బ్యాంకుకు ఏ నికర వడ్డీ మార్జిన్ విలక్షణమైనది?

అమెరికన్ బ్యాంకుల సగటు నికర వడ్డీ మార్జిన్ (ఎన్‌ఐఎం) 2018 లో 3.3% గా ఉంది. ఆ సంఖ్య 2015 లో 30 సంవత్సరాల కనిష్ట స్థాయి 2.98% నుండి స్వల్పంగా పుంజుకుంది. అయితే దీర్ఘకాలిక ధోరణి 1996 నుండి ఎక్కువ లేదా తక్కువ క్రిందికి ఉంది సగటు సంఖ్య 4.3%.

నికర వడ్డీ మార్జిన్‌ను వివరిస్తుంది

ఫైనాన్స్‌లో, నికర వడ్డీ మార్జిన్ అనేది చెల్లించిన వడ్డీకి మరియు అందుకున్న వడ్డీకి మధ్య ఉన్న వ్యత్యాసాన్ని కొలవడం, ఇది బ్యాంకు వద్ద ఉన్న మొత్తం వడ్డీ-ఉత్పత్తి ఆస్తుల కోసం సర్దుబాటు చేయబడుతుంది.

కీ టేకావేస్

• నికర వడ్డీ మార్జిన్ (నిమ్) డిపాజిట్లపై వడ్డీకి చెల్లించే మొత్తంతో పోలిస్తే బ్యాంకు రుణాలపై వడ్డీతో సంపాదిస్తున్న డబ్బును వెల్లడిస్తుంది. బ్యాంక్ లాభదాయకత మరియు వృద్ధికి నిమ్ ఒక సూచిక. యుఎస్ బ్యాంకులకు సగటు ఎన్ఐఎం 2018 లో 3.3%. దీర్ఘకాలిక ధోరణి 1996 నుండి సగటు 4.3% గా ఉంది.

సంక్షిప్తంగా, నికర వడ్డీ మార్జిన్ బ్యాంకు యొక్క లాభదాయకత మరియు వృద్ధికి ఒక సూచిక. డిపాజిట్లపై వడ్డీకి ఎంత చెల్లిస్తున్నారనే దానితో పోలిస్తే బ్యాంక్ తన రుణాలపై వడ్డీకి ఎంత సంపాదిస్తుందో అది వెల్లడిస్తుంది.

ఉదాహరణకు, ఒక బ్యాంకు సంవత్సరంలో million 100 మిలియన్లకు సమానమైన రుణాలు చేసిందని, ఇది 5 5.5 మిలియన్ల వడ్డీ ఆదాయాన్ని ఆర్జించిందని చెప్పండి. అదే సంవత్సరంలో, బ్యాంక్ తన డిపాజిటర్లకు million 2.5 మిలియన్ల వడ్డీని చెల్లించింది.

బ్యాంక్ యొక్క నికర వడ్డీ మార్జిన్ కింది సూత్రాన్ని ఉపయోగించి లెక్కించవచ్చు: నికర వడ్డీ మార్జిన్ = ($ 5.5 మిలియన్ - $ 2.5 మిలియన్) / $ 100 మిలియన్ = 0.03, లేదా 3%.

నికర వడ్డీ మార్జిన్ నికర వడ్డీ ఆదాయంతో సమానం కాదు. నికర వడ్డీ ఆదాయం నికర వడ్డీ మార్జిన్ యొక్క సమీకరణంలో లెక్కింపు, కానీ హారం బ్యాంకు యొక్క మొత్తం ఆస్తులు, మరియు అది లెక్కింపులో ప్రతిబింబించని నిష్పత్తిలో మారవచ్చు.

నికర వడ్డీ మార్జిన్ లాభదాయకతకు సమానం కాదు. చాలా బ్యాంకులు వివిధ రకాల ఫీజులు మరియు సేవా ఛార్జీల నుండి కూడా గణనీయమైన ఆదాయాన్ని పొందుతాయి మరియు అవి నికర వడ్డీ మార్జిన్‌లో ప్రతిబింబించవు.

సాధారణ మరియు సాపేక్ష నికర ఆసక్తి మార్జిన్

బ్యాంక్ నికర వడ్డీ మార్జిన్‌ను అనేక అంశాలు ప్రభావితం చేస్తాయి. ఉదాహరణకు, రుణాల సరఫరా మరియు డిమాండ్ మార్కెట్ వడ్డీ రేట్లను స్థాపించడంలో సహాయపడతాయి. ఫెడరల్ రిజర్వ్ నిర్దేశించిన ద్రవ్య విధానం మరియు బ్యాంకింగ్ నిబంధనలు డిపాజిట్ ఖాతాల డిమాండ్ మరియు రుణాల డిమాండ్‌ను పెంచవచ్చు లేదా తగ్గించవచ్చు.

రుణాల డిమాండ్‌తో పోలిస్తే పొదుపు డిమాండ్ పెరిగితే, నికర వడ్డీ మార్జిన్ తగ్గే అవకాశం ఉంది. పొదుపుతో పోలిస్తే రుణాల డిమాండ్ ఎక్కువగా ఉంటే దీనికి విరుద్ధంగా ఉంటుంది.

వారి వ్యాపార నమూనాలను బట్టి బ్యాంకుల మధ్య నికర వడ్డీ మార్జిన్ మారుతుంది. ఉదాహరణకు, వెల్స్ ఫార్గో 2019 మొదటి త్రైమాసికంలో 3.10% వార్షిక నికర వడ్డీ మార్జిన్‌ను కలిగి ఉంది. అదే కాలంలో, JP మోర్గాన్ చేజ్ 2.88% NIM ను కలిగి ఉంది. ఇంతలో, క్యాపిటల్ వన్ ఫైనాన్షియల్ 2019 మొదటి త్రైమాసికంలో 7.22% వార్షిక నికర వడ్డీ మార్జిన్‌ను కలిగి ఉంది.

కాపిటల్ వన్ వెల్స్ ఫార్గో లేదా జెపి మోర్గాన్ చేజ్ కంటే రెండు రెట్లు ఎక్కువ లాభదాయకం లేదా రెండు రెట్లు ఎక్కువ సమర్థవంతమైనదని దీని అర్థం కాదు. ప్రతి సంస్థ ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి వివిధ ఆర్థిక పరికరాలపై దృష్టి పెడుతుంది. ఏదేమైనా, మారుతున్న రేటు వాతావరణంలో కాపిటల్ వన్ మరింత సరళంగా స్పందిస్తుందని ఇది సూచిస్తుంది.

ఫెడరల్ రిజర్వ్ ఆఫ్ సెయింట్ లూయిస్ యొక్క ఆర్థిక పరిశోధన విభాగం అన్ని యుఎస్ బ్యాంకుల నికర వడ్డీ మార్జిన్‌ను ట్రాక్ చేస్తుంది. వ్యక్తిగత బ్యాంకుల సంఖ్య దాని త్రైమాసిక మరియు వార్షిక నివేదికలలో నివేదించబడింది.