క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళిక (swp) నిర్వచనం

క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళిక (SWP) అంటే ఏమిటి?

ఒక క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళిక (SWP) అనేది సాధారణంగా పదవీ విరమణలో ఉపయోగించే షెడ్యూల్ పెట్టుబడి ఉపసంహరణ ప్రణాళిక. పెట్టుబడిదారులు SWP లను వివిధ మార్గాల్లో నిర్మించవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సాధారణంగా పెట్టుబడిదారుడు నెలవారీ, త్రైమాసిక, సెమీ వార్షిక లేదా వార్షిక విరామ చెల్లింపులను కలిగి ఉన్న ఒక క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళికను నిర్ణయించడానికి అనుమతిస్తాయి.

కీ టేకావేస్

• ఒక క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళిక (SWP) ఆదాయాల వలె పెట్టుబడుల ద్వారా ఉత్పత్తి చేయబడిన ముందస్తుగా నగదు ప్రవాహాన్ని అనుమతిస్తుంది. పదవీ విరమణ చేసిన ఆదాయాలు IRA లు లేదా 401 (k) ప్రణాళికలు లేదా ఆస్తులను యాన్యుటైజ్ చేయడం ద్వారా సేకరించిన పెట్టుబడుల నుండి వచ్చే పదవీ విరమణ ఆదాయానికి రిటైర్లు ఎక్కువగా SWP లపై ఆధారపడతారు. పదవీ విరమణలో మీకు ఎంత ఆదాయం అవసరమో అర్థం చేసుకోవడం SWP ని స్థాపించడంలో ముఖ్యమైన దశ. ఆన్‌లైన్ రిటైర్మెంట్ కాలిక్యులేటర్లు ద్రవ్యోల్బణం, పన్నులు మరియు సామాజిక భద్రత వంటి వాటిని పరిగణనలోకి తీసుకోవడానికి సహాయపడతాయి.

క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళికలను అర్థం చేసుకోవడం

క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళిక సాధారణంగా పదవీ విరమణ కోసం ఉపయోగించబడుతుంది. ఏదేమైనా, పెట్టుబడిదారులు వివిధ చెల్లింపు అవసరాలకు SWP లను రూపొందించవచ్చు మరియు ఉపయోగించవచ్చు. మార్కెట్లో దాదాపు ఏ రకమైన పెట్టుబడి వాహనం నుండి అయినా ఉపసంహరణ కోసం క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళికలను ఏర్పాటు చేయవచ్చు.

SWP ల కోసం ఉపయోగించే సాధారణ పెట్టుబడి వాహనాల్లో మ్యూచువల్ ఫండ్స్, యాన్యుటీస్, బ్రోకరేజ్ ఖాతాలు, 401 కె ప్రణాళికలు మరియు వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు (IRA లు) ఉన్నాయి. యాన్యుటీస్ అనేది ఒక సాధారణ రకం క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళిక, ఇది కొన్ని ప్రారంభ సహకారం (ల) ఆధారంగా నగదు ప్రవాహాల సమితిని అందిస్తుంది.

ఒక SWP కోసం ప్రణాళిక

క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణల కోసం ముందస్తుగా ప్రణాళిక చేయడానికి పెట్టుబడిదారుడు SWP కాలిక్యులేటర్లు లేదా ప్రామాణిక పదవీ విరమణ కాలిక్యులేటర్లు వంటి వనరులను ఉపయోగించవచ్చు. పెట్టుబడి ప్రణాళిక కాలిక్యులేటర్లు ముందుగా నిర్ణయించిన వినియోగ దశ ద్వారా పెట్టుబడిదారుడు తమ ఉపసంహరణ అవసరాలను తీర్చడానికి అవసరమైన లక్ష్యాన్ని నిర్ణయించడంలో సహాయపడుతుంది.

వాన్గార్డ్ రిటైర్మెంట్ ఆదాయ కాలిక్యులేటర్ ఒక ఉదాహరణ. వయస్సు, వార్షిక జీతం, పదవీ విరమణ పొదుపు ఆదాయ కేటాయింపు, ప్రస్తుత కేటాయింపు, పదవీ విరమణ ఆదాయ అవసరాలు, పెట్టుబడి నుండి annual హించిన వార్షిక రాబడి, సామాజిక భద్రత అంచనా మరియు ఇతర పదవీ విరమణ నిధి అంచనాలు ఇందులో ఉన్నాయి. క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళిక కోసం మీరు ఉపసంహరించుకోవాల్సిన నెలవారీ మొత్తాన్ని కాలిక్యులేటర్లు మీకు అందించగలవు మరియు మీ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి మీరు ఎంత ఆదా చేయాలో నిర్ణయించడంలో కూడా మీకు సహాయపడుతుంది.

SWP ని ఏర్పాటు చేస్తోంది

SWP ని సెటప్ చేయడానికి సమయం పడుతుంది. మీ ఎంపికలు మరియు పాల్గొన్న ప్రక్రియలను అర్థం చేసుకోవడం పెట్టుబడిదారుడికి వారి ఆదాయ నగదు ప్రవాహాలను మరింత సమర్థవంతంగా స్వీకరించడానికి సహాయపడుతుంది. చాలా రకాల పెట్టుబడులు క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళికను అందిస్తాయి. పెట్టుబడిదారులు మ్యూచువల్ ఫండ్స్, యాన్యుటీస్, బ్రోకరేజ్ ఖాతాలు, 401 కె ప్లాన్లు, ఐఆర్ఎలు మరియు మరెన్నో నుండి క్రమంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు. పదవీ విరమణ ఖాతాల కోసం జాగ్రత్తగా శ్రద్ధ వహించడం చాలా ముఖ్యం ఎందుకంటే వారికి నిర్దిష్ట వయస్సులో తప్పనిసరి ఉపసంహరణలు అవసరం కావచ్చు.

ప్రామాణిక పెట్టుబడి ఖాతాలు, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు మరియు ఇతర ఖాతా ప్రొవైడర్లకు SWP ఫారం అవసరం, దీనిని పంపిణీ రూపం అని కూడా పిలుస్తారు. పెట్టుబడిదారులు నెలవారీ, త్రైమాసిక, సెమీ వార్షిక లేదా ఏటా వివిధ పంపిణీ షెడ్యూల్‌లను నిర్ణయించవచ్చు. క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణలను ప్రారంభించడానికి ఖాతాలకు సాధారణంగా కనీస బ్యాలెన్స్ అవసరం ఉంటుంది. సౌలభ్యం కోసం, పెట్టుబడిదారులకు బహుళ హోల్డింగ్స్ ఉన్న ఖాతాల కోసం నిధుల ద్వారా లిక్విడేషన్ శాతాన్ని పేర్కొనే అవకాశం ఉంటుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీ హోల్డింగ్స్, బ్రోకరేజ్ ఖాతాలు లేదా ఆర్థిక సలహాదారుచే నిర్వహించబడే దస్త్రాలతో ఇది సంభవించవచ్చు.

పదవీ విరమణ పెట్టుబడి ఖాతా SWP లకు అంతర్గత రెవెన్యూ సర్వీస్ (IRS) మార్గదర్శకాల ద్వారా నియంత్రించబడుతున్నందున అదనపు శ్రద్ధ అవసరం. 70S సంవత్సరాల వయస్సులో పెట్టుబడిదారులు సాంప్రదాయ IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA లేదా రిటైర్మెంట్ ప్లాన్ ఖాతా నుండి ఉపసంహరణలు తీసుకోవడం ప్రారంభించాలని IRS అవసరం.

ఇతర SWP పరిగణనలు

SWP కోసం సిద్ధం చేయడంలో మరియు ప్రారంభించడంలో, పెట్టుబడిదారులు పన్నులు మరియు ఒక క్రమబద్ధమైన బదిలీ ప్రణాళికను కూడా పరిగణించాలనుకోవచ్చు. ప్రామాణిక మరియు పదవీ విరమణ ఖాతాల నుండి ఉపసంహరణపై మీరు చెల్లించే పన్ను రేటును నిర్ణయించడానికి పన్ను సలహాదారు మీకు సహాయపడుతుంది. ఉపసంహరణలకు ప్రామాణిక ఖాతాల నుండి పంపిణీ చేయడానికి సెక్యూరిటీలను అమ్మడం అవసరం కాబట్టి, ఉపసంహరణలు సాధారణంగా ఆదాయంగా పన్ను విధించబడతాయి. పదవీ విరమణ ఖాతా ఉపసంహరణలు వారి స్వంత పన్ను నిర్మాణాలను కలిగి ఉంటాయి.

కొన్ని సందర్భాల్లో, పెట్టుబడిదారులకు షెడ్యూల్ చేయబడిన క్రమబద్ధమైన బదిలీలు చేసే అవకాశం కూడా ఉండవచ్చు. ఫండ్ ఉపసంహరణలను నగదు, పొదుపు లేదా మనీ మార్కెట్ ఖాతాలోకి రూపొందించడానికి ఇది మంచి ఎంపిక.