కొనుగోలు అంటే ఏమిటి?
కొనుగోలు అనేది గృహ తనఖా రుణాలతో సంబంధం ఉన్న ఒక రకమైన రిబేటు. రుణంపై అధిక వడ్డీ రేటును అంగీకరించినందుకు బదులుగా రుణగ్రహీతకు రుణగ్రహీతకు ముందస్తు నగదు ప్రోత్సాహకాన్ని అందించడం ఇందులో ఉంటుంది.
సాధారణంగా, కొనుగోలు చేసిన ఆస్తిని తక్కువ వ్యవధిలో తిరిగి అమ్మాలని వారు భావిస్తే కొనుగోలుదారులకు మరింత ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. ముఖ్యముగా, నగదు ప్రోత్సాహకం రుణంతో సంబంధం ఉన్న పరిష్కార ఖర్చులను మించకూడదు.
కీ టేకావేస్
- కొనుగోలు అనేది ఒక రకమైన రిబేటు, దీనిలో తనఖా loan ణం యొక్క రుణగ్రహీత ముందస్తు నగదు ప్రోత్సాహకానికి బదులుగా అధిక వడ్డీ రేటును అంగీకరిస్తాడు. నగదు ప్రోత్సాహక పరిమాణం మరియు వడ్డీ పెరుగుదల మొత్తం మధ్య సంబంధం మధ్య చర్చలు జరుగుతాయి రుణదాత మరియు రుణగ్రహీత. ఏదేమైనా, ప్రతి శాతం నగదు ప్రోత్సాహకం వడ్డీ రేటుకు 0.25% పెరుగుదలకు కారణమవుతుంది. కొనుగోలు-అప్‌లు కొన్నిసార్లు తనఖా బ్రోకర్లకు మరియు బ్యాంక్ లోన్ అధికారులకు చెల్లించబడతాయి. అందువల్ల రుణగ్రహీతలు తమకు కోట్ చేసిన వడ్డీ రేటు అటువంటి ఏర్పాట్ల ద్వారా ప్రభావితమైందో లేదో తెలుసుకోవడానికి జాగ్రత్తగా ఉండాలి.
కొనుగోలు-అప్‌లను అర్థం చేసుకోవడం
కొనుగోలు-అప్‌లు సాధారణంగా తనఖా రుణగ్రహీతలు తమ జేబు వెలుపల రుణ పరిష్కార ఖర్చులను తగ్గించాలని కోరుకుంటారు. కొనుగోలు వలన రుణంపై అధిక వడ్డీ రేటు వస్తుంది, రుణగ్రహీత ఆ అధిక రేటుకు సమర్థవంతంగా రుణాలు తీసుకుంటాడు మరియు కొన్ని లేదా అన్ని పరిష్కార ఖర్చులను చెల్లించడానికి ఉపయోగిస్తాడు.
తనఖా యొక్క మొత్తం బ్యాలెన్స్‌కు అధిక వడ్డీ రేటు వర్తిస్తుంది కాబట్టి, రుణగ్రహీత తనఖాను ఎక్కువ కాలం పాటు కొనసాగించాలని భావించకపోతే కొనుగోలును ఎంచుకోవడం సాధారణంగా ఆర్థికంగా ఉంటుంది. ఈ పరిస్థితులలో, ముందస్తు నగదు ప్రోత్సాహకం పెరిగిన వడ్డీ వ్యయాన్ని భర్తీ చేయగలదు, ఆ వడ్డీ ఖర్చులు పరిమిత కాలానికి మాత్రమే భరిస్తాయి.
తెలుసుకోవలసిన మరో విషయం ఏమిటంటే, తనఖా బ్రోకర్లకు కొనుగోలు-అప్‌లు కూడా కొన్నిసార్లు చెల్లించబడతాయి. ఈ పరిస్థితులలో, రుణగ్రహీతలు తమ తనఖా రుణాలపై మార్కెట్ పైన రేట్లు అంగీకరించమని ప్రోత్సహించడానికి బ్రోకర్ సమర్థవంతంగా ప్రోత్సహించబడతారు, వీటిని దిగుబడి స్ప్రెడ్ ప్రీమియంలు (వైయస్పి) అని కూడా పిలుస్తారు. ఈ కొనుగోలు ఏర్పాట్లు కొనుగోలుదారుకు స్పష్టంగా వెల్లడించకపోతే, వారు రెండు పార్టీల మధ్య ఆసక్తి సంఘర్షణను సృష్టించవచ్చు.
2010 కి ముందు, తనఖా బ్రోకర్ల కొనుగోలు-రిబేటులు వారు విక్రయించిన తనఖాల రుణ నిబంధనలలో తరచుగా అస్పష్టంగా ఉండేవి, రుణగ్రహీతలు వారి తనఖా రుణాలపై వైయస్పి చెల్లించేటప్పుడు గుర్తించడం కష్టమవుతుంది. అప్పటి నుండి, కొత్త రుణ అంచనాల కోసం సమాఖ్య మార్గదర్శకాలలో మార్పులు తనఖా బ్రోకర్ల వైయస్పిలను కొనుగోలుదారునికి స్పష్టంగా వెల్లడించాలి.
ఈ మెరుగుదలలు ఉన్నప్పటికీ, సంభావ్య సంఘర్షణల ప్రమాదం ఇప్పటికీ ఉంది. ప్రత్యేకించి, కొనుగోలు చేసే రిబేటులు మరియు ఇతర ప్రోత్సాహకాలు కొన్నిసార్లు రుణ సంస్థలలోనే రుణ అధికారులకు కూడా ఇవ్వబడతాయి. ఈ పరిస్థితులలో, రుణగ్రహీతకు వారు చెల్లించే రేట్లు ఈ ప్రోత్సాహకాల ద్వారా ప్రభావితమవుతాయో లేదో గుర్తించడానికి తక్కువ ఆచరణాత్మక సామర్థ్యం ఉండవచ్చు. ముందుజాగ్రత్తగా, రుణగ్రహీతలు తమ రుణ అధికారులకు జాగ్రత్తగా మరియు ప్రత్యక్ష ప్రశ్నలను అడగాలి, వాటి గురించి ఏదైనా ఉంటే, వారి రుణానికి సంబంధించి ప్రోత్సాహక కార్యక్రమాలు అమలులో ఉన్నాయి.
కొనుగోలు యొక్క వాస్తవ ప్రపంచ ఉదాహరణ
వివరించడానికి,, 000 100, 000 తనఖాను పొందాలనుకునే కొనుగోలుదారుని పరిగణించండి. బ్యాంక్ అందించే ప్రామాణిక వడ్డీ రేటు 4.50%. అయినప్పటికీ, కొనుగోలుదారు రుణ విలువలో 2.50% కు సమానమైన కొనుగోలు-రిబేటును ఉపయోగించాలని కోరుకుంటాడు. ఆ దృష్టాంతంలో, కొనుగోలుదారు సాధారణ వడ్డీ రేటు కంటే ఎక్కువ అంగీకరించినందుకు బదులుగా, 500 2, 500 నగదు ప్రోత్సాహకాన్ని అందుకుంటారు.
కొత్త వడ్డీ రేటు యొక్క ఖచ్చితమైన స్థాయి చర్చలకు లోబడి ఉన్నప్పటికీ, రిబేటు యొక్క ప్రతి శాతం తనఖా వడ్డీ రేటుకు 0.25% పెరుగుదలకు సాధారణ సూత్రం. అందువల్ల, పై ఉదాహరణలో, 2.50% నగదు ప్రోత్సాహకం 0.625% రేటు పెరుగుదలకు దారితీస్తుంది. కాబట్టి కొత్త వడ్డీ రేటు 5.125% అవుతుంది.
