ప్రైవేట్ తనఖా భీమా అని కూడా పిలువబడే PMI, మీ ప్రాధమిక తనఖాపై మీరు డిఫాల్ట్ అయినప్పుడు మరియు ఇల్లు జప్తులోకి వెళ్లినప్పుడు రుణదాత యొక్క రక్షణ.
రుణగ్రహీతలు గృహ loan ణం కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, రుణదాతలు సాధారణంగా ఆస్తి కొనుగోలు ధరలో 20% కి సమానమైన డౌన్ పేమెంట్ అవసరం. రుణగ్రహీత ఆ మొత్తాన్ని భరించలేకపోతే, రుణదాత సాధారణంగా రుణాన్ని ప్రమాదకర పెట్టుబడిగా చూస్తాడు మరియు రుణగ్రహీత పిఎంఐని తీసుకోవాలి.
PMI ని నివారించడానికి ఒక కారణం ఏమిటంటే, మీరు దాన్ని కలిగి ఉంటే, అది రద్దు చేయడం క్లిష్టంగా ఉంటుంది.
రుణదాతకు మొత్తం తనఖా చెల్లింపులో భాగంగా PMI సాధారణంగా నెలవారీగా చెల్లించబడుతుంది. రుణగ్రహీత వారి చెల్లింపులపై ప్రస్తుతము ఉంటే, వారి రుణదాత ఇంటి అసలు విలువలో 78% చేరుకోవడానికి షెడ్యూల్ చేసిన తేదీన PMI ని ముగించాలి (మరో మాటలో చెప్పాలంటే, ఈక్విటీ 22% కి చేరుకున్నప్పుడు). ప్రత్యామ్నాయంగా, రుణం యొక్క అసలు మొత్తానికి (ఆ 20% డౌన్ పేమెంట్‌కు సమానం) తగినంతగా చెల్లించిన రుణగ్రహీత వారి రుణదాతను సంప్రదించి, PMI చెల్లింపును తొలగించమని అభ్యర్థించవచ్చు.
PMI ఖర్చు
PMI సంవత్సరానికి మొత్తం తనఖా రుణ మొత్తంలో 0.5% మరియు 1% మధ్య ఖర్చు అవుతుంది, ఇది తనఖా చెల్లింపును కొంచెం పెంచుతుంది. ఉదాహరణకు, మీకు, 000 200, 000 రుణంపై 1% PMI రుసుము ఉందని చెప్పండి. ఆ రుసుము మీ తనఖా ఖర్చుకు సంవత్సరానికి సుమారు $ 2, 000 లేదా ప్రతి నెలా 6 166 ను జోడిస్తుంది. జిల్లో ప్రకారం, యుఎస్ గృహాల సగటు జాబితా ధర డిసెంబర్ 2018 నాటికి 5, 000 275, 000 గా ఉన్నందున, సంభావ్య హోమ్‌బ్యూయర్ ఇంకా ఎక్కువ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
కీ టేకావేస్
- ఆస్తి కొనుగోలు ధరలో 20% కి సమానమైన కొత్త ఇంటిపై డౌన్ పేమెంట్ చేయలేనప్పుడు రుణదాతలు పిఎమ్‌ఐ లేదా ప్రైవేట్ తనఖా భీమా చెల్లించవలసి ఉంటుంది. పిఎమ్‌ఐకి మొత్తం రుణ మొత్తంలో సంవత్సరానికి 0.5% మరియు 1% మధ్య ఖర్చవుతుంది మరియు సాధారణంగా చేర్చబడుతుంది రుణగ్రహీత యొక్క నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులో. ప్రాధమిక తనఖా పైన ఉన్న డౌన్ పేమెంట్‌ను కవర్ చేయడానికి లేదా తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ఇంటిని కొనడానికి ఎంచుకోవడం ద్వారా ఒక చిన్న రుణాన్ని పిగ్‌బ్యాక్ చేయడం ద్వారా హోమ్‌బ్యూయర్ PMI చెల్లింపులను నివారించవచ్చు.
పిఎమ్‌ఐని తీసుకోకుండా ఉండటానికి ఈ ఖర్చు మంచి కారణం కావచ్చు, పిఎమ్‌ఐని రద్దు చేయడం, మీరు దాన్ని కలిగి ఉంటే, సంక్లిష్టంగా ఉంటుంది. ఏదేమైనా, చాలా మందికి పిఎమ్‌ఐ ఇల్లు కొనడానికి చాలా ముఖ్యమైనది, ప్రత్యేకించి మొదటిసారి యజమానులకు 20% డౌన్ పేమెంట్‌ను కవర్ చేయడానికి అవసరమైన నిధులను ఆదా చేయకపోవచ్చు. ఈ భీమా కోసం చెల్లించడం దీర్ఘకాలంలో వారి సొంత ఇంటిని కలిగి ఉండటానికి ఆసక్తిగా ఉంటుంది.
పిఎంఐని ఎలా నివారించాలి
హోమ్‌బ్యూయర్‌కు 20% డౌన్ పేమెంట్‌కు నిధులు లేకపోతే, రెండు రుణాలు తీసుకోవడం ద్వారా పిఎమ్‌ఐని నివారించడం సాధ్యమవుతుంది-20% మొత్తాన్ని కవర్ చేయడానికి చిన్న loan ణం (సాధారణంగా ఎక్కువ వడ్డీ రేటుతో), మరియు ప్రధాన తనఖా. ఈ పద్ధతిని సాధారణంగా పిగ్గీబ్యాకింగ్ అంటారు. రుణగ్రహీత రెండు రుణాలపై కట్టుబడి ఉన్నప్పటికీ, రెండవ loan ణం నుండి వచ్చే నిధులు 20% డిపాజిట్ చెల్లించడానికి ఉపయోగించబడుతున్నందున PMI అవసరం లేదు. రుణగ్రహీతలు తమ తగ్గింపులను వర్గీకరిస్తే వారి ఫెడరల్ టాక్స్ రిటర్న్స్‌పై రెండు రుణాలపై వడ్డీని తగ్గించవచ్చు.
ఇంకొక ఎంపిక ఏమిటంటే, డౌన్ పేమెంట్‌ను కవర్ చేయడానికి మీకు తగినంత పొదుపులు లేని ఇంటి కొనుగోలును పున ider పరిశీలించి, బదులుగా మీ బడ్జెట్‌కు సరిపోయే ఇంటి కోసం చూడండి.
బాటమ్ లైన్
20% డౌన్ పేమెంట్ కోసం తగినంత డబ్బు ఆదా చేయని హోమ్‌బ్యూయర్‌లకు PMI ఖరీదైన అవసరం. 20% డౌన్ పేమెంట్ ఖర్చులను భరించటానికి ప్రధాన తనఖా మరియు చిన్న loan ణం తీసుకోవడం ద్వారా PMI ని నివారించడం సాధ్యమవుతుంది. ఏదేమైనా, మొదటిసారి గృహ కొనుగోలుదారులకు, పిఎంఐ తనఖా కోసం అదనపు డబ్బు విలువైనది కావచ్చు tax మరియు పన్ను సమయంలో, చాలా మంది రుణగ్రహీతలు దానిని తీసివేయవచ్చు (ఆదాయ పరిమితులు ఉన్నాయి మరియు మినహాయింపు శాశ్వతం కాదు, అయినప్పటికీ ఇది 2018 పన్నులకు పునరుద్ధరించబడింది). తనఖా యొక్క ప్రిన్సిపాల్‌ను రుణగ్రహీత చెల్లించిన తర్వాత PMI తొలగించవచ్చు.
