"మీ గుడ్లన్నింటినీ ఒకే బుట్టలో ఉంచడం" దీనికి విరుద్ధంగా పరిగణించండి. మీ పెట్టుబడులను వేర్వేరు ఆస్తి తరగతుల మధ్య కేటాయించడం మీ ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి మరియు మీ లాభాలను పెంచడానికి ఒక ముఖ్య వ్యూహం.
ఆస్తి కేటాయింపు అంటే ఏమిటి?
ఆస్తి కేటాయింపు అంటే మీ పెట్టుబడులను వివిధ ఆస్తి తరగతులలో వ్యాప్తి చేయడం. స్థూలంగా చెప్పాలంటే, అంటే స్టాక్స్, బాండ్స్ మరియు నగదు లేదా మనీ మార్కెట్ సెక్యూరిటీల మిశ్రమం.
ఈ మూడు తరగతుల్లో ఉపవర్గాలు ఉన్నాయి:
- లార్జ్ క్యాప్ స్టాక్స్: capital 10 బిలియన్ల కంటే ఎక్కువ మార్కెట్ క్యాపిటలైజేషన్ ఉన్న కంపెనీలు జారీ చేసిన షేర్లు : 2 బిలియన్ డాలర్ల నుండి 10 బిలియన్ డాలర్ల మధ్య మార్కెట్ క్యాపిటలైజేషన్ ఉన్న కంపెనీలు జారీ చేసిన షేర్లు స్మాల్ క్యాప్ స్టాక్స్: మార్కెట్ క్యాపిటలైజేషన్ $ 2 బిలియన్ల కంటే తక్కువ ఉన్న కంపెనీలు. ఈ ఈక్విటీలు తక్కువ ద్రవ్యత కారణంగా ఎక్కువ ప్రమాదాన్ని కలిగి ఉంటాయి. అంతర్జాతీయ సెక్యూరిటీలు: ఒక విదేశీ సంస్థ జారీ చేసిన మరియు విదేశీ మారకద్రవ్యంలో జాబితా చేయబడిన ఏదైనా భద్రత అభివృద్ధి చెందుతున్న మార్కెట్లు: అభివృద్ధి చెందుతున్న దేశాలలో కంపెనీలు జారీ చేసిన సెక్యూరిటీలు. ఈ పెట్టుబడులు దేశ ప్రమాదానికి మరియు వాటి తక్కువ ద్రవ్యత కారణంగా అధిక సంభావ్య రాబడిని మరియు అధిక ప్రమాదాన్ని అందిస్తాయి. స్థిర-ఆదాయ సెక్యూరిటీలు: అధిక రేటింగ్ కలిగిన కార్పొరేట్ లేదా ప్రభుత్వ బాండ్లు, క్రమానుగతంగా లేదా పరిపక్వతతో హోల్డర్‌కు నిర్ణీత మొత్తాన్ని చెల్లిస్తాయి మరియు వ్యవధి ముగింపులో ప్రిన్సిపాల్‌ను తిరిగి ఇస్తాయి, ఈ సెక్యూరిటీలు తక్కువ అస్థిరత మరియు స్టాక్స్ కంటే తక్కువ రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి. మనీ మార్కెట్: స్వల్పకాలిక రుణాలలో పెట్టుబడులు, సాధారణంగా ఒక సంవత్సరం లేదా అంతకంటే తక్కువ, ట్రెజరీ బిల్లులు (టి-బిల్లులు) అత్యంత సాధారణ మనీ మార్కెట్ పెట్టుబడి. రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ట్రస్ట్‌లు (REIT లు): తనఖా లేదా ఆస్తుల పెట్టుబడిదారుల కొలనులో షేర్లు
కీ టేకావేస్
- మీ ఆదర్శ ఆస్తి కేటాయింపు అనేది చాలా దూకుడు నుండి సురక్షితమైన వరకు పెట్టుబడుల మిశ్రమం, ఇది మీకు అవసరమైన కాలక్రమేణా మొత్తం రాబడిని పొందుతుంది. ఈ మిశ్రమంలో స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు నగదు లేదా మనీ మార్కెట్ సెక్యూరిటీలు ఉంటాయి. మీరు కేటాయించిన మీ పోర్ట్‌ఫోలియో శాతం ప్రతి ఒక్కటి మీ కాలపరిమితి మరియు రిస్క్ కోసం మీ సహనం మీద ఆధారపడి ఉంటుంది.ఇది ఒక్కసారి నిర్ణయం కాదు. మీ ఎంపికలు మీ అవసరాలు మరియు లక్ష్యాలను ఇంకా నెరవేరుస్తున్నాయా అని ఎప్పటికప్పుడు సందర్శించండి.
రిటర్న్ & రిస్క్‌ను పెంచుతోంది
మీ ఆస్తులను కేటాయించడం యొక్క లక్ష్యం మీరు ఆశించిన రాబడి స్థాయిని కలుసుకునేటప్పుడు ప్రమాదాన్ని తగ్గించడం. ఆ లక్ష్యాన్ని సాధించడానికి, మీరు వివిధ ఆస్తి తరగతుల రిస్క్-రిటర్న్ లక్షణాలను తెలుసుకోవాలి. దిగువ ఉన్న బొమ్మ వాటిలో కొన్ని ప్రమాదం మరియు సంభావ్య రాబడిని పోల్చింది:
చిత్రం జూలీ బ్యాంగ్ © ఇన్వెస్టోపీడియా 2019
ఈక్విటీలకు అత్యధిక సంభావ్య రాబడి ఉంది, కానీ అత్యధిక ప్రమాదం కూడా ఉంది. ట్రెజరీ బిల్లులకు అతి తక్కువ ప్రమాదం ఉంది, ఎందుకంటే అవి యుఎస్ ప్రభుత్వం మద్దతు ఇస్తాయి, కానీ అవి కూడా తక్కువ రాబడిని అందిస్తాయి.
ఇది రిస్క్-రిటర్న్ ట్రేడ్ఆఫ్. అధిక రిస్క్ టాలరెన్స్ ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు అధిక-రిస్క్ ఎంపికలు బాగా సరిపోతాయి. అంటే, వారు మార్కెట్ ధరలలో విస్తృత స్వింగ్లను అంగీకరించగలరు. దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి ఖాతా ఉన్న యువ పెట్టుబడిదారుడు సమయానికి కోలుకోవాలని ఆశిస్తారు. దగ్గరలో లేదా పదవీ విరమణలో ఉన్న జంట వారి సేకరించిన సంపదను హాని చేయకూడదనుకుంటారు.
సురక్షితమైన పెట్టుబడులలో నిక్షిప్తం చేయబడిన డబ్బుతో పదవీ విరమణను చేరుకోవటానికి, పెట్టుబడిదారుడు సంవత్సరాలుగా క్రమంగా రిస్క్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను తగ్గించాలి.
ఈక్విటీలకు అత్యధిక సంభావ్య రాబడి ఉంది, కానీ అత్యధిక ప్రమాదం కూడా ఉంది. ట్రెజరీ బిల్లులకు అతి తక్కువ ప్రమాదం ఉంది కాని అవి తక్కువ రాబడిని ఇస్తాయి.
అందువల్లనే ఆస్తి కేటాయింపు ద్వారా వైవిధ్యీకరణ ముఖ్యం. ప్రతి పెట్టుబడికి దాని స్వంత నష్టాలు మరియు మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులు ఉన్నాయి. ఆస్తి కేటాయింపు మీ మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియోను ఒకే స్టాక్ లేదా క్లాస్ సెక్యూరిటీల హెచ్చు తగ్గుల నుండి ఇన్సులేట్ చేస్తుంది.
కాబట్టి, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో కొంత భాగం అధిక రాబడి యొక్క సామర్థ్యం కోసం మీరు ఎంచుకున్న ఎక్కువ అస్థిర సెక్యూరిటీలను కలిగి ఉండవచ్చు, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క ఇతర భాగం మరింత స్థిరమైన ఆస్తులకు అంకితం చేయబడింది.
మీకు ఏది సరైనదో నిర్ణయించడం
ప్రతి ఆస్తి తరగతికి దాని స్వంత స్థాయి రాబడి మరియు ప్రమాదం ఉన్నందున, పెట్టుబడిదారులు వారి రిస్క్ టాలరెన్స్, పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, సమయ హోరిజోన్ మరియు పెట్టుబడికి అందుబాటులో ఉన్న డబ్బును వారి ఆస్తి కూర్పుకు ప్రాతిపదికగా పరిగణించాలి. పెట్టుబడిదారులు తమ సరైన పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టించాలని చూస్తున్నందున ఇవన్నీ ముఖ్యమైనవి.
ఎక్కువ సమయం హోరిజోన్ మరియు పెద్ద మొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టే పెట్టుబడిదారులు అధిక-రిస్క్, అధిక-రిటర్న్ ఎంపికలతో సుఖంగా ఉండవచ్చు. చిన్న మొత్తాలు మరియు తక్కువ సమయ వ్యవధి కలిగిన పెట్టుబడిదారులు తక్కువ-రిస్క్, తక్కువ-రిటర్న్ కేటాయింపులను ఇష్టపడవచ్చు.
ఖాతాదారులకు ఆస్తి కేటాయింపు ప్రక్రియను సులభతరం చేయడానికి, అనేక పెట్టుబడి సంస్థలు మోడల్ పోర్ట్‌ఫోలియోల శ్రేణిని సృష్టిస్తాయి, వీటిలో ప్రతి ఒక్కటి ఆస్తి తరగతుల విభిన్న నిష్పత్తిలో ఉంటాయి. ప్రతి పోర్ట్‌ఫోలియో ఒక నిర్దిష్ట స్థాయి పెట్టుబడిదారుల రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను సంతృప్తిపరుస్తుంది. సాధారణంగా, ఈ మోడల్ దస్త్రాలు సాంప్రదాయిక నుండి చాలా దూకుడుగా ఉంటాయి.
చిత్రం జూలీ బ్యాంగ్ © ఇన్వెస్టోపీడియా 2019
కన్జర్వేటివ్ పోర్ట్‌ఫోలియో
కన్జర్వేటివ్ మోడల్ పోర్ట్‌ఫోలియోలు సాధారణంగా మొత్తంలో ఎక్కువ శాతం స్థిర-ఆదాయం మరియు మనీ మార్కెట్ సెక్యూరిటీల వంటి తక్కువ-రిస్క్ సెక్యూరిటీలకు కేటాయిస్తాయి.
సాంప్రదాయిక పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క ప్రధాన లక్ష్యం మీ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క ప్రధాన విలువను రక్షించడం. అందుకే ఈ మోడళ్లను తరచుగా "మూలధన సంరక్షణ దస్త్రాలు" అని పిలుస్తారు.
మీరు చాలా సాంప్రదాయికంగా ఉన్నప్పటికీ మరియు స్టాక్ మార్కెట్‌ను పూర్తిగా నివారించడానికి ప్రలోభాలకు గురిచేసినప్పటికీ, స్టాక్‌లకు కొంత బహిర్గతం చేయడం ద్రవ్యోల్బణాన్ని తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది. మీరు ఈక్విటీ భాగాన్ని అధిక-నాణ్యత బ్లూ-చిప్ కంపెనీలలో లేదా ఇండెక్స్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
చిత్రం జూలీ బ్యాంగ్ © ఇన్వెస్టోపీడియా 2019
మధ్యస్తంగా కన్జర్వేటివ్ పోర్ట్‌ఫోలియో
పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క మొత్తం విలువలో ఎక్కువ భాగాన్ని కాపాడుకోవాలనుకునే పెట్టుబడిదారుడి కోసం మధ్యస్తంగా సాంప్రదాయిక పోర్ట్‌ఫోలియో పనిచేస్తుంది కాని ద్రవ్యోల్బణ రక్షణ కోసం కొంత నష్టాన్ని తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉంది. ఈ ప్రమాద స్థాయిలో ఒక సాధారణ వ్యూహాన్ని "ప్రస్తుత ఆదాయం" అంటారు. ఈ వ్యూహంతో, మీరు అధిక స్థాయి డివిడెండ్ లేదా కూపన్ చెల్లింపులను చెల్లించే సెక్యూరిటీలను ఎంచుకుంటారు.
చిత్రం జూలీ బ్యాంగ్ © ఇన్వెస్టోపీడియా 2019
మధ్యస్తంగా దూకుడు పోర్ట్‌ఫోలియో
మధ్యస్థ దూకుడు మోడల్ పోర్ట్‌ఫోలియోలను తరచుగా సమతుల్య దస్త్రాలుగా సూచిస్తారు, ఎందుకంటే ఆస్తి కూర్పు స్థిర-ఆదాయ సెక్యూరిటీలు మరియు ఈక్విటీల మధ్య సమానంగా విభజించబడింది. బ్యాలెన్స్ వృద్ధి మరియు ఆదాయాల మధ్య ఉంటుంది. సాంప్రదాయిక దస్త్రాల కంటే మితమైన దూకుడు దస్త్రాలు అధిక స్థాయి ప్రమాదాన్ని కలిగి ఉన్నందున, ఈ వ్యూహం పెట్టుబడిదారులకు ఎక్కువ సమయం హోరిజోన్ (సాధారణంగా ఐదు సంవత్సరాల కన్నా ఎక్కువ) మరియు మధ్యస్థ స్థాయి రిస్క్ టాలరెన్స్ కలిగి ఉంటుంది.
చిత్రం జూలీ బ్యాంగ్ © ఇన్వెస్టోపీడియా 2019
దూకుడు పోర్ట్‌ఫోలియో
దూకుడు దస్త్రాలు ప్రధానంగా ఈక్విటీలను కలిగి ఉంటాయి, కాబట్టి వాటి విలువ రోజువారీ నుండి విస్తృతంగా మారవచ్చు. మీకు దూకుడు పోర్ట్‌ఫోలియో ఉంటే, మీ ప్రధాన లక్ష్యం మూలధనం యొక్క దీర్ఘకాలిక వృద్ధిని సాధించడం. దూకుడు పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క వ్యూహాన్ని తరచుగా "మూలధన వృద్ధి" వ్యూహం అంటారు. వైవిధ్యతను అందించడానికి, దూకుడు దస్త్రాలతో పెట్టుబడిదారులు సాధారణంగా కొన్ని స్థిర-ఆదాయ సెక్యూరిటీలను జోడిస్తారు.
చిత్రం జూలీ బ్యాంగ్ © ఇన్వెస్టోపీడియా 2019
చాలా దూకుడు పోర్ట్‌ఫోలియో
చాలా దూకుడు దస్త్రాలు దాదాపు పూర్తిగా స్టాక్‌లను కలిగి ఉంటాయి. చాలా దూకుడు పోర్ట్‌ఫోలియోతో, మీ లక్ష్యం చాలా కాలం హోరిజోన్‌లో బలమైన మూలధన వృద్ధి. ఈ దస్త్రాలు గణనీయంగా ఉన్నందున, పోర్ట్‌ఫోలియో విలువ స్వల్పకాలికంలో విస్తృతంగా మారుతుంది.
చిత్రం జూలీ బ్యాంగ్ © ఇన్వెస్టోపీడియా 2019
మీ కేటాయింపులను సరిచేయండి
ఈ మోడల్ దస్త్రాలు మరియు వాటితో వెళ్ళే వ్యూహాలు వదులుగా ఉండే మార్గదర్శకాన్ని మాత్రమే అందించగలవు. మీరు మీ స్వంత వ్యక్తిగత పెట్టుబడి అవసరాలకు అనుగుణంగా నిష్పత్తులను సవరించవచ్చు. పై మోడళ్లను మీరు ఎలా చక్కగా తీర్చిదిద్దుతారు అనేది మూలధనం కోసం మీ భవిష్యత్ ఆర్థిక అవసరాలపై మరియు మీరు ఎలాంటి పెట్టుబడిదారుల మీద ఆధారపడి ఉంటుంది.
ఉదాహరణకు, మీరు మీ స్వంత సంస్థలను పరిశోధించి, స్టాక్ పికింగ్ కోసం సమయాన్ని కేటాయించాలనుకుంటే, మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క ఈక్విటీల భాగాన్ని స్టాక్‌ల ఉపవర్గాలుగా విభజిస్తారు. అలా చేయడం ద్వారా, మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలోని ఒక భాగంలో ప్రత్యేకమైన రిస్క్-రిటర్న్ సామర్థ్యాన్ని సాధించవచ్చు.
అలాగే, మీరు నగదు మరియు డబ్బు మార్కెట్ సాధనాలకు కేటాయించే పోర్ట్‌ఫోలియో శాతం మీకు అవసరమైన ద్రవ్యత మరియు భద్రతపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
లిక్విడిటీ ఆందోళనలు లేని మరియు ఎక్కువ రిస్క్ టాలరెన్స్ ఉన్న పెట్టుబడిదారులు ఈ సాధనాలలో వారి పోర్ట్‌ఫోలియోలో కొంత భాగాన్ని కలిగి ఉంటారు.
మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్వహించడం
మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎలా కేటాయించాలో మీరు నిర్ణయించుకున్నప్పుడు, మీరు అనేక ప్రాథమిక కేటాయింపు వ్యూహాలలో ఒకదాన్ని ఎంచుకోవచ్చు. ప్రతి ఒక్కటి పెట్టుబడిదారుడి కాలపరిమితి, లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్ ఆధారంగా వేరే విధానాన్ని అందిస్తుంది.
మీ పోర్ట్‌ఫోలియో పూర్తయిన తర్వాత, ఆవర్తన సమీక్ష నిర్వహించడం ముఖ్యం. మీ జీవితం మరియు మీ ఆర్థిక అవసరాలు ఎలా మారాయో దాని పరిశీలన ఇందులో ఉంది. మీ ఆస్తుల బరువును మార్చడానికి ఇది సమయం కాదా అని పరిశీలించండి.
మీ ప్రాధాన్యతలు మారకపోయినా, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేయాల్సిన అవసరం ఉందని మీరు కనుగొనవచ్చు. అంటే, మధ్యస్తంగా దూకుడుగా ఉన్న పోర్ట్‌ఫోలియో ఇటీవల స్టాక్‌ల నుండి చాలా లాభాలను సంపాదించినట్లయితే, మీరు ఆ లాభంలో కొంత భాగాన్ని సురక్షితమైన మనీ మార్కెట్ పెట్టుబడులకు తరలించవచ్చు.
బాటమ్ లైన్
ఆస్తి కేటాయింపు అనేది పెట్టుబడిని నష్టాన్ని తగ్గించేటప్పుడు లాభాలను పెంచడానికి సహాయపడే ప్రాథమిక పెట్టుబడి సూత్రం. పైన వివరించిన విభిన్న ఆస్తి కేటాయింపు వ్యూహాలు విస్తృత శ్రేణి పెట్టుబడి శైలులను కలిగి ఉంటాయి, వివిధ రిస్క్ టాలరెన్స్, టైమ్ ఫ్రేమ్‌లు మరియు లక్ష్యాలను కలిగి ఉంటాయి.
మీకు సరైన ఆస్తి కేటాయింపు వ్యూహాన్ని మీరు ఎంచుకున్న తర్వాత, మీరు ఉద్దేశించిన కేటాయింపును మీరు నిర్వహిస్తున్నారని మరియు మీ దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి లక్ష్యాలకు ఇప్పటికీ ట్రాక్‌లో ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను క్రమానుగతంగా సమీక్షించాలని గుర్తుంచుకోండి.
