డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ (సిడి) నిర్వచనం & సిడిలు ఎలా పనిచేస్తాయి

విషయ సూచిక

• సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ డిపాజిట్ (సిడి) అంటే ఏమిటి?
• CD ఎలా పనిచేస్తుంది?
• నేను సిడిని ఎందుకు తెరుస్తాను?
• CD లు వర్సెస్ ఇతర పొదుపు ఖాతాలు
• సిడి రేట్లను నిర్ణయించడం
• CD లు సురక్షితంగా ఉన్నాయా?
• సిడి మంచి ఆలోచన ఎప్పుడు?
• నేను ఎక్కడ సిడిని పొందగలను?
• చుట్టూ షాపింగ్ చేయడం ముఖ్యం
• కనీస మొత్తాలు
• CD నిబంధనలు
• సిడి నిచ్చెనలు
• ఆడ్-టర్మ్ సిడిలు
• CD లకు ఎలా పన్ను విధించబడుతుంది?
• మెచ్యూరిటీ వద్ద సీడీలు
• సిడి రోల్‌ఓవర్‌లు
• ప్రారంభ ఉపసంహరణ
• ప్రత్యేక సిడిలు
• డైరెక్ట్ వర్సెస్ బ్రోకర్డ్ సిడిలు
• మీ బ్రోకర్ నుండి ప్రత్యేక సిడిలు

సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ డిపాజిట్ (సిడి) అంటే ఏమిటి?

సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ డిపాజిట్ (సిడి) అనేది బ్యాంకులు మరియు రుణ సంఘాలు అందించే ఒక ఉత్పత్తి, ఇది కస్టమర్ ముందుగా నిర్ణయించిన కాలానికి ఒకే మొత్తంలో డిపాజిట్ చేయకుండా ఉండటానికి అంగీకరిస్తూ బదులుగా వడ్డీ రేటు ప్రీమియాన్ని అందిస్తుంది. దాదాపు అన్ని వినియోగదారుల ఆర్థిక సంస్థలు వాటిని అందిస్తున్నాయి, ఇది ప్రతి సిడికి ఏ సిడి నిబంధనలు ఇవ్వాలనుకుంటున్నా, బ్యాంకు యొక్క పొదుపు మరియు మనీ మార్కెట్ ఉత్పత్తులతో ఎంత ఎక్కువ రేటును పోల్చి చూస్తారు మరియు ముందస్తు ఉపసంహరణకు ఏ జరిమానాలు వర్తిస్తాయి.

వివిధ సిడి రేట్లను కనుగొనడంలో షాపింగ్ చాలా ముఖ్యమైనది ఎందుకంటే వివిధ ఆర్థిక సంస్థలు ఆశ్చర్యకరంగా విస్తృత శ్రేణిని అందిస్తున్నాయి. మీ ఇటుక మరియు మోర్టార్ బ్యాంక్ దీర్ఘకాలిక సిడిలలో కూడా తక్కువ మొత్తాన్ని చెల్లించవచ్చు, ఉదాహరణకు, ఆన్‌లైన్ బ్యాంక్ లేదా స్థానిక క్రెడిట్ యూనియన్ జాతీయ సగటు కంటే మూడు నుండి ఐదు రెట్లు చెల్లించవచ్చు. ఇంతలో, కొన్ని ఉత్తమ రేట్లు ప్రత్యేక ప్రమోషన్ల నుండి వస్తాయి, అప్పుడప్పుడు 3, 6, లేదా 18 నెలలు లేదా పూర్తి-సంవత్సరం ఇంక్రిమెంట్ల ఆధారంగా సాధారణ పదాలకు బదులుగా 13 లేదా 21 నెలలు వంటి అసాధారణ వ్యవధులతో ఉంటాయి.

వేర్వేరు సంస్థలకు మరియు రకరకాల నిబంధనలకు బహిరంగంగా ఉండటం అత్యధిక రాబడిని సాధించడంలో కీలకం. తరచుగా, సిల్వర్ స్టాక్స్ మరియు ఇతర అరుదైన మెటల్ స్టాక్స్ సిడి రేట్లపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

కీ టేకావేస్

• డిపాజిట్ యొక్క టాప్-పేయింగ్ సర్టిఫికెట్లు ఉత్తమ పొదుపు మరియు మనీ మార్కెట్ ఖాతాల కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లను చెల్లిస్తాయి, బదులుగా నిధులను డిపాజిట్ మీద నిర్ణీత కాలానికి వదిలివేస్తాయి. సిడిలు స్టాక్స్ మరియు బాండ్ల కంటే సురక్షితమైన మరియు సాంప్రదాయిక పెట్టుబడి, తక్కువ అవకాశాన్ని అందిస్తాయి వృద్ధి, కాని అస్థిరత లేని, హామీ ఇచ్చే రాబడితో. వాస్తవానికి ప్రతి బ్యాంక్, క్రెడిట్ యూనియన్ మరియు బ్రోకరేజ్ సంస్థ CD ఎంపికల మెనూను అందిస్తుంది. జాతీయంగా లభించే అగ్రశ్రేణి CD రేట్లు సాధారణంగా ప్రతి పరిశ్రమకు సగటు కంటే మూడు నుండి ఐదు రెట్లు ఎక్కువ పదం, కాబట్టి షాపింగ్ చేయడం వల్ల గణనీయమైన లాభాలు లభిస్తాయి. మీరు ఒక సిడిని తెరిచినప్పుడు వ్యవధికి లాక్ చేసినప్పటికీ, మీరు అత్యవసర పరిస్థితులను లేదా ప్రణాళికల మార్పును ఎదుర్కొంటే ముందుగానే నిష్క్రమించడానికి ఎంపికలు ఉన్నాయి.

CD ఎలా పనిచేస్తుంది?

ఒక సిడి తెరవడం ఏదైనా ప్రామాణిక బ్యాంక్ డిపాజిట్ ఖాతా తెరవడానికి చాలా పోలి ఉంటుంది. మీరు చుక్కల రేఖపై సంతకం చేసినప్పుడు (ఆ సంతకం ఇప్పుడు డిజిటల్ అయినప్పటికీ) మీరు అంగీకరిస్తున్నది తేడా. మీరు షాపింగ్ చేసి, మీరు ఏ సిడి (ల) ను తెరుస్తారో గుర్తించిన తర్వాత, ప్రక్రియను పూర్తి చేయడం మిమ్మల్ని నాలుగు విషయాలకు లాక్ చేస్తుంది.

1. వడ్డీ రేటు: లాక్ చేసిన రేట్లు సానుకూలంగా ఉంటాయి, అవి ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో మీ డిపాజిట్‌పై స్పష్టమైన మరియు able హించదగిన రాబడిని అందిస్తాయి. బ్యాంక్ తరువాత రేటును మార్చదు మరియు మీ ఆదాయాలను తగ్గించదు. ఫ్లిప్ వైపు, రేట్లు తరువాత గణనీయంగా పెరిగితే మరియు ఎక్కువ చెల్లించే సిడిల ప్రయోజనాన్ని పొందే అవకాశాన్ని మీరు కోల్పోతే స్థిర రాబడి మీకు బాధ కలిగించవచ్చు. పదం : ఎటువంటి జరిమానాను నివారించడానికి మీ నిధులను జమ చేయడానికి మీరు అంగీకరించిన సమయం ఇది (ఉదా., 6 నెలల సిడి, 1-సంవత్సరం సిడి, 18 నెలల సిడి, మొదలైనవి) ఈ పదం “మెచ్యూరిటీ తేదీ, ”మీ సిడి పూర్తిగా పరిణతి చెందినప్పుడు మరియు మీరు మీ నిధులను పెనాల్టీ రహితంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు. ప్రధానోపాధ్యాయుడు: కొన్ని ప్రత్యేక సిడిలను మినహాయించి, మీరు సిడిని తెరిచినప్పుడు జమ చేయడానికి అంగీకరించే మొత్తం ఇది. సంస్థ: మీరు మీ సిడిని తెరిచిన బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ యూనియన్ ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాలు (ఇడబ్ల్యుపి) మరియు ఒప్పందం యొక్క అంశాలను నిర్ణయిస్తుంది మరియు మీరు పరిపక్వత సమయంలో ఇతర సూచనలను అందించకపోతే మీ సిడి స్వయంచాలకంగా తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టబడుతుందా.

మీ సిడి స్థాపించబడి, నిధులు సమకూర్చిన తర్వాత, నెలవారీ లేదా త్రైమాసిక స్టేట్మెంట్ కాలాలు, కాగితం లేదా ఎలక్ట్రానిక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు మరియు సాధారణంగా మీ సిడి బ్యాలెన్స్‌కు జమ చేసిన నెలవారీ లేదా త్రైమాసిక వడ్డీ చెల్లింపులతో బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ యూనియన్ చాలా ఇతర డిపాజిట్ ఖాతాల వలె దీన్ని నిర్వహిస్తుంది. ఆసక్తి సమ్మేళనం అవుతుంది.

సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ డిపాజిట్ (సిడి)

నేను సిడిని ఎందుకు తెరుస్తాను?

చాలా ఇతర పెట్టుబడుల మాదిరిగా కాకుండా, డిపాజిట్ ఆఫర్ యొక్క ధృవపత్రాలు స్థిరమైన, సురక్షితమైన మరియు సాధారణంగా సమాఖ్య భీమా-వడ్డీ రేట్లు చాలా బ్యాంకు ఖాతాలు చెల్లించే రేట్ల కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి. మరియు మీరు మీ డబ్బును ఎక్కువ కాలం దూరంగా ఉంచడానికి సిద్ధంగా ఉంటే CD రేట్లు సాధారణంగా ఎక్కువగా ఉంటాయి.

2017 నుండి ఫెడరల్ రిజర్వ్ రేటు పెంపు ఫలితంగా, ఎక్కువ పొదుపులు, చెకింగ్ లేదా మనీ మార్కెట్ ఖాతాలు చెల్లించే దానికంటే ఎక్కువ సంపాదించాలనుకునే సేవర్లకు సిడిలు మరింత ఆకర్షణీయమైన ఎంపికగా మారాయి, కానీ మార్కెట్ యొక్క రిస్క్ లేదా అస్థిరతను తీసుకోకుండా.

CD లు వర్సెస్ సేవింగ్స్ లేదా మనీ మార్కెట్ ఖాతా

డిపాజిట్ యొక్క ధృవపత్రాలు ఒక ప్రత్యేక రకం పొదుపు పరికరం. పొదుపు లేదా మనీ మార్కెట్ ఖాతా వలె, వారు ఇల్లు, కొత్త వాహనం లేదా పెద్ద యాత్ర వంటి డౌన్‌ పేమెంట్ వంటి నిర్దిష్ట పొదుపు లక్ష్యం కోసం డబ్బును దూరంగా ఉంచడానికి లేదా మీరు చేయని నిధులను పార్క్ చేయడానికి ఒక మార్గాన్ని అందిస్తారు. మీ బ్యాలెన్స్‌పై కొంత రాబడిని సంపాదించేటప్పుడు రోజువారీ ఖర్చులు అవసరం.

అదనపు డిపాజిట్లు చేయడం ద్వారా, అలాగే నెలకు ఆరు ఉపసంహరణలు చేయడం ద్వారా పొదుపులు మరియు మనీ మార్కెట్ ఖాతాలు మీ బ్యాలెన్స్‌ను మార్చడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి, అయితే, సిడిలకు ఒక ప్రారంభ డిపాజిట్ అవసరం, అది పరిపక్వత తేదీకి చేరుకునే వరకు ఖాతాలోనే ఉంటుంది, అది ఆరు నెలలు లేదా ఐదు సంవత్సరాల తరువాత. మీ నిధులకు ప్రాప్యతను వదులుకున్నందుకు బదులుగా, CD లు సాధారణంగా పొదుపులు లేదా మనీ మార్కెట్ ఖాతాల కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లను చెల్లిస్తాయి.

CD రేట్లు ఎలా నిర్ణయించబడతాయి?

సాధారణంగా వడ్డీ రేట్లు లేదా వ్యాపార వార్తలను అనుసరిస్తున్న ఎవరికైనా తెలుసు, ఫెడరల్ రిజర్వ్ బోర్డ్ యొక్క రేటు-సెట్టింగ్ చర్యలు వారి డిపాజిట్లపై సేవర్స్ ఏమి సంపాదించవచ్చనే దానిపై పెద్దగా దూసుకుపోతున్నాయి. ఫెడ్ యొక్క నిర్ణయాలు నేరుగా బ్యాంకు ఖర్చులను ప్రభావితం చేస్తాయి. ఇది ఎలా పనిచేస్తుందో ఇక్కడ ఉంది.

ప్రతి ఆరు నుండి ఎనిమిది వారాలకు, ఫెడరల్ ఫండ్స్ రేటును పెంచాలా, తగ్గించాలా, లేదా వదిలివేయాలా అని ఫెడ్ యొక్క ఫెడరల్ ఓపెన్ మార్కెట్ కమిటీ (FOMC) నిర్ణయిస్తుంది. ఈ రేటు ఫెడ్ ద్వారా డబ్బు తీసుకోవడానికి బ్యాంకులు చెల్లించే వడ్డీని సూచిస్తుంది. ఫెడ్ డబ్బు చౌకగా ఉన్నప్పుడు (అనగా, ఫెడరల్ ఫండ్స్ రేటు తక్కువగా ఉంటుంది), వినియోగదారుల నుండి కోర్టు డిపాజిట్లకు బ్యాంకులు తక్కువ ప్రోత్సాహాన్ని కలిగి ఉంటాయి. ఫెడరల్ ఫండ్స్ రేటు మితంగా లేదా అధికంగా ఉన్నప్పుడు, వినియోగదారులు తమ డిపాజిట్ల కోసం పోటీ రేటును చెల్లించడం ద్వారా బ్యాంకులు మెరుగ్గా చేయగలవు.

డిసెంబర్ 2008 లో, ఫెడ్ తన రేటును అమెరికా ఆర్థిక వ్యవస్థను గొప్ప మాంద్యం నుండి ఎత్తివేసే ఉద్దీపనగా తప్పనిసరిగా సున్నాకి సాధ్యమైనంత తక్కువ స్థాయికి తగ్గించింది. సేవర్స్‌కు ఇంకా ఘోరం ఏమిటంటే, ఇది ఏడు సంవత్సరాల పాటు రేట్లు లంగరు వేయడం. ఆ సమయంలో, అన్ని రకాల డిపాజిట్ రేట్లు-పొదుపులు, మనీ మార్కెట్ మరియు సిడిలు-ట్యాంక్ చేయబడ్డాయి.

అయితే, డిసెంబర్ 2015 నుండి, ఫెడ్ ఫెడరల్ ఫండ్స్ రేటును క్రమంగా పెంచుతోంది, అమెరికా ఆర్థిక వ్యవస్థలో వృద్ధి మరియు బలాన్ని చూపించే కొలమానాల వెలుగులో. తత్ఫలితంగా, వడ్డీ బ్యాంకులు డిపాజిట్లపై చెల్లిస్తున్నవి మూడేళ్ళకు పైగా పెరుగుతున్నాయి, టాప్ సిడి రేట్లు ఇప్పుడు కొన్ని నగదు పెట్టుబడులకు ఆకర్షణీయమైన ఎంపిక.

ఒక సిడిని తెరవడం లేదా ఎంత కాలం ఎంచుకోవాలో పరిశీలిస్తున్నప్పుడు, ఫెడ్ యొక్క రేటు-సెట్టింగ్ కదలికలు మరియు ప్రణాళికలపై శ్రద్ధ వహించండి. ఫెడ్ రేటు పెంపుకు ముందే దీర్ఘకాలిక సిడిని తెరవడం మీ భవిష్యత్ ఆదాయాలను దెబ్బతీస్తుంది, అయితే రేట్లు తగ్గుతాయనే అంచనాలు దీర్ఘకాలిక రేటుకు లాక్ అవ్వడానికి మంచి సమయాన్ని సూచిస్తాయి.

ఫెడ్ యొక్క చర్యకు మించి, ప్రతి ఆర్థిక సంస్థ యొక్క పరిస్థితి నిర్దిష్ట సిడిలపై ఎంత వడ్డీని చెల్లించడానికి సిద్ధంగా ఉందో దాని యొక్క అదనపు నిర్ణయాధికారి. ఉదాహరణకు, ఒక బ్యాంకు యొక్క రుణ వ్యాపారం వృద్ధి చెందుతుంటే మరియు ఆ రుణాలకు నిధులు సమకూర్చడానికి డిపాజిట్ల పెరుగుతున్న మొత్తం అవసరమైతే, డిపాజిట్ కస్టమర్లను ఆకర్షించే ప్రయత్నంలో బ్యాంక్ మరింత దూకుడుగా ఉండవచ్చు. దీనికి విరుద్ధంగా, తగినంత డిపాజిట్ నిల్వలు ఉన్న అనూహ్యంగా పెద్ద బ్యాంక్ దాని సిడి పోర్ట్‌ఫోలియోను పెంచడానికి తక్కువ ఆసక్తిని కలిగి ఉంటుంది మరియు అందువల్ల తక్కువ సర్టిఫికేట్ రేట్లను అందిస్తుంది.

CD లు సురక్షితంగా ఉన్నాయా?

డిపాజిట్ యొక్క ధృవపత్రాలు రెండు కారణాల వల్ల అందుబాటులో ఉన్న సురక్షితమైన పొదుపు లేదా పెట్టుబడి సాధనాల్లో ఒకటి. మొదట, వారి రేటు స్థిరంగా మరియు హామీ ఇవ్వబడింది, కాబట్టి మీ CD యొక్క రాబడి తగ్గుతుంది లేదా హెచ్చుతగ్గులకు గురయ్యే ప్రమాదం లేదు. మీరు సైన్ అప్ చేసినది మీకు లభిస్తుంది-ఇది బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ యూనియన్‌తో మీ డిపాజిట్ ఒప్పందంలో ఉంది.

అన్ని డిపాజిట్ ఉత్పత్తులను కవర్ చేసే ఒకే ఫెడరల్ భీమా ద్వారా సిడి పెట్టుబడులు కూడా రక్షించబడతాయి. ఎఫ్‌డిఐసి బ్యాంకులకు బీమాను అందిస్తుంది మరియు ఎన్‌సియుఎ రుణ సంఘాలకు బీమాను అందిస్తుంది. మీరు ఒక FDIC- లేదా NCUA- బీమా సంస్థతో ఒక CD ని తెరిచినప్పుడు, ఆ సంస్థతో డిపాజిట్ చేయబడిన మీ నిధులలో, 000 250, 000 వరకు ఆ సంస్థ విఫలమైతే US ప్రభుత్వం రక్షించబడుతుంది. ఈ రోజుల్లో బ్యాంక్ వైఫల్యాలు చాలా అరుదు. బ్యాంక్ వైఫల్యం మీ నిధులను ప్రమాదంలో పడదని తెలుసుకోవడం మంచిది.

మీ నిధులు సాధ్యమైనంత సురక్షితంగా ఉన్నాయని నిర్ధారించడానికి ముఖ్య విషయం ఏమిటంటే, మీరు ఎఫ్‌డిఐసి లేదా ఎన్‌సియుఎ భీమాను కలిగి ఉన్న సంస్థను ఎంచుకున్నారని నిర్ధారించుకోవడం (చాలా మంది చేస్తారు, కాని ఒక చిన్న మైనారిటీ బదులుగా ప్రైవేట్ బీమాను కలిగి ఉంటుంది), మరియు మీ డిపాజిట్లలో, 000 250, 000 మించకుండా ఉండటానికి. ఏదైనా ఒక సంస్థలో పేరు. మీరు ఆ మొత్తానికి మించి డిపాజిట్లలో కలిగి ఉంటే, మీరు మీ నిధులను బహుళ సంస్థలలో మరియు / లేదా ఒకటి కంటే ఎక్కువ పేరులలో (ఉదా., మీ జీవిత భాగస్వామి) వ్యాప్తి చేయడం ద్వారా మీ కవరేజీని పెంచుకోవచ్చు.

సిడిని తెరవడం మంచి ఆలోచన ఎప్పుడు?

డిపాజిట్ యొక్క ధృవపత్రాలు కొన్ని విభిన్న పరిస్థితులలో ఉపయోగపడతాయి. మీకు ఇప్పుడు అవసరం లేని నగదు మీ దగ్గర ఉండవచ్చు, కాని రాబోయే కొన్నేళ్లలో ప్రత్యేక సెలవు కోసం లేదా కొత్త ఇల్లు, కారు లేదా పడవ కొనవచ్చు. అలాంటి సమీప-కాల ఉపయోగాలకు, స్టాక్ మార్కెట్ సాధారణంగా తగిన పెట్టుబడిగా పరిగణించబడదు, ఎందుకంటే మీరు ఆ కాలంలో డబ్బును కోల్పోతారు.

లేదా మీ పొదుపులో కొంత భాగాన్ని చాలా సాంప్రదాయికంగా పెట్టుబడి పెట్టాలని మీరు కోరుకుంటారు, లేదా స్టాక్ మరియు బాండ్ మార్కెట్ల యొక్క రిస్క్ మరియు అస్థిరతను పూర్తిగా విస్మరించండి. CD లు ఈక్విటీ లేదా రుణ పెట్టుబడుల వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని అందించనప్పటికీ, అవి తిరోగమన ప్రమాదాన్ని కూడా కలిగి ఉండవు. మీరు ఖచ్చితంగా ధృవీకరించాలనుకునే డబ్బు కోసం విలువ పెరుగుతుందని, నిరాడంబరంగా ఉన్నప్పటికీ, డిపాజిట్ యొక్క ధృవపత్రాలు బిల్లుకు సరిపోతాయి.

CD ల యొక్క ప్రతికూలత ఒకటి కొన్ని సేవర్లకు ఉపయోగకరమైన లక్షణం. చింతించేవారికి వారి పొదుపును నొక్కకుండా ఉండటానికి క్రమశిక్షణ ఉండదు, ఒక సిడి యొక్క స్థిర పదం మరియు ముందస్తు ఉపసంహరణకు అనుబంధ జరిమానా-సాధారణ పొదుపులు మరియు మనీ మార్కెట్ ఖాతాలు ఖర్చు చేయకుండా నిరోధించడానికి.

దీని యొక్క ఒక సంస్కరణ మీ అత్యవసర నిధి కోసం CD లను ఉపయోగించడం. అత్యవసర పరిస్థితుల్లో మీకు ఎల్లప్పుడూ తగినంత నిల్వలు ఉన్నాయని నిర్ధారించడానికి ఇది మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది ఎందుకంటే సిడిలోని మొత్తం ఎప్పటికీ తగ్గదు. మీరు ముందుగానే మీ ఫండ్స్‌లో మునిగిపోవలసి వస్తే మీకు జరిమానా విధించగలిగినప్పటికీ, మీరు దీన్ని తక్కువ అత్యవసర పరిస్థితుల్లో కాకుండా నిజమైన అత్యవసర పరిస్థితుల్లో మాత్రమే చేయాలనే ఆలోచన ఉంది. అన్ని సమయాలలో, మీరు పొదుపు లేదా మనీ మార్కెట్ ఖాతాలో జమ చేసినదానికంటే నిధులు పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు మీరు మంచి రాబడిని పొందుతారు.

ప్రోస్

• మీరు పొదుపు లేదా మనీ మార్కెట్ ఖాతాతో సంపాదించగల దానికంటే ఎక్కువ రేటును అందిస్తుంది

• స్టాక్స్ మరియు బాండ్లతో సాధ్యమయ్యే అస్థిరత మరియు నష్టాలను నివారించి, హామీ ఇచ్చే, return హించదగిన రాబడిని చెల్లిస్తుంది

• FDIC బ్యాంక్ లేదా NCUA క్రెడిట్ యూనియన్‌తో తెరిస్తే ఫెడరల్‌గా బీమా చేయబడుతుంది

• ప్రారంభంలో నిధులను ఉపసంహరించుకోవడం వలన జరిమానాను ప్రేరేపిస్తుంది కాబట్టి ఖర్చు ప్రలోభాలను నివారించడంలో సహాయపడుతుంది

కాన్స్

• ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా విధించకుండా పరిపక్వతకు ముందు లిక్విడేట్ చేయబడదు

• సాధారణంగా స్టాక్స్ కంటే తక్కువ సంపాదిస్తుంది మరియు కాలక్రమేణా బాండ్లు చేయవచ్చు

• ఈ కాలంలో వడ్డీ రేట్లు పెరుగుతాయా అనే దానితో సంబంధం లేకుండా స్థిర రాబడిని పొందుతుంది

నేను ఎక్కడ సిడిని పొందగలను?

వాస్తవానికి ప్రతి బ్యాంక్ మరియు క్రెడిట్ యూనియన్ కనీసం ఒక డిపాజిట్ ధృవీకరణ పత్రాన్ని అందిస్తుంది, మరియు చాలా వరకు విస్తృత నిబంధనలను కలిగి ఉంటాయి. కాబట్టి మీ స్థానిక ఇటుక మరియు మోర్టార్ బ్యాంక్ ఒక అవుట్‌లెట్ మాత్రమే కాదు, మీ కమ్యూనిటీలోని ప్రతి బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ యూనియన్, అలాగే ఇంటర్నెట్ ద్వారా దేశవ్యాప్తంగా వినియోగదారులను అంగీకరించే ప్రతి బ్యాంక్.

అదనంగా, మీరు మీ బ్రోకరేజ్ ఖాతా ద్వారా CD లను తెరవవచ్చు. వీటి గురించి మేము తరువాత వివరిస్తాము, కానీ సంక్షిప్తంగా, ఇవి బ్యాంక్ సర్టిఫికెట్లు కూడా. మీ బ్రోకరేజ్ సంస్థ మధ్యవర్తిగా పనిచేస్తుంది.

షాపింగ్ చేయడానికి ఇది ఎందుకు ముఖ్యమైనది

ఇంటర్నెట్‌కు ముందు, మీ CD ఎంపికలు తప్పనిసరిగా మీ సంఘంలో మీరు కనుగొనగలిగే వాటికి పరిమితం చేయబడ్డాయి. కానీ ఆన్‌లైన్ రేట్ షాపింగ్ పేలుడుతో పాటు, ఇంటర్నెట్ బ్యాంకుల విస్తరణ మరియు సాంప్రదాయ బ్యాంకులు ఆన్‌లైన్ పోర్టల్‌లను తెరవడం వంటివి పరిగణించదగిన సిడిల సంఖ్య ఆశ్చర్యపరిచేది. దేశవ్యాప్తంగా కస్టమర్లను అంగీకరించే మరియు ఆన్‌లైన్‌లో లేదా మెయిల్ ద్వారా ఖాతా తెరవడానికి అనుమతించే 150 బ్యాంకుల నుండి సిడిల కోసం షాపింగ్ చేయడం ఇప్పుడు సాధ్యమే. దానికి తోడు, మీరు అనేక ప్రాంతీయ మరియు రాష్ట్ర బ్యాంకులకు, అలాగే రుణ సంఘాలకు ప్రాప్యత కలిగి ఉంటారు, అది వారి రాష్ట్రంలో మీ నివాసం ఆధారంగా మీతో వ్యాపారం చేస్తుంది.

మేము చెప్పినట్లుగా, ఈ వేర్వేరు సంస్థలలోని సిడి రేట్ల పరిధి విస్తృతంగా మారవచ్చు. మీరు ఇప్పటికే చెకింగ్ సంబంధాన్ని కలిగి ఉన్న బ్యాంకు వద్ద ఒక సిడిని తెరవడం పొరపాటు, దాని రేట్లు మీరు వేరే చోట సంపాదించగల వారితో ఎలా పోలుస్తాయో దర్యాప్తు చేయకుండా.

అదృష్టవశాత్తూ, మా వారపు రేటు పరిశోధన ప్రతి పదానికి జాతీయంగా లభించే ఉత్తమమైన రేట్లను మీ ముందు ఉంచుతుంది, ఇది మీ ఆదాయాలను పెంచడం సులభం చేస్తుంది. మీరు ఇప్పటికీ మీ రాష్ట్రం లేదా సమాజంలోని ఎంపికల కోసం షాపింగ్ చేయాలి, కాని జాతీయంగా లభించే అగ్రశ్రేణి రేట్ల జాబితాలతో, మీ పరిశీలనకు ఏ రేట్లు విలువైనవి మరియు ఏవి కావు అని మీరు సులభంగా నిర్ణయించగలరు.

దేశంలో అత్యధికంగా చెల్లించే సిడిలు సాధారణంగా జాతీయ సగటు రేటుకు మూడు నుండి ఐదు రెట్లు చెల్లిస్తాయి, కాబట్టి మీ ఇంటిపనిని ఉత్తమ ఎంపికలపై చేయడం మీరు ఎంత సంపాదించవచ్చనే దానిపై కీలకమైన నిర్ణయాధికారి.

సిడి తెరవడానికి నాకు ఎంత అవసరం?

ప్రతి బ్యాంక్ మరియు క్రెడిట్ యూనియన్ ప్రతి సిడిని దాని మెనూలో తెరవడానికి అవసరమైన కనీస డిపాజిట్‌ను ఏర్పాటు చేస్తుంది. కొన్నిసార్లు బ్యాంక్ అందించే అన్ని సిడి నిబంధనలలో కనీస డిపాజిట్ పాలసీని సెట్ చేస్తుంది, మరికొన్ని బదులుగా రేటు శ్రేణులను అందిస్తాయి, అధిక కనీస డిపాజిట్లను సాధించే వారికి అధిక APY ని అందిస్తుంది.

సిద్ధాంతంలో, డిపాజిట్ చేయడానికి ఎక్కువ నిధులు అందుబాటులో ఉండటం వలన మీకు అధిక రాబడి లభిస్తుంది. కానీ ఆచరణలో, ఇది ఎల్లప్పుడూ నిజం కాదు. ఉదాహరణకు, డిపాజిట్ కోసం $ 25, 000 సిద్ధంగా ఉండటం అప్పుడప్పుడు తక్కువ మొత్తాలతో ఇతరులకు అందుబాటులో లేని సిడిని తెరవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. కానీ ప్రతి సిడి టర్మ్‌లోని టాప్ 10 రేట్లలో చాలావరకు కేవలం $ 500 లేదా $ 1, 000 యొక్క నిరాడంబరమైన పెట్టుబడులతో సాధించవచ్చు. మరియు అత్యధిక రేట్లు చాలావరకు కనీసం $ 10, 000 ఉన్న ఎవరికైనా అందుబాటులో ఉంటాయి. ඉහළ రేటుకు అప్పుడప్పుడు మాత్రమే $ 25, 000 డిపాజిట్ అవసరం.

నేను ఏ సిడి టర్మ్ ఎంచుకోవాలి?

CD పదం మీకు ఎంతకాలం సరైనదో నిర్ణయించేటప్పుడు రెండు ముఖ్యమైన అంశాలు ఉన్నాయి. డబ్బు కోసం మీ ప్రణాళికలపై మొదటి కేంద్రాలు. ఇది ఒక నిర్దిష్ట లక్ష్యం లేదా ప్రాజెక్ట్ కోసం అయితే, ఆ ప్రాజెక్ట్ యొక్క start హించిన ప్రారంభం మీ గరిష్ట CD పదం పొడవును నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, మీరు మనస్సులో ఒక నిర్దిష్ట ప్రయోజనం లేని నగదును తీసివేస్తుంటే, మీ వడ్డీ రేటును పెంచడానికి మీరు దీర్ఘకాలిక ఎంపిక చేసుకోవచ్చు.

రెండవది, ఫెడ్ రేటుతో ఏమి జరుగుతుందో మీరు పరిశీలించాలనుకుంటున్నారు. ఫెడ్ రేట్లు పెంచుతుందని If హించినట్లయితే-అందువల్ల బ్యాంక్ మరియు క్రెడిట్ యూనియన్ సిడి రేట్లు పెరిగే అవకాశం ఉంది-స్వల్ప- మరియు మధ్యకాలిక సిడిలు దీర్ఘకాలిక సిడిల కంటే ఎక్కువ అర్ధవంతం చేస్తాయి, ఎందుకంటే మీరు కట్టుబడి ఉండటానికి ఇష్టపడరు కొత్త, అధిక రేట్లు కనిపించినప్పుడు ఐదేళ్లపాటు తక్కువ రేటు. దీనికి విరుద్ధంగా, సమీప కాలంలో రేట్లు తగ్గుతాయనే అంచనా మిమ్మల్ని దీర్ఘకాలిక సిడిలను కోరుకునేలా చేస్తుంది, కాబట్టి మీరు రాబోయే సంవత్సరాల్లో నేటి అధిక రేట్లను లాక్ చేయవచ్చు.

సిడి నిచ్చెన అంటే ఏమిటి మరియు నేను ఎందుకు నిర్మించాలి?

స్మార్ట్ సిడి పెట్టుబడిదారులు కాలక్రమేణా రేటు మార్పులకు వ్యతిరేకంగా హెడ్జింగ్ చేయడానికి మరియు వారి రాబడిని పెంచడానికి ఒక నిర్దిష్ట వ్యూహాన్ని కలిగి ఉంటారు. దీనిని సిడి నిచ్చెన అని పిలుస్తారు మరియు ఇది 5 సంవత్సరాల సిడి నిబంధనల ద్వారా అందించే అధిక రేట్లను యాక్సెస్ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది, కానీ మీ డబ్బులో కొంత భాగం ప్రతి 5 సంవత్సరాలకు కాకుండా ప్రతి సంవత్సరం అందుబాటులోకి వస్తుంది. దీన్ని ఎలా చేయాలో ఇక్కడ ఉంది.

ప్రారంభంలో, మీరు సిడిలలో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న మొత్తాన్ని తీసుకొని దానిని ఐదుతో విభజించండి. అప్పుడు మీరు ఐదవ వంతు నిధులను 1 సంవత్సరాల సిడిలో, మరొక ఐదవ టాప్ 2 సంవత్సరాల సిడిలో, మరొకటి 3 సంవత్సరాల సిడిలో, మరియు 5 సంవత్సరాల సిడి ద్వారా ఉంచండి. మీకు $ 25, 000 అందుబాటులో ఉందని చెప్పండి. ఇది మీకు వేర్వేరు పొడవు గల ఐదు సిడిలను ఇస్తుంది, ఒక్కొక్కటి $ 5, 000 విలువతో ఉంటుంది.

అప్పుడు, మొదటి సిడి సంవత్సరంలో పరిపక్వం చెందినప్పుడు, మీరు ఫలిత నిధులను తీసుకొని, టాప్-రేట్ 5 సంవత్సరాల సిడిని తెరవండి. ఒక సంవత్సరం తరువాత, మీ ప్రారంభ 2 సంవత్సరాల సిడి పరిపక్వం చెందుతుంది మరియు మీరు ఆ నిధులను మరో 5 సంవత్సరాల సిడిలో పెట్టుబడి పెడతారు. 5 సంవత్సరాల APY లను సంపాదించే ఐదు సిడిల పోర్ట్‌ఫోలియోతో మీరు ముగుస్తుంది వరకు, ప్రతి సిడి పరిపక్వత చెందుతున్న ప్రతి సంవత్సరం మీరు దీన్ని కొనసాగిస్తారు, కాని వాటిలో ఒకటి ప్రతి 12 నెలలకు పరిపక్వం చెందుతుంది, మీ డబ్బు అన్నింటికన్నా కొంచెం ఎక్కువ ప్రాప్యత కలిగి ఉంటుంది ఇది పూర్తి ఐదేళ్లపాటు లాక్ చేయబడింది.

కొంతమంది సిడి పెట్టుబడిదారులు సిడి నిచ్చెన యొక్క చిన్న సంస్కరణను కూడా చేస్తారు, నిచ్చెన యొక్క దిగువ చివరలో 6 నెలల సిడిలను మరియు పైభాగంలో 2 లేదా 3 సంవత్సరాల సిడిలను ఉపయోగించుకుంటారు. ఇక్కడ మీరు సంవత్సరానికి ఒకసారి కాకుండా సంవత్సరానికి రెండుసార్లు నిధులను పొందగలుగుతారు, కాని మీరు 5 సంవత్సరాల రేట్లకు బదులుగా 2 నుండి 3 సంవత్సరాల సిడిలకు అందుబాటులో ఉన్న అధిక రేట్లను సంపాదిస్తారు.

బేసి-టర్మ్ సిడిలకు మీరు ఎందుకు తెరిచి ఉండాలి

మీరు ఒక సిడి నిచ్చెనను నిర్మిస్తున్నా లేదా తెలిసిన కాలపట్టికతో ఒక నిర్దిష్ట లక్ష్యం వైపు ఆదా చేస్తున్నా, ఒక నిర్దిష్ట పదం మీద వేలాడదీయడం కంటే మీరు కనుగొన్న ఉత్తమమైన సిడి ఒప్పందాల గురించి ఓపెన్-మైండెడ్‌గా ఉండండి. ఇది ముఖ్యమైన కారణం ఏమిటంటే, కొన్ని బ్యాంకులు మరియు రుణ సంఘాలు కొత్త కస్టమర్లను ఆకర్షించడానికి ప్రచార సిడిని అందించినప్పుడు, వారు అసాధారణమైన పదాన్ని నిర్దేశించవచ్చు.

ఉదాహరణకు, మీరు చూసే కొన్ని ఉత్తమ CD రేట్లు 5 నెలలు, 17 నెలలు లేదా 21 నెలలు వంటి పదాలను కలిగి ఉండవు. ఇది ప్రత్యేకంగా నిలబడటం లేదా, బహుశా, బ్యాంక్ జరుపుకునే పుట్టినరోజుతో సరిపోలడం లేదా ఇతర కారణాల వల్ల కావచ్చు. మీరు ప్లాన్ చేస్తున్న సాంప్రదాయిక పదానికి బదులుగా ఈ బేసి-కాల ధృవీకరణ పత్రాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడంలో మీరు సరళంగా ఉండగలిగితే, మీరు కొన్నిసార్లు మంచి-చెల్లించే అవకాశంతో మిమ్మల్ని కనుగొనవచ్చు.

CD ఆదాయాలకు ఎలా పన్ను విధించబడుతుంది?

మీరు ఒక సిడిని కలిగి ఉన్నప్పుడు, బ్యాంక్ మీ ఖాతాకు క్రమమైన వ్యవధిలో వడ్డీని వర్తింపజేస్తుంది. ఇది సాధారణంగా నెలవారీ లేదా త్రైమాసికంలో జరుగుతుంది మరియు సంపాదించిన ఆసక్తిగా మీ స్టేట్‌మెంట్‌లపై చూపబడుతుంది. పొదుపు లేదా మనీ మార్కెట్ ఖాతాలో చెల్లించిన వడ్డీ వలె, ఇది కొత్త సంవత్సరంలో సంపాదించిన వడ్డీగా పేరుకుపోతుంది మరియు మీకు నివేదించబడుతుంది, తద్వారా మీరు మీ పన్ను రిటర్న్ దాఖలు చేసినప్పుడు దాన్ని ఆదాయంగా నివేదించవచ్చు.

కొన్నిసార్లు ప్రజలు దీని గురించి గందరగోళానికి గురవుతారు ఎందుకంటే వారు ఆ వడ్డీ ఆదాయాలను ఉపసంహరించుకోలేరు మరియు ఉపయోగించలేరు. కాబట్టి వారు సిడి ఫండ్లను మెచ్యూరిటీతో ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు (లేదా ముందుగానే నగదు చెల్లిస్తే) వారు ఆదాయాలపై పన్ను విధించబడతారు. ఇది తప్పు. పన్ను-రిపోర్టింగ్ ప్రయోజనాల కోసం, మీ సిడి నిధులను మీరు ఎప్పుడు ఉపసంహరించుకున్నా, మీ ఖాతాకు బ్యాంక్ వర్తించే సమయంలో మీ సిడి ఆదాయాలు పన్ను విధించబడతాయి.

మెచ్యూరిటీలో నా సిడికి ఏమి జరుగుతుంది?

మీ సిడి పరిపక్వత తేదీకి దారితీసే నెల లేదా రెండు రోజుల్లో, రాబోయే ముగింపు తేదీని బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ యూనియన్ మీకు తెలియజేస్తుంది. పరిపక్వ నిధులతో ఏమి చేయాలో చెప్పడం గురించి దాని కమ్యూనికేషన్‌లో సూచనలు కూడా ఉంటాయి. సాధారణంగా, ఇది మీకు మూడు ఎంపికలను అందిస్తుంది.

1. ఆ బ్యాంకు వద్ద కొత్త సిడిలోకి సిడిని రోల్ చేయండి . సాధారణంగా ఇది మీ పరిపక్వ CD యొక్క పదానికి చాలా దగ్గరగా సరిపోయే CD లో ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, మీకు 15 నెలల సర్టిఫికేట్ ముగింపు ఉంటే, వారు మీ బ్యాలెన్స్‌ను కొత్త 1-సంవత్సరాల CD లోకి తీసుకువెళతారు. ఆ బ్యాంకులోని నిధులను మరొక ఖాతాలోకి బదిలీ చేయండి . ఎంపికలలో పొదుపు, తనిఖీ లేదా డబ్బు మార్కెట్ ఖాతా ఉన్నాయి. ఆదాయాన్ని ఉపసంహరించుకోండి. వాటిని బాహ్య బ్యాంకు ఖాతాకు బదిలీ చేయవచ్చు లేదా కాగితపు చెక్కులో మీకు మెయిల్ చేయవచ్చు.

ఏదేమైనా, మీ మార్గదర్శకత్వం స్వీకరించడానికి బదులుగా సంస్థ ఏమి చేస్తుందో సూచించే సూచనలతో మీకు సూచనలు మీకు గడువును నిర్దేశిస్తాయి. అనేక సందర్భాల్లో, మీ ఆదాయాన్ని క్రొత్త సర్టిఫికెట్‌లోకి తీసుకురావడం దాని డిఫాల్ట్ చర్య.

మీ పరిపక్వమైన సిడి యొక్క ఆదాయాన్ని ఎలా నిర్వహించాలో సూచించడానికి బ్యాంక్ గడువును కోల్పోవడం రాబోయే సంవత్సరాల్లో అసంకల్పితంగా మిమ్మల్ని సబ్‌పార్ రేటులోకి లాక్ చేయడానికి దారితీస్తుంది, లేదా అవాంఛిత మరియు భారీగా-ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాను పొందవచ్చు ఎందుకంటే మీరు వెలికితీసే ముందు చాలాసేపు వేచి ఉన్నారు మీ నిధులు.

నేను నా సిడి రోల్ చేయనివ్వాలా?

సాధారణ నియమం ప్రకారం, మీ సంస్థను ఒకే సంస్థలో ఒకే సిడి పదంలోకి తీసుకురావడం దాదాపు ఎల్లప్పుడూ తెలివి తక్కువ. మీకు ఇంకా నగదు అవసరం లేకపోతే, మరియు క్రొత్త సిడిని ప్రారంభించడానికి ఆసక్తి ఉంటే, దాన్ని చుట్టడం ఖచ్చితంగా కనీసం ప్రతిఘటన యొక్క మార్గం. కానీ ఇది వాస్తవంగా గరిష్ట రాబడి యొక్క మార్గం కాదు.

మేము చెప్పినట్లుగా, మీరు మీ సిడి పెట్టుబడులపై అత్యధిక రేటు సంపాదించాలనుకుంటే షాపింగ్ చేయడం తప్పనిసరి. మీ సిడి పరిపక్వం చెందుతున్న బ్యాంకు ప్రస్తుతం వందలాది బ్యాంకులు మరియు రుణ సంఘాలలో అగ్రశ్రేణి ప్రొవైడర్‌గా ఉంది, దాని నుండి మీరు ఒక సిడిని ఎంచుకోవచ్చు. మీరు చుట్టిన సిడితో బాగా చేయటం అసాధ్యం కాదు, కానీ సంభావ్యత మీకు వ్యతిరేకంగా ఉంటుంది మరియు షాపింగ్ చేయడం ఎల్లప్పుడూ మీ మంచి పందెం.

మీ ప్రస్తుత బ్యాంక్ వాస్తవానికి అగ్రశ్రేణి పోటీదారు అని మీరు కనుగొన్నప్పటికీ, మీరు ఆ సిడిలోకి ఉద్దేశపూర్వకంగా మరియు నమ్మకంగా మీరు మీ ఇంటి పనిని ఉత్తమంగా రాబట్టడానికి పూర్తి చేసారు.

నా డబ్బును ముందుగానే ఉపసంహరించుకోవాల్సిన అవసరం ఉంటే?

ఒక సిడిని తెరవడం అనేది పదం యొక్క వ్యవధికి ఉపసంహరణ లేకుండా నిధులను డిపాజిట్లో ఉంచడానికి అంగీకరించినప్పటికీ, మీ ప్రణాళికలు మారాలంటే మీకు ఎంపికలు లేవని కాదు. మీరు అత్యవసర పరిస్థితిని ఎదుర్కొన్నా లేదా మీ ఆర్థిక పరిస్థితిలో మార్పు వచ్చినా- లేదా మీరు డబ్బును మరింత ఉపయోగకరంగా లేదా లాభదాయకంగా మరెక్కడా ఉపయోగించవచ్చని భావిస్తున్నా- అన్ని బ్యాంకులు మరియు రుణ సంఘాలు మీ సిడిని ప్రారంభంలో ఎలా నగదు చేసుకోవాలో నిబంధనలు కలిగి ఉన్నాయి.

నిష్క్రమణ ఉచితం కాదు. మీరు మొదట ధృవీకరణ పత్రాన్ని తెరిచినప్పుడు మీ డిపాజిట్ ఒప్పందంలో నిర్దేశించిన నిర్దిష్ట నిబంధనలు మరియు లెక్కల ప్రకారం, మీ నిధులు పంపిణీ చేయబడటానికి ముందు వచ్చే ఆదాయంపై ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాను (ఇడబ్ల్యుపి) అంచనా వేయడం ద్వారా ఆర్థిక సంస్థలు అకాల రద్దుకు అవకాశం కల్పించే అత్యంత సాధారణ మార్గం.. ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా మీకు ఆమోదయోగ్యమైనట్లయితే మీరు CD కి అంగీకరించే ముందు మీరు తెలుసుకోవచ్చని దీని అర్థం.

చాలా సాధారణంగా, EWP చాలా నెలల వడ్డీగా వసూలు చేయబడుతుంది, ఎక్కువ సిడి నిబంధనలకు ఎక్కువ నెలలు మరియు తక్కువ సిడిలకు తక్కువ నెలలు ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, అన్ని సిడిలకు మూడు నెలల వడ్డీని 12 నెలల వరకు, 3 సంవత్సరాల వరకు నిబంధనలు ఉన్నవారికి ఆరు నెలల వడ్డీని మరియు దాని దీర్ఘకాలిక సిడిల కోసం పూర్తి సంవత్సరపు వడ్డీని తగ్గించడం బ్యాంక్ విధానం కావచ్చు.. ఇవి కేవలం ఉదాహరణలు-ప్రతి బ్యాంక్ మరియు క్రెడిట్ యూనియన్ దాని స్వంత ముందస్తు ఉపసంహరణ పెనాల్టీని నిర్దేశిస్తాయి, కాబట్టి మీరు రెండు సారూప్య సిడిల మధ్య నిర్ణయం తీసుకునేటప్పుడు EWP పాలసీలను పోల్చడం చాలా ముఖ్యం.

మీ ప్రిన్సిపాల్‌లో తినగలిగే ముందస్తు ఉపసంహరణ విధానాల కోసం చూడటం చాలా తెలివైనది. పైన వివరించిన విలక్షణమైన EWP విధానం మీరు CD ని పరిపక్వతలో ఉంచుకుంటే మీ కంటే తక్కువ సంపాదించడానికి మాత్రమే కారణమవుతుంది. మీరు సాధారణంగా సంపాదనను కలిగి ఉంటారు, ఎందుకంటే EWP సాధారణంగా మీరు సంపాదించిన ఆసక్తిలో కొంత భాగాన్ని మాత్రమే తింటుంది. మార్కెట్లో కొన్ని ముఖ్యంగా కఠినమైన జరిమానాలు ఉన్నాయి, ఇక్కడ ఫ్లాట్-శాతం పెనాల్టీ వర్తించబడుతుంది. ఈ శాతం మీరు చాలా కాలం ఉంచని సిడిలో సంపాదించినదానికంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది కాబట్టి, మీరు పెట్టుబడి పెట్టిన దానికంటే తక్కువ ఆదాయాన్ని వసూలు చేయవచ్చు. ఫలితంగా, ఈ రకమైన EWP లు ఉత్తమంగా నివారించబడతాయి.

CD కి పాల్పడే ముందు బ్యాంక్ ముందస్తు ఉపసంహరణ విధానాన్ని ఎల్లప్పుడూ తనిఖీ చేయండి. ఇది ముఖ్యంగా దూకుడుగా ఉంటే-లేదా మీరు ఇలాంటి రేటు మరియు స్వల్ప పదంతో మరొక సిడిని కనుగొనవచ్చు-మీరు కఠినమైన జరిమానాల నుండి దూరంగా ఉండటానికి తెలివైనవారు.

స్పెషాలిటీ సిడిలు: బంప్-అప్, యాడ్-ఆన్, నో-పెనాల్టీ, జంబో మరియు ఐఆర్ఎ

సర్వసాధారణమైన సిడి రకం మీ నిధులను జమ చేయడం, పదం ముగిసే వరకు తాకకుండా ఉండటానికి మరియు పరిపక్వత తర్వాత వాటిని ఉపసంహరించుకునే ప్రామాణిక సూత్రాన్ని అనుసరిస్తుంది. కానీ బ్యాంకులు మరియు రుణ సంఘాలు కూడా వివిధ నిర్మాణాలు మరియు నియమాలతో వివిధ రకాల ప్రత్యేక ధృవీకరణ పత్రాలను అందిస్తున్నాయి.

బంప్-అప్ CD లు

వీటిని కొన్నిసార్లు రైజ్-యువర్-రేట్ సర్టిఫికెట్లు అంటారు. బంప్-అప్ సిడిలు సేవర్స్ వారి పదవీకాలంలో సాధారణంగా ఒక సారి అధిక రేటును పొందే అవకాశాన్ని అందిస్తాయి. కాబట్టి మీరు ఆ కాలంలో 5 సంవత్సరాల సర్టిఫికేట్ తెరిచి, రేట్లు పెరిగితే, ప్రస్తుతం బ్యాంక్ అందించే అధిక రేటుతో లాక్ అవ్వడానికి మీకు ఒక అవకాశం ఉంటుంది, అది మీ పదవీకాలానికి వర్తిస్తుంది. అప్పుడప్పుడు, బంప్-అప్ సిడిలు రెండు రేటు పెరుగుదలను అనుమతిస్తాయి, అయినప్పటికీ దీర్ఘకాలిక సిడిలకు మాత్రమే.

యాడ్-ఆన్ సిడిలు,

యాడ్-ఆన్ సిడిలు మీ వడ్డీ రేటుకు బదులుగా మీ డిపాజిట్ మొత్తంతో ఆడటానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. ఇక్కడ మీరు ఒక మొత్తంతో సిడిని తెరవవచ్చు, కానీ మీ పెట్టుబడి పెట్టిన ప్రిన్సిపాల్‌ను పెంచడానికి అదనపు డిపాజిట్లు చేయవచ్చు. కొన్ని బ్యాంకులు మీకు కావలసినన్ని యాడ్-ఆన్‌లను అనుమతిస్తాయి; ఇతరులు కాల వ్యవధికి నిర్దిష్ట సంఖ్యలో అనుమతించదగిన యాడ్-ఆన్‌లను నిర్దేశిస్తారు (ఉదా., నెలకు లేదా త్రైమాసికం), మరియు కొన్ని పూర్తి వ్యవధిలో యాడ్-ఆన్‌లను కేవలం ఒకటి లేదా రెండుకి పరిమితం చేస్తాయి.

నో-పెనాల్టీ CD లు

ఈ ధ్వని మనోహరమైనది, ఎందుకంటే అవి డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ యొక్క వడ్డీ రేటు ప్రయోజనాన్ని అందిస్తాయని అనిపిస్తుంది, కాని తక్కువ రిస్క్‌తో మీరు ముందుగానే డబ్బు సంపాదించాలి. నో-పెనాల్టీ సిడిలు పూర్తిగా ప్రాప్యత చేయగల పొదుపు ఖాతా మరియు ముందస్తు ఉపసంహరణ పెనాల్టీతో కూడిన సిడి మధ్య అంతరాన్ని తగ్గించగలవు. మీరు can హించినట్లుగా, "పెనాల్టీ లేదు" ధర ట్యాగ్‌తో వస్తుంది: సాంప్రదాయ సిడితో మీరు సంపాదించగలిగే దానికంటే తక్కువ వడ్డీ రేటు. కాబట్టి పెనాల్టీ లేని సిడిల రేట్లను మీరు అగ్ర పొదుపు లేదా మనీ మార్కెట్ ఖాతా నుండి సంపాదించగలిగే వాటితో పోల్చడం చాలా ముఖ్యం.

జంబో సిడిలు

ధృవపత్రాల కోసం షాపింగ్ చేసేటప్పుడు మీరు ఎదుర్కొనే మరొక ఉత్పత్తి ఇవి. జంబోస్ కేవలం పెద్ద కనీస డిపాజిట్ ఉన్న సిడిలు. ఒక సిడిని "జంబో" అని పిలవడానికి ఏ పాలకమండలి అంతస్తును సూచించదు, కాబట్టి ప్రతి బ్యాంకు స్వయంగా నిర్ణయిస్తుంది. అత్యంత సాధారణ ప్రవేశం $ 50, 000 కనీస డిపాజిట్. కొన్ని సంస్థలు $ 25, 000 సిడిలను జంబో (లేదా బహుశా “మినీ జంబో”) సర్టిఫికేట్ అని పిలుస్తాయి, మరికొన్ని జంబో లేబుల్‌ను కనీసం, 000 100, 000 సిడిల కోసం రిజర్వు చేస్తాయి.

IRA CD లు

డిపాజిట్ యొక్క ధృవపత్రాలు పదవీ విరమణ నిధుల కోసం ఉపయోగకరమైన పొదుపు వాహనంగా కూడా ఉంటాయి. చాలా బ్యాంకులు మరియు రుణ సంఘాలు IRA CD లను అందిస్తున్నాయి. కొన్నింటిలో సిడిల యొక్క ప్రత్యేక మెనూ ఐఆర్‌ఎలుగా లభిస్తుంది, ఇతర సంస్థలు తమ ప్రామాణిక సిడిలలో దేనినైనా ఐఆర్‌ఎ సిడిలుగా ఏర్పాటు చేయడానికి అనుమతిస్తాయి. ఈ రెండు సందర్భాల్లోనూ ఒక వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, IRA CD లు అధికారికంగా నియమించబడిన IRA ఖాతాలో ఉండాలి.

ఒక సిడిని పొందడం: డైరెక్ట్ వర్సెస్ బ్రోకర్డ్ సిడిలు

మొదటి విషయం ఏమిటంటే, బ్రోకర్ సిడిలు బ్యాంక్ సిడిలు, బ్రోకరేజ్ సంస్థ ప్రాసెస్-సింప్లిఫైయింగ్ మిడిల్‌మన్‌గా పనిచేస్తుంది. కొన్ని ముఖ్యమైన తేడాలు ఉన్నాయి.

తక్కువ రేట్లు

బ్రోకర్డ్ సిడిలు అప్పుడప్పుడు ప్రత్యక్ష బ్యాంక్ సర్టిఫికెట్లతో పోటీ రేట్లు అందిస్తున్నప్పటికీ, సాధారణంగా బ్రోకర్ సిడిలపై రేట్లు తక్కువగా ఉంటాయి. మీ సిడి రాబడిని పెంచడం ప్రాధాన్యత అయితే, మీరు సాధారణంగా మూలానికి నేరుగా వెళ్లడం మంచిది.

కానీ బ్రోకర్ సిడిలు వారు సౌలభ్యంతో ఎదుర్కునే రేట్లను వదులుకుంటాయి, ప్రత్యేకించి బహుళ సిడిలను కలిగి ఉన్నవారికి. ఎందుకంటే మీ బ్రోకరేజ్ ఖాతా కోసం మీరు ఇప్పటికే పొందిన అదే రెగ్యులర్ నెలవారీ లేదా త్రైమాసిక స్టేట్మెంట్లలో బ్రోకర్ సిడిలు చేర్చబడతాయి, అన్ని మెచ్యూరిటీ తేదీలు మరియు నిబంధనలు చూపబడతాయి. ఇది మీరు కలిగి ఉన్నదాన్ని ట్రాక్ చేస్తుంది మరియు ప్రతి ఎప్పుడు పరిపక్వం చెందుతుంది, చాలా సరళంగా ఉంటుంది.

మరింత సౌలభ్యం…

బ్రోకర్డ్ సిడిని తెరవడం కూడా కొంచెం సులభం. మీకు ఇప్పటికే బ్రోకరేజ్ సంస్థలో ఖాతా ఉన్నందున, ఇది మీ తరపున సిడిని పొందుతుంది. ఇది నేరుగా ఒక సిడిని తెరిచే బ్యాంక్ కాగితపు పనిని మరియు మీకు లభించే అదనపు స్టేట్‌మెంట్‌లను మిగులుస్తుంది. ముగింపు కూడా సరళీకృతం చేయబడింది: CD పరిపక్వమైనప్పుడు, నిధులు సాధారణంగా బ్రోకరేజ్ సంస్థలోని మీ నగదు ఖాతాలోకి వెళ్తాయి.

… మీరు ముందుగా ఉపసంహరించుకోవాల్సిన అవసరం ఉంటే తప్ప

ప్రారంభ ఉపసంహరణలు ప్రత్యక్ష బ్యాంక్ సర్టిఫికెట్ల కంటే బ్రోకర్డ్ సిడిలకు చాలా భిన్నంగా పరిగణించబడతాయి. మీరు ప్రారంభంలో బ్రోకర్డ్ సిడిని క్యాష్ అవుట్ చేయవలసి వస్తే, మీరు దానిని సెకండరీ మార్కెట్లో అమ్మాలి. ఈ మార్కెట్‌కి ప్రాప్యత మీ బ్రోకరేజ్ సంస్థ అందించినప్పటికీ, నావిగేట్ చేయడం సాధారణంగా సులభం అయినప్పటికీ, మీ సర్టిఫికేట్ కోసం మీరు ఏ ధరను పొందగలుగుతారనే దానిపై ఎటువంటి హామీలు లేవు. పెరుగుతున్న లేదా తగ్గుతున్న వడ్డీ రేటు వాతావరణంలో మరియు మీ సర్టిఫికెట్‌లో మిగిలి ఉన్న సమయాన్ని మీరు విక్రయిస్తున్నారా అనేది ముఖ్య కారకాలు.

ద్వితీయ విపణిలో అమ్మకం ప్రతికూలంగా ఉండదు - ఇది ఎల్లప్పుడూ సబ్‌పార్ రాబడికి దారితీయదు. కానీ మీరు వదులుకునేది మీ ఆదాయంలో ఎంత మీరు నిలుపుకుంటారనే దానిపై ఏదైనా హామీ లేదా ability హాజనితత్వం.

మీ బ్రోకర్ నుండి ప్రత్యేక సిడిలు

ప్రామాణిక బ్రోకర్ సిడితో పాటు, రెండు రకాల స్పెషాలిటీ సిడిలు సాధారణంగా బ్రోకరేజ్ సంస్థల ద్వారా మాత్రమే కనిపిస్తాయి:

పిలవబడే సిడిలు

పిలవబడే సర్టిఫికేట్ అనేది ఒక ప్రత్యేకమైన సిడి, దీనిపై సిడిని ఎప్పుడైనా గుర్తుచేసుకునే హక్కును జారీ చేసే బ్యాంకు కలిగి ఉంటుంది. కాబట్టి మీరు నిర్దిష్ట సంవత్సరాలకు ఒక నిర్దిష్ట వడ్డీ రేటుకు లాక్ చేయబడతారని మీరు ఆశిస్తున్నప్పుడు, ఏ సమయంలోనైనా బ్యాంక్ ఆ ఏర్పాటును ముగించి మీ నిధులను మీకు తిరిగి ఇవ్వాలని నిర్ణయించుకోవచ్చు. ఇది మీకు ఎటువంటి జరిమానాలు లేదా నష్టాలకు దారితీయదు, ఇది భవిష్యత్తులో లాక్ చేయబడిన అనుకూలమైన రేటు యొక్క అవకాశాన్ని కోల్పోయేలా చేస్తుంది. ఈ హక్కు కోసం, బ్యాంక్ సాధారణంగా కొంత ఎక్కువ వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తుంది. ఇది మీరు నివారించదలిచిన ప్రమాదం అయితే, “పిలవలేని సిడిల” కోసం మీ బ్రోకరేజ్ సంస్థ జాబితాను శోధించండి.

జీరో-కూపన్ CD లు

మీ బ్రోకరేజ్ సంస్థలో మీరు కనుగొనగలిగే మరో ప్రత్యేక సిడి సున్నా కూపన్ సర్టిఫికేట్. ఈ సిడిలు ముఖ విలువను కలిగి ఉంటాయి, పొదుపు బాండ్ మాదిరిగానే, మరియు కొంత తక్కువ ప్రారంభ ధరలకు అమ్ముతారు. సున్నా కూపన్ సిడిల గురించి తెలుసుకోవలసిన అతి ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, ప్రతి సంవత్సరం సంపాదించిన వడ్డీపై మీకు పన్ను విధించబడుతుంది, అది పరిపక్వమయ్యే వరకు సర్టిఫికేట్ యొక్క లాభాన్ని మీరు గ్రహించలేరు. కాబట్టి జాగ్రత్తగా పన్ను ప్రణాళిక సిఫార్సు చేయబడింది.