జీవిత బీమాను ఉపయోగించి స్వచ్ఛంద విరాళాలు ఇవ్వడానికి

మిలియన్ల మంది అమెరికన్లు ప్రతి సంవత్సరం తమకు నచ్చిన స్వచ్ఛంద సంస్థలకు నగదు మరియు ఆస్తిని విరాళంగా ఇస్తారు. అయినప్పటికీ, చాలా మంది దాతలు వారు ప్రేమించే మరియు మద్దతు ఇచ్చే స్వచ్ఛంద సంస్థల కోసం ఎక్కువ చేయగలరని కోరుకుంటారు.

జీవిత బీమా ఇవ్వడానికి సమర్థవంతమైన మరియు అనుకూలమైన ఆస్తి. ఈ వ్యాసం జీవిత బీమా విరాళాల యొక్క వివిధ పద్ధతులను మరియు వాటి ప్రయోజనాలను పరిశీలిస్తుంది.

జీవిత బీమాపై ఛారిటబుల్ గివింగ్ రైడర్స్

ఆధునిక జీవిత బీమా పాలసీలలో లభించే రైడర్స్ కుటుంబానికి చారిటబుల్ ఇవ్వడం రైడర్స్ చాలా కొత్తది. ఉదాహరణకు, ఈ రైడర్స్, values ​​1 మిలియన్ కంటే ఎక్కువ ముఖ విలువలతో పాలసీలతో జతచేయబడతాయి, పాలసీ యొక్క ముఖ విలువలో 1-2% పాలసీదారు యొక్క ఎంపిక యొక్క అర్హత కలిగిన స్వచ్ఛంద సంస్థకు చెల్లిస్తాయి, అయినప్పటికీ కొన్నిసార్లు అనుమతించదగిన బహుమతి మొత్తంలో పరిమితులు ఉన్నాయి.

ఈ రైడర్స్ సాధారణంగా అదనపు ఖర్చు లేకుండా వస్తారు మరియు తరచుగా నగదు విలువ లేదా పాలసీ యొక్క మరణ ప్రయోజనాన్ని తగ్గించరు. ఈ రైడర్స్ బీమా మరణించే వరకు ప్రత్యేక బహుమతి ట్రస్టులను సృష్టించడం, చెల్లించడం మరియు నిర్వహించడం యొక్క అవసరాన్ని సమర్థవంతంగా తొలగిస్తారు.

కీ టేకావేస్

• పాలసీని బహుమతిగా ఇవ్వడం వలన పాలసీ యొక్క సరసమైన మార్కెట్ విలువ యొక్క ప్రస్తుత ఆదాయపు పన్ను మినహాయింపు కూడా లభిస్తుంది, ఇది కొన్ని సందర్భాల్లో చాలా ముఖ్యమైనది.

  దాతలు తిరిగి మార్చలేని వాటికి బదులుగా ఉపసంహరించుకునే లబ్ధిదారునిగా స్వచ్ఛంద సంస్థను ఎంచుకోవచ్చు. కార్పొరేషన్లు పన్ను మరియు సమాజ ప్రయోజనాలను గ్రహించటానికి ఇచ్చే విధానంగా కార్పొరేట్ డివిడెండ్లను బహుమతిగా అమలు చేయగలవు.

రైడర్ జోడించబడిన తర్వాత, పాలసీదారుడు తదుపరి చర్య అవసరం లేదు. ఈ రైడర్‌లకు కొన్ని పరిమితులు ఉన్నాయి, బహుశా వాటిని ఉపయోగించటానికి కొనుగోలు చేయవలసిన అధిక మొత్తంలో రక్షణ ఎక్కువ.

ఎంచుకున్న ఏదైనా స్వచ్ఛంద సంస్థ ఒక లాభాపేక్షలేని సంస్థ యొక్క IRS నిర్వచనానికి అనుగుణంగా అర్హత కలిగిన 501 (సి) 3 స్వచ్ఛంద సంస్థగా ఉండాలి. మీరు మద్దతు ఇవ్వాలనుకునే స్వచ్ఛంద సంస్థ మీ జీవిత బీమా పాలసీని అంగీకరిస్తుందని నిర్ధారించుకోండి. టర్మ్ పాలసీలు వంటి కొన్ని రకాల పాలసీలను తరచుగా ఈ సంస్థలు దూరం చేస్తాయి.

విధాన విరాళాలు

ఈ వ్యూహం కేవలం ఛారిటబుల్ గిఫ్ట్ రైడర్‌ను కొనడం కంటే కొంచెం ఎక్కువ ప్రమేయం ఉన్నప్పటికీ, పాలసీ విరాళాలు దాత మరియు స్వచ్ఛంద సంస్థలకు చాలా ఎక్కువ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తాయి. జీవిత బీమా పాలసీని బహుమతిగా ఇవ్వడం వలన దాత యొక్క పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఎస్టేట్‌ను బాగా తగ్గించవచ్చు, ఇది ఎగువ-ఆదాయ పన్ను చెల్లింపుదారులకు వేల డాలర్ల ఎస్టేట్ పన్నులను ఆదా చేస్తుంది. (సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: మీ విరాళాలను తీసివేయడం. )

బహుశా మరీ ముఖ్యంగా, బీమా చేసిన వ్యక్తి మరణించిన తరువాత పాలసీ యొక్క మొత్తం ముఖ మొత్తాన్ని స్వచ్ఛంద సంస్థ అందుకుంటుంది. ఇది సాధారణంగా వారు ఏదైనా రైడర్ నుండి స్వీకరించే దానికంటే చాలా ఎక్కువ మరియు గణనీయమైన విండ్‌ఫాల్‌ను సూచిస్తుంది. పాలసీపై చెల్లించే ప్రీమియం దాతకు అయ్యే ఖర్చు, మరియు బహుమతి తేదీ తర్వాత చెల్లించే ప్రీమియంలు కూడా తగ్గించబడతాయి.

ఎస్టేట్ పన్ను ప్రయోజనాల కోసం స్వచ్ఛంద విరాళాలకు పరిమితి లేనందున విరాళం ఇవ్వగల పాలసీ పరిమాణంపై పరిమితి కూడా లేదు. ఈ వ్యూహం దాత యొక్క ప్రస్తుత పెట్టుబడి వ్యూహానికి ఆటంకం కలిగించదు మరియు ఇకపై ఉనికిలో లేని అవసరాన్ని తీర్చడానికి మొదట కొనుగోలు చేసిన అవాంఛిత పాలసీని పారవేసేందుకు ఉపయోగకరమైన మార్గాన్ని అందిస్తుంది.

వీలైతే కనీసం ఒక చిన్న బహుమతిని అందించడానికి దాతలు తమ నగదు విలువ భీమా పాలసీలపై ఛారిటబుల్ రైడర్స్ ఉపయోగించడాన్ని పరిగణించాలి.

ఒక ఛారిటీని లబ్ధిదారుడిగా పేరు పెట్టడం

మీ జీవిత బీమా పాలసీ యొక్క లబ్ధిదారుడిగా మీకు నచ్చిన స్వచ్ఛంద సంస్థకు పేరు పెట్టడం అనేది పాలసీ నుండి వచ్చే మరణ ప్రయోజనంతో స్వచ్ఛంద సంస్థను అందించే సరళమైన మార్గం. ఇది పాలసీని బహుమతిగా ఇచ్చే ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాలను అందించదు, కానీ ఇది ఇప్పటికీ దాత యొక్క ఎస్టేట్ను మరణ ప్రయోజనం ద్వారా తగ్గిస్తుంది. మరణం తరువాత తమ ఆస్తులను ఎలా పంపిణీ చేయాలనుకుంటున్నారో పూర్తిగా తెలియని దాతలు ఒక స్వచ్ఛంద సంస్థను ఉపసంహరించుకునే లబ్ధిదారుడిగా జాబితా చేయవచ్చు. ఇది వారి ఆర్థిక పరిస్థితి మారినప్పుడు వారికి వశ్యతను ఇస్తుంది. దాత ప్రీమియంలు చెల్లించడాన్ని ఆపివేస్తే, స్వచ్ఛంద సంస్థ ఈ ప్రక్రియను కొనసాగించడానికి ఎంచుకోవచ్చు లేదా పాలసీని కోల్పోయేలా చేస్తుంది.

ఒక స్వచ్ఛంద సంస్థను లబ్ధిదారునిగా పేరు పెట్టడం కూడా లావాదేవీ యొక్క గోప్యతను నిర్ధారిస్తుంది, ఇది వారి బహుమతి ఉద్దేశాలను వారి కుటుంబాలు లేదా ఇతర వారసుల నుండి రహస్యంగా ఉంచాలని కోరుకునే దాతలకు ముఖ్యమైనది. భీమా ఒప్పందం నుండి ఆస్తుల బదిలీని పోటీ చేయలేము, విరాళం జరగకుండా ఎవరైనా ఆపడం అసాధ్యం.

పాలసీ డివిడెండ్లను బహుమతిగా ఇవ్వడం

పాలసీ డివిడెండ్లను బహుమతిగా ఇవ్వడం అనేది ఒక స్వచ్ఛంద సంస్థకు చర్చించిన ఇతర వ్యూహాల మాదిరిగానే లాభం ఇవ్వకపోయినా, పాలసీదారులకు వారి జీవిత బీమా పాలసీలకు చెల్లించిన డివిడెండ్లను నగదు రూపంలో స్వీకరించడం మరియు వాటిని స్వచ్ఛంద సంస్థకు విరాళంగా ఇవ్వడం సాధ్యమవుతుంది. దానం చేసిన డివిడెండ్లు బహుమతి పొందిన పాలసీపై చెల్లించే ప్రీమియంల మాదిరిగానే తగ్గించబడతాయి మరియు ఈ వ్యూహానికి దాత నుండి అదనపు నగదు వ్యయం అవసరం లేదు.

బాటమ్ లైన్

స్వచ్ఛంద సంస్థలకు తమ నగదు విరాళాలను ప్రభావితం చేయాలనుకునే దాతలు జీవిత బీమాను తమ లక్ష్యాలను నెరవేర్చడానికి ఉపయోగించవచ్చు. ఒక విధానాన్ని పూర్తిగా బహుమతిగా ఇవ్వడం ద్వారా లేదా స్వచ్ఛంద సంస్థను లబ్ధిదారుడిగా పేరు పెట్టడం ద్వారా, వారు తమకు నచ్చిన స్వచ్ఛంద సంస్థను పెద్ద మొత్తంలో డబ్బుతో అందించవచ్చు మరియు వారు విశ్వసించే ఒక కారణం కోసం శాశ్వత వారసత్వాన్ని అందించవచ్చు.

జీవిత భీమాను బహుమతి సాధనంగా ఉపయోగించడం గురించి మరింత సమాచారం కోసం, మీ భీమా ఏజెంట్ లేదా ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించండి.

(మరింత చదవడానికి, చూడండి: మీ పదవీ విరమణ ఆస్తులను ఛారిటీకి బహుమతిగా ఇవ్వడం .)