రతికూలతలు

రోత్ 401 (కె) తో, మీరు 72 ఏళ్ళకు చేరుకున్న తర్వాత అవసరమైన కనీస పంపిణీలను (ఆర్‌ఎమ్‌డి) తీసుకోవడం ప్రారంభించాలి, ఎందుకంటే మీరు 401 (కె) లు మరియు సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎలతో ఉండాలి. (భద్రతా చట్టం RMD వయస్సును 70½ నుండి వెనక్కి నెట్టింది, 2019 చివరినాటికి 70½ ఏళ్లు మారని వారికి.) మీరు లేకపోతే, మీరు ఆర్థిక జరిమానాకు లోబడి ఉంటారు. మీరు ఇంకా పనిచేస్తుంటే మరియు ప్రణాళికను స్పాన్సర్ చేసే సంస్థ యొక్క 5% యజమాని కాకపోతే, మీరు RMD లను చెల్లించకుండా ఉండగల ఏకైక పరిస్థితులు.

మీ పెట్టుబడి ఎంపికలు ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్ అందించే రోత్ 401 (కె) తో పరిమితం చేయబడ్డాయి. అనేక సందర్భాల్లో, ఇవి కొన్ని ప్రాథమిక మ్యూచువల్ ఫండ్లకు (ఒక వృద్ధి-ఆధారిత, ఒక ఆదాయ-ఆధారిత, ఒక డబ్బు మార్కెట్ మొదలైనవి) తగ్గుతాయి. మీరు 401 (కె) ప్లాన్ ఫండ్లలో ఖర్చు నిష్పత్తులతో-తరచుగా కొంత ఎక్కువగా ఉంటారు-మరియు, ప్రతి సంవత్సరం కూడా ప్రణాళిక నిర్వాహకులు తమ కోతను పొందుతారు.

చివరగా, 59½ ఏళ్ళకు ముందు మీ రోత్ 401 (కె) లోని నిధులకు ప్రాప్యత పరిమితం. పదవీ విరమణకు ముందు గూడు గుడ్లను నొక్కడం ఎల్లప్పుడూ చివరి విషయంగా ఉండాలి, కానీ మీరు దీన్ని తప్పక చేస్తే, మీరు 10% జరిమానా విధించకుండా మీ రోత్ 401 (కె) నుండి నగదు తీసుకోలేరు.

70%

349 మధ్యస్థ మరియు పెద్ద-పరిమాణ సంస్థలకు చెందిన కన్సల్టింగ్ సంస్థ విల్లిస్ టవర్స్ వాట్సన్ చేసిన 2018 అధ్యయనం ప్రకారం రోత్ 401 (కె) ను అందించే సంస్థల సంఖ్య.

రోత్ IRA లను అర్థం చేసుకోవడం

రోత్ IRA లు 1997 యొక్క పన్ను చెల్లింపుదారుల ఉపశమన చట్టం ద్వారా స్థాపించబడ్డాయి మరియు డెలావేర్ యొక్క సెనేటర్ విలియం రోత్ కొరకు పేరు పెట్టారు. సాంప్రదాయిక IRA ల నుండి వాటిని వేరుగా ఉంచేది ఏమిటంటే, వారు పన్ను తర్వాత డాలర్లతో నిధులు సమకూరుస్తారు, అర్హత కలిగిన పంపిణీలను పన్ను రహితంగా చేస్తారు.

రోత్ IRA ల యొక్క ప్రయోజనాలు

రోత్ IRA యొక్క ఒక పెద్ద ప్రయోజనం ఏమిటంటే, మీరు ఎప్పుడైనా RMD లను తీసుకోవలసిన అవసరం లేదు. ఆ వశ్యత మీ ఖాతాకు తోడ్పడటానికి మరియు ఆ నిధులను నిరవధికంగా వృద్ధి చెందడానికి మీకు అవకాశాన్ని ఇస్తుంది, ఇది మీకు 70½ సంవత్సరాల వయస్సులో అవసరం లేకపోతే ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. వాస్తవానికి, మీరు మీ రోత్ IRA ను చెక్కుచెదరకుండా వదిలి మీ జీవిత భాగస్వామికి లేదా వారసులకు వదిలివేయవచ్చు. రోత్ ఐఆర్ఎ ఖాతా ప్రోబేట్ గుండా వెళ్ళనంతవరకు, రోత్ ఐఆర్ఎ సాధారణంగా మీ వారసులకు పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. లబ్ధిదారులను సరిగ్గా నిర్థారించారని నిర్ధారించడం ద్వారా ప్రోబేట్ నివారించవచ్చు, ”అని జెర్సీ సిటీ, ఎన్.జె.

రోత్ IRA యొక్క మరొక పెద్ద ప్రయోజనం విస్తృత శ్రేణి పెట్టుబడి ఎంపికలు. మొత్తం ఆస్తి ప్రపంచం మీ ఓస్టెర్ (కొన్ని అన్యదేశ పెట్టుబడులు పక్కన). అలాగే, ఏ సంరక్షకులు మరియు వాహనాలు అతిచిన్న లావాదేవీ మరియు పరిపాలనా ఖర్చులను కలిగి ఉన్నాయో చూడటానికి మీరు షాపింగ్ చేయవచ్చు.

ముందస్తు ఉపసంహరణతో ఎక్కువ వశ్యత అంతిమ ప్రయోజనం. జరిమానాలు లేదా పన్నులు లేకుండా మీరు ఎప్పుడైనా చేసిన విరాళాలకు సమానమైన మొత్తాన్ని మీరు ఉపసంహరించుకోవచ్చు. అయినప్పటికీ, ఇది మీ రోత్ IRA యొక్క ఆదాయాలకు వర్తించదు, దీని కోసం ముందస్తు ఉపసంహరణలు (మీరు 59½ లోపు ఉంటే) 10% జరిమానాతో వస్తారు.

ఏదేమైనా, మొదటిసారిగా ఇంటిని కొనడం లేదా ప్రసవ ఖర్చులు వంటి కొన్ని పరిస్థితులలో, మీరు ఐదేళ్ళలోపు ఖాతాను కలిగి ఉంటే మీ రోత్ ఐఆర్ఎ నుండి జరిమానాను ఉచితంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు మరియు జరిమానా మరియు పన్నులు లేకుండా మీరు దానిని ఐదేళ్ళకు పైగా ఉంచారు.

రోత్ IRA ల యొక్క ప్రతికూలతలు

రోత్ IRA లు ఆదాయ పరిమితితో వస్తాయి. IRS ప్రకారం, tax 139, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సంపాదించే వ్యక్తిగత పన్ను చెల్లింపుదారులు లేదా 6 206, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సంపాదించే వివాహిత జంటలు సంయుక్తంగా దాఖలు చేయడం 2020 రోత్ IRA రచనలకు అర్హులు కాదు. (మీరు అర్హత ఉందో లేదో తెలుసుకోవడానికి, ఈ రోత్ IRA కాలిక్యులేటర్‌ను చూడండి.) వారికి తక్కువ సహకార పరిమితి కూడా ఉంది - సంవత్సరానికి, 000 6, 000, రోత్ 401 (కె) కోసం, 500 19, 500 తో పోలిస్తే-మరియు సరిపోయే రచనలకు అనుమతించవద్దు.

రోత్ 401 (కె) ల మాదిరిగా కాకుండా, రోత్ ఐఆర్ఎలు రుణాలను అనుమతించవు. అయితే, దీని చుట్టూ ఒక మార్గం ఉంది: రోత్ IRA రోల్‌ఓవర్‌ను ప్రారంభించండి. ఈ వ్యవధిలో మీ డబ్బును ఒక ఖాతా నుండి మరొక ఖాతాకు తరలించడానికి మీకు 60 రోజులు ఉన్నాయి. మీరు ఆ డబ్బును ఆ కాల వ్యవధిలో లేదా మరొక రోత్ ఐఆర్ఎకు తిరిగి ఇచ్చేంతవరకు, మీరు 60 రోజుల పాటు 0% వడ్డీ రుణాన్ని సమర్థవంతంగా పొందుతున్నారు.

బాటమ్ లైన్

రోత్ ఐఆర్ఎను రోత్ 401 (కె) తో పోల్చడానికి వచ్చినప్పుడు, ప్రతి దాని స్వంత ప్రోత్సాహకాలు మరియు ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంటుంది, కాబట్టి ఇతర వాటి కంటే అంతర్గతంగా మంచిది కాదు. నిజమే, వాటి మధ్య మారడానికి ఏదో ఒక సమయంలో ఇది మీకు సహాయపడవచ్చు. ఉదాహరణకు, గెతింగ్ ఇలా అంటాడు, “మీ రోత్ 401 (కె) ను రోత్ ఐఆర్‌ఎకు వెళ్లడం ద్వారా అవసరమైన కనీస పంపిణీలను మీరు సులభంగా నివారించవచ్చు.” మరియు మీరు ఈ ఖాతాలలో ఒకదాన్ని పొందడానికి ఉత్తమమైన స్థలం కోసం శోధిస్తున్నట్లయితే, ఇన్వెస్టోపీడియా సృష్టించింది IRA ల కోసం ఉత్తమ బ్రోకర్ల జాబితా.