కఠినమైన విచారణ అంటే ఏమిటి?
కఠినమైన విచారణ అనేది ఒక రకమైన క్రెడిట్ సమాచార అభ్యర్థన, ఇది రుణగ్రహీత యొక్క పూర్తి క్రెడిట్ నివేదికను కలిగి ఉంటుంది మరియు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు నుండి పాయింట్లను తీసివేస్తుంది. ఈ రకమైన విచారణలను క్రెడిట్ ఆమోదాలు మరియు నేపథ్య తనిఖీలలో ఉపయోగిస్తారు.
కఠినమైన విచారణను అర్థం చేసుకోవడం
హార్డ్ పుల్ అనేది కఠినమైన విచారణకు మరొక పేరు. క్రెడిట్ నిర్ణయం కోసం హార్డ్ పుల్ అవసరం, మరియు ఇది ఉపాధి లేదా అద్దె లీజుల వంటి ఇతర రకాల నేపథ్య తనిఖీలలో కూడా ఉపయోగించబడుతుంది.
సాధారణంగా, ఒక సంస్థ అభ్యర్థించగల రెండు రకాల క్రెడిట్ విచారణలు ఉన్నాయి: కఠినమైన విచారణ మరియు మృదువైన విచారణ. మృదువైన విచారణలు కొద్దిగా భిన్నమైన విధానాలను అనుసరిస్తాయి మరియు కఠినమైన విచారణ కంటే తక్కువ సమాచారాన్ని కలిగి ఉంటాయి. రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ నివేదికపై మృదువైన విచారణలు కూడా నివేదించబడవు మరియు వారి క్రెడిట్ స్కోరుపై ఎటువంటి ప్రభావం చూపవు. మృదువైన విచారణల ఉదాహరణలలో ఉచిత క్రెడిట్ స్కోరు నివేదికలు, రుణదాతల నుండి ప్రీక్వాలిఫికేషన్ ఆమోదాలు మరియు క్రెడిట్ మార్కెటింగ్ సేవల నుండి రుణ సమాచారం అభ్యర్థనలు ఉండవచ్చు.
కఠినమైన విచారణ ప్రక్రియ
కఠినమైన విచారణ క్రెడిట్-రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీ నుండి రుణగ్రహీత యొక్క పూర్తి క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు క్రెడిట్ స్కోర్‌ను అభ్యర్థిస్తుంది. క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీ మరియు క్రెడిట్ రిపోర్ట్ స్టైల్‌ను వారి అవసరాలకు బాగా సరిపోయేలా ఎంచుకునే అవకాశం సంస్థలకు ఉంది. చాలా సంస్థలు ఎక్స్‌పీరియన్, ట్రాన్స్‌యూనియన్ మరియు ఈక్విఫాక్స్ వంటి ప్రామాణిక క్రెడిట్ బ్యూరోలపై ఆధారపడతాయి. ప్రత్యామ్నాయ పద్దతుల ఆధారంగా లోతైన విశ్లేషణ లేదా క్రెడిట్ స్కోరింగ్‌ను అందించగల ప్రత్యామ్నాయ బ్యూరోలను ఇతర సంస్థలు ఉపయోగించవచ్చు.
చిన్న క్రెడిట్ స్కోరు మినహాయింపుకు కారణమయ్యే రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ నివేదికపై ఏ రకమైన హార్డ్ క్రెడిట్ విచారణ అయినా నివేదించబడుతుంది. కఠినమైన విచారణలు రెండేళ్లపాటు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ఉంటాయి. తక్కువ వ్యవధిలో చాలా కఠినమైన విచారణలు చేసిన రుణగ్రహీతలు వారి క్రెడిట్ స్కోర్‌కు మరింత నాటకీయ తగ్గింపును చూస్తారు మరియు రుణదాతలకు ఎక్కువ ప్రమాదంగా కూడా పరిగణించబడతారు.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
కఠినమైన విచారణ రుణదాతకు పూర్తి క్రెడిట్ నివేదిక మరియు క్రెడిట్ స్కోరును అందిస్తుంది. కొన్ని సంస్థలు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్‌కు ఎక్కువ ప్రాధాన్యత ఇస్తాయి, అర్హత నిష్పత్తులతో క్రెడిట్ అండర్ రైటింగ్‌లో కూడా ఒక భాగం.
సాధారణంగా, రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ రిపోర్ట్ పూచీకత్తు ఆమోదం కోసం అవసరమైన సమాచారంలో సగం మాత్రమే. రుణగ్రహీతలు రుణగ్రహీత యొక్క debt ణం నుండి ఆదాయాన్ని కూడా విశ్లేషిస్తారు, ఇది చాలా రుణాలకు ప్రాధమిక అర్హత నిష్పత్తి.
క్రెడిట్ నివేదికలు మరియు అర్హత నిష్పత్తుల ఆధారంగా రుణ ఆమోదాలను ఉత్పత్తి చేసే సాంకేతిక పరిజ్ఞానం మరియు పూచీకత్తు ప్రక్రియలను రుణదాతలు అనుకూలీకరించారు. రుణదాతలకు సాధారణంగా క్రెడిట్ స్కోరు కనీస అవసరం. ప్రామాణిక రుణాలలో, రుణదాతకు సాధారణంగా కనీసం 36% లేదా అంతకంటే తక్కువ రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తి అవసరం. తనఖా రుణంలో, రుణదాతలు రుణగ్రహీత యొక్క గృహ వ్యయ నిష్పత్తిని కూడా విశ్లేషిస్తారు, ఇది సాధారణంగా తనఖా రుణ ఆమోదం కోసం సుమారు 28% లేదా అంతకంటే తక్కువగా ఉండాలి.
