రుణ నిబద్ధత అంటే ఏమిటి?
రుణ నిబద్ధత అనేది ఒక వాణిజ్య బ్యాంకు లేదా ఇతర ఆర్థిక సంస్థ ఒక వ్యాపారం లేదా వ్యక్తికి నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని అప్పుగా ఇచ్చే ఒప్పందం. Loan ణం ఒకే మొత్తంలో లేదా - ఓపెన్-ఎండ్ లోన్ నిబద్ధత విషయంలో - ముందుగా నిర్ణయించిన పరిమితి వరకు, రుణగ్రహీత అవసరమయ్యే విధంగా డ్రా చేయగల క్రెడిట్ లైన్.
రుణ నిబద్ధత ఎలా పనిచేస్తుంది
ఆర్థిక సంస్థలు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యత ఆధారంగా రుణ కట్టుబాట్లు చేస్తాయి మరియు ఇది సురక్షితమైన నిబద్ధత అయితే-వ్యక్తిగత వినియోగదారుల విషయంలో ఇల్లు వంటి కొన్ని రకాల అనుషంగిక విలువపై. రుణగ్రహీతలు అంగీకరించిన పరిమితి వరకు రుణ నిబద్ధత కింద అందుబాటులో ఉన్న నిధులను ఉపయోగించవచ్చు. ఓపెన్-ఎండ్ లోన్ నిబద్ధత క్రెడిట్ యొక్క రివాల్వింగ్ లైన్ లాగా పనిచేస్తుంది: రుణగ్రహీత loan ణం యొక్క ప్రిన్సిపాల్‌లో కొంత భాగాన్ని తిరిగి చెల్లించినప్పుడు, రుణదాత ఆ మొత్తాన్ని తిరిగి అందుబాటులో ఉన్న రుణ పరిమితికి జోడిస్తాడు.
సురక్షితమైన రుణ నిబద్ధతను పొందడం - వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉండవచ్చు - అనుషంగికను పెట్టడం అవసరం, మీరు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించలేకపోతే మీరు కోల్పోతారు.
రుణ కట్టుబాట్ల రకాలు
రుణ కట్టుబాట్లు సురక్షితం లేదా అసురక్షితమైనవి. వారికి కొన్ని కీలక తేడాలు ఉన్నాయి.
సురక్షిత రుణ నిబద్ధత
సురక్షితమైన నిబద్ధత సాధారణంగా రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతపై ఆధారపడి ఉంటుంది, దీనికి కొన్ని రకాల అనుషంగిక మద్దతు ఉంటుంది. వినియోగదారుల స్థాయిలో, ఇంటి ఈక్విటీ లైన్ క్రెడిట్ (HELOC), దీనిలో ఇంటిలోని ఈక్విటీ అనుషంగికంగా లేదా సురక్షితమైన క్రెడిట్ కార్డుగా ఉపయోగించబడుతుంది, ఇక్కడ బ్యాంక్ ఖాతాలోని డబ్బు అనుషంగికంగా పనిచేస్తుంది, ఇది ఓపెన్-ఎండ్ యొక్క రెండు ఉదాహరణలు సురక్షితమైన రుణ కట్టుబాట్లు.
క్రెడిట్ పరిమితి సాధారణంగా సురక్షితమైన ఆస్తి విలువపై ఆధారపడి ఉంటుంది కాబట్టి, పరిమితి తరచుగా ఎక్కువగా ఉంటుంది, loan ణం యొక్క వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉంటుంది మరియు అసురక్షితమైన దాని కంటే సురక్షితమైన రుణ నిబద్ధతకు తిరిగి చెల్లించే సమయం ఎక్కువ. ఏదేమైనా, ఆమోదం ప్రక్రియకు సాధారణంగా ఎక్కువ వ్రాతపని అవసరం మరియు అసురక్షిత రుణం కంటే ఎక్కువ సమయం పడుతుంది.
రుణదాత అనుషంగిక దస్తావేజు లేదా శీర్షికను కలిగి ఉంటాడు లేదా రుణం పూర్తిగా చెల్లించే వరకు ఆస్తిపై తాత్కాలిక హక్కును ఉంచుతాడు. సురక్షితమైన loan ణం మీద డిఫాల్ట్ చేయడం వలన రుణదాత సురక్షితమైన ఆస్తి యొక్క యాజమాన్యాన్ని and హించి, అమ్మవచ్చు, ఆపై వచ్చే ఆదాయాన్ని రుణం కవర్ చేయడానికి ఉపయోగించుకోవచ్చు.
అసురక్షిత రుణ నిబద్ధత
అనుషంగిక మద్దతు లేని రుణం ప్రధానంగా రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అసురక్షిత క్రెడిట్ కార్డ్ అసురక్షిత ఓపెన్-ఎండ్ లోన్ నిబద్ధతకు చాలా ప్రాథమిక ఉదాహరణ. సాధారణంగా, రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు ఎక్కువ, క్రెడిట్ పరిమితి ఎక్కువ.
ఏదేమైనా, వడ్డీ రేటు సురక్షితమైన రుణ నిబద్ధత కంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు ఎందుకంటే ఎటువంటి అనుషంగిక రుణానికి మద్దతు ఇవ్వదు. అసురక్షిత రుణాలు సాధారణంగా స్థిర కనీస చెల్లింపు షెడ్యూల్ మరియు వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటాయి. ఈ ప్రక్రియ తరచుగా సురక్షితమైన రుణ నిబద్ధత కంటే తక్కువ వ్రాతపని మరియు ఆమోద సమయాన్ని తీసుకుంటుంది.
రుణ కట్టుబాట్ల యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు
నిబద్ధత కలిగి ఉండటం ఇల్లు కొనాలని చూస్తున్న వినియోగదారులకు లేదా పెద్ద కొనుగోలు చేయడానికి ప్రణాళికలు వేసే వ్యాపారాలకు ఉపయోగపడుతుంది.
ఓపెన్-ఎండ్ రుణ కట్టుబాట్లు అనువైనవి మరియు unexpected హించని స్వల్పకాలిక రుణ బాధ్యతలను చెల్లించడానికి లేదా ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితులను కవర్ చేయడానికి ఉపయోగపడతాయి. అదనంగా, HELOC లు సాధారణంగా తక్కువ వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి, చెల్లింపులను సరసమైనవిగా చేస్తాయి, అయితే సురక్షితమైన క్రెడిట్ కార్డులు వినియోగదారులకు వారి క్రెడిట్‌ను స్థాపించడానికి లేదా పునర్నిర్మించడానికి సహాయపడతాయి; వారి బిల్లును సకాలంలో చెల్లించడం మరియు మొత్తం క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణాన్ని తక్కువగా ఉంచడం వారి క్రెడిట్ స్కోర్‌లను మెరుగుపరుస్తుంది మరియు కాలక్రమేణా వారు అసురక్షిత క్రెడిట్ కార్డుకు అర్హులు.
సురక్షితమైన రుణ నిబద్ధత యొక్క ఇబ్బంది ఏమిటంటే, ఎక్కువ డబ్బు తీసుకున్న మరియు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించలేని రుణగ్రహీతలు వారి అనుషంగికను కోల్పోవలసి ఉంటుంది, ఉదాహరణకు, వారి ఇంటిని కోల్పోవడం. అసురక్షిత కట్టుబాట్లు అంటే అధిక వడ్డీ రేటు, రుణాలు తీసుకోవడం ఖరీదైనది.
