క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళిక మీ కోసం పని చేస్తుందా?

విషయ సూచిక

• SWP ల యొక్క ప్రాథమికాలు
• రాబడి రేటును అర్థం చేసుకోవడం
• SWP ని ఎలా నిర్మించాలి
• నివారించాల్సిన ఆపదలు
• బాటమ్ లైన్

క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళిక (SWP) అనేది పదవీ విరమణ ఆదాయ ప్రణాళికను రూపొందించడానికి సాధారణంగా ఉపయోగించే మరియు తప్పుగా అర్థం చేసుకున్న పద్ధతుల్లో ఒకటి. దాని సరళతలో మోసపూరితమైనది, సంభావ్య ప్రయోజనాలు తరచుగా అతిగా అంచనా వేయబడతాయి మరియు సంబంధిత నష్టాలు తక్కువగా ఉంటాయి.

అన్ని పదవీ విరమణ ఆదాయ ప్రణాళికల మాదిరిగానే, ఇది మీకు సరైన ఎంపిక కాదా అని నిర్ణయించే ముందు ఒక SWP ని పూర్తిగా పరిగణించాలి.

కీ టేకావేస్

• పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని నిర్వహించడానికి క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళికను ఏర్పాటు చేయడం అంత సులభం కాదు. రిటర్న్ రేటు ఎలా పనిచేస్తుందో మరియు మీ జీవనశైలిని కొనసాగించడానికి అవసరమైన ఉపసంహరణల మొత్తంపై ఎలుగుబంటి మార్కెట్ ప్రభావం ఎలా ఉందో అర్థం చేసుకోవడం చాలా కీలకం.ఒక క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళిక వ్యక్తిగత సెక్యూరిటీలు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా యాన్యుటీలను ఉపయోగించి ఏర్పాటు చేయవచ్చు, కానీ ఈ మూడింటి కలయిక మంచి ఆలోచన కావచ్చు. ఒక ప్రణాళికను అమలు చేసిన తర్వాత, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్లక్ష్యం చేయవద్దు ఎందుకంటే అంచనా వేసిన పదవీ విరమణ ఆదాయం స్వల్పంగా రావచ్చు.

SWP ల యొక్క ప్రాథమికాలు

SWP యొక్క ప్రాథమిక ఆలోచన ఏమిటంటే, మీరు విస్తృతమైన ఆస్తి తరగతుల మధ్య పెట్టుబడి పెట్టండి మరియు మీ ఆదాయానికి అనుబంధంగా ప్రతి నెలా దామాషా మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకోండి. Umption హ ఏమిటంటే, కాలక్రమేణా, SWP సగటును ఉత్పత్తి చేస్తుంది పదవీ విరమణ సమయంలో అవసరమైన ఆదాయాన్ని సరఫరా చేయడానికి, అలాగే ద్రవ్యోల్బణానికి వ్యతిరేకంగా హెడ్జ్.

రేటు ఎలా పనిచేస్తుందో అర్థం చేసుకోవడం

పదవీ విరమణ సమయంలో షెడ్యూల్ చేసిన పెట్టుబడి ఉపసంహరణ ప్రణాళికను ఏర్పాటు చేయడం వాస్తవానికి కంటే సరళంగా అనిపించవచ్చు. సంక్లిష్టత మరియు సంభావ్య సమస్య, తిరిగి వచ్చే of హ యొక్క సగటు రేటు.

చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క సగటు రాబడి రేటును చూస్తారు, వారు పదవీ విరమణ చేయడానికి తగినంత డబ్బు ఉందో లేదో తెలుసుకోవడానికి. కానీ పదవీ విరమణ చేసేవారు సాధారణంగా సగటుపై ఆసక్తి చూపరు, కానీ వార్షిక రాబడి రేటు. పదవీ విరమణ చేసిన మొదటి సంవత్సరంలో, అది 20% కోల్పోయినప్పుడు పోర్ట్‌ఫోలియో సగటు 8% అని పట్టింపు లేదు. ఈ సందర్భంలో, మీరు మీరే పెద్ద రంధ్రం తవ్వారు మరియు బయటపడటానికి చాలా సమయం అవసరం.

వడ్డీ-మాత్రమే వ్యూహానికి భిన్నంగా లేని మరొక సమస్య (దీనిలో మీరు స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడులను కొనుగోలు చేస్తారు మరియు వడ్డీకి దూరంగా ఉంటారు), ద్రవ్యత. ఒక SWP లో పెట్టుబడులు సాధారణంగా చాలా ద్రవంగా ఉంటాయి, అనగా అత్యవసర లేదా పెద్ద ఖర్చు కోసం ప్రధాన మొత్తం అవసరమైతే వాటిని అమ్మవచ్చు. సమస్య ఏమిటంటే, మీరు మీ మొత్తం ఆస్తుల మొత్తాన్ని బట్టి మీ ఆదాయ umption హను చేస్తే, పెద్ద మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకోవడం వల్ల మీకు అవసరమైన భవిష్యత్ రాబడి రేటు మారుతుంది.

ఉదాహరణకు, మీరు million 1 మిలియన్లతో పదవీ విరమణ చేశారని మరియు 7% రాబడి అవసరం అని చెప్పండి. మీకు మూలధనం అవసరం లేదు మరియు withdraw 50, 000 ఉపసంహరించుకోండి. మీకు అవసరమైన రాబడి రేటు 7% నుండి 7.37% ($ 70, 000 / $ 950, 000) కు పెరుగుతుంది. ఆ స్వల్ప మార్పు కూడా పెద్ద ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. పెట్టుబడులు మొదట్లో than హించిన దానికంటే ఎక్కువ స్థాయిలో పనిచేయాలని ఇది సూచిస్తుంది.

వడ్డీ-మాత్రమే సెక్యూరిటీల మాదిరిగానే, అదనపు పెట్టుబడి పెట్టగల డాలర్లతో పెట్టుబడిదారులకు SWP లు ఉత్తమంగా పనిచేస్తాయి. ఆ విధంగా, ఉపసంహరణ అవసరమైతే, లేదా మీ రిటర్న్ umption హ రేటు అంతగా పని చేయకపోతే, మీరు ఇప్పటికీ మీ జీవన ప్రమాణాలను కొనసాగించగలుగుతారు.

SWP ని ఎలా నిర్మించాలి

వ్యక్తిగత సెక్యూరిటీలు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు యాన్యుటీలు లేదా ఈ మూడింటిని ఉపయోగించి SWP లను నిర్మించవచ్చు.

SWP యొక్క ప్రాథమిక ఫండమెంటల్స్ పెట్టుబడి వృద్ధి రేటు చెల్లించిన డబ్బును మించి ఉండాలని సూచిస్తున్నాయి.

వ్యక్తిగత సెక్యూరిటీలు

వ్యక్తిగత సెక్యూరిటీలను కొనడం అనేది ప్రణాళికను రూపొందించడానికి మరింత క్లిష్టమైన మార్గం, కానీ చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు వ్యక్తిగత స్టాక్స్ మరియు బాండ్ల యాజమాన్యాన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్లకు ఇష్టపడతారు. ఈ విధానంతో సమస్య ఏమిటంటే, చాలా బ్రోకరేజ్ సంస్థలు వ్యక్తిగత సెక్యూరిటీల కోసం SWP ప్రోగ్రామ్‌ను అందించవు. మీ బ్రోకరేజ్ సంస్థ యొక్క కమీషన్ షెడ్యూల్‌ను బట్టి, అందించిన ఉత్పత్తులను ఉపయోగించడం మీకు పదవీ విరమణగా, హోల్డింగ్‌లను వైవిధ్యపరచడానికి మరియు తక్కువ లావాదేవీ ఖర్చులను సహాయపడుతుంది.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్

SWP ని నిర్మించడానికి మరింత సాధారణ మార్గం మ్యూచువల్ ఫండ్లతో. మ్యూచువల్ ఫండ్లను తరచుగా పెద్ద లావాదేవీల రుసుము లేకుండా విక్రయించవచ్చు (మీ స్వంత ఫండ్ మరియు క్లాస్ షేర్లను బట్టి), మరియు చాలా బ్రోకరేజ్ సంస్థలు ఆటోమేటిక్ SWP ప్రోగ్రామ్‌ను అందిస్తాయి. స్వయంచాలక SWP ప్రోగ్రామ్‌తో, మీరు చేయాల్సిందల్లా ఒక ఫారమ్‌ను పూరించండి మరియు ప్రతి నెల మీరు ఎంత స్వీకరించాలనుకుంటున్నారో మరియు ఎక్కడ నుండి తీసుకోవాలో మీ బ్రోకరేజ్ సంస్థకు చెప్పండి మరియు అమ్మకాలు స్వయంచాలకంగా జరుగుతాయి. పెట్టుబడిదారులకు పెన్షన్ లేదా యాన్యుటీ చెక్ అందుకున్న అనుభూతిని ఇచ్చే అనుకూలమైన లక్షణం ఇది.

సమస్య ఏమిటంటే, ఆటో-పైలట్‌లో ఒకసారి, ఉపసంహరణ రేటును నిర్వహించడానికి పోర్ట్‌ఫోలియో అధిక తగినంత రాబడిని సంపాదిస్తుందో లేదో తెలుసుకోవడానికి కొన్నిసార్లు పెట్టుబడిదారుడు ఖాతాలను సరిగ్గా విశ్లేషించరు. పెట్టుబడిదారుడు వృత్తిపరమైన సహాయం తీసుకుంటారని than హించిన దానికంటే త్వరగా పోర్ట్‌ఫోలియో డ్రా అవుతున్నట్లు స్పష్టంగా కనిపించినప్పుడే ఇది జరుగుతుంది. వ్యక్తిగత భద్రతా పోర్ట్‌ఫోలియో మాదిరిగా, నగదు మిగులు ప్రమాదాన్ని పూడ్చడానికి సహాయపడుతుంది.

వార్షికాదాయంలో సాధారణంగా క్రమక్రమంగా

మరొక ఎంపిక ఏమిటంటే, డబ్బు అయిపోకుండా రక్షించడానికి యాన్యుటీని ఉపయోగించడం. అనేక రకాల యాన్యుటీలు ఉన్నాయి మరియు SWP ని నిర్మించడానికి అన్నీ తగినవి కావు.

SWP లో సహాయపడే యాన్యుటీ రకం హామీ కనీస ఉపసంహరణ ప్రయోజనాన్ని (GMWB) అందిస్తుంది. ఈ రకమైన యాన్యుటీతో, భీమా సంస్థ మీ అసలు పెట్టుబడి ఆధారంగా నగదు ప్రవాహ మొత్తానికి హామీ ఇస్తుంది. మీరు GMWB తో యాన్యుటీలో million 1 మిలియన్ పెట్టుబడి పెడితే, మీరు మీ జీవితాంతం ముందుగా నిర్ణయించిన రేటుకు చెల్లింపులు అందుకుంటారు, సాధారణంగా 5% మరియు 7% మధ్య.

నగదు ప్రవాహం రేటును కొనసాగించడానికి పోర్ట్‌ఫోలియో తగినంత రాబడిని ఇవ్వకపోతే మరియు ఎలుగుబంటి మార్కెట్లో మీ పెట్టుబడుల విలువ క్షీణించినట్లయితే, పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క ప్రారంభ విలువను తిరిగి పొందటానికి GMWB సాధారణ చెల్లింపులను అందిస్తుంది. సహజంగానే, మీరు మీ డబ్బు మొత్తాన్ని ఈ రకమైన యాన్యుటీకి లేదా ఏదైనా పెట్టుబడికి పెట్టరు - కాని ఇది పెట్టుబడిదారులకు ఉపయోగకరమైన సాధనం కావచ్చు మరియు వారి ఆస్తులను క్షీణించడం గురించి ఆందోళన చెందుతుంది.

నివారించాల్సిన ఆపదలు

SWP లకు మిళితమైన విధానం ఉత్తమమైన విధానం. పైన పేర్కొన్న ఏదైనా ఎంపికలు సమర్థవంతంగా ఉపయోగించుకోవచ్చు, కాని రుజువు పుడ్డింగ్‌లో ఉంది. కింది ఆపదలను నివారించాలని నిర్ధారించుకోండి.

రాబడి లేదా ద్రవ్యోల్బణ రేట్ల గురించి తప్పుడు అంచనాలు ఏదైనా పోర్ట్‌ఫోలియోకు ప్రమాదకరం. అలాగే, దుర్వినియోగం లేదా నిర్లక్ష్యం మాత్రమే ఉత్తమమైన ప్రణాళికను నాశనం చేస్తుంది. మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తొలగించే అవకాశాలు ఎక్కువగా ఉన్నాయి. మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఏమి జరుగుతుందో దానిపై శ్రద్ధ వహించడం విపత్తును నివారించే ఏకైక మార్గం.

ఇంతకు ముందే చెప్పినట్లుగా, ఇది వార్షిక లేదా ప్రస్తుత రాబడి రేటు, సగటు కాదు. మాంద్యం కారణంగా మార్కెట్ 40% పడిపోయినప్పుడు $ 1 మిలియన్ పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు 7% నగదు ప్రవాహం అవసరమని g హించుకోండి. మీ పోర్ట్‌ఫోలియో 50% స్టాక్స్ మరియు 50% బాండ్లు అయినప్పటికీ, ఇది సుమారు 20% తగ్గుతుందని మీరు అనుకోవచ్చు.

కాబట్టి, ఒక సంవత్సరంలో, మీరు, 000 70, 000 ఉపసంహరించుకోండి మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో 20% తగ్గుతుంది. మీ పోర్ట్‌ఫోలియో విలువ అప్పుడు 30 730, 000 కు తగ్గించబడుతుంది. రెండవ సంవత్సరంలో, మీరు 30 730, 000 నుండి, 000 70, 000 ఉపసంహరించుకుంటే, మీరు స్థిరమైన ఈక్విటీ మరియు బాండ్ ధరలను uming హిస్తూ 9.6% పోర్ట్‌ఫోలియోను ఉపసంహరించుకుంటున్నారు.

ఈ ఉదాహరణ సంవత్సరానికి ఒకసారి ఉపసంహరణపై ఆధారపడి ఉంటుంది, కాని చాలా మంది నెలవారీ ఉపసంహరించుకుంటారు, కాబట్టి మీరు చిత్రాన్ని పొందుతారు. స్థిరమైన ఉపసంహరణ రేటు కోసం సిఫార్సు చేయబడిన శాతం సుమారు 4%, ఇది ద్రవ్యోల్బణానికి అవకాశం కల్పిస్తుంది. మరియు 4% వద్ద కూడా, స్టాక్ మార్కెట్లలో పెద్ద క్షీణత తర్వాత మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను కొంతవరకు తగ్గించవచ్చు.

బాటమ్ లైన్

సరిగ్గా నిర్వహించినప్పుడు SWP లు ఉపయోగకరంగా మరియు ప్రభావవంతంగా ఉంటాయి మరియు సక్రమంగా నిర్వహించనప్పుడు ఘోరంగా ఉంటాయి. మీ జీవన ప్రమాణాలను కొనసాగించే మరియు / లేదా మీ వారసులకు ఆర్థిక వారసత్వాన్ని వదిలివేసే మీ సామర్థ్యంపై నిజంగా నమ్మకంగా ఉండటానికి అన్ని రకాల పదవీ విరమణ ఆదాయ ప్రణాళికలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం మరియు నిపుణుల మార్గదర్శకత్వం పొందడం ఉత్తమం.