విషయ సూచిక
- రెగ్యులర్ రిటైర్మెంట్ ఆదాయం
- సంభావ్య పదవీ విరమణ ఆదాయం
- నగదు ప్రవాహం మరియు సమయం
- ఉపసంహరణ ప్రణాళిక
- ఉపసంహరణ ఆర్డర్
- పన్ను నిర్వహణ
- RMD లను నిర్వహించడం
- నిర్ధారించారు
పదవీ విరమణ ఆదాయం మీ పని సంవత్సరాల్లో ఆదాయానికి భిన్నంగా ఉంటుంది. మీరు ఉద్యోగం చేస్తున్నప్పుడు, మీకు ఒకే యజమాని మరియు ఒకే ఆదాయ వనరు ఉండేది. పదవీ విరమణగా, మీరు సామాజిక భద్రత, ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ IRA లు, బహుశా పెన్షన్ మరియు పెట్టుబడి ఖాతా లేదా రెండు సహా బహుళ వనరుల నుండి ఆదాయాన్ని పొందవచ్చు.
పని చేస్తున్నప్పుడు, ప్రతి రెండు వారాలకు మీరు పునరావృత ప్రాతిపదికన చెక్ అందుకుంటారు. రిటైర్డ్ వ్యక్తిగా, మీరు నెలవారీ, త్రైమాసిక, ఏటా, మరియు అప్పుడప్పుడు కూడా ఆదాయాన్ని పొందవచ్చు. మీ పదవీ విరమణ ఆదాయంలో కొంత భాగం పెట్టుబడుల (పొదుపు) నుండి వస్తుందనే వాస్తవాన్ని జోడించండి, అవి చివరిగా ఉండటానికి మీరు రక్షించుకోవాలి మరియు ఇవన్నీ గందరగోళంగా అనిపించవచ్చు.
రెగ్యులర్ రిటైర్మెంట్ ఆదాయం
పదవీ విరమణలో మీకు రెండు రకాల ఆదాయాలు ఉన్నాయి-రెగ్యులర్ మరియు సంభావ్యత. రెగ్యులర్ రిటైర్మెంట్ ఆదాయం పేచెక్ లాంటిది. ఇది నిర్ణీత షెడ్యూల్‌కు చేరుకుంటుంది మరియు మీ జీవితాంతం కొనసాగుతుంది.
సామాజిక భద్రత. ఈ ప్రభుత్వ పెన్షన్ కార్యక్రమం చాలా మందికి సాధారణ పదవీ విరమణ ఆదాయంలో ముఖ్యమైన భాగం. ఇది మీ పని సంవత్సరాల్లో మీ ఆదాయాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు మీకు నెలవారీగా పంపిణీ చేయబడుతుంది. సామాజిక భద్రత ప్రతి సంవత్సరం ద్రవ్యోల్బణం కోసం సర్దుబాటు చేయబడుతుంది, కాబట్టి మీరు అందుకున్న మొత్తం ప్రతి సంవత్సరం పెరుగుతుంది.
నిర్వచించిన-ప్రయోజన పెన్షన్. సామాజిక భద్రత మాదిరిగానే నిర్వచించబడిన-ప్రయోజన ప్రణాళిక, మీ పని సంవత్సరాల్లో మీ ఆదాయాల ఆధారంగా సాధారణ నెలవారీ జీవితకాల ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది. ఈ సాంప్రదాయ పెన్షన్ ప్రణాళికలు చాలా అరుదుగా ఉన్నాయి, కాని కొంతమంది ఒకదాన్ని కలిగి ఉండటానికి అదృష్టవంతులు. నిర్వచించిన-ప్రయోజన పింఛను అందించే ఉద్యోగం నుండి పదవీ విరమణ చేసిన చాలా మంది ప్రజలు తమ డబ్బును యాన్యుటీ రూపంలో తీసుకుంటారు.
యాన్యుటైజ్డ్ డిఫైన్డ్-కంట్రిబ్యూషన్ ప్లాన్ పెన్షన్. నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికలు - 401 (కె) ప్రణాళికలు, ఉదాహరణకు traditional సాంప్రదాయ పెన్షన్ల కంటే ఈ రోజుల్లో చాలా సాధారణం. కొంతమంది యజమానులు పదవీ విరమణ చేసిన కార్మికులను నిర్వచించిన-ప్రయోజన పింఛను నుండి జీవితకాల ఆదాయ ప్రవాహాన్ని ఉత్పత్తి చేయడానికి వారి నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికను వినాశనం చేయడానికి అనుమతిస్తారు. యాన్యుటైజింగ్ పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోకుండా మిమ్మల్ని విముక్తి చేస్తుంది మరియు జీవితానికి క్రమమైన ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది, అయితే ఇది తరచుగా అధిక ఫీజులు మరియు తక్కువ లేదా ద్రవ్యోల్బణ రక్షణతో వస్తుంది.
ఉపాధి. పదవీ విరమణలో పూర్తి లేదా పార్ట్‌టైమ్‌గా పనిచేయడం అనేది మీ రెగ్యులర్ రిటైర్మెంట్ ఆదాయాన్ని పెంచే ఒక మార్గం. ఇది అందరికీ కాదు, కానీ కొంతమంది శ్రమశక్తిలో ఉండడం ద్వారా సామాజిక మరియు ఆర్థిక ప్రయోజనాలను చూస్తారు.
సంభావ్య పదవీ విరమణ ఆదాయం
రెండవ రకం పదవీ విరమణ ఆదాయం 401 (కె) మరియు ఒక ఐఆర్‌ఎతో సహా పొదుపులు మరియు పెట్టుబడుల నుండి వస్తుంది. ఇది సాధారణ ఉపసంహరణల నుండి లేదా అవసరమైన విధంగా డబ్బు తీసుకోవడం ద్వారా సంభావ్య ఆదాయం.
పన్ను-ప్రయోజనకరమైన ఖాతాలు. మీ యజమాని మీ నిర్వచించిన-ప్రయోజనం లేదా నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళిక నిధులను ఒకే మొత్తంలో తీసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించవచ్చు. డబ్బు ఉపసంహరించుకునే వరకు పన్నులు వాయిదా వేయడానికి లేదా పన్నులు చెల్లించి వెంటనే నిధులను యాక్సెస్ చేయడానికి మీరు నిధులను ఐఆర్‌ఎలోకి మార్చవచ్చు. మీరు నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికను కూడా ఉంచవచ్చు. అన్ని సందర్భాల్లో, డబ్బు సాధారణంగా పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.
పెట్టుబడి మరియు పొదుపు ఖాతాలు. మీకు ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ పన్ను విధించదగిన పెట్టుబడి ఖాతాలు ఉండవచ్చు, అది అవసరమైన విధంగా ఆదాయ వనరుగా ఉంటుంది. మరియు, ఒక ఆశ, మీకు మూడు నుండి ఆరు నెలల నెలవారీ ఖర్చులతో అత్యవసర నిధి కూడా ఉంది, అది మీకు అవసరమైన విధంగా పొందవచ్చు.
రివర్స్ తనఖా. రివర్స్ తనఖా మీరు ఇంటి ఈక్విటీని రుణంగా మార్చడానికి అనుమతిస్తుంది. మీరు ఆదాయాన్ని ఒకే మొత్తంలో (పెట్టుబడి పెట్టడానికి), సాధారణ చెల్లింపుల శ్రేణిలో లేదా క్రెడిట్ లైన్‌లో తీసుకోవచ్చు. ఇది రుణం కాబట్టి, డబ్బు పన్ను విధించబడదు. పరిగణించవలసిన ముఖ్యం ఏమిటంటే, మీరు చనిపోయినప్పుడు లేదా మీ ఇంటిని అమ్మినప్పుడు మీరు తిరిగి చెల్లించాలి.
కీ టేకావేస్
- పదవీ విరమణ ఆదాయంలో రెండు రకాలు ఉన్నాయి-సాధారణ మరియు సంభావ్యత. సంభావ్య పదవీ విరమణ ఆదాయంలో IRA లు, 401 (k) లు మరియు రివర్స్ తనఖాలు ఉంటాయి. సామాజిక భద్రత, నిర్వచించిన-ప్రయోజన పెన్షన్, యాన్యుటైజ్డ్ డిఫైన్డ్-కంట్రిబ్యూషన్ ప్లాన్ పెన్షన్ మరియు ఉపాధితో సహా నాలుగు రకాల రెగ్యులర్ రిటైర్మెంట్ ఆదాయాలు ఉన్నాయి. నగదు ప్రవాహాలు మరియు ఉపసంహరణలను నిర్వహించడం పదవీ విరమణ ప్రణాళిక యొక్క ముఖ్యమైన భాగాలు, వీటిలో ఖర్చుల కోసం బడ్జెట్ మరియు 4% నియమం వంటి ప్రణాళికను కలిగి ఉంటుంది. పదవీ విరమణ సమయంలో మొదట పెట్టుబడి ఖాతాలను నొక్కాలి, తరువాత పన్ను రహిత పెట్టుబడులు, తరువాత పన్ను-వాయిదాపడిన ఖాతాలు. 70 మరియు ఒకటిన్నర సంవత్సరాల వయస్సులో, మీరు రోత్ IRA లు మినహా అన్ని పెట్టుబడి ఖాతాల నుండి అవసరమైన కనీస పంపిణీని తీసుకోవాలి.
నగదు ప్రవాహం మరియు సమయం
మొదట, గృహ, రవాణా, యుటిలిటీస్, ఆహారం, దుస్తులు మరియు ఆరోగ్య సంరక్షణతో సహా అవసరమైన నెలవారీ ఖర్చుల నుండి సాధారణ పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని తీసివేయండి. సాధారణ ఆదాయం ప్రతిదీ కవర్ చేయకపోతే, మీకు ఎక్కువ ఆదాయం అవసరం కావచ్చు. ప్రయాణం, తినడం మరియు వినోదం వంటి అనవసరమైన ఖర్చులు చివరిగా వస్తాయి మరియు పదవీ విరమణ పొదుపులు మరియు పెట్టుబడుల నుండి వైదొలగడం ద్వారా తరచూ చెల్లించబడతాయి.
ఉపసంహరణ ప్రణాళిక
పెట్టుబడుల నుండి డబ్బు తీసుకునే ముందు, మీకు ఒక ప్రణాళిక అవసరం. ఇక్కడే విశ్వసనీయ ఆర్థిక సలహాదారు సహాయం చేయవచ్చు. ఒక సాధారణ వ్యవస్థ, 4% నియమం, ప్రతి సంవత్సరం మీ మొత్తం నగదు మరియు పెట్టుబడి ఖాతాల విలువలో 4% ఉపసంహరించుకోవడం మరియు మీకు వార్షిక 2% ద్రవ్యోల్బణం “పెంచడం” ఇవ్వడం. మీరు మీ పొదుపులు మరియు పెట్టుబడులలో కొంత భాగాన్ని కూడా తీసుకొని కొనుగోలు చేయవచ్చు అవసరమైన ఖర్చుల కోసం నిరంతర నగదు ప్రవాహాన్ని అందించడానికి తక్షణ యాన్యుటీ.
ఉపసంహరణ ఆర్డర్
తక్కువ (డివిడెండ్ మరియు మూలధన లాభాలు) పన్ను రేట్ల ప్రయోజనాన్ని పొందడానికి మొదట పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పెట్టుబడి ఖాతాల నుండి నిధులను ఉపసంహరించుకోండి. తరువాత, పన్ను రహిత పెట్టుబడి ఖాతాల నుండి నిధులను తీసుకోండి, తరువాత 401 (కె) లు, 403 (బి) లు మరియు సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎలు వంటి పన్ను-వాయిదాపడిన ఖాతాలు. మీరు రోత్ ఐఆర్ఎలతో సహా పన్ను రహిత పదవీ విరమణ ఖాతాలపై డ్రా చేయాలి, వీలైనంత కాలం డబ్బు రహితంగా పెరగడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.
పన్ను నిర్వహణ
మీ పదవీ విరమణ పంపిణీల నుండి రాష్ట్ర లేదా సమాఖ్య పన్నులు నిలిపివేయబడకపోతే, మీరు త్రైమాసిక అంచనా పన్నులను దాఖలు చేయాల్సి ఉంటుంది. కొన్ని రాష్ట్రాలు పదవీ విరమణ ఆదాయానికి పన్ను విధించవు, మరికొన్ని రాష్ట్రాలు. స్థానిక పన్నుల విషయంలో కూడా అదే జరుగుతుంది.
అమ్మిన పెట్టుబడి స్వల్పకాలిక లేదా దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాల పన్ను రేట్లకు లోబడి ఉందా అనే దాని ఆధారంగా పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పెట్టుబడి ఖాతా పంపిణీలకు పన్ను విధించబడుతుంది. పన్ను-వాయిదా వేసిన ఖాతాల నుండి ఉపసంహరణలు సాధారణ ఆదాయంగా పరిగణించబడతాయి. చివరగా, భారీ సింగిల్-ఇయర్ టాక్స్ కాటును నివారించడానికి పన్ను-వాయిదా వేసిన ఖాతాకు భారీ మొత్తాల పంపిణీలను రోల్ చేయడం దాదాపు ఎల్లప్పుడూ మంచిది.
మీ మొత్తం ఆదాయాన్ని బట్టి మీ సామాజిక భద్రత ఆదాయంలో 50% మరియు 85% మధ్య పన్ను విధించబడుతుంది.
అవసరమైన కనీస పంపిణీలను (RMD లు) నిర్వహించడం
మీరు 70 మరియు ఒకటిన్నర సంవత్సరాల వయస్సు చేరుకున్న తర్వాత, మీ రోత్ IRA మినహా అన్ని పదవీ విరమణ ఖాతాల నుండి అవసరమైన కనీస పంపిణీ (RMD) తీసుకోవాలి. పంపిణీ మొత్తం మీ గణాంక ఆయుర్దాయం ద్వారా విభజించబడిన మునుపటి సంవత్సరం చివరిలో మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్‌తో సమానంగా ఉండాలి.
మీరు 70 మరియు ఒకటిన్నర ఏళ్ళు మారిన సంవత్సరం తరువాత సంవత్సరం ఏప్రిల్ 1 లోపు ఈ డబ్బును తీసుకోవాలి. ఆ తరువాత, అన్ని RMD లు డిసెంబర్ 31. చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. సంవత్సరంలో మీరు తీసుకునే మొత్తాలు మీ RMD వైపు లెక్కించబడతాయి. రోత్ 401 (కె) నుండి వచ్చినవారే తప్ప అన్ని ఆర్‌ఎమ్‌డిలు సాధారణ ఆదాయంగా పన్ను విధించబడతాయి - మీరు రోత్ 401 (కె) నుండి ఆర్‌ఎమ్‌డిని తీసుకోవలసిన అవసరం ఉంది, కానీ మీరు దానిపై పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు.
మీరు ఇంకా 70 మరియు ఒకటిన్నర వద్ద పనిచేస్తుంటే, మీరు ప్రస్తుతం ఉద్యోగం చేస్తున్న సంస్థ వద్ద 401 (కె) నుండి మీరు RMD తీసుకోవలసిన అవసరం లేదు (మీరు ఆ సంస్థలో 5% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కలిగి ఉంటే తప్ప). అయినప్పటికీ, మీరు కలిగి ఉన్న ఇతర 401 (k) లు మరియు IRA లపై మీరు RMD లకు రుణపడి ఉంటారు. మీ ప్లాన్‌ను బట్టి, ఆ ఖాతాలోని ఆర్‌ఎమ్‌డిలను వాయిదా వేయడానికి మీరు మీ ప్రస్తుత యజమానికి మునుపటి యజమానితో 401 (కె) ను ఇప్పటికీ దిగుమతి చేసుకోవచ్చు.
మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక నిర్వాహకుడు ప్రతి సంవత్సరం మీ కోసం మీ RMD ని లెక్కించాలి మరియు చాలా మంది అవసరమైన రాష్ట్ర మరియు సమాఖ్య పన్నులను తీసుకుంటారు మరియు బ్యాలెన్స్‌ను మీకు సరైన సమయంలో పంపుతారు. అంతిమంగా, బాధ్యత మీదే.
నిర్ధారించారు
పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని నిర్వహించడం డబ్బును స్వీకరించడం మరియు బిల్లులు చెల్లించడానికి ఉపయోగించడం కంటే ఎక్కువ. కొంతమంది వారి పదవీ విరమణ ఖాతాలను ఏకీకృతం చేసి వాటిని నిర్వహించడం సులభం చేస్తారు. ఫీజు వంటి మీ ఖాతాల స్వభావం మరియు లక్షణాలను బట్టి ఇది తెలివైనది కావచ్చు లేదా కాకపోవచ్చు. అదనంగా, 401 (కె) లోని డబ్బు IRA లోని నిధుల కంటే రుణదాతలకు వ్యతిరేకంగా ఎక్కువ రక్షించబడుతుంది.
