విషయ సూచిక
- 1. మీ 401 (కె) ను గరిష్టంగా నిధులు ఇవ్వండి
- 2. మీ 401 (కె) కేటాయింపులను పునరాలోచించండి
- 3. IRA ని జోడించడాన్ని పరిగణించండి
- 4. మీకు ఏమి వచ్చిందో తెలుసుకోండి
- 5. రిటైర్మెంట్ పొదుపులను ఒంటరిగా వదిలేయండి
- 6. పన్నుల గురించి మర్చిపోవద్దు
మీరు 55 మరియు 64 సంవత్సరాల మధ్య ఉంటే, మీ పదవీ విరమణ పొదుపును పెంచడానికి మీకు ఇంకా సమయం ఉంది. మీరు ముందస్తుగా, ఆలస్యంగా లేదా ఎప్పుడూ పదవీ విరమణ చేయాలనుకున్నా, తగినంత మొత్తంలో డబ్బు ఆదా చేయడం ఆర్థికంగా మరియు మానసికంగా అన్ని వ్యత్యాసాలను కలిగిస్తుంది. మీ దృష్టి అవసరమైతే, దాన్ని నిర్మించడం లేదా పట్టుకోవడంపై ఉండాలి.
పొదుపు ప్రారంభించడానికి ఇది చాలా తొందరపడదు, అయితే గత దశాబ్దం లేదా మీరు పదవీ విరమణ వయస్సు వచ్చే ముందు ముఖ్యంగా కీలకం. అప్పటికి మీరు ఎప్పుడు (లేదా ఉంటే) మీరు పదవీ విరమణ చేయాలనుకుంటున్నారు మరియు మరింత ముఖ్యమైనది, మీకు అవసరమైతే సర్దుబాట్లు చేయడానికి ఇంకా కొంత సమయం ఉంటుంది.
కీ టేకావేస్
- మీరు 55 మరియు 64 మధ్య ఉంటే, మీ పదవీ విరమణ పొదుపును పెంచడానికి మీకు ఇంకా సమయం ఉంది. మీరు ఇప్పటికే గరిష్టంగా లేకుంటే మీ 401 (కె) లేదా ఇతర పదవీ విరమణ ప్రణాళిక రచనలను పెంచడం ద్వారా ప్రారంభించండి. మరికొంత కాలం పనిచేయడం జోడించవచ్చో లేదో కూడా పరిగణించండి మీ పెన్షన్ లేదా సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలకు.
మహిళలకు టాప్ రిటైర్మెంట్ సేవింగ్ చిట్కాలు
1. మీ 401 (కె) ను గరిష్టంగా నిధులు ఇవ్వండి
మీ కార్యాలయం 401 (కె) లేదా 403 (బి) లేదా 457 వంటి సారూప్య ప్రణాళికను అందిస్తే మరియు మీరు ఇప్పటికే మీకి గరిష్టంగా నిధులు ఇవ్వకపోతే, మీ సహకారాన్ని పునరుద్ధరించడానికి ఇప్పుడు మంచి సమయం. అటువంటి ప్రణాళికలు పెట్టుబడి పెట్టడానికి సులభమైన మరియు స్వయంచాలక మార్గం మాత్రమే కాదు, మీరు పదవీ విరమణలో ఉపసంహరించుకునే వరకు ఆ ఆదాయంపై పన్ను చెల్లించడాన్ని మీరు వాయిదా వేయగలరు.
మీ 50 మరియు 60 ల ప్రారంభంలో మీ గరిష్ట సంపాదన సంవత్సరాలు కాబట్టి, మీరు పదవీ విరమణ సమయంలో కంటే ఇప్పుడు ఎక్కువ ఉపాంత పన్ను పరిధిలో ఉండవచ్చు, అంటే ఆ సమయం వచ్చినప్పుడు మీరు చిన్న పన్ను బిల్లును ఎదుర్కొంటారు. ఇది సాంప్రదాయ 401 (కె) లు మరియు ఇతర ప్రణాళికలకు వర్తిస్తుంది. మీ యజమాని రోత్ 401 (కె) ను అందిస్తే మరియు మీరు దానిని ఎంచుకుంటే, మీరు ఇప్పుడు ఆదాయంపై పన్నులు చెల్లిస్తారు, కాని తరువాత పన్ను రహిత ఉపసంహరణలు చేయగలుగుతారు.
ప్రతి సంవత్సరం ద్రవ్యోల్బణాన్ని ప్రతిబింబించేలా మీరు మీ ప్రణాళికకు దోహదపడే గరిష్ట మొత్తం సర్దుబాటు చేయబడుతుంది. 2019 లో ఇది 50 ఏళ్లలోపు ఎవరికైనా, 000 19, 000. కానీ మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు వచ్చిన తర్వాత మీరు $ 6, 000 అదనపు క్యాచ్-అప్ సహకారం చేయవచ్చు, మొత్తం $ 25, 000. 2020 లో, గరిష్ట సహకారం పరిమితిని, 500 19, 500 కు పెంచారు, అదనపు క్యాచ్-అప్ సహకారంతో, 500 6, 500, మొత్తం, 000 26, 000. మీరు దూరంగా ఉండటానికి గరిష్టంగా కంటే ఎక్కువ ఉంటే, సాంప్రదాయ లేదా రోత్ IRA మంచి ఎంపిక కావచ్చు, ఎందుకంటే మేము తరువాత వెళ్తాము.
2. మీ 401 (కె) కేటాయింపులను పునరాలోచించండి
సాంప్రదాయిక ఆర్థిక జ్ఞానం మీరు పెద్దయ్యాక మరింత సాంప్రదాయికంగా పెట్టుబడి పెట్టాలని, ఎక్కువ మొత్తాన్ని బాండ్లలోకి మరియు తక్కువ స్టాక్లలో పెట్టాలని చెప్పారు. కారణం ఏమిటంటే, మీ స్టాక్స్ సుదీర్ఘమైన ఎలుగుబంటి మార్కెట్లో పడిపోతే, వాటి ధరలు కోలుకోవడానికి మీకు చాలా సంవత్సరాలు ఉండదు మరియు మీరు నష్టానికి అమ్ముకోవలసి వస్తుంది.
మీరు ఎంత సాంప్రదాయికంగా మారాలి అనేది వ్యక్తిగత ప్రాధాన్యతతో కూడుకున్న విషయం, అయితే కొద్దిమంది ఆర్థిక సలహాదారులు మీ వయస్సుతో సంబంధం లేకుండా మీ స్టాక్ పెట్టుబడులన్నింటినీ విక్రయించాలని మరియు పూర్తిగా బాండ్లలోకి వెళ్లాలని సిఫారసు చేస్తారు. స్టాండ్లు ఇప్పటికీ వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని మరియు బాండ్లు లేని ద్రవ్యోల్బణానికి వ్యతిరేకంగా ఒక హెడ్జ్ను అందిస్తాయి. విషయం ఏమిటంటే, మీరు స్టాక్స్ మరియు బాండ్స్ రెండింటిలోనూ వైవిధ్యంగా ఉండాలి, కానీ వయస్సుకి తగిన పద్ధతిలో ఉండాలి.
సాంప్రదాయిక పోర్ట్‌ఫోలియో, ఉదాహరణకు, 70% నుండి 75% బాండ్లు, 15% నుండి 20% స్టాక్స్, మరియు 5% నుండి 15% నగదు లేదా నగదు-సమానమైన డబ్బు-మార్కెట్ ఫండ్ వంటివి కలిగి ఉండవచ్చు. మధ్యస్తంగా సాంప్రదాయిక వ్యక్తి బాండ్ భాగాన్ని 55% నుండి 60% కు తగ్గించవచ్చు మరియు స్టాక్ భాగాన్ని 35% నుండి 40% వరకు పెంచవచ్చు.
మీరు మీ 401 (కె) డబ్బును అదే మ్యూచువల్ ఫండ్లలో లేదా మీ 20, 30, లేదా 40 లలో తిరిగి ఎంచుకున్న ఇతర పెట్టుబడులలోకి తీసుకుంటుంటే, ఇప్పుడు నిశితంగా పరిశీలించి, ఆ కేటాయింపుతో మీరు సౌకర్యంగా ఉన్నారో లేదో నిర్ణయించుకోవాలి. మీరు పదవీ విరమణ వయస్సు వైపు వెళ్ళేటప్పుడు. టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ అనే అనేక ప్రణాళికలు ఇప్పుడు అందించే ఒక సులభ ఎంపిక, మీరు పదవీ విరమణ చేయడానికి ప్లాన్ చేసిన సంవత్సరం దగ్గరకు వచ్చేసరికి వారి ఆస్తి కేటాయింపులను స్వయంచాలకంగా సర్దుబాటు చేస్తుంది. అయితే, లక్ష్య-తేదీ నిధులకు ఎక్కువ ఫీజులు ఉండవచ్చని తెలుసుకోండి, కాబట్టి జాగ్రత్తగా ఎంచుకోండి.
3. IRA ని జోడించడాన్ని పరిగణించండి
సాంప్రదాయ మరియు రోత్: IRA లు రెండు రకాలుగా వస్తాయి. సాంప్రదాయ IRA తో, మీరు అందించే డబ్బు సాధారణంగా పన్ను మినహాయింపు ముందస్తు. రోత్ IRA తో, మీరు పన్ను రహిత ఉపసంహరణల రూపంలో మరొక చివరలో మీ పన్ను విరామం పొందుతారు.
రచనలకు సంబంధించి రెండు రకాలు కూడా వేర్వేరు నియమాలను కలిగి ఉన్నాయి.
సాంప్రదాయ IRA లు
మీరు లేదా మీ జీవిత భాగస్వామి, మీరు వివాహం చేసుకుంటే, పనిలో పదవీ విరమణ ప్రణాళికను కలిగి ఉంటే, మీరు సాంప్రదాయ IRA కి మీ మొత్తం సహకారాన్ని తీసివేయవచ్చు. మీలో ఒకరు పదవీ విరమణ ప్రణాళిక పరిధిలోకి వస్తే, మీ ఆదాయం మరియు దాఖలు స్థితిని బట్టి మీ సహకారం కనీసం పాక్షికంగా తగ్గించబడుతుంది. IRS ప్రచురణ 590-A లో ఆ నియమాలను వివరిస్తుంది.
రోత్ IRA లు
చెప్పినట్లుగా, మీ ఆదాయంతో సంబంధం లేకుండా లేదా మీకు పని వద్ద పదవీ విరమణ ప్రణాళిక ఉందా అనే దానితో సంబంధం లేకుండా రోత్ రచనలు పన్ను మినహాయించబడవు. ఏదేమైనా, మీ ఆదాయం మరియు పన్ను-దాఖలు స్థితి మీరు మొదటి స్థానంలో రోత్‌కు సహకరించడానికి అర్హులేనా అని నిర్ణయించడంలో అమలులోకి వస్తాయి. ఆ పరిమితులు ఐఆర్ఎస్ పబ్లికేషన్ 590-ఎలో కూడా వివరించబడ్డాయి.
గమనించండి, వివాహిత జంటలు సంయుక్తంగా పన్నులు దాఖలు చేసేవారు తరచుగా రెండు IRA లకు నిధులు సమకూర్చవచ్చు, ఒక జీవిత భాగస్వామికి మాత్రమే చెల్లించిన ఉద్యోగం ఉన్నప్పటికీ, స్పౌసల్ IRA అని పిలవబడే వాటిని ఉపయోగించి. ఐఆర్ఎస్ పబ్లికేషన్ 590-ఎ కూడా ఆ నియమాలను అందిస్తుంది.
4. మీకు ఏమి వచ్చిందో తెలుసుకోండి
పొదుపులో మీరు ఎంత దూకుడుగా ఉండాలో కూడా మీరు సహేతుకంగా ఆశించే పదవీ విరమణ ఆదాయ వనరులపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు మీ 50 ల మధ్యలో లేదా 60 ల ప్రారంభంలో చేరుకున్న తర్వాత, మీరు మీ కెరీర్‌లో ఇంతకుముందు కలిగివున్న దానికంటే చాలా దగ్గరగా అంచనా వేయవచ్చు.
సాంప్రదాయ పెన్షన్లు
మీ పెన్షన్ ప్రయోజనాలు ఎలా లెక్కించబడుతున్నాయో తెలుసుకోవడం కూడా విలువైనదే. అనేక ప్రణాళికలు మీ జీతం మరియు సేవ సంవత్సరాల ఆధారంగా సూత్రాలను ఉపయోగిస్తాయి. కాబట్టి మీరు స్థితిలో ఉంటే ఎక్కువసేపు ఉద్యోగంలో ఉండడం ద్వారా మీరు పెద్ద ప్రయోజనం పొందవచ్చు.
సామాజిక భద్రత
మీరు 10 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం సామాజిక భద్రతకు సహకరించిన తర్వాత, మీరు సామాజిక భద్రత విరమణ అంచనాను ఉపయోగించి మీ భవిష్యత్ నెలవారీ ప్రయోజనాల యొక్క వ్యక్తిగతీకరించిన అంచనాను పొందవచ్చు. మీ ప్రయోజనాలు మీ 35 అత్యధిక సంవత్సరాల ఆదాయాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి, కాబట్టి మీరు పని చేస్తూ ఉంటే అవి పెరుగుతాయి.
మీరు వాటిని సేకరించడం ప్రారంభించినప్పుడు మీ ప్రయోజనాలు కూడా మారుతూ ఉంటాయి. మీరు 62 సంవత్సరాల వయస్సులోనే ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు, అయినప్పటికీ మీరు మీ “పూర్తి” పదవీ విరమణ వయస్సు (ప్రస్తుతం 1943 తరువాత జన్మించిన ఎవరికైనా 66 మరియు 67 మధ్య) వరకు వేచి ఉంటే మీరు అందుకున్న దాని నుండి శాశ్వతంగా తగ్గించబడతారు. పెద్ద ప్రయోజనం కోసం మీరు 70 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు సామాజిక భద్రతను స్వీకరించడంలో ఆలస్యం చేయవచ్చు.
ఈ అంచనాలు సంపూర్ణంగా ఉండకపోవచ్చు, అవి గుడ్డిగా or హించడం కంటే మంచివి లేదా చాలా ఆశాజనకంగా ఉన్నాయి. నేషన్వైడ్ రిటైర్మెంట్ ఇన్స్టిట్యూట్ కోసం హారిస్ పోల్ నిర్వహించిన 2019 సర్వేలో ప్రజలు తమకు ఎంత సామాజిక భద్రత లభిస్తుందో అంచనా వేస్తారు, కొన్నిసార్లు గణనీయమైన శాతం. కొంత కోణంలో చెప్పాలంటే, 2019 లో సగటు నెలవారీ పదవీ విరమణ ప్రయోజనం 46 1, 461, అయితే 22 ఏళ్ళ వయస్సు నుండి ప్రారంభించి, 70 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు వసూలు చేయడం ప్రారంభించినవారికి గరిష్టంగా చెల్లించేవారికి $ 3, 770. ఆ గరిష్ట సంఖ్య 2020 లో, 7 3, 790 కు పెరుగుతుంది.
కొన్ని సందర్భాల్లో మీరు 50 లేదా 55 సంవత్సరాల వయస్సులోపు మీ పదవీ విరమణ పథకాల నుండి జరిమానా రహిత పంపిణీలను తీసుకోగలిగినప్పటికీ, వాటిని తాకకుండా వదిలేయడం మంచిది మరియు వాటిని పెరుగుతూ ఉండండి.
5. మీ రిటైర్మెంట్ పొదుపులను ఒంటరిగా వదిలేయండి
59-1 / 2 సంవత్సరాల వయస్సు తర్వాత మీరు మీ సాంప్రదాయ విరమణ ప్రణాళికలు మరియు IRA ల నుండి జరిమానా రహిత ఉపసంహరణలు చేయడం ప్రారంభించవచ్చు. రోత్ IRA తో మీరు మీ రచనలను ఉపసంహరించుకోవచ్చు, కానీ వారి ఆదాయాలు కాదు, ఏ వయసులోనైనా జరిమానా లేకుండా ఉంటాయి.
ఐఆర్ఎస్ మినహాయింపు కూడా ఉంది, దీనిని సాధారణంగా రూల్ 55 అని పిలుస్తారు, ఇది 55 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గల కార్మికులకు పదవీ విరమణ ప్రణాళిక పంపిణీపై ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాను మాఫీ చేస్తుంది (కొంతమంది ప్రభుత్వ ఉద్యోగులకు 50 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ) వారు తమ ఉద్యోగాలను కోల్పోతారు లేదా వదిలివేస్తారు. ఇది సంక్లిష్టమైనది, కాబట్టి మీరు దానిని ఉపయోగించాలని ఆలోచిస్తున్నట్లయితే ఆర్థిక లేదా పన్ను సలహాదారుతో మాట్లాడండి.
కానీ మీరు ఉపసంహరణలు చేయగలరని కాదు ఎందుకంటే మీకు ఖచ్చితంగా నగదు అవసరం తప్ప. మీ పదవీ విరమణ ఖాతాలను ఎక్కువసేపు తాకకుండా వదిలేయండి (70-1 / 2 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు, మీరు వాటిలో కొన్నింటి నుండి అవసరమైన కనీస పంపిణీలను తీసుకోవడం ప్రారంభించాలి), మీరు మంచిగా ఉంటారు.
6. పన్నుల గురించి మర్చిపోవద్దు
చివరగా, మీరు మీ పదవీ విరమణ పొదుపును వివరించేటప్పుడు, ఆ డబ్బు అంతా మీదే కాదని గుర్తుంచుకోండి. మీరు సాంప్రదాయ 401 (కె) -టైప్ ప్లాన్ లేదా సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎ నుండి ఉపసంహరణలు చేసినప్పుడు, సాధారణ ఆదాయం కోసం ఐఆర్ఎస్ మీ రేటుతో మీకు పన్ను విధిస్తుంది (మూలధన లాభాలకు తక్కువ రేటు కాదు). కాబట్టి మీరు 22% బ్రాకెట్‌లో ఉంటే, ఉదాహరణకు, మీరు ఉపసంహరించుకునే ప్రతి $ 1, 000 మీకు కేవలం 80 780 ని ఇస్తుంది. మీ రిటైర్మెంట్ ఫండ్లలో ఎక్కువ భాగాన్ని పట్టుకోవటానికి మీరు వ్యూహరచన చేయాలనుకోవచ్చు example ఉదాహరణకు, పన్ను-స్నేహపూర్వక రాష్ట్రానికి వెళ్లడం ద్వారా.
