రిజర్వ్ అవసరాల నిర్వచనం

రిజర్వ్ అవసరాలు ఏమిటి

రిజర్వ్ అవసరాలు అంటే బ్యాంకులు తమ సొమ్ములో లేదా దగ్గరి ఫెడరల్ రిజర్వ్ బ్యాంక్ వద్ద, తమ కస్టమర్లు చేసిన డిపాజిట్లకు అనుగుణంగా ఉండాలి. ఫెడ్ యొక్క బోర్డ్ ఆఫ్ గవర్నర్స్ చేత సెట్ చేయబడిన, రిజర్వ్ అవసరాలు ద్రవ్య విధానం యొక్క మూడు ప్రధాన సాధనాల్లో ఒకటి - మిగతా రెండు సాధనాలు బహిరంగ మార్కెట్ కార్యకలాపాలు మరియు తగ్గింపు రేటు.

కీ టేకావేస్

• రిజర్వ్ అవసరాలు అకస్మాత్తుగా ఉపసంహరణల విషయంలో బాధ్యతలను తీర్చగలవని నిర్ధారించడానికి బ్యాంక్ రిజర్వ్‌లో ఉంచిన నిధుల మొత్తం. రిజర్వ్ అవసరాలు ఫెడరల్ రిజర్వ్ ఆర్థిక వ్యవస్థలో డబ్బు సరఫరాను పెంచడానికి లేదా తగ్గించడానికి మరియు వడ్డీని ప్రభావితం చేయడానికి ఉపయోగించే సాధనం. రేట్లు.

రిజర్వ్ అవసరాల ప్రాథమికాలు

కస్టమర్లు తమ వద్ద ఉన్న నగదులో కొంత భాగాన్ని బట్టి బ్యాంకులు రుణ నిధులు. ఈ సామర్థ్యానికి బదులుగా ప్రభుత్వం వాటిలో ఒక అవసరాన్ని చేస్తుంది: సాధ్యమైన ఉపసంహరణలను కవర్ చేయడానికి కొంత మొత్తంలో డిపాజిట్లను చేతిలో ఉంచండి. ఈ మొత్తాన్ని రిజర్వ్ అవసరం అని పిలుస్తారు మరియు ఇది బ్యాంకులు తప్పనిసరిగా రిజర్వ్‌లో ఉంచుకోవాలి మరియు రుణాలు ఇవ్వడానికి అనుమతించబడవు.

ఫెడరల్ రిజర్వ్ యొక్క బోర్డ్ ఆఫ్ గవర్నర్స్ అవసరాన్ని నిర్దేశిస్తుంది అలాగే వడ్డీ రేటు బ్యాంకులు అదనపు నిల్వలపై చెల్లించబడతాయి. 2006 యొక్క ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ రెగ్యులేటరీ రిలీఫ్ యాక్ట్ ఫెడరల్ రిజర్వ్కు అదనపు నిల్వలపై వడ్డీని చెల్లించే హక్కును ఇచ్చింది. బ్యాంకులు చెల్లించిన వడ్డీని పొందడం ప్రారంభించిన తేదీ అక్టోబర్ 1, 2008. ఈ వడ్డీ రేటును అదనపు నిల్వలపై వడ్డీ రేటుగా సూచిస్తారు మరియు ఫెడరల్ ఫండ్స్ రేటుకు ప్రాక్సీగా పనిచేస్తుంది.

రిజర్వ్ అవసరం పరిమితులు

1982 నాటి గార్న్-సెయింట్ జర్మైన్ డిపాజిటరీ ఇన్స్టిట్యూషన్స్ చట్టం కొన్ని బ్యాంకులను అవసర నిబంధన నుండి మినహాయించటానికి అనుమతిస్తుంది. ప్రస్తుతం మినహాయింపుల పరిమితి million 2 మిలియన్లుగా నిర్ణయించబడింది, అంటే మొదటి $ 2 మిలియన్ల రిజర్వ్ చేయదగిన బాధ్యతలు రిజర్వ్ అవసర నిబంధనలకు లోబడి ఉండవు. ప్రతి సంవత్సరం ప్రవేశంలో చట్టం ప్రకారం అందించిన గణన ద్వారా సర్దుబాటు చేయబడుతుంది. జనవరి 1, 2018 నాటికి, million 16 మిలియన్ కంటే తక్కువ డిపాజిట్లు ఉన్న బ్యాంకులకు రిజర్వ్ అవసరం లేదు. 16 మిలియన్ డాలర్ల నుండి 122.3 మిలియన్ డాలర్ల డిపాజిట్లు ఉన్న బ్యాంకులకు 3% రిజర్వ్ అవసరం ఉంది, మరియు 122.3 మిలియన్ డాలర్లకు పైగా డిపాజిట్లు ఉన్న బ్యాంకులకు 10% రిజర్వ్ అవసరం ఉంది. నాన్-పర్సనల్ టైమ్ డిపాజిట్లు మరియు యూరో కరెన్సీ బాధ్యతలు డిసెంబర్ 1990 నుండి సున్నా యొక్క రిజర్వ్ నిష్పత్తిని కలిగి ఉన్నాయి.

రిజర్వ్ అవసరం ఆర్థిక వ్యవస్థలో ద్రవ్యతను నియంత్రించడానికి ఫెడ్ తన వద్ద ఉన్న మరొక సాధనం. రిజర్వ్ అవసరాన్ని తగ్గించడం ద్వారా, ఫెడ్ విస్తరణ ద్రవ్య విధానాన్ని అమలు చేస్తోంది, దీనికి విరుద్ధంగా, అది అవసరాన్ని పెంచినప్పుడు, ఇది సంకోచ ద్రవ్య విధానాన్ని ఉపయోగిస్తోంది. ఈ చర్య ద్రవ్యతను తగ్గిస్తుంది మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థలో చల్లదనాన్ని కలిగిస్తుంది.

రిజర్వ్ అవసరాలు చరిత్ర

19 వ శతాబ్దం ప్రారంభంలో మొదటి వాణిజ్య బ్యాంకులతో నిల్వలను కలిగి ఉన్న పద్ధతి ప్రారంభమైంది. ప్రతి బ్యాంకుకు దాని స్వంత గమనిక ఉంది, అది దాని భౌగోళిక కార్యకలాపాల పరిధిలో మాత్రమే ఉపయోగించబడింది. ఇతర బ్యాంకు వద్ద నిధుల గురించి సమాచారం లేకపోవడం వల్ల వేరే ప్రాంతంలోని మరొక బ్యాంక్ నోట్‌కు మార్పిడి చేయడం ఖరీదైనది మరియు ప్రమాదకరమైంది. ఈ సమస్యను అధిగమించడానికి, న్యూయార్క్ మరియు న్యూజెర్సీలోని బ్యాంకులు ఒకదానికొకటి శాఖల వద్ద స్వచ్ఛంద విముక్తి కోసం ఏర్పాట్లు చేశాయి, జారీ చేసే బ్యాంక్ మరియు విమోచన బ్యాంక్ రెండూ బంగారం లేదా దాని సమానమైన డిపాజిట్పై అంగీకరించాయి. తదనంతరం, 1863 నాటి నేషనల్ బ్యాంక్ చట్టం తన ఆధీనంలో ఉన్న బ్యాంకులకు 25 శాతం రిజర్వ్ అవసరాలను విధించింది. ఆ అవసరాలు మరియు 1865 లో స్టేట్ బ్యాంక్ నోట్లపై పన్ను జాతీయ బ్యాంకు నోట్లు ఇతర కరెన్సీలను మార్పిడి మాధ్యమంగా మార్చాయని నిర్ధారిస్తుంది. చివరి రిసార్ట్ యొక్క రుణదాతగా 1913 లో ఫెడరల్ రిజర్వ్ మరియు దాని రాజ్యాంగ బ్యాంకుల సృష్టి, నిల్వలను నిర్వహించడానికి అవసరమైన నష్టాలను మరియు ఖర్చులను మరింతగా తొలగించింది మరియు వారి మునుపటి అధిక స్థాయిల నుండి రిజర్వ్ అవసరాలను తగ్గించింది. ఉదాహరణకు, ఫెడరల్ రిజర్వ్ పరిధిలోని మూడు రకాల బ్యాంకుల రిజర్వ్ అవసరాలు 1917 లో 13 శాతం, 10 శాతం మరియు 7 శాతంగా నిర్ణయించబడ్డాయి.

రిజర్వ్ అవసరాలు వర్సెస్ క్యాపిటల్ అవసరాలు

కొన్ని దేశాలకు రిజర్వ్ అవసరాలు లేవు. ఈ దేశాలలో కెనడా, యునైటెడ్ కింగ్‌డమ్, న్యూజిలాండ్, ఆస్ట్రేలియా, స్వీడన్ మరియు హాంకాంగ్ ఉన్నాయి. డబ్బు పరిమితి లేకుండా సృష్టించబడదు, కానీ బదులుగా, ఈ దేశాలలో కొన్ని మూలధన అవసరాలకు కట్టుబడి ఉండాలి, ఇది ఒక బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థ దాని ఆర్థిక నియంత్రకం ద్వారా అవసరమయ్యే మూలధనం.

రిజర్వ్ అవసరం ఉదాహరణ

ఉదాహరణగా, ఒక బ్యాంకులో million 200 మిలియన్ల డిపాజిట్లు ఉన్నాయని అనుకోండి మరియు 10% కలిగి ఉండాలి. బ్యాంకు ఇప్పుడు million 180 మిలియన్లను అప్పుగా ఇవ్వడానికి అనుమతించబడింది, ఇది బ్యాంక్ క్రెడిట్‌ను తీవ్రంగా పెంచుతుంది. బ్యాంక్ పరుగులకు వ్యతిరేకంగా బఫర్ మరియు ద్రవ్యత యొక్క పొరను అందించడంతో పాటు, రిజర్వ్ అవసరాలు కూడా ఫెడరల్ రిజర్వ్ చేత ద్రవ్య సాధనంగా ఉపయోగించబడతాయి. రిజర్వ్ అవసరాన్ని పెంచడం ద్వారా, ఫెడరల్ రిజర్వ్ తప్పనిసరిగా డబ్బు సరఫరా నుండి డబ్బును తీసుకొని క్రెడిట్ వ్యయాన్ని పెంచుతోంది. రిజర్వ్ అవసరాన్ని తగ్గించడం బ్యాంకులకు అదనపు నిల్వలను ఇవ్వడం ద్వారా డబ్బును ఆర్థిక వ్యవస్థలోకి పంపుతుంది, ఇది బ్యాంక్ క్రెడిట్ విస్తరణను ప్రోత్సహిస్తుంది మరియు రేట్లు తగ్గిస్తుంది.