విషయ సూచిక
- 1. ఇది మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గిస్తుంది
- 2. ఇది పన్ను వాయిదా వేసిన వృద్ధిని అందిస్తుంది
- 3. మీకు ఉచిత డబ్బు లభిస్తుంది
- బాటమ్ లైన్
పదవీ విరమణ కోసం పొదుపు చేయడం ఒక అద్భుతమైన ఆర్థిక చర్య అని చాలామంది అంగీకరిస్తున్నప్పటికీ, గణనీయమైన సంఖ్యలో ఉద్యోగులు ఇప్పటికీ వారి యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ పథకాలలో పాల్గొనలేదు. పాల్గొనడం లేకపోవడం వల్ల పదవీ విరమణ రచనలు చేయడానికి తగినంత ఆదాయం లేదు. అయినప్పటికీ, చాలా సార్లు, ఉద్యోగులు పాల్గొనరు ఎందుకంటే ఈ ప్రణాళికల యొక్క ప్రయోజనాలు మరియు నియమాల గురించి వారికి తెలియదు. 401 (కె) లు మరియు 403 (బి) లు వంటి యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికలకు జీతం-వాయిదా రచనలు చేయడం వల్ల కలిగే కొన్ని ప్రయోజనాలను ఇక్కడ పరిశీలిస్తాము.
ట్యుటోరియల్: రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్
కీ టేకావేస్
- చాలా మంది ఉద్యోగులు యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ పథకాలలో పాల్గొనడం లేదు, ఎందుకంటే నిధుల కొరత లేదా పాల్గొనడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాల గురించి సమాచారం లేకపోవడం. పాల్గొనే ఉద్యోగులు తక్కువ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం నుండి, పన్ను-వాయిదా వేసిన ఆదాయాల పెరుగుదల నుండి మరియు వాయిదా వేసిన వారి నుండి ప్రయోజనం పొందుతారు. పన్నులు. చాలా మంది యజమానులు ఉద్యోగి-సరిపోయే నిధిని అందిస్తారు, దీనిలో వారు రిటైర్మెంట్ ఫండ్‌లో ఒక ఉద్యోగి ఆదా చేసిన దానిలో కొద్ది శాతం సరిపోలుతారు.
1. ఇది మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గిస్తుంది
మీ యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికకు విరాళాలు సాధారణంగా పన్ను-వాయిదా వేసిన ప్రాతిపదికన చేయబడతాయి. పన్ను-వాయిదా వేయబడినది అంటే సంవత్సరానికి మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం మీరు ప్రణాళికకు తోడ్పడే మొత్తంతో తగ్గించబడుతుంది. ఉదాహరణకు, మీ పన్ను దాఖలు స్థితి "సింగిల్" అని మరియు సంవత్సరానికి మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం $ 31, 000 అని చెప్పండి. మీ 401 (కె) ఖాతాకు మీరు $ 2, 000 సహకరిస్తే, మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం, 000 29, 000 కు తగ్గించబడుతుంది మరియు మీకు రావలసిన పన్నుల మొత్తం కూడా తగ్గించబడుతుంది. (మీరు అర్హత పొందిన ఇతర పన్ను మినహాయింపుల గురించి చదవడానికి, ఎక్కువగా పట్టించుకోని 10 పన్ను మినహాయింపులు చూడండి .)
వాస్తవానికి, ఒక వ్యక్తి యొక్క పన్ను తగ్గింపు వాయిదాపడిన మొత్తం మరియు అతని లేదా ఆమె పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం పడిపోయే పన్ను బ్రాకెట్ మీద ఆధారపడి ఉంటుంది; అందువల్ల, పన్ను పొదుపులు అందరికీ సమానం కాదు. మరియు IRS చివరికి ఆ $ 2, 000 యొక్క కోతను పొందుతుంది - మీరు దాన్ని ఖాతా నుండి ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు, మీరు ఒక నిర్దిష్ట వయస్సును చేరుకున్నప్పుడు చివరికి ఉంటుంది. మీరు పదవీ విరమణ చేసే వరకు దాన్ని ఉపసంహరించుకోకుండా ఉంటే, మీరు తక్కువ పన్ను పరిధిలో ఉన్నప్పుడు, మీ పదవీ విరమణ ఖాతాకు వాయిదా వేయడానికి మీరు ఎంచుకోకపోతే మీరు చెల్లించిన దానికంటే $ 2, 000 పై తక్కువ పన్ను చెల్లించాలి.
2. ఇది పన్ను-వాయిదా వేసిన వృద్ధిని అందిస్తుంది మరియు పన్నులను వాయిదా వేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది
పన్ను-వాయిదా వేసిన పదవీ విరమణ ప్రణాళికతో ఆదా చేయడం వల్ల కలిగే మరో ప్రయోజనం ఏమిటంటే, పెట్టుబడులపై వచ్చే ఆదాయాలు కూడా పన్ను వాయిదా వేయబడతాయి. మీరు ప్రణాళిక నుండి ఉపసంహరించుకునే వరకు, మీ ఆదాయంతో వాటి విలువతో సంబంధం లేకుండా మీరు పన్ను చెల్లించరు. అందువల్ల, మీరు ఆ ఆదాయాలపై పన్ను చెల్లించేటప్పుడు మీకు కొంత నియంత్రణ ఉంటుంది, ఇది మీరు ఎంత పన్ను చెల్లించాలో ప్రభావితం చేస్తుంది.
ఉదాహరణకు, మీ ఆదాయం తక్కువగా ఉన్నప్పుడు మీరు ఉపసంహరణలు ఎంచుకోవచ్చు, అంటే మీరు తక్కువ పన్ను పరిధిలో ఉన్నారని అర్థం. మరోవైపు, మీరు పన్నును వాయిదా వేయని ఖాతాలో పెట్టుబడి పెట్టాలని ఎంచుకుంటే, ఆదాయాలు సంపాదించిన సంవత్సరంలో మీరు ఆదాయాలపై పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. (సాధారణంగా, ఒక వ్యక్తి అర్హత కలిగిన ప్రణాళిక నుండి ఉపసంహరణలు చేయడానికి అనుమతించబడతారు-ఇవి- ప్రణాళిక ప్రకారం నిర్వచించినట్లుగా, కొన్ని అవసరాలను తీర్చిన తర్వాత మాత్రమే. అదనంగా, అవసరమైన కనీస పంపిణీ (RMD) నియమాలు వర్తిస్తాయి, ఇది కొన్ని ఉపసంహరణ ఎంపికలను నిర్దేశిస్తుంది.)
ఉదాహరణ 1
సంవత్సరానికి జాన్ యొక్క పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం, 000 31, 000, మరియు అతను తన పదవీ విరమణ వైపు $ 2, 000 ఆదా చేయాలనుకుంటున్నాడు. పన్ను తర్వాత నిధులతో డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ (సిడి) కు జమ చేయాలా లేదా తన 401 (కె) ఖాతాకు ప్రీ-టాక్స్ జీతం డిఫెరల్ కంట్రిబ్యూషన్ చేయాలా అని జాన్ నిర్ణయిస్తున్నాడు. ఏ ఎంపిక ఉత్తమం అని చూడటానికి, మేము ఈ క్రింది దృష్టాంతాన్ని అమలు చేసాము (ఐదు సంవత్సరాల కాలానికి రెండు ఎంపికలకు 4% APY రాబడి రేటును uming హిస్తూ):
సరిపోలే రచనలను అందించే యజమానులు ప్రాథమికంగా మీకు ఉచిత డబ్బు ఇస్తున్నారు.
3. మీకు ఉచిత డబ్బు లభిస్తుంది
చాలా మంది యజమానులలో 401 (కె), సింపుల్ ఐఆర్ఎ మరియు ఇతర జీతం వాయిదా ఫీచర్ ప్లాన్‌లలో మ్యాచింగ్-కంట్రిబ్యూషన్ నిబంధనలు ఉన్నాయి. మీరు అటువంటి ప్రణాళికలో పాల్గొనేవారు మరియు మీరు జీతం-వాయిదా రచనలు చేయకపోతే, మీరు మీ యజమాని అందించే ప్రయోజనాలను కోల్పోవచ్చు. కనీసం, మీ యజమాని సరిపోయే గరిష్ట మొత్తానికి తోడ్పడడాన్ని మీరు పరిగణించాలి. రచనలను సరిపోల్చడానికి మీ యజమాని ఆఫర్ తీసుకోకపోవడం అంటే మీరు ఉచిత డబ్బును కోల్పోతారు. ( 5 రిటైర్మెంట్-రెకింగ్ మూవ్స్‌లో మీ పొదుపును దెబ్బతీసే కొన్ని ఇతర కదలికల గురించి చదవండి.)
మీ స్వంత రచనల మాదిరిగానే, మీ యజమాని నుండి సరిపోయే నిధులు పన్ను-వాయిదా వేసిన ప్రాతిపదికన ఆదాయాలను పొందుతాయి మరియు మీరు మీ పదవీ విరమణ ఖాతా నుండి మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకునే వరకు పన్ను విధించరు. జాన్ యొక్క పరిస్థితిని పరిశీలిస్తున్న మరొక ఉదాహరణను చూద్దాం:
ఉదాహరణ 2
జాన్ ABC కంపెనీ కోసం పనిచేస్తాడు, ఇది ప్రతి డాలర్‌కు 50 సెంట్లు సరిపోయేలా చేయడానికి అంగీకరిస్తుంది, ప్రతి ఉద్యోగి పరిహారంలో 6% కు సమానం. జాన్ యొక్క పరిహారం సంవత్సరానికి, 000 31, 000, అందులో 6% $ 1, 860. జాన్ ఏడాది పొడవునా తన చెల్లింపుల నుండి $ 2, 000 విరాళంగా ఇస్తే, జాన్ తన 401 (కె) ఖాతాకు ఎబిసి కంపెనీ (50% $ 2, 000 లో) నుండి అదనంగా $ 1, 000 సహకారాన్ని అందుకుంటాడు. జాన్ తన 401 (కె) ఖాతాకు ఎబిసి దోహదపడే గరిష్ట 6% పరిహారాన్ని (8 1, 860) పొందాలనుకుంటే, జాన్ సంవత్సరానికి, 7 3, 720 తోడ్పడాలి.
జాన్ జీతం-వాయిదా రచనలు చేయకూడదని ఎంచుకుంటే, అతను తన పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని మరియు పన్ను-వాయిదా వేసిన వృద్ధి యొక్క ప్రయోజనాన్ని తగ్గించే అవకాశాన్ని మాత్రమే కాకుండా తన యజమాని నుండి సరిపోయే సహకారాన్ని కూడా కోల్పోతాడు.
బాటమ్ లైన్
మీరు గమనిస్తే, మీ యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికకు జీతం-వాయిదా రచనలు చేయడం వల్ల చాలా ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. మీ యజమాని అటువంటి లక్షణంతో ఒక ప్రణాళికను అందించకపోతే, బదులుగా IRA కి నిధులు సమకూర్చండి. లేదా, మీకు ఎంపిక ఉంటే మరియు దానిని భరించగలిగితే, IRA మరియు మీ యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళిక రెండింటికి దోహదం చేయండి. మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళికకు సహకరించడం ఆర్థికంగా సురక్షితమైన పదవీ విరమణను నిర్ధారించడానికి సహాయపడుతుంది. ఎప్పటిలాగే, ఆర్థిక విషయాలపై నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో సహాయం కోసం మీ పన్ను నిపుణుడిని సంప్రదించండి.
