ఉపసంహరణ ప్రణాళిక అంటే ఏమిటి?
ఉపసంహరణ ప్రణాళిక అనేది ఒక ఆర్థిక ప్రణాళిక, ఇది వాటాదారుడు మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదా ఇతర పెట్టుబడి ఖాతా నుండి ముందుగా నిర్ణయించిన వ్యవధిలో డబ్బును ఉపసంహరించుకునేందుకు వీలు కల్పిస్తుంది. తరచుగా, పదవీ విరమణ సమయంలో ఖర్చులకు నిధులు సమకూర్చడానికి ఈ రకమైన ప్రణాళిక ఉపయోగించబడుతుంది. అయితే, దీనిని ఇతర ప్రయోజనాల కోసం కూడా ఉపయోగించవచ్చు.
కీ టేకావేస్
- ఉపసంహరణ ప్రణాళిక అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా ఇతర రకాల పెట్టుబడి ఖాతాల నుండి ఉపసంహరించుకునే ప్రణాళిక. ఇది ఒక ఆవర్తన ప్రాతిపదికన ఉపసంహరణలను అనుమతించే చెల్లింపు నిర్మాణం. ఉపసంహరణ ప్రణాళిక పదవీ విరమణ సంవత్సరాల్లో ఆదాయ ప్రవాహాన్ని అందిస్తుంది.
ఉపసంహరణ ప్రణాళిక ఎలా పనిచేస్తుంది
ఉపసంహరణ ప్రణాళికను కొన్నిసార్లు "క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళిక" అని పిలుస్తారు. ఇది మ్యూచువల్ ఫండ్‌తో ఏర్పాటు చేయబడిన చెల్లింపు నిర్మాణం, దీనిలో పెట్టుబడిదారుడు ఆవర్తన ప్రాతిపదికన ఫండ్ నుండి నిర్ణీత మొత్తాన్ని పొందుతాడు. పెట్టుబడిదారుడు తన లేదా ఆమె పోర్ట్‌ఫోలియోలో కొంత భాగాన్ని లిక్విడేట్ చేసి, క్రమానుగతంగా నగదును తీసే ఏ వ్యూహాన్ని కూడా ఇది సూచించవచ్చు, పెట్టుబడిదారుడు ప్రతి సంవత్సరం ఈక్విటీ షేర్లను విక్రయించడం వంటివి వారి పదవీ విరమణకు తోడ్పడతాయి.
ఉపసంహరణ ప్రణాళికలు తరచుగా ఒక వ్యక్తికి స్థిరమైన ఆదాయ ప్రవాహాన్ని ఏర్పాటు చేసే సాధనంగా ఉపయోగించబడతాయి. ఈ విధానం ట్రస్ట్ లేదా ఫ్యామిలీ కార్పొరేషన్ సెటప్‌లో భాగంగా ఉపయోగించబడుతుంది, ప్రతి బిడ్డ మ్యూచువల్ ఫండ్ నుండి నెలవారీ లేదా త్రైమాసిక చెల్లింపును అందుకుంటుంది.
క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళిక యొక్క ప్రయోజనాలు
మ్యూచువల్ ఫండ్‌తో ఈ రకమైన అమరిక పెట్టుబడిదారుడికి వారి పదవీ విరమణ సంవత్సరాల్లో ఆదాయ ప్రవాహాన్ని అందిస్తుంది, అదే సమయంలో మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టిన మిగిలిన నిధులను వీలైనంత కాలం ఉంచడం ద్వారా మరింత వృద్ధికి గురికావడం జరుగుతుంది.
ఆవర్తన ఉపసంహరణలు చేయడం ద్వారా, ఖాతాదారులు సగటు అమ్మకపు ధరలను మించి సగటు రాబడి విలువలను ఆస్వాదించగలుగుతారు. ఈ విధంగా, వారు అన్నింటినీ ఒకేసారి ఉపసంహరించుకోవడం ద్వారా సాధించగల దానికంటే ఎక్కువ యూనిట్ ధరలను పొందగలరు.
ఈ రకమైన ప్రణాళికకు పన్ను ప్రయోజనాలు కూడా ఉన్నాయి. ఉపసంహరణలు మూలధనం నుండి తయారవుతాయి మరియు దీర్ఘకాలిక లాభాలు తక్కువ పన్ను రేటుతో చెల్లించబడతాయి. ఈ తక్కువ పన్ను రేటును ఎక్కువగా ఉపయోగించుకోవడానికి చాలా మంది వ్యక్తులు తమ పన్ను-ప్రణాళిక వ్యూహాలలో భాగంగా ఈ ప్రణాళికలను ఉపయోగిస్తున్నారు.
క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళికతో, పెట్టుబడిదారుడు డబ్బు ఉపసంహరణ రేటు కంటే ఎక్కువ రేటుతో పనిచేస్తున్నంత కాలం పెరుగుతూనే ఉంటుంది. ఒక పెట్టుబడిదారుడు చేరడం దశను పూర్తి చేసిన తర్వాత, సాధారణంగా వారి ఖర్చులను రూపొందించడానికి ఇష్టపడతారు, తద్వారా వారి నిధులు ఎక్కువ కాలం పాటు ఉంటాయి. పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్వహించడం మరియు క్రమానుగతంగా ఆస్తులను అమ్మడం, ఆదాయాన్ని ఉత్పత్తి చేసే సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడులు పెట్టడం, యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడం ద్వారా ఇది చేయవచ్చు.
క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళిక యొక్క ఇబ్బంది
క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళిక యొక్క ఇబ్బంది ఏమిటంటే, మీ పెట్టుబడులు విలువలో ఉన్నప్పుడు, మీ ఉపసంహరణ అవసరాలను తీర్చడానికి మీ ఎక్కువ సెక్యూరిటీలను రద్దు చేయాలి.
మార్కెట్ దిద్దుబాటు లేదా ఎలుగుబంటి మార్కెట్లో, ఇది డాలర్-వ్యయ సగటు వ్యూహం యొక్క రివర్స్ ప్రభావాన్ని కలిగి ఉంటుంది, వాస్తవానికి ఇతర ఉపసంహరణ వ్యూహాలతో పోల్చినప్పుడు మీ మొత్తం అంతర్గత రాబడి రేటును తగ్గిస్తుంది.
