వాణిజ్య రుణ అంటే ఏమిటి?
వాణిజ్య రుణం అనేది ఒక వ్యాపారం మరియు బ్యాంక్ వంటి ఆర్థిక సంస్థ మధ్య రుణ ఆధారిత నిధుల అమరిక. ఇది సాధారణంగా ప్రధాన మూలధన వ్యయాలకు నిధులు ఇవ్వడానికి మరియు / లేదా సంస్థ భరించలేని కార్యాచరణ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి ఉపయోగించబడుతుంది.
ఖరీదైన ముందస్తు ఖర్చులు మరియు నియంత్రణ అడ్డంకులు తరచుగా చిన్న వ్యాపారాలకు ఫైనాన్సింగ్ కోసం బాండ్ మరియు ఈక్విటీ మార్కెట్లకు ప్రత్యక్ష ప్రాప్యతను కలిగి ఉండకుండా నిరోధిస్తాయి. దీని అర్థం, వ్యక్తిగత వినియోగదారుల మాదిరిగా కాకుండా, చిన్న వ్యాపారాలు క్రెడిట్ రేఖలు, అసురక్షిత రుణాలు లేదా టర్మ్ లోన్స్ వంటి ఇతర రుణ ఉత్పత్తులపై ఆధారపడాలి.
వాణిజ్య రుణాలు ఎలా పనిచేస్తాయి
వాణిజ్య రుణాలు వివిధ రకాల వ్యాపార సంస్థలకు మంజూరు చేయబడతాయి, సాధారణంగా కార్యాచరణ ఖర్చులు లేదా ఆపరేటింగ్ ప్రక్రియను సులభతరం చేయడానికి పరికరాల కొనుగోలు కోసం స్వల్పకాలిక నిధుల అవసరాలకు సహాయపడతాయి. కొన్ని సందర్భాల్లో, పేరోల్ కోసం నిధులు లేదా ఉత్పత్తి మరియు ఉత్పాదక ప్రక్రియలో ఉపయోగించే సామాగ్రిని కొనుగోలు చేయడం వంటి మరింత ప్రాథమిక కార్యాచరణ అవసరాలను తీర్చడానికి వ్యాపారానికి సహాయపడటానికి రుణం విస్తరించబడుతుంది.
ఈ రుణాలకు తరచుగా వ్యాపార పోస్ట్ అనుషంగిక, సాధారణంగా ఆస్తి, మొక్క లేదా పరికరాల రూపంలో, డిఫాల్ట్ లేదా దివాలా తీసిన సందర్భంలో బ్యాంకు రుణగ్రహీత నుండి జప్తు చేయగలదు. కొన్నిసార్లు స్వీకరించదగిన భవిష్యత్ ఖాతాల నుండి వచ్చే నగదు ప్రవాహాలు రుణ అనుషంగికంగా ఉపయోగించబడతాయి. వాణిజ్య రియల్ ఎస్టేట్కు ఇచ్చే తనఖాలు వాణిజ్య రుణం యొక్క ఒక రూపం.
వాణిజ్య రుణాలు చాలా తరచుగా స్వల్పకాలిక నిధుల అవసరాలకు ఉపయోగిస్తారు.
వాణిజ్య రుణాన్ని పొందడం
దాదాపు ప్రతి రకమైన loan ణం కోసం నిజం అయినట్లుగా, ఒక ఆర్ధిక సంస్థ వాణిజ్య రుణం ఇవ్వడాన్ని పరిగణించినప్పుడు దరఖాస్తుదారుడి విశ్వసనీయత ఒక ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తుంది. చాలా సందర్భాల్లో, loan ణం కోసం దరఖాస్తు చేసే వ్యాపారం డాక్యుమెంటేషన్‌ను సమర్పించాల్సి ఉంటుంది - సాధారణంగా బ్యాలెన్స్ షీట్లు మరియు ఇతర సారూప్య పత్రాల రూపంలో - కంపెనీకి అనుకూలమైన మరియు స్థిరమైన నగదు ప్రవాహం ఉందని రుజువు చేస్తుంది. ఇది రుణదాతకు రుణం ఇస్తుంది మరియు రుణం దాని నిబంధనల ప్రకారం తిరిగి చెల్లించబడుతుంది.
వాణిజ్య రుణం కోసం ఒక సంస్థ ఆమోదించబడితే, రుణం జారీ చేసే సమయంలో ప్రైమ్ లెండింగ్ రేటుకు అనుగుణంగా వచ్చే వడ్డీ రేటును చెల్లించాలని ఆశిస్తారు. రుణ వ్యవధి ద్వారా బ్యాంకులు సాధారణంగా సంస్థ నుండి నెలవారీ ఆర్థిక నివేదికలు అవసరం మరియు రుణం నుండి నిధులతో కొనుగోలు చేసిన ఏదైనా పెద్ద వస్తువులపై భీమా తీసుకోవాల్సిన అవసరం ఉంది.
వాణిజ్య రుణాల కోసం ప్రత్యేక పరిగణనలు
వాణిజ్య రుణం చాలా తరచుగా వ్యాపారం కోసం స్వల్పకాలిక నిధుల వనరుగా భావించబడుతున్నప్పటికీ, కొన్ని బ్యాంకులు లేదా ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు పునరుత్పాదక రుణాలను నిరవధికంగా పొడిగించగల రుణాలను అందిస్తున్నాయి. ఇది కొనసాగుతున్న కార్యకలాపాలను నిర్వహించడానికి మరియు మొదటి రుణాన్ని దాని నిర్ణీత వ్యవధిలో తిరిగి చెల్లించడానికి అవసరమైన నిధులను పొందడానికి వ్యాపారాన్ని అనుమతిస్తుంది.
దీని తరువాత, loan ణం అదనపు లేదా "పునరుద్ధరించిన" రుణ కాలానికి చుట్టబడుతుంది. అదనపు ఖాతాదారులకు వస్తువులను అందించగలిగేటప్పుడు, కొంతమంది కస్టమర్ల నుండి పెద్ద కాలానుగుణ ఆర్డర్‌లను నిర్వహించడానికి అవసరమైన వనరులను తప్పనిసరిగా పొందేటప్పుడు వ్యాపారం తరచుగా పునరుత్పాదక వాణిజ్య రుణాన్ని కోరుతుంది.
