మోంటే కార్లో అనుకరణను ఉపయోగించి పదవీ విరమణ ప్రణాళిక

విషయ సూచిక

• వాట్ ఎ మోంటే కార్లో సిమ్యులేషన్
• పరిగణించవలసిన పరిమితులు
• వాస్తవికంగా ఎలా ప్లాన్ చేయాలి
• బాటమ్ లైన్

భవిష్యత్తును అంచనా వేయడానికి ఫూల్ప్రూఫ్ మార్గం లేదు, కానీ విపత్తు యొక్క నిజమైన అవకాశాన్ని అనుమతించే మోంటే కార్లో అనుకరణ విరమణ పొదుపుల నుండి ఎంత డబ్బును సురక్షితంగా ఉపసంహరించుకోవాలో స్పష్టమైన చిత్రాన్ని ఇస్తుంది.

ఇక్కడ మోంటే కార్లో పద్ధతి ఎలా పనిచేస్తుంది మరియు పదవీ విరమణ ప్రణాళికకు ఎలా వర్తింపజేయాలి. ఇది ఎక్కడ తగ్గుతుందో మరియు దాని కోసం ఎలా సరిదిద్దాలో అర్థం చేసుకోవడం కూడా చాలా ముఖ్యం.

కీ టేకావేస్

• పదవీ విరమణ అంతటా తగినంత ఆదాయం ఉందా అని పరీక్షించడానికి మోంటే కార్లో అనుకరణను ఉపయోగించవచ్చు. సాంప్రదాయిక పదవీ విరమణ కాలిక్యులేటర్ మాదిరిగా కాకుండా, మాంటె కార్లో పద్ధతి పదవీ విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియో ఫలితాలను పరీక్షించడానికి అనేక వేరియబుల్‌లను కలిగి ఉంటుంది. విమర్శకులు ఈ పద్ధతి ప్రధాన మార్కెట్ క్రాష్‌లను తక్కువ అంచనా వేయగలదని పేర్కొంది, కాని భర్తీ చేయడానికి మార్గాలు ఉన్నాయి.

మోంటే కార్లో అనుకరణను అర్థం చేసుకోవడం

మోంటే కార్లో అనుకరణ మొనాకో యొక్క జూదం మక్కా పేరు పెట్టబడిన ప్రమాద అంచనా కోసం ఉపయోగించే గణిత నమూనా. సురక్షితమైన పదవీ విరమణ కోసం ప్లాన్ చేయడానికి ప్రయత్నిస్తున్న వ్యక్తులు మరియు వారి పొదుపును పోగొట్టుకోలేని వారు తమ డబ్బుతో అవకాశాలను తీసుకోవటానికి ఇష్టపడరు. కాబట్టి మార్గదర్శకత్వం కోసం మోంటే కార్లో అనుకరణ వైపు ఎందుకు తిరగాలి?

గణన కోసం ఈ పేరు వ్యంగ్యంగా అనిపించినప్పటికీ, ఇది సెట్ అంచనాలు మరియు ప్రామాణిక విచలనాల ఆధారంగా నిర్దిష్ట దృశ్యాల శాతం సంభావ్యతను లెక్కించడానికి ఉపయోగించే ఒక ప్రణాళిక సాంకేతికత. మోంటే కార్లో పద్ధతి తరచుగా పెట్టుబడి మరియు పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో ఆర్థిక లేదా పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను సాధించే అవకాశాలను అంచనా వేయడానికి ఉపయోగించబడింది, మరియు రిటైర్ అయినవారికి మార్కెట్లలో విస్తృతమైన ఫలితాలను ఇస్తే తగినంత ఆదాయం ఉంటుందా.

ఈ రకమైన ప్రొజెక్షన్ కోసం సంపూర్ణ పారామితులు లేవు. ఈ లెక్కల యొక్క అంతర్లీన అంచనాలు సాధారణంగా వడ్డీ రేట్లు, క్లయింట్ యొక్క వయస్సు మరియు పదవీ విరమణకు అంచనా వేసిన సమయం, ప్రతి సంవత్సరం ఖర్చు చేసిన లేదా ఉపసంహరించుకున్న పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో మొత్తం మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో కేటాయింపు వంటి అంశాలను కలిగి ఉంటాయి. కంప్యూటర్ మోడల్ అప్పుడు చారిత్రక ఆర్థిక డేటాను ఉపయోగించి వందల లేదా వేల ఫలితాలను సాధిస్తుంది.

ఈ విశ్లేషణ యొక్క ఫలితాలు సాధారణంగా బెల్ కర్వ్ రూపంలో వస్తాయి. వక్రరేఖ మధ్యలో సంఖ్యాపరంగా మరియు చారిత్రాత్మకంగా జరిగే దృశ్యాలను వివరిస్తుంది. చివరలు లేదా తోకలు సంభవించే మరింత తీవ్రమైన దృశ్యాలు తగ్గుతున్న సంభావ్యతను కొలుస్తాయి.

పరిగణించవలసిన పరిమితులు

మార్కెట్ అల్లకల్లోలం ఈ పద్ధతిని ప్రభావితం చేసే బలహీనతను బహిర్గతం చేసింది.

మోంటే కార్లో సిమ్యులేషన్స్ ద్వారా దృశ్యాలు రిటైరైన పదవీ విరమణ పొదుపును మించిపోతాయా వంటి ప్రమాదానికి స్పష్టమైన చిత్రాన్ని ఇవ్వగలవు.

మూలధనంపై ఇచ్చిన రాబడి రేటును that హించే సాధారణ అంచనాల కంటే మోంటే కార్లో అనుకరణలు సాధారణంగా చాలా వాస్తవిక దృశ్యాలను అందిస్తాయని మద్దతుదారులు అభిప్రాయపడుతున్నారు. మోంటే కార్లో విశ్లేషణ అరుదుగా కానీ మార్కెట్ క్రాష్‌లు వంటి రాడికల్ సంఘటనలను దాని సంభావ్యత విశ్లేషణలో ఖచ్చితంగా చెప్పలేరని విమర్శకులు వాదించారు. ఈ పద్ధతిని ఉపయోగించిన చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు మరియు నిపుణులు పరిశోధన ప్రకారం, ఆర్థిక సంక్షోభం వంటి మార్కెట్ పనితీరుకు నిజమైన అవకాశం చూపబడలేదు.

"ది రిటైర్మెంట్ కాలిక్యులేటర్ ఫ్రమ్ హెల్" అనే తన కాగితంలో విలియం బెర్న్‌స్టెయిన్ ఈ లోపాన్ని వివరిస్తాడు. అతను తన పాయింట్‌ను నిరూపించడానికి వరుస నాణెం టాసుల యొక్క ఉదాహరణను ఉపయోగిస్తాడు, ఇక్కడ తలలు 30% మార్కెట్ లాభంతో సమానం మరియు 10% నష్టాన్ని కలిగి ఉంటాయి.

• Million 1 మిలియన్ పోర్ట్‌ఫోలియోతో ప్రారంభించి, సంవత్సరానికి ఒకసారి 30 సంవత్సరాలకు నాణెం విసిరితే, ఒక సేవర్ సగటు వార్షిక మొత్తం రాబడి 8.17% తో ముగుస్తుంది. అంటే వారు ప్రిన్సిపాల్‌ను అయిపోయే ముందు 30 సంవత్సరాలు సంవత్సరానికి, 7 81, 700 ఉపసంహరించుకోవచ్చు. మొదటి 15 సంవత్సరాలు ప్రతి సంవత్సరం తోకలను తిప్పే సేవర్ అయితే, సంవత్సరానికి, 6 18, 600 మాత్రమే ఉపసంహరించుకోగలుగుతారు. మొదటి 15 సార్లు తలలు తిప్పడానికి అదృష్టవంతుడైన సేవర్ ఏటా 8 248, 600 తీసుకోవచ్చు.

తలలు లేదా తోకలను వరుసగా 15 సార్లు తిప్పడం యొక్క అసమానత గణాంకపరంగా రిమోట్గా అనిపించినప్పటికీ, బెర్న్‌స్టెయిన్ తన పాయింట్‌ను $ 1 మిలియన్ పోర్ట్‌ఫోలియో ఆధారంగా ఒక ot హాత్మక దృష్టాంతాన్ని ఉపయోగించి నిరూపించాడు, ఇది పెద్ద మరియు చిన్న-టోపీ స్టాక్‌ల యొక్క ఐదు వేర్వేరు కలయికలలో పెట్టుబడి పెట్టబడింది మరియు 1966 లో ఐదేళ్ల ఖజానా. ద్రవ్యోల్బణంలో ఒక కారకాలు ఉన్నప్పుడు ఆ సంవత్సరం 17 సంవత్సరాల సున్నా మార్కెట్ లాభాలకు నాంది పలికింది.

గణితశాస్త్ర-ఆధారిత సగటు ఉపసంహరణ రేటు $ 81, 700 వద్ద 15 సంవత్సరాలలోపు డబ్బు అయిపోయినట్లు చరిత్ర చూపిస్తుంది. వాస్తవానికి, డబ్బు పూర్తి 30 సంవత్సరాలు కొనసాగడానికి ముందే ఉపసంహరణలను సగానికి తగ్గించాల్సి వచ్చింది.

వాస్తవికంగా ఎలా ప్లాన్ చేయాలి

మోంటే కార్లో అంచనాల లోపాలను పరిష్కరించడానికి నిపుణులు సూచించే కొన్ని ప్రాథమిక సర్దుబాట్లు ఉన్నాయి. మొదటిది, 10% లేదా 20% వంటి సంఖ్యలు చూపించే ఆర్థిక వైఫల్యానికి ఫ్లాట్ పెరుగుదలను జోడించడం.

మరొకటి, సెట్ డాలర్ మొత్తానికి బదులుగా ప్రతి సంవత్సరం ఆస్తుల శాతాన్ని ఉపయోగించే అంచనాలను రూపొందించడం, ఇది ప్రిన్సిపాల్ అయిపోయే అవకాశాన్ని బాగా తగ్గిస్తుంది.

బాటమ్ లైన్

మాంటె కార్లో అనుకరణ పదవీ విరమణ ప్రణాళికకు సహాయపడుతుంది. ఇది వేర్వేరు ఫలితాలను ts హించింది, ఇది నిర్దిష్ట వ్యవధిలో పదవీ విరమణ పొదుపు నుండి వైదొలగడం ఎంత సురక్షితం అనే దానిపై ప్రభావం చూపుతుంది. ఇది ప్రధాన ఎలుగుబంటి మార్కెట్లను తక్కువ అంచనా వేయగలదని విమర్శకులు వాదించారు. నిపుణులు, అయితే, మోడల్ యొక్క లోపాలను అధిగమించడానికి కొన్ని మార్గాలను సూచిస్తున్నారు.

ఫ్లెక్సిబుల్ రిటైర్మెంట్ ప్లానర్ అందించే ఉచిత లేదా ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించడం ద్వారా అనేక ఆన్‌లైన్ సాధనాల ద్వారా ఈ పద్ధతి గురించి మరింత చూడండి.