విద్యార్థుల రుణ తిరిగి చెల్లించే ఎంపికలు: చెల్లించడానికి ఉత్తమ మార్గం ఏమిటి?

విషయ సూచిక

• ఫెడరల్ తిరిగి చెల్లించే ఎంపికలు
• ఏ ఫెడరల్ ఎంపిక ఉత్తమమైనది?
• ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణ ఎంపికలు
• బాటమ్ లైన్

విద్యార్ధి రుణాల తిరిగి చెల్లించే ఎంపికలు రుణగ్రహీతలకు విద్య రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో కొంత సౌలభ్యాన్ని అందిస్తాయి. సమాఖ్య విద్యార్థి రుణాలతో, మీరు ఎంచుకోవడానికి బహుళ తిరిగి చెల్లించే మార్గాలు ఉన్నాయి. మీరు ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణాలు తీసుకుంటే, మీ ఎంపికలు మరింత పరిమితం కావచ్చు. మీరు చెల్లించాల్సిన సరైన మరియు ఉత్తమమైన మార్గం మీరు ఏ రకమైన రుణాలు చెల్లించాలి, ఎంత తిరిగి చెల్లించాలి మరియు గ్రాడ్యుయేషన్ తర్వాత మీరు ఆర్థికంగా ఎక్కడ ఉన్నారు అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఈ గైడ్ మీ విద్యార్థి రుణ తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికను రూపొందించేటప్పుడు మీరు తెలుసుకోవలసిన ప్రతిదాన్ని అన్వేషిస్తుంది.

కీ టేకావేస్

• ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి ఎనిమిది తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలు ఉన్నాయి, కాని ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణాలకు నాలుగు ఎంపికలు మాత్రమే ఉన్నాయి. ఒక వ్యక్తికి సరైన తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక వారి ఆర్థిక పరిస్థితి, ఆదాయాలు మరియు లక్ష్యాలను బట్టి మరొకరికి సరైనది కాకపోవచ్చు..మీ చెల్లింపు ప్రణాళిక నుండి మీకు ఏది అవసరమో మరియు మీరు వాస్తవికంగా భరించగలిగేదాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

ఫెడరల్ స్టూడెంట్ లోన్ తిరిగి చెల్లించే ఎంపికలు

మొత్తంగా, మీరు ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలు తీసుకుంటే ఎనిమిది తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలు ఉన్నాయి. వారు ఎలా పోల్చుతున్నారో ఇక్కడ ఉంది. ఒక గమనిక: ఇప్పటివరకు, పబ్లిక్ సర్వీస్ లోన్ క్షమాపణ కార్యక్రమం మెజారిటీ దరఖాస్తుదారులను తిరస్కరించింది, కాబట్టి ప్రోగ్రామ్‌కు మంచి ఎంపిక అయిన తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికను ఎంచుకోవడం వల్ల మీ రుణాలు మన్నించబడతాయని హామీ ఇవ్వలేదు.

1. ప్రామాణిక తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక

ఎవరు అర్హులు: అన్ని రుణగ్రహీతలు.

ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది: చెల్లింపులు పరిష్కరించబడతాయి, రుణాలు 10 సంవత్సరాల కాలంలో చెల్లించబడతాయి.

ఇది ఎవరికి మంచిది: వడ్డీ ఛార్జీలను తగ్గించడానికి తక్కువ సమయంలో తమ రుణాలను తిరిగి చెల్లించాలనుకునే రుణగ్రహీతలు.

ఇది ఎవరికి మంచిది కాదు: పబ్లిక్ సర్వీస్ లోన్ క్షమాపణపై ఆసక్తి ఉన్న రుణగ్రహీతలు.

2. గ్రాడ్యుయేట్ తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక

ఎవరు అర్హులు: అన్ని రుణగ్రహీతలు.

ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది: 10 సంవత్సరాల వ్యవధిలో పూర్తిగా చెల్లించిన రుణాలతో చెల్లింపులు తక్కువగా ప్రారంభమవుతాయి, తరువాత క్రమంగా పెరుగుతాయి.

ఇది ఎవరికి మంచిది: కాలక్రమేణా వారి ఆదాయం పెరుగుతుందని మరియు వారి రుణాలను వీలైనంత త్వరగా చెల్లించాలని కోరుకునే రుణగ్రహీతలు.

ఇది ఎవరికి మంచిది కాదు: పబ్లిక్ సర్వీస్ లోన్ క్షమాపణపై ఆసక్తి ఉన్న రుణగ్రహీతలు.

3. విస్తరించిన తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక

ఎవరు అర్హులు: బ్యాలెన్స్‌లో $ 30, 000 కంటే ఎక్కువ ఉన్న ప్రత్యక్ష రుణ మరియు ఫెడరల్ ఫ్యామిలీ ఎడ్యుకేషన్ లోన్ (ఎఫ్‌ఎఫ్‌ఎల్) రుణగ్రహీతలు.

ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది: చెల్లింపులు స్థిరంగా లేదా గ్రాడ్యుయేట్ కావచ్చు, రుణాలు 25 సంవత్సరాల వరకు పూర్తిగా చెల్లించబడతాయి.

ఇది ఎవరికి మంచిది: పెద్ద రుణ బ్యాలెన్స్‌లు కలిగిన రుణగ్రహీతలు మరియు చిన్న నెలవారీ రుణ చెల్లింపు అవసరం.

ఇది ఎవరికి మంచిది కాదు: పబ్లిక్ సర్వీస్ లోన్ క్షమాపణపై ఆసక్తి ఉన్న లేదా వారి రుణాలపై సాధ్యమైనంత తక్కువ వడ్డీని చెల్లించాలనుకునే రుణగ్రహీతలు.

4. మీరు తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక (PAYE) సంపాదించినప్పుడు చెల్లించండి

ఎవరు అర్హులు: అక్టోబర్ 1, 2011 న లేదా తరువాత ప్రత్యక్ష రుణ పంపిణీ చేసిన రుణగ్రహీతలు.

ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది: నెలవారీ చెల్లింపులు విచక్షణాత్మక ఆదాయంలో 10%, కానీ ప్రామాణిక తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలో మీరు చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని మించకూడదు.

ఇది ఎవరికి మంచిది: తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపు అవసరం మరియు / లేదా పబ్లిక్ సర్వీస్ లోన్ క్షమాపణపై ఆసక్తి ఉన్న వ్యక్తులు.

ఇది ఎవరికి మంచిది కాదు: ఒక సంవత్సరం నుండి మరొక సంవత్సరానికి ఆదాయం గణనీయంగా మారుతుంది.

5. మీరు తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక (REPAYE) సంపాదించినప్పుడు సవరించిన చెల్లింపు

ఎవరు అర్హులు: అర్హత కలిగిన రుణంతో ఏదైనా ప్రత్యక్ష రుణగ్రహీత.

ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది: మీ నెలవారీ చెల్లింపులు మీ అభీష్టానుసారం ఆదాయంలో 10% వద్ద సెట్ చేయబడతాయి.

ఇది ఎవరికి మంచిది: తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపు అవసరమయ్యే ప్రత్యక్ష రుణ రుణగ్రహీతలు మరియు ప్రామాణిక తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికతో పోలిస్తే loan ణం యొక్క జీవితంపై ఎక్కువ వడ్డీని చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు; పబ్లిక్ సర్వీస్ లోన్ క్షమాపణపై ఆసక్తి ఉన్నవారు.

ఇది ఎవరికి మంచిది కాదు: ఉమ్మడి రిటర్న్ దాఖలు చేసిన మరియు అధిక సంయుక్త ఆదాయాన్ని కలిగి ఉన్న వివాహిత జంటలు.

6. ఆదాయ ఆధారిత తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక (ఐబిఆర్)

ఎవరు అర్హులు: తల్లిదండ్రులకు చేసిన ప్లస్ రుణాలను మినహాయించి, ప్రత్యక్ష సబ్సిడీ మరియు సబ్సిడీ లేని రుణాలు, సబ్సిడీ మరియు అన్‌సబ్సిడైజ్డ్ ఫెడరల్ స్టాఫోర్డ్ రుణాలు, విద్యార్థుల ప్లస్ రుణాలు మరియు ఏకీకృత రుణాలు.

ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది: మీరు రుణం తీసుకున్నప్పుడు ఆధారంగా నెలవారీ చెల్లింపులు 10% లేదా విచక్షణారహిత ఆదాయంలో 15%.

ఇది ఎవరికి మంచిది: అధిక రుణ బ్యాలెన్స్ ఉన్నవారు మరియు తక్కువ ఆదాయం కారణంగా చిన్న నెలవారీ చెల్లింపులు అవసరం, అలాగే పబ్లిక్ సర్వీస్ లోన్ క్షమాపణపై ఆసక్తి ఉన్నవారు.

ఇది ఎవరికి మంచిది కాదు: ప్రతి నెలా విద్యార్థుల రుణ తిరిగి చెల్లించే దిశగా వారి ఆదాయంలో 10% లేదా 15% కంటే ఎక్కువ పెట్టగలిగే రుణగ్రహీతలు.

7. ఆదాయ-నిరంతర తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక (ICR)

ఎవరు అర్హులు: అర్హత కలిగిన రుణంతో ఏదైనా ప్రత్యక్ష రుణగ్రహీత.

ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది: నెలవారీ చెల్లింపులు విచక్షణాత్మక ఆదాయంలో 20% లేదా మీ ఆదాయం ఆధారంగా నిర్ణీత చెల్లింపుతో మీరు 12 సంవత్సరాలకు పైగా చెల్లించాల్సిన మొత్తం, ఏది తక్కువైతే అది.

ఇది ఎవరికి మంచిది: రుణగ్రహీతలు తమ నెలవారీ ఆదాయంలో ఎక్కువ మొత్తాన్ని రుణ తిరిగి చెల్లించటానికి భరించగలరు, కాని ప్రామాణిక తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక ద్వారా అవసరమైన మొత్తం కాదు. పబ్లిక్ సర్వీస్ లోన్ క్షమాపణపై ఆసక్తి ఉన్నవారు కూడా.

ఇది ఎవరికి మంచిది కాదు: ప్రత్యక్ష రుణాలు లేదా వివాహిత జంటలు సంయుక్తంగా దాఖలు చేసి అధిక పన్ను పరిధిలో ఉన్న రుణగ్రహీతలు.

8. ఆదాయ-సున్నితమైన తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక

ఎవరు అర్హులు: FFEL ప్రోగ్రామ్ రుణగ్రహీతలు.

ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది: నెలవారీ చెల్లింపులు వార్షిక ఆదాయంపై ఆధారపడి ఉంటాయి, రుణాలు 15 సంవత్సరాలకు పైగా చెల్లించబడతాయి.

ఇది ఎవరికి మంచిది: ప్రామాణిక లేదా గ్రాడ్యుయేటెడ్ తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలో పొందే దానికంటే తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపును కోరుకునే FFEL రుణగ్రహీతలు.

ఇది ఎవరికి మంచిది కాదు: పబ్లిక్ సర్వీస్ లోన్ క్షమాపణపై ఆసక్తి ఉన్న రుణగ్రహీతలు

PAYE, REPAYE, IBR, మరియు ICR ప్రణాళికలు అన్నీ నిర్ణీత వ్యవధి తర్వాత మిగిలిన రుణ బ్యాలెన్స్‌లకు క్షమాపణను అందిస్తున్నాయి. కానీ, ఈ క్షమించబడిన మొత్తాలను పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంగా పరిగణించవచ్చు, ఇది మీ పన్ను బిల్లును పెంచగలదు.

ఏ ఫెడరల్ స్టూడెంట్ లోన్ తిరిగి చెల్లించే ఎంపిక ఉత్తమమైనది?

ఈ ప్రశ్నకు సమాధానం ప్రతి రుణగ్రహీతకు భిన్నంగా ఉంటుంది మరియు మీ చెల్లింపు ప్రణాళిక నుండి మీకు ఏది అవసరమో మరియు మీరు వాస్తవికంగా భరించగలిగేదాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

"విద్యార్థుల రుణ తిరిగి చెల్లించడం ఒక పరిమాణం అందరికీ సరిపోదు, కాని ఎక్కువ మంది ప్రజలు తమ రుణాన్ని సాధారణంగా తిరిగి చెల్లించడానికి ప్రయత్నిస్తారు" అని అయాన్ ట్యూషన్ వైస్ ప్రెసిడెంట్ షాన్ గ్రెవాల్ చెప్పారు. "రుణగ్రహీతలు వారి పరిస్థితికి సరిగ్గా సరిపోయే తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక కోసం వెతకనప్పుడు, అది బయటి ప్రభావాలను కలిగి ఉంటుంది."

మీ ప్రణాళిక ఎంపిక మీరు తీసుకునే ఇతర ఆర్థిక నిర్ణయాలను ప్రభావితం చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, కళాశాల తర్వాత మీ మొదటి ఉద్యోగంలో మీరు చేస్తున్న జీతం ఆధారంగా ప్రామాణిక తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికకు మీరు కట్టుబడి ఉంటే, రుణాలు చెల్లించే వరకు మీరు ఉండాలని నిర్ణయించుకుంటే అది మీ భవిష్యత్ వృత్తి మార్గాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది. మీ రుణాలు సున్నా చేయబడవచ్చు, కానీ ఈ సమయంలో, మీరు మీ జీతం పెంచే అవకాశాలను కోల్పోవచ్చు లేదా వృత్తిపరంగా మిమ్మల్ని మీరు ముందుకు తీసుకెళ్లవచ్చు.

ఆదాయంతో తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికలను మరియు వాటి ఉపయోగాన్ని దృక్పథంలో ఉంచడం కూడా చాలా ముఖ్యం. ఆదాయ-ఆధారిత తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికను ఎన్నుకోవాలా అనేది మీరు ఇప్పుడు సంపాదిస్తున్నది మరియు మీ భవిష్యత్ సంపాదన సామర్థ్యంతో సహా అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

"కొంతమంది విద్యార్థులు అధిక వేతనంతో వెంటనే శ్రమశక్తిలోకి ప్రవేశిస్తారు, మరికొందరు తమ పనిని పెంచుకోవలసి ఉంటుంది" అని ఎర్నెస్ట్ వద్ద విద్యార్థుల రుణ రీఫైనాన్సింగ్ జనరల్ మేనేజర్ లీనా చుఖ్నో చెప్పారు. అమలులోకి వచ్చే ఇతర వేరియబుల్స్లో అప్పులు మరియు మీరు ఏదో ఒక సమయంలో గ్రాడ్యుయేట్ డిగ్రీ కోసం తిరిగి పాఠశాలకు వెళ్లాలని అనుకుంటున్నారా.

చుఖ్నో ఒక విద్యార్థికి వాస్తవికమైనది మరొక విద్యార్థికి కాకపోవచ్చు, మరియు విద్యార్థి రుణ తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికను రూపొందించేటప్పుడు దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. "పరిస్థితి మారినట్లయితే మీరు మీ loan ణాన్ని ఎప్పటికప్పుడు రీఫైనాన్స్ చేయవచ్చు, కానీ సరైన నోటుతో ప్రారంభించడం మంచిది, కాబట్టి మీరు ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లో పడరు."

PAYE, REPAYE, IBR మరియు ICR లకు అర్హత సంవత్సరానికి హామీ ఇవ్వబడదు. మీ అర్హత మరియు చెల్లింపులు మీ కుటుంబ పరిమాణం మరియు ఇంటి ఆదాయం ఆధారంగా సంవత్సరానికి తిరిగి లెక్కించబడతాయి.

ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణ తిరిగి చెల్లించే ఎంపికలు

ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణాలు సాధారణంగా రుణగ్రహీతలకు తక్కువ ఎంపికలను అందిస్తాయి. వీటితొ పాటు:

• వెంటనే తిరిగి చెల్లించడం: మీ loan ణం పంపిణీ చేసిన వెంటనే ప్రిన్సిపాల్ మరియు వడ్డీ చెల్లింపులు ప్రారంభమవుతాయి. వడ్డీ-మాత్రమే చెల్లింపులు: మీరు పాఠశాలలో ఉన్నప్పుడు వడ్డీ-మాత్రమే చెల్లింపులు చేస్తారు, ఆపై మీరు గ్రాడ్యుయేట్ అయిన తర్వాత అసలు మరియు వడ్డీ చెల్లింపులు చేయడం ప్రారంభించండి లేదా సగం సమయం నమోదు కంటే తక్కువ. స్థిర చెల్లింపులు: మీరు పాఠశాలలో ఉన్నప్పుడు తక్కువ స్థిర మొత్తాన్ని చెల్లిస్తారు, ఆపై మీరు పాఠశాలను విడిచిపెట్టిన తర్వాత లేదా సగం సమయం నమోదు స్థితికి పడిపోయిన తర్వాత సాధారణ చెల్లింపులు చేయడం ప్రారంభించండి. పూర్తి వాయిదా: మీరు పాఠశాలలో చేరినప్పుడు ఏమీ చెల్లించరు మరియు మీరు పాఠశాలను విడిచిపెట్టిన తర్వాత నిర్ణీత సమయ వ్యవధిలో వడ్డీ మరియు ప్రధాన చెల్లింపులు చేయడం ప్రారంభించండి.

మీ రుణదాతను బట్టి, మీరు మీ రెగ్యులర్ రుణ చెల్లింపులను కొనసాగించలేకపోతే, మీరు వాయిదా లేదా సహన కాలానికి అర్హులు. కానీ దీనికి సాధారణంగా ఆర్థిక ఇబ్బందులు అవసరం మరియు ఇది ప్రతి రుణదాత అందించదు.

బాటమ్ లైన్