బాసెల్ III కింద, బ్యాంకులు నిర్వహించాల్సిన కనీస మూలధన సమృద్ధి నిష్పత్తి 8%. మూలధన సమృద్ధి నిష్పత్తి బ్యాంకు యొక్క మూలధనాన్ని దాని రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులకు సంబంధించి కొలుస్తుంది. క్యాపిటల్-టు-రిస్క్-వెయిటెడ్-ఆస్తుల నిష్పత్తి ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఆర్థిక వ్యవస్థలలో ఆర్థిక స్థిరత్వం మరియు సామర్థ్యాన్ని ప్రోత్సహిస్తుంది.
కీ టేకావేస్
- బాసెల్ III అనేది అంతర్జాతీయ నియంత్రణ ఒప్పందం, ఇది బ్యాంకింగ్ రంగంలో నియంత్రణ, పర్యవేక్షణ మరియు రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్‌ను మెరుగుపరచడానికి ఉద్దేశించిన సంస్కరణలను నిర్దేశించింది. 2008 క్రెడిట్ సంక్షోభం యొక్క ప్రభావం కారణంగా, బ్యాంకులు కనీస మూలధన అవసరాలు మరియు పరపతి నిష్పత్తులను నిర్వహించాలి. బాసెల్ III, బ్యాంక్ టైర్ 1 మరియు టైర్ 2 క్యాపిటల్ దాని రిస్క్-వెయిటెడ్ హోల్డింగ్స్‌లో కనీసం 8% ఉండాలి. మూలధన పరిరక్షణ బఫర్‌తో సహా కనీస మూలధన సమృద్ధి నిష్పత్తి 10.5%.
బాసెల్ III క్యాపిటల్ తగినంత నిష్పత్తి కనీస అవసరం
టైర్ 2 క్యాపిటల్‌కు టైర్ 1 క్యాపిటల్‌ను జోడించడం ద్వారా మరియు రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తుల ద్వారా విభజించడం ద్వారా మూలధన సమృద్ధి నిష్పత్తి లెక్కించబడుతుంది. టైర్ 1 క్యాపిటల్ అనేది బ్యాంకు యొక్క ప్రధాన మూలధనం, ఇందులో ఈక్విటీ క్యాపిటల్ మరియు బహిర్గతం చేసిన నిల్వలు ఉన్నాయి. ఈ రకమైన మూలధనం తన కార్యకలాపాలను నిలిపివేయాల్సిన అవసరం లేకుండా నష్టాలను గ్రహిస్తుంది; పరిసమాప్తి జరిగినప్పుడు నష్టాలను గ్రహించడానికి టైర్ 2 క్యాపిటల్ ఉపయోగించబడుతుంది.
2019 నాటికి, బాసెల్ III కింద, బ్యాంక్ టైర్ 1 మరియు టైర్ 2 క్యాపిటల్ దాని రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులలో కనీసం 8% ఉండాలి. కనీస మూలధన సమృద్ధి నిష్పత్తి (మూలధన పరిరక్షణ బఫర్‌తో సహా) 10.5%. మూలధన పరిరక్షణ బఫర్ సిఫారసు బ్యాంకుల మూలధనాన్ని నిర్మించడానికి రూపొందించబడింది, అవి ఒత్తిడి కాలంలో ఉపయోగించబడతాయి.
2008 ఆర్థిక సంక్షోభం తరువాత వెల్లడైన ఆర్థిక నియంత్రణలో గణనీయమైన బలహీనతకు బాసెల్ III అవసరాలు ప్రతిస్పందనగా ఉన్నాయి, రెగ్యులేటర్లు బ్యాంక్ లిక్విడిటీని పెంపొందించడానికి మరియు పరపతిని పరిమితం చేయాలని కోరుతున్నారు.
బాసెల్ III ఉదాహరణ
ఉదాహరణకు, బ్యాంక్ A కి టైర్ 1 క్యాపిటల్‌లో million 5 మిలియన్లు మరియు టైర్ 2 క్యాపిటల్‌లో million 3 మిలియన్లు ఉన్నాయని అనుకోండి. బ్యాంక్ ఎబిసి కార్పొరేషన్‌కు million 5 మిలియన్లు రుణం ఇచ్చింది, ఇది 25% రిస్క్‌నెస్ కలిగి ఉంది మరియు 55% రిస్క్‌నెస్ ఉన్న ఎక్స్‌వైజడ్ కార్పొరేషన్‌కు 50 మిలియన్ డాలర్లు.
బ్యాంక్ ఎ రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులను. 28.75 మిలియన్లు ($ 5 మిలియన్ * 0.25 + $ 50 మిలియన్ * 0.55) కలిగి ఉంది. దీనికి capital 8 మిలియన్, ($ 5 మిలియన్ + $ 3 మిలియన్) మూలధనం కూడా ఉంది. దీని మూలధన సమృద్ధి నిష్పత్తి 27.83% ($ 8 మిలియన్ / $ 28.75 మిలియన్ * 100%). అందువల్ల, బ్యాంక్ ఎ బాసెల్ III కింద కనీస మూలధన సమృద్ధి నిష్పత్తిని పొందుతుంది.
బాసెల్ III కనిష్ట పరపతి నిష్పత్తి
బాసెల్ III ఒప్పందం యొక్క ప్రధాన మూలధన ప్రమాణ మార్పులలో మరొకటి బ్యాంకింగ్ రంగం నుండి అదనపు పరపతి తగ్గించడం. ఈ ప్రయోజనాల కోసం, బ్యాంకింగ్ పరపతి అంటే బ్యాంక్ యొక్క రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తుల నిష్పత్తి మరియు దాని మొత్తం ఆర్థిక మూలధనం. బాసెల్ కమిటీ కొత్త పరపతి కొలతలు మరియు అవసరాలపై నిర్ణయం తీసుకుంది, ఎందుకంటే ఇది "రిస్క్-బేస్డ్ క్యాపిటల్ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌కు పరిపూరకరమైనదిగా భావించబడింది మరియు బ్యాంకుల ఆన్ మరియు ఆఫ్-బ్యాలెన్స్ షీట్ పరపతి రెండింటినీ విస్తృతంగా మరియు తగినంతగా సంగ్రహించేలా చేస్తుంది."
బాసెల్ III బాసెల్ II యొక్క నిర్మాణంపై ఆధారపడుతుంది కాని మూలధనం మరియు ద్రవ్యత కొరకు ఉన్నత ప్రమాణాలను తెస్తుంది, అందువల్ల ఆర్థిక పరిశ్రమ యొక్క పర్యవేక్షణ మరియు ప్రమాద నిర్వహణను పెంచుతుంది.
క్రమపద్ధతిలో ముఖ్యమైన ఆర్థిక సంస్థలు (SIFI లు) అని పిలవబడే కార్యకలాపాలను లక్ష్యంగా చేసుకోవడానికి మరియు పరిమితం చేయడానికి బాసెల్ కమిటీ కొత్త చట్టాన్ని ప్రవేశపెట్టింది. ఇవి క్లాసిక్ చాలా పెద్దవిగా విఫలమైన బ్యాంకులు, ప్రపంచ స్థాయిలో మాత్రమే. యునైటెడ్ స్టేట్స్లో, ఇటువంటి బ్యాంకులు ఇంటెన్సివ్ స్ట్రెస్ టెస్టింగ్ మరియు అదనపు నిబంధనలకు లోబడి ఉంటాయి. జెపి మోర్గాన్ చేజ్, సిటీ గ్రూప్, బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా, వెల్స్ ఫార్గో, గోల్డ్మన్ సాచ్స్, మోర్గాన్ స్టాన్లీ మరియు బ్యాంక్ ఆఫ్ న్యూయార్క్ మెల్లన్లతో సహా పలు SIFI లకు మూలధన అవసరాలు మరియు పరపతి నిష్పత్తి కనిష్టాలను ఫెడ్ రెట్టింపు చేసింది.
బాసెల్ III పరపతి అవసరాలు అనేక దశల్లో నిర్దేశించబడ్డాయి. మొదటి దశలో జనవరి 2013 లో పర్యవేక్షకులు మరియు నియంత్రకులకు బ్యాంక్ స్థాయి రిపోర్టింగ్ ఉంది. ఈ నివేదికలు ప్రభావిత సంస్థలలో ఏకరీతి భాగాల కొలతలను ఏర్పాటు చేస్తాయి.
రెండవ దశ, పరపతి నిష్పత్తులను బహిరంగంగా బహిర్గతం చేయడం జనవరి 2015 కి నిర్ణయించబడింది. రెండు తదుపరి సర్దుబాటు దశలు, 2017 లో ఒకటి మరియు 2018 లో మరొకటి, అవసరమైన అమరికలు లేదా మినహాయింపులను నిర్ణయించాయి. 2020 మరియు 2022 లకు కొన్ని అంశాల అమలు గడువులను నిర్ణయించారు.
