అర్హత గల తనఖా అంటే ఏమిటి?
అర్హత కలిగిన తనఖా అనేది డాడ్-ఫ్రాంక్ వాల్ స్ట్రీట్ సంస్కరణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టం క్రింద రుణదాత రక్షణ మరియు ద్వితీయ మార్కెట్ వ్యాపారం కోసం కొన్ని అవసరాలను తీర్చగల తనఖా.
అర్హత గల తనఖాలు వివరించబడ్డాయి
అర్హతగల తనఖా రక్షణ జనవరి 2014 లో ప్రారంభమైంది మరియు డాడ్-ఫ్రాంక్ వాల్ స్ట్రీట్ సంస్కరణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టంలో కొన్ని నిబంధనలను అనుసరించే రుణదాతలకు చట్టపరమైన రక్షణలను అందిస్తుంది. ఆదాయాలు, ఆస్తులు మరియు అప్పుల ఆధారంగా తిరిగి చెల్లించే రుణగ్రహీత యొక్క సామర్థ్యాన్ని విశ్లేషించడం ఆధారంగా అవసరాలు ఉంటాయి. ప్రీ-టాక్స్ ఆదాయంలో 43% కంటే ఎక్కువ రుణగ్రహీత నెలవారీ రుణ చెల్లింపులను తీసుకోలేదని పారామితులు కోరుతున్నాయి; రుణదాత పాయింట్లు మరియు ఆరిజినేషన్ ఫీజులలో 3% కంటే ఎక్కువ వసూలు చేయలేదు; మరియు ప్రతికూల-రుణ విమోచన, బెలూన్ చెల్లింపు లేదా వడ్డీ-మాత్రమే తనఖా వంటి నిబంధనలతో రుణం ప్రమాదకర లేదా అధిక ధర కలిగిన రుణంగా జారీ చేయబడలేదు.
ప్రాధమిక మార్కెట్లో జారీ చేయబడిన రుణాల నాణ్యతను మెరుగుపరచడానికి మరియు ద్వితీయ విఫణిలో వర్తకం చేయడానికి అందుబాటులో ఉండటానికి అర్హత గల తనఖా నియమాలు అభివృద్ధి చేయబడ్డాయి. అర్హతగల తనఖాలతో రుణదాతలకు కొన్ని రక్షణలు ఉన్నాయి. అలాగే, కొన్ని అర్హతగల తనఖాలు మాత్రమే ద్వితీయ మార్కెట్లో అమ్మకానికి అర్హులు.
అర్హత గల తనఖా రక్షణలు
అర్హతగల తనఖా నిబంధనల ప్రకారం, "సురక్షిత నౌకాశ్రయం" నిబంధనలు రుణదాతలను వ్యాజ్యం నుండి రక్షించుకుంటాయి, వారు తనఖా పొడిగించినట్లు పేర్కొన్న వారు రుణగ్రహీతలు తిరిగి చెల్లించగలరని నమ్మడానికి కారణం లేదు. ఏదేమైనా, 2007 యొక్క సబ్‌ప్రైమ్ తనఖా సంక్షోభానికి దోహదపడిన ప్రమాదకర రుణ పద్ధతుల నుండి రుణగ్రహీతలు మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థ రెండింటినీ ఈ నియమాలు రక్షిస్తాయి. అర్హతగల తనఖా రుణాలు మరింత ఆకర్షణీయంగా ఉన్నందున ద్వితీయ విఫణిలో తమ రుణాలను విక్రయించాలనుకునే రుణదాతలకు ఇవి ప్రోత్సాహకాలను అందిస్తాయి. నిర్మాణాత్మక ఉత్పత్తుల ఒప్పందాలలో అండర్ రైటర్లకు.
అర్హతగల తనఖాలను జారీ చేసే రుణదాతలు వాటిని సెకండరీ మార్కెట్లో ఫన్నీ మే మరియు ఫ్రెడ్డీ మాక్ వంటి సంస్థలకు సులభంగా తిరిగి అమ్మవచ్చు. ఈ రెండు ప్రభుత్వ-ప్రాయోజిత సంస్థలు చాలా తనఖాలను కొనుగోలు చేస్తాయి, ఇది అదనపు రుణాలు చేయడానికి బ్యాంకులకు మూలధనాన్ని విముక్తి చేస్తుంది. మొత్తంమీద, ప్రాధమిక మరియు ద్వితీయ మార్కెట్లలో అధిక నాణ్యత గల తనఖా రుణాలను అందించడానికి ఎక్కువ ప్రోత్సాహకాలను సృష్టించడం ద్వారా తనఖాల ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి అర్హత కలిగిన తనఖా నియమాలు రూపొందించబడ్డాయి.
అర్హత గల తనఖా మినహాయింపులు మరియు పరిగణనలు
అర్హతగల తనఖా నియమాలకు అనేక మినహాయింపులు ఉన్నాయి. ఒక మినహాయింపు ఏమిటంటే, పాయింట్లు మరియు ఆరిజినేషన్ ఫీజులు, 000 100, 000 కంటే తక్కువ రుణాలకు 3% మించి ఉండవచ్చు (లేకపోతే, రుణదాతలు అటువంటి రుణాలు ఇవ్వడానికి తగినంతగా పరిహారం ఇవ్వకపోవచ్చు మరియు ఈ చిన్న తనఖాలు అందుబాటులో ఉండకపోవచ్చు).
అర్హత లేని తనఖా నిబంధనలు రుణదాతలు అర్హత లేని తనఖాలను జారీ చేయడానికి అనుమతిస్తాయి, కాని నిబంధనలు ఈ రుణాలను ద్వితీయ తనఖా మార్కెట్లోకి అమ్మడాన్ని పరిమితం చేస్తాయి మరియు రుణదాతలకు తక్కువ చట్టపరమైన రక్షణలను అందిస్తాయి.
